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Le paiement en ligne

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Thèse professionnelle Benoit Boutry 2013
MBA Marketing et Commerce sur Internet
Institut Leonard de Vinci Paris France

Le paiement sur internet a très peu évolué depuis 20 ans , le paiement par carte s'est imposé dans de nombreux pays. Pourtant les méthodes de paiement sont très différentes d'un pays à l'autre.

De nouvelles méthodes de paiements sont proposées chaque semaine tant dans le commerce sur internet que dans le commerce physique ( Brick& Mortar ).

Cette thèse dresse un panorama de la transformation du paiement en cours et des opportunités à saisir. En effet le paiement mobile s'impose et la façon de payer sera radicalement modifiée dans les cinq ans à venir.

Published in: Economy & Finance

Le paiement en ligne

  1. 1. Benoit Boutry – Le paiement en ligne – 13 Mars 2013 THESE PROFESSIONNELLE Le paiement en ligne « to buy and not only to pay » Benoît Boutry
  2. 2. Benoit Boutry – Le paiement en ligne – 13 Mars 2013 Définition • Le paiement en ligne est un paiement réalisé sur internet • Soit lors d’un achat sur internet • Soit dans un commerce physique • L’accord et les contrôles sont réalisés à distance par le prestataire de services de paiements 2
  3. 3. Benoit Boutry – Le paiement en ligne – 13 Mars 2013 Le e-commerce en 2013 En France • 51 b€ en 2013 , + 13% par rapport en 2012 • 3eme pays Européen, après UK et DE • 57% d’internautes achètent sur internet • 9 % de part de marché du retail • Le m-commerce représente 11% des ventes en 2013 3 Source : FEVAD2à12
  4. 4. Benoit Boutry – Le paiement en ligne – 13 Mars 2013 % internautes acheteurs sur internet • France : 57% • UK : 65 % • Norvège : 76 % Lever les freins à l’achat sur internet 4 Source : Eurostat 20122à12
  5. 5. Benoit Boutry – Le paiement en ligne – 13 Mars 2013 La fraude sur internet • 0,3% taux de fraude internet en 2012 • En volume, la fraude augmente • 3D Secure est inadapté au téléphone mobile • Le risque de fraude est un frein au développement du e-commerce • Les commerçants fondent beaucoup d’espoirs sur les wallets 5 Source : BCE
  6. 6. Benoit Boutry – Le paiement en ligne – 13 Mars 2013 Les moyens de paiements En France • La carte pour plus de 80% des achats • PayPal pour plus de 10% Mais • 60% des européens n’ont pas de carte • les méthodes de paiements sont très différentes d’un pays à l’autre 6 Source : Commission Européenne
  7. 7. Benoit Boutry – Le paiement en ligne – 13 Mars 2013 Les modes de paiements 7Source : Worldpay 2012
  8. 8. Benoit Boutry – Le paiement en ligne – 13 Mars 2013 Les besoins du paiement en ligne • L’acheteur : gratuit, rapide et sûr , accepté par les commerçants • Le commerçant : immédiat, confirmé, le meilleur taux de transformation , pas de contestation , moins cher possible 8
  9. 9. Benoit Boutry – Le paiement en ligne – 13 Mars 2013 Les acteurs du paiement internet • Les établissements de crédit • Les PSP ( Prestataires de Services de Paiements ) • Les géants de l’internet : o Paypal , Amazon o Google, Apple, Facebook • Les autorités de régulation 9
  10. 10. Benoit Boutry – Le paiement en ligne – 13 Mars 2013 Le cadre Juridique • La norme PCI-DSS , EMV ( Target Case ) • La Directive sur les Services de Paiements : la DSP2 , les Tiers Prestataires de Paiements • La protection du consommateur : la loi consommation • Le règlement des litiges 10
  11. 11. Benoit Boutry – Le paiement en ligne – 13 Mars 2013 Le moyens de paiements alternatifs • Le Virement : iDeal (NL), Sofort (DE), MyBank o Pas de chargeback , écomomique • Le Prélèvement SEPA ( CORE , B2B) , le e- mandate o Adapté aux paiements récurrents • Les Wallets : confier ses coordonnées bancaires à un tiers de confiance 11
  12. 12. Benoit Boutry – Le paiement en ligne – 13 Mars 2013 Le modèle de la carte • Est un modèle à quatre coins qui permet l’interbancarité (réseaux CB, Visa, Mastercard) 12
  13. 13. Benoit Boutry – Le paiement en ligne – 13 Mars 2013 Le Wallet • Est un modèle à trois coins • Paradoxe de la poule et de l’œuf 13
  14. 14. Benoit Boutry – Le paiement en ligne – 13 Mars 2013 NFC vs (i)Beacon • Comparaison des usages des dispositifs 14
  15. 15. Benoit Boutry – Le paiement en ligne – 13 Mars 2013 Exemple de Wallet : PayPal • Devenu indispensable sur un site commerçant • Bientôt aussi présent dans les magasins physiques avec le Beacon • PayPal est déjà accepté dans 18000 points de ventes physiques aux Etats-Unis 15
  16. 16. Benoit Boutry – Le paiement en ligne – 13 Mars 2013 16
  17. 17. Benoit Boutry – Le paiement en ligne – 13 Mars 2013 17
  18. 18. Benoit Boutry – Le paiement en ligne – 13 Mars 2013 Wallet agrégateur de commerçants : FlashNpay • But : créer un réseau de commerçants accepteurs • Pour réduire les coûts , et garder la maîtrise des data • Possibilité d’associer d’autres modes de paiements que la carte • Intégration des promotions dans le wallet 18
  19. 19. Benoit Boutry – Le paiement en ligne – 13 Mars 2013 19
  20. 20. Benoit Boutry – Le paiement en ligne – 13 Mars 2013 20
  21. 21. Benoit Boutry – Le paiement en ligne – 13 Mars 2013 Les objectifs des wallets • Le paiement devient une porte d’entrée, le client est identifié dès son arrivée • Favoriser l’achat impulsif • Rassurer le consommateur • Le smartphone devient un outil de marketing et de communication avec le client 21
  22. 22. Benoit Boutry – Le paiement en ligne – 13 Mars 2013 Les wallets : pourquoi ça ne démarre pas ? • Identification par mot de passe • Pas d’inter-opérabilité : paradoxe de la poule et de l’œuf • Plus long que la carte en magasin, il faut du réseau • Pas assez de promotions, il faut que le client ait intérêt à adopter le wallet 22
  23. 23. Benoit Boutry – Le paiement en ligne – 13 Mars 2013 Les marchés en devenir • Le commerce B2B : paiement par carte pas adapté aux paiements de gros montant • e-invoicing : règlement des factures sur internet • Les personnes sous-bancarisées • Le commerce cross-canal 23
  24. 24. Benoit Boutry – Le paiement en ligne – 13 Mars 2013 Recommandations pour le commerçant • Faire un cahier des charges • Faire du paiement une porte d’entrée • Make payment disappear ( PayPal ) • Proposer deux wallets • Utiliser les moyens de paiements alternatifs à la carte • Maitriser la Fraude 29
  25. 25. Benoit Boutry – Le paiement en ligne – 13 Mars 2013 Conclusion • Le risque : le marché du paiement va basculer vers PayPal ou/et Amazon • Le paiement par mobile va s’imposer • La carte n’a pas été conçue pour internet : émergence des nouvelles méthodes de paiement • Développement du commerce cross-canal 30
  26. 26. Benoit Boutry – Le paiement en ligne – 13 Mars 2013 Annexes : illustrations 32
  27. 27. Benoit Boutry – Le paiement en ligne – 13 Mars 2013 Exemple de wallets sur mon smartphone 33
  28. 28. Benoit Boutry – Le paiement en ligne – 13 Mars 2013 Plus d’infos …. • Version intégrale de la thèse Le paiement en ligne These pro MBAMCI 2013 • Articles récents http://www.scoop.it/t/le-paiement-en-ligne • Contact Linkedin Benoit Boutry 35

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