Successfully reported this slideshow.
We use your LinkedIn profile and activity data to personalize ads and to show you more relevant ads. You can change your ad preferences anytime.
©2015 Experian Limited. All rights reserved. Experian and the marks used herein are service marks or registered trademarks...
2
2015 Experian Limited. All rights reserved.
Experian Public.
Gecikmiş veya batık
kredilerin yönetilmesi
Tahsilat Yönetim...
3
2015 Experian Limited. All rights reserved.
Experian Public.
Yeni Norm
Mevcut Veri Kaynakları ile Yetinmeyin
Herkesle ay...
4
2015 Experian Limited. All rights reserved.
Experian Public.
Vaka Çalışması
Hanehalkı Bakışı ve Ortalama Skorun Avantajl...
5
2015 Experian Limited. All rights reserved.
Experian Public.
Vaka Çalışması
Hanehalkı Bakışı ve Ortalama Skorun Avantajl...
6
2015 Experian Limited. All rights reserved.
Experian Public.
Yeni Norm
Mevcut Veri Kaynakları ile Yetinmeyin
Herkesle ay...
7
2015 Experian Limited. All rights reserved.
Experian Public.
Farklı Veri Kaynakları Derken…
Erişebilirlik:
gelir düzeyi
...
8
2015 Experian Limited. All rights reserved.
Experian Public.
Vaka Çalışması
Kredi Tahsisinde Psikometrinin Kullanımı
Müş...
9
2015 Experian Limited. All rights reserved.
Experian Public.
Psikoloji Araştırmaları Işığında Kişilik Profillemesi
‘Büyü...
10
2015 Experian Limited. All rights reserved.
Experian Public.
Vaka Çalışması
Bankacılık dışı kitlelere erişim – VisualDN...
11©2015 Experian Limited. All rights reserved.
Experian Public.
12
2015 Experian Limited. All rights reserved.
Experian Public.
Yeni Norm
Mevcut Veri Kaynakları ile Yetinmeyin
Herkesle a...
13
2015 Experian Limited. All rights reserved.
Experian Public.
Debit/Kredi Kart Verisinden Risk Skoru
Büyük veri analitiğ...
©2014 Experian Limited. All rights reserved14
Upcoming SlideShare
Loading in …5
×

Experian alternatif veri kaynakları nisan 2015 v-f

284 views

Published on

Alternativ Veri Kaynakları ve Birkaç Örnek...

Published in: Data & Analytics
  • Be the first to comment

  • Be the first to like this

Experian alternatif veri kaynakları nisan 2015 v-f

  1. 1. ©2015 Experian Limited. All rights reserved. Experian and the marks used herein are service marks or registered trademarks of Experian Limited. Other products and company names mentioned may be the trademarks of their respective owners. No part of this copyrighted work may be reproduced, modified, or distributed in any form or manner without prior written permission of Experian Limited. Experian Public. Alternatif Veri Kaynakları Hakkında Altan Atabarut İş Geliştirme Müdürü, Finansal Servisler
  2. 2. 2 2015 Experian Limited. All rights reserved. Experian Public. Gecikmiş veya batık kredilerin yönetilmesi Tahsilat Yönetimi Müşterilerden gelen başvuruların yönetimi için iş akışları, otomatik karar sistemleri, manuel inceleme ekranları ve diğer sistemler ile entegrasyon Başvuru Yönetimi Analitik Hizmetlerimizden Başlıklar Müşteri istekleri, tercihleri, yaklaşımları, gelecekteki davranışları ve değerinin belirlenmesi Müşteri İçgörüsü Müşteri tercihlerini göz önünde bulundurarak çapraz kanallı pazarlama aktivitelerinin tutarlı yönetimi Çapraz Kanallı Pazarlama
  3. 3. 3 2015 Experian Limited. All rights reserved. Experian Public. Yeni Norm Mevcut Veri Kaynakları ile Yetinmeyin Herkesle aynı yöntemleri kullanarak Herkesin kullandığı modelleme teknikleri ile… Rekabette Öne geçmeyi beklemeyin Herkesin kullandığı veri kaynaklarını kullanarak…
  4. 4. 4 2015 Experian Limited. All rights reserved. Experian Public. Vaka Çalışması Hanehalkı Bakışı ve Ortalama Skorun Avantajları 30 35 40 45 50 55 60 65 70 75 80 MARRIED PARTNERS PARENTAL STRAW BUYER RELATIVE FRIENDS GINIkatsayısı Random VantageScore V3.0 Average VantageScore V3.0 Maxiumum VantageScore V3.0 Minimum VantageScore V3.0 708 (19) 674 (34) 673 (76) 655 (112) 660 (27) 632 (49) Evli Nişanlı Aile Akraba ArkadaşUzak ilişkili
  5. 5. 5 2015 Experian Limited. All rights reserved. Experian Public. Vaka Çalışması Hanehalkı Bakışı ve Ortalama Skorun Avantajları Aile, arkadaşlık ilişkileri ve hanehalkı gibi basit bilgiler bile kredi değerlendirmede harikalar yaratabilir mi? Yandaki örnekte kişilerin; • Eş veya Aile bireyi, akraba olma, • Nişanlılık veya Arkadaş olma bilgileri değerlendirilerek büro skorlarının Minimum, maksimum, rastgele ve Ortalama değerleri dikkate alınmış ve risk açısından sıralama kabiliyeti (Gini) karşılaştırılmıştır. Ortalama büro skoru kullanımının (yeşil çubuklar) başarısı her ilişki durumu için anlamlılık göstermektedir.
  6. 6. 6 2015 Experian Limited. All rights reserved. Experian Public. Yeni Norm Mevcut Veri Kaynakları ile Yetinmeyin Herkesle aynı yöntemleri kullanarak Herkesin kullandığı modelleme teknikleri ile… Rekabette Öne geçmeyi beklemeyin Herkesin kullandığı veri kaynaklarını kullanarak…
  7. 7. 7 2015 Experian Limited. All rights reserved. Experian Public. Farklı Veri Kaynakları Derken… Erişebilirlik: gelir düzeyi düşük kitlelerden veri temin edebilmeyi Tahmin gücü: kredibilite açısından modellerin sıralama kabiliyetini İfade etmektedir. https://www.eflglobal.com/alternative-credit-scoring-emerging-markets/
  8. 8. 8 2015 Experian Limited. All rights reserved. Experian Public. Vaka Çalışması Kredi Tahsisinde Psikometrinin Kullanımı Müşteri Banka, Rusya merkezli İş Problemi Büro skoru olmayanlara, ögrenciler, ev hanımları, borcunu ödemiş eski mütemerritlere kredi verilememekte zira uygun bir risk ölçümü yapılamamakta. Çözümümüz Experian Visual DNA ile basit ve hızlı testler ve buna bağlı skorlama servisi ile hem kredi riskini, hem fiyat hassasiyeti, hem de kart karlılığı ölçülebildi. Üstelik bu bir yazılım değil servis. IT’yi beklemeye gerek yok. Kısa Bilgi: Türkiye’de İlk 10’da iki banka Büyük bankalarla rekabet amacı ile PoC yapmaktadır:
  9. 9. 9 2015 Experian Limited. All rights reserved. Experian Public. Psikoloji Araştırmaları Işığında Kişilik Profillemesi ‘Büyük Beşli’ Olarak Adlandırılan Özellikleri Ölçer  Angry  Anxious  Depressed  Vulnerable  Emotionally stable  Impulsive  Compassionate  Antagonistic  Helpful  Well tempered  Energetic  Positive  Urgent  Assertive  Sociable  Talkative  Self-disciplined  Proactive  Achiever  Planned  Organised  Dependable  Artistic  Adventurous  Creative  Curious Inventive / Curious Consistent / Cautious Efficient / Organised Easy-going / Careless Outgoing / Energetic Solitary / Reserved Friendly / Compassionate Cold / Unkind Sensitive / Nervous Secure / Confident
  10. 10. 10 2015 Experian Limited. All rights reserved. Experian Public. Vaka Çalışması Bankacılık dışı kitlelere erişim – VisualDNA (2) Yurtdığında Önde Giden bir Kredi ve Kredi Kartı Kuruluşu Populasyon Büro bilgisi olmayan, bankada da çok fazla verisi bulunmayan kimseler Amaç Mevcut NPL’i düşürürken kabul adetlerini aynı tutabilmek # Kişi sayısı 7,761 Gözlem tarihleri Ağustos '12 – devam ediyor Süreç 12 ay Kötü tanımı TPD (Third payment in 3 months) veya 12 ayda 4 ödemede gecikme Skor Karşılaştırma Gini Banka başvuru skoru 15.2% VisualDNA skoru 38.4% Portföy Performansı Kabul oranı % Kötü Oranı % Banka skoru + politika 20% 21.7% VisualDNA skoru + politika 20% 6.3% Not: Analizler genişletilmiş kötü tanımına göre yapılmıştır.
  11. 11. 11©2015 Experian Limited. All rights reserved. Experian Public.
  12. 12. 12 2015 Experian Limited. All rights reserved. Experian Public. Yeni Norm Mevcut Veri Kaynakları ile Yetinmeyin Herkesle aynı yöntemleri kullanarak Herkesin kullandığı modelleme teknikleri ile… Rekabette Öne geçmeyi beklemeyin Herkesin kullandığı veri kaynaklarını kullanarak…
  13. 13. 13 2015 Experian Limited. All rights reserved. Experian Public. Debit/Kredi Kart Verisinden Risk Skoru Büyük veri analitiği ile harcama bilgisinden tahmin… Problem/Fırsat Performance Yaklaşım Sonuçlar Performance Müşteri kart işlem verilerinin risk tahmininde ne kadar güvenilir olduğunu incelemek istedi.  Kart işlem veri en iyi kredi riski modelleriyle yarışabilir mi?  Sadece kredi riskini ölçecek ve kart işlemlerini kullanacak değişkenler türetildi.  Veri detayı saatlik kart kullanımları, işletmenin tipi, alışverişler arası geçen süreler, işletme lokasyonları, aynı işletmeden alışveriş yapan diğer kişilerin skorları...  Milyarlarca satır veri  Mevcut kredi bürosu skorları ile karşılaştırıldı  Kart işlem verilerinin gayet anlamlı olduğu ortaya çıktı.  KS = 49.27  Spesifik müşteri kitlelerinde büro skorlarına ek olarak model Lift değeri %15 artış göstermiştir.
  14. 14. ©2014 Experian Limited. All rights reserved14

×