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Credito, Tarjetas de Credito y Robo de Identidad

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Credito, Tarjetas de Credito y Robo de Identidad

  1. 1. Crédito, Tarjetas de Crédito y Robo de Identidad Un programa auspiciado porThe New Jersey Bankruptcy Law Foundation Financial Literacy Project www.njblf.org/njblflip.htm Rev.5/07
  2. 2. “¡Felicidades, tienes crédito!”Casi todos usan el crédito, de una forma u otra: Préstamos de amigos o familiares Hipotecas Financiamiento de vehículo Cobros de tarjetas de crédito o adelantos en efectivo Préstamos estudiantiles Líneas de crédito¡Antes de que empieces, tienes que saber las reglas del juego!
  3. 3. Bienvenid os al Banco EZ M O N EYJB Moneybags, Presidente y Director de Préstamos
  4. 4. “Crédito” significa adquirir elderecho de usar dinero ajenoEl Precio del crédito no es igual para todos – el mismo va a depender de: La cantidad prestada, Tu historial de crédito, La duración del préstamo, y Tu capacidad para garantizar el préstamo. En otras palabras, depende de cuan (1) arriesgado es el préstamo para el prestamista y (2) que le puedes ofrecer al prestamista como garantía
  5. 5. ¿Como los prestamistasdeterminan el riesgo crediticio?  Tu Empleo/ Sueldo  Tu capacidad de repago  El propósito del préstamo  Otras deudas que tienes  Tu puntaje de crédito  Garantía que puedas ofrecer
  6. 6. ¡Se trata de los números!En la escuela, te preocupes por: Tu promedio escolar Tu posición en la clase Tu puntación en el SATDespués de graduarse, el número más importante es tu: Puntaje de Crédito
  7. 7. El Puntaje Crediticio Para aprender más de su puntaje ”FICO” – visítate a www.myfico.com Tu “promedio”-recopilado de su reporte de crédito 720-850=A 690-719=B 625-689=C 500-624=D Menos de 500=F
  8. 8. Tu historial crediticio te defineEs otra manera para que alguien pueda evaluar tu madurez y juicioLe importa a: – Prestamistas – Arrendadores – Compañías de seguros – Cualquier patrono para quien manejarás el dineroSe usa ahora más que nunca para evaluarte y hacer decisiones sobre ti. ¡Tu puntaje crediticio te sigue dondequiera que vayas!
  9. 9. El impacto de un puntaje bajo Los arrendadores no te alquilan. Dificultad en conseguir buenas ofertas para préstamos automotrices Aumento en el costo de seguro de vehículo Ineligibilidad para préstamos estudiantiles Dificultad en conseguir empleo en ciertas profesiones
  10. 10. Un Ejemplo Práctico: ¿Que pasa cuando 3 personas con diferentes puntajes crediticios solicitan un préstamo de vehículo de $13,000 por 48 meses? (Basado en MyFico.com calculador de ahorro de préstamos, 11-24-05) Puntaje Pago mensual & Tasa Costo Total de interés anual(APR)720- Nota=A $309 $14832 6.601%625-Nota=C $342 $16416 (un 12.022% aumento de $1584)590-Nota=D $369 $17712 (un 16.103% aumento de $2880)
  11. 11. ¿Que mensaje te están vendiendo?“Compra Ahora, Paga Después”Las tarjetas de crédito son préstamos no garantizados a un ALTO PRECIO Fáciles de conseguir Fáciles de abusar Es importante tener una PERO hay que saber cómo utilizarlas…
  12. 12. La industria de crédito te quiere “No tiene precio….” Para apuntarte, te ofrecen regalos… como: – Descuentos “Instntáneos si te apuntas hoy…” – Camisetas y botellas de agua – Millas en aerolíneas “gratis” – “Cash Back”/ Efectivo Devuelto
  13. 13. ¿Como eso les beneficia a ellos?  Alta tasa de interés – de un 18 a un 28% A MENOS QUE pagues el saldo completo cada mes antes de que termine el “periodo de gracia”  Si logras hacer eso, no te cobran  Para que aprendamos más, miremos a los números…
  14. 14. Lo que las tarjetas te cuestan Sí debes $2,000.00 en tu tarjeta de crédito con una tasa de interés a 19%, y solamente pagas el mínimo 4% cada mes… Pagas solamente $80 para empezar, pero para saldar los $2000.00 cuanto tiempo te tarda??? ¡118 meses o casi 10 años! Durante ese periodo, pagarás en intereses… $1,217.28. El costo total seria $3,217, o 161% más del precio en efectivo. Fuente-www.bankrate.com ¡Y eso es solamente si tú nunca vuelves a usar la tarjeta!
  15. 15. ¿Así que, cuanto en verdad estás pagando? Siparte de esos $2,000 incluyo $40 para llenar un tanque de gasolina, hubieras pagado $64.40 La pizza que compraste a $12 en verdad te costó $19.32.y los obsequios que compraste a $100 te salieron a $161.00
  16. 16. Cada trocito ayuda:Un pago adicional, aunque sea pequeño, te ahorra muchoEn vez de pagar el mínimo mensual de 4%, sí decides pagar $25 más cada mes (para un total de $105.00)Resultado:Saldarás los $2,000.00 en 23 meses y solo pagarás $399.26 en intereses.En vez de 118 meses y $1217 en intereses.Ahorras $818 !
  17. 17. Adelantos en Efectivo- fáciles de conseguir, pero aun más costososTe lo hacen fácil: >cheques de adelanto en efectivo o >Sacar efectivo del ATH o >Pedir “cash back” a la cajera del supermercado…PERO, te cobran una tasa de interés anual de 24-28%SIN “periodo de gracia” - empiezas a pagar de inmediato, AUN SI pagas completo antes de la fecha limite.Sí pagas el mínimo 24.9% te tardas 144 meses para saldarlo, y el costo total para pedir $2000.00 prestados te sale a $4009.00
  18. 18. ¡Que Cogida! Cargos por pagos atrasados… Si no pagas a tiempo, te cobran interés MÁS un cargo adicional Es más fácil de lo que crees para que te cojan: – “periodos de gracia” cortos = menos tiempo para pagar – Sí la factura llega tarde, o se te olvida – Sí tu pago llega tarde TEN CUIDADO – o se te puede salir muy costoso
  19. 19. ¡TE COGIO DE NUEVO! Tan pronto que falles un pago, su taza de interés se aumenta dramáticamente (“Interés Moroso”) Si fallas un pago en cualquier tarjeta, te suben las tasa de todas tus tarjetas (“Mora universal”) ¡Conozca las reglas del juego! ¡Lea la escritura pequeña!
  20. 20. ¿Como debes utilizar el crédito? ¿Cuanto DE VERDAD quieres gastar para esa pizza o ese tanque de gasolina? ¡Si puedes pagarlo en efectivo, o es para comprar una comidita, NO LO COBRES a su tarjeta de crédito! No pagues solamente el mínimo 4% Limítate a una sola tarjeta Paga el balance total cada mes cuando sea posible Si no te es posible pagar el balance total cada mes, vela tu balance y utiliza un plan de pago para saldar el balance. – No utilices la tarjeta antes de que pagues el balance en completo. – Paga suficiente cada mes para pagar todo el balance dentro de 4-6 meses. Prepara un presupuesto — conoce tu disponibilidad presupuestaria
  21. 21. Robo de Identidad – Estamos todos en riesgo¿Por qué quieren fingir ser tú? Para usar tu cuenta de banco. Para pedir préstamos con tu créditoLos timadores utilizan muchas estrategias para robar tu identidad La clave es tu INFORMACION PRIVADA
  22. 22. ¿Como se te identifica? Números de teléfono no listados Número de Seguro Social Números de identificación estudiantil Tu apellido materno Número de licencia de conducir Números de identificación personal (PIN) Números de cuentas bancarias Números de tarjetas de crédito Cualquier información privada que permite que alguien pueda fingir a ser tú.
  23. 23. ¿De dónde sacan esta información?– De ti mismo– De tu computadora– Robando bases de datos
  24. 24. ¿Como lo puedes evitar? Guarda tu información privada No le des información privada a desconocidos Reporta actividades sospechosas Reporta la perdida de tarjetas de ATH o de crédito inmediatamente – Si esperas en reportar un robo, te cuesta más dinero. – 48 horas = un limite de $50, o menos Utiliza contraseñas y números PIN que no sean fáciles de adivinar
  25. 25. Mantener tu información segura  Posesión Física – no permitas que otros usen tus tarjetas de banco, ATH, o crédito.  No compartas tu numero PIN o tus contraseñas con nadie, aunque sea tu amigo  Mantente alerta en publico – no dejes que nadie te vea el numero PIN  Léete los estados de cuenta prontamente  Guarda los estados de cuenta por 6 meses  Guarda todos los recibos de cobro o de retiro de ATH (a menos hasta que se procesen todos los cobros)  Reporta cualquier problema de inmediato directamente a tu banco  Mantén un historial escrito de cualquier problema y dale seguimiento por escrito (e- mail o correo tradicional)
  26. 26. Tritura, Tritura, Tritura Tritura las solicitudes de tarjetas de crédito no deseadas Tritura los cheques de adelantos en efectivo no deseados Tritura los estados de cuenta viejos Además, hay información escondida en tu computadora y borrarla no es suficiente…
  27. 27. “Phishing” y “Vishing”- El robo de identidad a través de computadora Emails fraudulentos para conseguir tu información – Plantean algún problema o urgencia – Te piden hacerle clic en un enlace (“phishing”) o llamar un numero (“vishing”) – Sí cliqueas el enlace, puede que instale un programa que te roba la información o te lleve a un sitio de web fraudulento – Estos engaños se están evolucionando constantemente. Ten Cuidado. NUNCA comparta información solicitada de esta manera Borra estos mensajes inmediatamente
  28. 28. Sé cauteloso y seguro A menos que tú inicies algún proceso o transacción, los bancos y entidades financieras confiables nunca te pedirán tu numero PIN o tu contraseña– ellos ya lo tienen Los bancos no comunican sobre investigaciones de fraude a través del internet. Si sospechas algo, pide un nombre, número telefónico, y número de caso o archivo y dile que le llamarás para tras. Entonces puedes confirmar su información independientemente con la información tienes en tu estado de cuenta o de otra manera No uses el numero ni la dirección que te dieron Los números telefónicos, igual que direcciones de email, pueden ser falsificados.
  29. 29. Si suena demasiado bueno…No te engañes porque el mensaje suene oficial o serio.Engaños Comunes “Ganaste un premio” Ofertas Gratis Reintegros contributivos por internet Extranjeros en necesita de ayuda… Hasta “tarjetas de saludo”…
  30. 30. Haciendo contraseñas y números difíciles de robar  Fácil de recordar = fácil de adivinar o robar  NO uses nombres de familiares, números telefónicos, partes del numero de seguro social etc.  SI usa – Combinaciones de letras, números, y puntuación, – Letras en minúscula y mayúscula  Consejo-Usa una contraseña basada en una frase que recordarás, utilizando la primera letra de cada palabra. Por ejemplo:  “haciendo contraseñas y números difíciles de robar” sería HCs&#DdR
  31. 31. Protege tu computadora y email Programas Antivirus Instalar un equipo de Firewall en casa, entre tu computadora y el internet – Cualquier “router” de banda ancha y muchos “modems” de cable – Estos evitan que los hackers pueden ver la computadora tuya Programas de Firewall – Evitan que los hackers pueden entrar a tu computadora – La mayoría contiene herramientas de privacidad que te avisan cuando información privada esta siendo transmitido desde su computadora.
  32. 32. Spyware Son programas muy comunes que se instalan en tu computadora sin que tu lo sepas cuando visitas ciertos sitios o descargas programas “gratis” Monitorean lo que haces en el internet – Muchos incluyen “keyloggers” que rastrean tu uso del teclado (incluyendo las contraseñas que teclas), y envían la información a través del internet Utiliza programas anti-spyware como Spybot S&D [“Search & Destroy”] v.1.4- – GRATIS en www.safer-networking.org/en/ index.html
  33. 33. ¿Preguntas?Para más información visita:www.njblf.org/njblflip.htmChequeo de Puntación de Crédito-www.myfico.comPresupuestos y Tarjetas de Crédito- – www.careprogram.us – “Real Money 101” Guía financiera estudiantil www.hesaa.org/students/money_101/index.asp – www.bankrate.com – www.truthaboutcredit.comRobo de Identidad:www.ftc.gov/bcp/online/pubs/credit/idtheft.htmProtégete en línea- http://onguardonline.gov

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