Metodologias de Pla.Estrat

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Metodologias de Pla.Estrat

  1. 1. DESEMPEÑO SOCIAL EN MICROBANCOS RURALES DE MEXICO EL Caso de Finrural, S.C., en la Sierra Norte de Puebla X FORO INTERAMERICANO DE LA MICROEMPRESA Octubre 5, 2007 - San Salvador
  2. 2. CONTENIDO <ul><li>Los Microbancos Rurales y Finrural </li></ul><ul><li>El proceso de Desempeño Social y las herramientas empleadas </li></ul><ul><li>SPI: Evaluaci ón del Desempeño Social en Finrural </li></ul><ul><li>La Gobernabilidad en Finrural </li></ul><ul><li>Estudios de Impacto: satisfacci ón de la demanda </li></ul><ul><li>Conclusiones </li></ul><ul><li>Medodolog ías y Referencias </li></ul>
  3. 3. MICROBANCOS RURALES: Servicios de proximidad en zonas marginadas <ul><li>7 redes con 28 Microbancos </li></ul><ul><li>22,589 Socios </li></ul><ul><li>550 comunidades de </li></ul><ul><li>56% mujeres </li></ul><ul><li>Ahorro 70 millones pesos </li></ul><ul><li>12.500 cuentas de ahorro </li></ul><ul><li>48,000 créditos otorgados </li></ul><ul><li>120 jóvenes banqueros </li></ul><ul><li>6 Comités de Microbanco </li></ul>
  4. 4. 4,250 cuentas de ahorro 17,034 créditos otorgados 2,216 microseguros 18,535 remesas pagadas 7 Microbancos 7,430 socios 152 comunidades 5 grupos étnicos Área de Influencia Bienvenido Hueyapan Pahuatlán La Uno Huehuetla Ahuacatlán Zacatlán
  5. 5. Misión Objetivos Sistema de Información Administración Control interno Planificación estratégica Alcance a los pobres Impacto socio-económico a nivel individual y comunitario Adaptación de los servicios a las necesidades de los más pobres Satisfacción de los clientes PROCESOS RESULTADOS Estudios de impacto cualitativo (Grupos Focales), Hueyapan abril del 2006 Pahuatlán en proceso Diseño productos Recursos Humanos Gobernabilidad Implantación en 2005 Aplicación SPI, (revisión parcial de estos temas) Noviembre del 2006 Área de influencia, política de tasas, metas operacionales,… Noviembre del 2006 Revisión y adaptación de procesos de control interno, 2006 AMUCSS y DGRV, 2001 Talleres de gobernabilidad GOVERNAIL (IRAM-AMUCSS) 2007 INTENCION
  6. 6. Combinaci ó n de Herramientas y an á lisis cruzados: mejoras operacionales <ul><li>SPI & Satisfacci ón e Impacto : </li></ul><ul><ul><ul><li>Ajustes en los productos financieros (plazos, garantías, tipo) </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Tipología clientes y productos financieros diferenciados </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Conocer mejor a los clientes: estrategias en el uso del dinero </li></ul></ul></ul><ul><li>SPI & Gobernabilidad </li></ul><ul><ul><ul><li>Actores involucrados, roles, din ámicas y poderes </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Mejorar controles y acceso a la informaci ón </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Ajustar la estructura institucional para lograr misión </li></ul></ul></ul><ul><li>SPI & Planificaci ón estratégica y financiera </li></ul><ul><ul><ul><li>Viabilidad de alcanzar rentabilidad, productividad y planes con metas para diferentes actores y niveles </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Incentivos integrales a Oficiales de Servicios financieros </li></ul></ul></ul>
  7. 7. Aplicaci ó n del SPI en Finrural – Evaluar y medir 4 dimensiones <ul><li>Alcance a los pobres y exclu ídos </li></ul><ul><li>Adaptaci ó n de productos y servicios financieros </li></ul><ul><li>Mejora del Capital Social y pol ítico de los clientes </li></ul><ul><li>Responsabilidad Social </li></ul>29 25 25 25 puntaje Focalizaci ón geográfica Focalización individual Metodología de focalización Resultados de la focalización 4 5 9 11 Diversidad de los servicios Calidad de los servicios Servicios no financieros 9 11 5 Confianza/Informaci ón Representación de los clientes Construcción del capital social 6 11 8 Pol ítica de Recursos Humanos Responsabilidad social/ clientes Responsabilidad social/ comunidad 8 8 9
  8. 8. Aplicaci ó n del SPI en Finrural – Resultados <ul><li>Evaluar 4 dimensiones </li></ul><ul><li>Focalizaci ón 86% </li></ul><ul><li>Adaptacion SF 64% </li></ul><ul><li>Capital Social 72% </li></ul><ul><li>Responsabilidad Social 48% </li></ul>64% 72% 48% 86%
  9. 9. Resultados por Subdimensi ó n
  10. 10. Plan de Mejora Sistema de incentivos Fondo anual donativos comunitarios Agilizar tiempo de otorgamiento del crédito Plan de reactivación de socios Tabulador de sueldos Seguridad Social Vínculos con autoridades locales Créditos de emergencia
  11. 11. An á lisis de GOBERNABILIDAD en tres partes 1er parte 3er parte 2da parte An á lisis de los actores: “ qui é n tiene el poder de decisi ó n ?” An á lisis de los instrumentos y de las modalidades operativas : “ como se toman y se aplican las decisiones ?” An á lisis de la “ madurez ” del sistema : “ Como se resuelven las crisis y los problemas ?”
  12. 12. Qui é nes son los actores que toman las decisiones estrat é gicas y operacionales? Análisis de actores: ¿quién toma las decisiones?
  13. 13. Gobernabilidad: ¿ c ó mo se ejerce el poder en Finrural? (Enero 2006) Misión y visión estratégica Preparar y tomar la decisi ó n Ejecutar las decisiones El flujo de información A plicar las decisiones Controlar las decisiones Qui é n, c ó mo?
  14. 14. Estudios de Impacto: Uso del cr é dito solidario por las UPFs pluriactivas: estudios de caso Inversiones directas Campesino jornalero, migración ocasional “ mantenerse para poder trabajar en lo suyo” Inversión indirecta Conclusión Metodología Resultados Contexto de la región Socios desde el SI Café Milpa Gastos sociales Hogar (ropa, alimentación) Vivienda Puercos de engorda
  15. 15. Misión Objetivos Sistema de Información Administración Control interno Planeación estratégica ESTUDIOS DE IMPACTO Diseño productos Recursos Humanos Gobernabilidad APLICACION SPI PLANEACION ESTRATEGICA GUIA DE GOBERNABILIDAD IRAM-CERISE Estrategia de FOROLAC para el Desempe ñ o Social PPI MEDICION DE POBREZA Indicadores Desempeño Social Alcance a los pobres Impacto socio-económico a nivel individual y comunitario Adaptación de los servicios a las necesidades de los más pobres Satisfacción de los clientes
  16. 16. Nuestros Costos de referencia 5 6
  17. 17. VI.- Conclusiones <ul><li>Herramientas: Pequeñas inversiones con rentabilidad institucional (SPI, Governail, Impacto, Microsave) </li></ul><ul><li>Es necesario desarrollar herramientas sencillas, de bajo costo y adaptadas a pequeñas IMF rurales </li></ul><ul><li>El Desempeño Social requiere alto y sostenido compromiso de la alta gerencia </li></ul><ul><li>DS es un proceso, las herramientas muestran un momento (fotografía) </li></ul><ul><li>Fuertes impactos en re-diseño de productos financieros, gobernabilidad y planeaci ón estratégica </li></ul><ul><li>El nivel actual de desarrollo es cualitativo: comparar, reflexionar, aprender…antes de medir </li></ul>
  18. 18. Metodolog í as, estudios de caso, seminarios y Sitios de Referencia <ul><li>FOROLAC-FR - MISION - REDCAMIF </li></ul><ul><li>www.desempenosocial.org </li></ul><ul><li>AMUCSS y MICROBANCOS </li></ul><ul><li>www.amucss.net.mx </li></ul><ul><li>www.microbancosrurales.org </li></ul><ul><li>Grupo CERISE </li></ul><ul><li>www.cerise-microfinance.org </li></ul>

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