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Tema 5 la economía familiar y personal

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Materiales de trabajo de la materia de Economía en 4º ESO

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Tema 5 la economía familiar y personal

  1. 1. TEMA 5 – LA ECONOMÍA FAMILIAR Y PERSONAL 1- La planificación del futuro 2- El presupuesto familiar 3- El diagnóstico de la situación económica 4- El patrimonio, la solvencia y la liquidez 5- La decisión de ahorrar
  2. 2. 1- La planificación del futuro ¿Dónde queremos llegar? ¿Cuál es la situación actual? ¿Cómo, cuándo y con qué recursos llegar? Para convertir un sueño en un proyecto tenemos que tener en cuenta… OBJETIVOS Specific: Formulación precisa Measurable: ¿Cuánto cuesta? Achievable: Alcanzables Realistic: Tienen en cuenta los recursos disponibles. Timed: Fecha de logro Método DAFO Surge en los años 70 para definir estrategias en el ámbito de las empresas. Fortalezas Debilidades Oportunidades Amenazas
  3. 3. 2- El presupuesto familiar PRESUPUESTO Instrumento para gestionar nuestra economía; concreta los ingresos esperados y los gastos previstos en un periodo de tiempo. Funciones del presupuesto CONTROLAR LOS GASTOS HACER PREVISIONES DE FUTURO CONOCER LA SITUACIÓN DE NUESTRA ECONOMÍA PROMOVER HÁBITOS INTELIGENTES DE GASTO
  4. 4. 2- El presupuesto familiar ¿Cómo se elabora un presupuesto familiar? 1º 2º 3º 4º Se hace una lista de ingresos y gastos recopilando todo los documentos necesarios (facturas, nóminas, tickets de compra..) Elaboramos un cuadro de doble entrada Anotamos los ingresos Anotamos los gastos Gastos fijos Gastos variables necesarios Gastos variables no necesarios Gastos imprevistos y ocasionales
  5. 5. 3- El diagnóstico de la situación económica Ingresos ≥ gastos Ingresos ≤ gastos Ingresos = gastos SUPERÁVIT EQUILIBRIO DÉFICIT En el caso de déficit hay que ajustar los gastos. 1- Gastos no necesarios 2- Gastos variables necesarios 3- Gastos fijos ¿PODEMOS ENDEUDARNOS? Sí, pero…¿hasta qué punto? Límite máximo de endeudamiento = 40% de los ingresos netos EL AHORRO DEBE SER UN GASTO FIJO OBLIGATORIO Es la manera de afrontar gastos futuros imprevistos.
  6. 6. 4- El patrimonio, la solvencia y la liquidez PATRIMONIO FAMILIAR El conjunto de bienes, derechos y obligaciones de una familia. Activos Pasivos Patrimonio neto = Bienes + derechos - obligaciones BALANCE Reflejo del patrimonio familiar en una doble columna. ACTIVO NETO Y PASIVO
  7. 7. 4- El patrimonio, la solvencia y la liquidez Liquidez Solvencia = (dinero disponible + ingresos previstos) / deudas a corto plazo (valores recomendados ≥ 1,5) = activos totales / deudas totales (valores recomendados ≥ 2)
  8. 8. 5- La decisión de ahorrar Ahorrar es guardar o reservar dinero para hacer realidad tus proyectos. Tener siempre presente el principio de coste de oportunidad ayuda a vencer esta dificultad. La dificultad es que resulta más cómodo obtener hoy lo que deseamos en lugar de esperar a mañana. Tentación de endeudarse para acceder rápidamente a lo que deseamos. Además, endeudarse es ahorrar en diferido con la desventaja añadida de tener que pagar los intereses del crédito. ¿Cómo ahorrar? Reservar un porcentaje de nuestros ingresos como ahorro. Recordar el principio de coste de oportunidad cuando se nos presente una ocasión de gasto.

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