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Conafips ecuador

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Seminario Asocam día 26 mesa diálogo 1

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  1. 1. XVI Seminario ASOCAM 2013 "Construyendo  otra  economía” “Políticas  públicas  que  promueven  la  ampliación  y  profundización  de  las   finanzas  populares” Experiencia Ecuatoriana. Corporación Nacional de Finanzas Populares y Solidarias CONAFIPS Noviembre de 2013, Puembo - Quito - Ecuador Geovanny Cardoso Director General “CONAFIPS”
  2. 2. CONTENIDOS 1. Origen de la Corporación Nacional de Finanzas Populares y Solidarias “CONAFIPS” en los fundamentos del Sistema Económico Social y Solidario “SESS”. 2. Rupturas y nuevos enfoques de inclusión financiera en la CONAFIPS. 3. Agenda de la revolución de las Finanzas Populares en la Economía Popular y Solidaria “EPS”. 4. Legislación e institucionalidad pública para el desarrollo de la EPS en el SESS. 5. Importancia de la EP/EPS y de las OSFPS en Ecuador. 6. Resultados de la gestión de la CONAFIPS. 7. Retos y barreras pendientes de superación.
  3. 3. 1. Origen de la CONAFIPS en los fundamentos del Sistema Económico Social y Solidario. CONAFIPS CONAFIPSInicio de la gestión 17 de Septiembre2012 LOEPS y OSFPS PNFPEES 10 de Mayo 2011 7 de Abril 2009 PSNM 16 de Mayo 2007 CORPORACIÓN NACIONAL DE FINANZAS POPULARES Y SOLIDARIAS Misión: Brindar servicios financieros con sujeción a la política dictada por el Comité Interinstitucional a las organizaciones amparadas por la LOEPS, bajo mecanismos de servicios financieros y crediticios de segundo piso; para lo cual ejercerá las funciones que constarán en su Estatuto Social (art. 159 LOEPS)
  4. 4. 1. Origen de la CONAFIPS en los fundamentos del Sistema Económico Social y Solidario. Economía Pública Nación, Regiones, Provincias, Municipios, Empresas Públicas Empresas de capital mixto Público Privado Organismos públicos de fomento de la EPS Economía Mixta de transito a la Economía Solidaria Economía Empresarial Privada Empresas, Grupos económicos, Holdings, Clusters Organismos filantrópicos, Fundaciones, Cooperativas de capital y trabajo SISTEMA ECONÓMICO SOCIAL Y SOLIDARIO Fuente: José Luis Coraggio Elaboración: Geovanny Cardoso Economía Popular Economía Popular y Solidaria Emprendimientos familiares, Sector informal, Autoconsumo, Trabajo asalariado
  5. 5. 1. Origen de la CONAFIPS en los fundamentos del Sistema Económico Social y Solidario. Dilema de pertenencia ECONOMÍA POPULAR Economía más Vulnerable Alta Media ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA LOEPS y SFPS Empresarial privada Economía Art.1.- Se entiende por Economía Popular y Solidaria a la forma de organización económica, donde sus integrantes, individual o colectivamente, organizan y desarrollan procesos de producción, Gran Empresa intercambio, comercialización, financiamiento y consumo de bienes y servicios, para satisfacer necesidades y generar ingresos, basadas en relaciones de solidaridad, Mediana cooperación y reciprocidad, privilegiandoEmpresa y al ser humano al trabajo como sujeto y fin de su actividad, orientada al buen vivir, en armonía con la naturaleza, por sobre la apropiación, el lucro y la Pequeña Empresa acumulación de capital Microempresa Art. 1; 2 y 4 LOEPS y SFPS Definición, Ámbito y Principios Clase Popular Caracterización y tipología de los sujetos sociales Economía Popular y Solidaria
  6. 6. 1. Origen de la CONAFIPS en los fundamentos del Sistema Económico Social y Solidario. Relación Org. Financiera - Cliente Micro-Finanzas Relación Org. Financiera Socio Finanzas Populares y Solidarias
  7. 7. 2. Rupturas y nuevos enfoques de inclusión financiera en la CONAFIPS. Inclusión Financiera Acceso de la población excluida a los productos y servicios financieros Integración de las formas de organización popular y solidarias en el sistema de prestación de productos y servicios financieros Finanzas Populares y Solidarias El capital y las finanzas al servicio del ser humano y no el ser humano al servicio de la acumulación del capital
  8. 8. 2. Rupturas y nuevos enfoques de inclusión financiera en la CONAFIPS. Constitución del Ecuador Art. 309.- El sistema financiero nacional se compone de los sectores público, privado, y del popular y solidario, que intermedian recursos del público. Cada uno de estos sectores contará con normas y entidades de control específicas y diferenciadas, que se encargarán de preservar su seguridad, estabilidad, transparencia y solidez. a) b) c) d) e) f) g) h) Economía Popular y Solidaria - Economía Empresarial Privada. Inclusión Financiera de las Organizaciones del Sector Financiero Popular y Solidario. Del Micro-crédito y Micro-finanzas a Finanzas Populares y Solidarias. De Evaluación de Riesgos a Evaluación Integral de las Organizaciones del Sector Financiero Popular y Solidario “OSFPS”. • Focalización sobre los pobres. • Productos y servicios adecuados a la demanda de la EPS. • Mejora del capital social y político de los socios y clientes. • Responsabilidad social de las ISFPS. De oferta a la demanda financiera. Hacia una nueva arquitectura financiera pública – popular y solidaria. Énfasis en el desarrollo local territorial, con sujetos sociales. El rol de las OSFPS en la transformación de la matriz productiva.
  9. 9. 2. Rupturas y nuevos enfoques de inclusión financiera en la CONAFIPS. El conjunto de ideas, esfuerzos, capacidades, apoyos, normas, programas, instrumentos, recursos y estructuras. Actúan en cada situación geográfica definida y limitada (recinto, parroquia, barrio, urbano, suburbano y rural). Para que la población organice Finanzas Populares y Solidarias El mercado financiero del ahorro, del crédito y de los servicios financieros En su propio beneficio y en pos del desarrollo de toda la comunidad Abiertos al intercambio de productos y servicios financieros con otras localidades En perspectiva de construir un nuevo sistema de flujos financieros Que tengan al ser humano como centro del desarrollo económico y social
  10. 10. 3. Agenda de la revolución de las Finanzas Populares en la Economía Popular y Solidaria. Objetivo: Fortalecer el Sistema Financiero Popular y Solidario articulado entre sí, a la Banca Pública y a la inversión productiva Política 1: Fortalecer, consolidar y articular entre sí a las Organizaciones del Sector Financiero Popular y Solidario “OSFPS” Política 2: Articular al Sector Financiero Popular y Solidario con la Banca Pública y el Sistema Financiero Nacional
  11. 11. 3. Agenda de la revolución de las Finanzas Populares en la Economía Popular y Solidaria. Estrategias para fortalecer, consolidar y articular entre sí a las OSFPS a) b) c) d) e) f) Crear un sistema de formación y capacitación continua a los directivos, funcionarios e integrantes de las OSFPS. Promover la dotación de personerías jurídicas y registros a los bancos comunales y cajas de ahorro y crédito. Desarrollar mecanismos para la dotación de servicios de fomento (programa de conectividad, sistema contable financiero, buró de información, cajeros automáticos, creación de tarjetas de débito, mantenimiento, equipamiento básico). Capitalizar los bancos comunales y cajas de ahorro y crédito para el emprendimiento productivo articulado a los entramados socioeconómicos priorizados. Promover el acceso al Sistema Nacional de Pagos a las entidades financieras. Crear un Sistema de Información de la Oferta de Servicios Financieros y no Financieros del Sector Financiero Popular y Solidario a nivel territorial.
  12. 12. 3. Agenda de la revolución de las Finanzas Populares en la Economía Popular y Solidaria. g) Estrategias para fortalecer, consolidar y articular entre sí a las OSFPS Formular un marco normativo que regule, controle, promueva y fomente al Sector Financiero Popular y Solidario. h) Formular regulaciones que promuevan el fortalecimiento de la gestión interna de las cooperativas de ahorro y crédito. i) Promover la cultura del ahorro y manejo de servicios financieros a la población articulada a la Economía Popular y Solidaria. j) Financiar al Sector Financiero Popular y Solidario vía segundo piso de la Banca Pública y de la Corporación Nacional de Finanzas Populares y Solidarias para canalizar crédito productivo a los entramados socioeconómicos priorizados. k) Crear el Fondo de Garantía de Crédito para la Economía Popular y Solidaria. l) Crear el Fondo de Liquidez para el Sector Financiero Popular y Solidario. Estrategias para articular al Sector Financiero Popular y Solidario con la Banca Pública y el Sistema Financiero Nacional a) b) c) Crear el Seguro de Garantía de Depósitos para el Sector Financiero Popular y Solidario. Crear fuentes e instrumentos de fondeo para generar liquidez en el Sector Financiero Popular y Solidario. Crear líneas de crédito preferenciales y diferenciadas para los entramados socioeconómicos priorizados.
  13. 13. 4. Legislación e institucionalidad pública para el desarrollo de la EPS en el SESS. Art. 309. El sistema financiero nacional se compone de los sectores público, privado, y del popular y solidario, que intermedian recursos del público. Cada uno de estos sectores contará con normas y entidades de control específicas y diferenciadas, que se encargarán de preservar su seguridad, estabilidad, transparencia y solides. Estas entidades serán autónomas. Los directivos de las entidades de control serán responsables administrativa, civil y penalmente por sus decisiones. Art. 310. El sector financiero público tendrá como finalidad la prestación sustentable, eficiente, accesible y equitativa de servicios financieros. El crédito que otorgue se orientará de manera preferente a incrementar la productividad y competitividad de los sectores productivos que permitan alcanzar los objetivos del Plan de Desarrollo y de los grupos menos favorecidos, a fin de impulsar su inclusión activa en la economía. Art. 311. El sector financiero popular y solidario se compondrá de cooperativas de ahorro y crédito, entidades asociativas o solidarias, cajas y bancos comunales, cajas de ahorro. Las iniciativas de servicios del sector financiero popular y solidario, y de las micro, pequeñas y medianas unidades productivas, recibirán un tratamiento diferenciado y preferencial del Estado, en la medida en que impulsen el desarrollo de la economía popular y solidaria
  14. 14. 4. Legislación e institucionalidad pública para el desarrollo de la EPS en el SESS. Relación con el Estado y el Sector de la Economía Popular y Solidaria Ámbito de Acción COMITÉ INTERINSTITUCIONAL RECTORÍA CONSEJO CONSULTIVO JUNTA DE REGULACIÓN EPS JUNTA DE REGULACIÓN SFPS SUPERINTENDENCIA DE LA EPS IEPS CONAFIPS REGULACIÓN CONTROL ACOMPAÑAMIENTO Y FINANCIAMIENTO
  15. 15. 4. Legislación e institucionalidad pública para el desarrollo de la EPS en el SESS. Enfoque y aporte al desarrollo local Modelo de Articulación de Actores y Sujetos Sociales Convenio CONAFIPS y OSFPS para fondeo-colocación de recursos de crédito Convenio CONAFIPS y EDL para articular acciones de fondeo y asistencia técnica Entidades de desarrollo local Emprendimientos Populares y Solidarios Convenios ELD e OSFPS para financiamiento crediticio y articulación con asistencia técnico-social
  16. 16. 5. Importancia de la EP/EPS y de las OSFPS Economía Popular Economía Popular y Solidaria Finanzas Populares y Solidarias Economía Popular Economía Popular y Solidaria Emprendimientos familiares, sector informal, autoconsumo, trabajo asalariado
  17. 17. 5. Importancia de la EP/EPS y de las OSFPS Estimaciones al 2011-2012 Tomado de SEPS www.seps.gob.ec
  18. 18. 5. Importancia de la EP/EPS y de las OSFPS Organizaciones registradas en la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria ORGANIZACIONES EPS Asociaciones Cooperativas del Sector Real Cooperativas del Sector Financiero Cajas y Bancos Comunales* Total General SUPERVISADAS NÚMERO POR LA SEPS* 2.879 Si 2.315 Si 947 Si 12.000 No 18.141 FUENTE : SEPS / Información de ROEPS * Valor aproximado ** En total se supervisarán 6.141 organizaciones de la EPS (Información de catastro al 23 de agosto) Tomado de SEPS www.seps.gob.ec
  19. 19. 5. Importancia de la EP/EPS y de las OSFPS Rueda de Crédito La CONAFIPS ha integrado a sus servicios al 29,9% de las cooperativas de ahorro y crédito registradas en la SEPS (947 COAC). 264 COAC y 19 ONG Organizaciones del Sector Financiero Popular y Solidario “OSFPS” • Cooperativas de Ahorro y Crédito • Entidades Asociativas de Ahorro y Crédito (Cajas y Bancos Solidarios)
  20. 20. 6. Resultados de la gestión de la CONAFIPS. Promoviendo la Inclusión del Sector Popular y Solidario 2008 - septiembre 2013 Nivel de Pobreza Parroquial NBI* CARTERA (USD millones) OPERACIONES $ 395,96 457.332 Entre el 38% y el 65% $ 58,54 28.722 Menor al 38% $ 25,76 12.042 TOTAL $ 480,26 498.096 Mayor al 65% *NBI: Indicador para medir el nivel de pobreza en función a las necesidades básicas insatisfechas Fuente y elaboración: CONAFIPS
  21. 21. 6. Resultados de la gestión de la CONAFIPS. Promoviendo la Inclusión del Sector Popular y Solidario 2008 - septiembre 2013 Género Femenino Masculino TOTAL Fuente y elaboración: CONAFIPS Cartera Operaciones (USD millones) $ 304,39 397.086 $ 175,87 101.010 $ 480,26 498.096
  22. 22. 6. Resultados de la gestión de la CONAFIPS. Promoviendo la Inclusión del Sector Popular y Solidario 2008 - septiembre 2013 SECTORES PRODUCTIVOS CARTERA (USD millones) % OPERACIONES % AGRICULTURA, GANADERIA, CAZA Y SIVICULTURA COMERCIO AL POR MAYOR Y MENOR $ $ 201,01 142,09 41,85% 29,59% 197.061 193.882 39,56% 38,92% INDUSTRIAS MANUFACTURERAS CONSTRUCCION TRANSPORTE, ALMACENAMIENTO Y COMUNICACIONES HOTELES Y RESTAURANTES OTRAS ACTIVIDADES DE SERVICIOS COMUNITARIOS, SOCIALES Y PERSONALES PESCA SERVICIOS SOCIALES Y DE SALUD ENSEÑANZA ACTIVIDADES DE HOGARES PRIVADOS CON SERVICIO DOMESTICO ACTIVIDADES INMOBILIARIAS, EMPRESARIALES Y DE ALQUILER EXPLOTACION DE MINAS Y CANTERAS SUMINISTRO DE ELECTRICIDAD GAS Y AGUA ADMINISTRACION PUBLICA Y DEFENSA; PLANES DE SEGURIDAD SOCIAL DE AFILIACION OBLIGATORIA TOTAL $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ 61,48 22,00 19,72 14,84 14,06 1,73 1,01 0,60 0,45 0,43 0,41 0,31 12,80% 4,58% 4,11% 3,09% 2,93% 0,36% 0,21% 0,13% 0,09% 0,09% 0,08% 0,06% 57.229 10.736 10.031 16.378 9.337 1.492 722 546 211 105 201 133 11,49% 2,16% 2,01% 3,29% 1,87% 0,30% 0,14% 0,11% 0,04% 0,02% 0,04% 0,03% $ 0,12 0,02% 35 0,01% $ 480,26 100,00% 498.096 100,00% La mayor participación de la colocación se encuentra en actividades de agricultura, ganadería, caza y silvicultura y comercio al por menor, con un 41,85% y 29,59% respectivamente. Fuente y elaboración: CONAFIPS
  23. 23. 6. Resultados de la gestión de la CONAFIPS. Balance social A diciembre 2012 – 119 OFPS 70% de OSFPS atienden a clientes excluidos del Sistema Financiero 70% de OSFPS colocan más del 50% de su cartera en el Sector Rural 39% de OSFPS aplican metodologías de créditos grupales 65% de los Puntos de Atención están en Zona A FOCALIZACIÓN 100% de OSFPS atienden a cantones con Programas de Inclusión 54% de cartera es colocada en Mujeres 86% de las OSFPS, colocan un 50% de cartera con garantía personal o sin garantía
  24. 24. 6. Resultados de la gestión de la CONAFIPS. Balance social A diciembre 2012 – 119 OFPS CAPITAL SOCIAL 44% de OSFPS cubren el costo de servicios no financieros 78% OSFPS capitalizan más del 50% de sus utilidades 43% de OSFPS financian entre el 50% y 80% de su cartera con los ahorristas 78% de OSFPS eligen Directivas en función a sus zonas geográficas 58% de los clientes aportan más del mínimo requerido al capital de la OSFPS 84% de las Directivas son elegidas por sus socios 40% Publican mensualmente su información financiera En el 78% de OSFPS, los socios deciden sobre la distribución de excedentes
  25. 25. 6. Resultados de la gestión de la CONAFIPS. Balance social A diciembre 2012 – 119 OFPS Adaptabilidad El 59% de OSFPS tiene de 1 a 3 productos de ahorro. En el 62% de OSFPS el costo de ingreso a la OSFPS es de USD 20 a 50 El 54% de los créditos se dan en promedio a un plazo menor a un año. El tiempo de respuesta a una solicitud de crédito en un 42% de OSFPS es de 5 a 10 días. El 17% de OSFPS ofrecen seguro de desgravamen. La tasa efectiva del crédito en el 35% de OSFPS es igual al promedio. La tasa efectiva del ahorro en un 57% de OSFPS es igual al promedio.
  26. 26. 6. Resultados de la gestión de la CONAFIPS. Balance social A diciembre 2012 – 119 OFPS 73% de las OSFPS Participan en actividades de beneficio social El 95% de las OSFPS estudian el nivel de endeudamiento de sus clientes 57% de las OSFPS dan beneficios adicionales exceptuando la capacitación Responsabilidad Social 26% de las OSFPS incorporan indicadores de impacto en su metodología de crédito El 88% de las OSFPS brinda apoyo financiero a la comunidad local 80% de las OSFPS no contratan estudios para medir el impacto económico y social de la OSFPS en sus clientes
  27. 27. 7. Retos y barreras pendientes de superación • Impulsar el proceso de reforma productiva, es decir de reorganización de la matriz productiva, con una verdadera y efectiva integración de la Economía Popular y Solidaria y de su Sector Financiero Popular y Solidario; • Retomar y actualizar la Agenda de la Revolución de las Finanzas Populares y Solidarias en la Economía Popular y Solidaria; • Instrumentar las estrategias de la política pública para potenciar la integración de las OSFP y de la EPS en el Sistema Financiero Nacional y Economía Social y Solidaria; • Retomar la articulación inter-institucional del SFPS-EPS y con el Sector Público; • Adecuar los productos y servicios financieros en función a la demanda y condiciones particulares de los emprendimientos de la EPS; • Superar la atomización del micro-crédito; • Superar la insuficiente e inadecuada oferta financiera; y, • Articular la oferta con la demanda de emprendimientos de mayor tamaño en la EPS.
  28. 28. 7. Retos y barreras pendientes de superación Barreras a la participación ciudadana 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. Conversión de actores sociales en sujetos sociales. Entender el conflicto como constitutivo de las relaciones sociales. Mantener el proceso de co-construcción social. Superar el burocratismo. Superar el verticalismo y autoritarismo. Enfrentar la escasez de tiempo. Superar el sectarismo. Alerta con la excesiva confianza de las organizaciones sociales en el proceso colectivo. 9. Superar la visión sectorial por la territorial y de sujetos sociales.
  29. 29. La Corporación Nacional de Finanzas Populares y Solidarias, junto a las demás iniciativas del Gobierno Ecuatoriano construyen una nueva arquitectura institucional para la Economía Popular y Solidaria y para su Sector Financiero Popular y Solidario. GRACIAS CONAFIPS OSFPS Geovanny Cardoso Ruiz Director General CONAFIPS www.finanzaspopulares.gob.ec

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