Mi a **** az a PFM?

802 views

Published on

Előadás a PFM (személyes pénzügyek) fejlődéséről.

Published in: Economy & Finance, Business
  • Be the first to comment

  • Be the first to like this

Mi a **** az a PFM?

  1. 1. Mi a ***** az a PFM? FINNOVÁCIÓ 2009 Konferencia 2009 október 29. Turny Ákos üzletágvezető Elektronikus Csatornák Üzletág
  2. 2. Tartalom 1. Egy lényegre törő bank 2. Néhány definíció 3. Fontos ez az ügyfélnek? 4. A PFM rövid története 5. Mit hozhat a jövő?
  3. 3. 3 A BB elkötelezett az innováció iránt 1994 Üzleti Terminál 1997 Teleinvest #1 1998 Budapest Mobilbank #1 2002 Budapest Internetbank #1 One-Time-Pin SMS-ben 2004 Budapest Mobilbank EXTRA #1 RSA titkosítás & Pannon, T-Mobile és ELMÜ számla fizetés 2005 T-Mobile hitelkártya integrált mobilfizetéssel #1 2008 Internetbank 3.0 – személyes pénzügyek (PFM 1.0) #1 APEH által elfogadott hiteles .xml e-kivonat #1 A GE Money Bank tagja
  4. 4. 4 Ügyfeleink is értékelik az átláthatóságot Elismeréseink • 2007 óta új, ügyfél igény alapú e-stratégia • Összhangban a BB alapértékeivel: - Lényegre törő - Egyszerűsítő - Átlátható - Ügyfélközpontú - Értéket nyújtó • Az Internet remek lehetőséget kínál a hatékony megvalósításra. (IB3.0) • Az ügyfél-elégedettség jelentősen emelkedett. A GE Money Bank tagja 3. helyezet
  5. 5. 5 Personal Finance • A pénzügyi-számviteli alapelvek alkalmazása az egyének, családok pénzügyi döntési helyzeteiben, illetve azok elemzése és tervezése során. • Foglalkozik a pénzügyi források megszerezésével, elköltésével, megtakarításával és annak tervezésével, figyelembe véve a különböző pénzügyi kockázatok és jövőbeni eseményeket. • Eszköztárának összetevői lehetnek: folyó- és takarékszámlák, hitelkártyák és személyi hitelek, értékpapír befektetések, nyugdíj-előtakarékosság, biztosítások, adó tervezés. Forrás: Wikipédia et al. A GE Money Bank tagja
  6. 6. 6 Personal Financial Management • Olyan honlapok és számítástechnikai alkalmazások melyek lehetővé teszik, hogy a felhasználók nyomon követhessék és kezeljék pénzügyeiket. • A ~ alkalmazások lényegében egyszerű könyvviteli programok, melyek lehetővé teszik az egyének számlaforgalmának és a befektetéseinek nyomon követését. • A ~ szolgáltatások gyakran több intézményt összegyűjtve egységes nézetben jelenítenek meg. A kínált szolgáltatások tartalmazhatnak számlafizetést, elektronikus pénzügyi tranzakciókat, pénzügyi tanácsadást illetve különböző közösségi megoldásokat is. • A ~ alkalmazások általában feloszthatóak a.) bárhol hozzáférhető web alapú és b.) letölthető asztali/PC programokra. Forrás: Wikipédia et al. A GE Money Bank tagja
  7. 7. 7 Az emberek hozzáállása változik … • A lakosság 80%-át már érintette a válság Mekkora figyelmet fordít pénzügyeire a jelenlegi helyzetben? • 75% hetente vagy gyakrabban foglalkozik a témával, 57% fontosnak tartja, hogy jobban ismerje azt. • A lakosság 68%-a visszafogta a kiadásait, és keresi a takarékoskodási lehetőségeket Többet Ugyanannyit 57% 30% • 43% már a megtakarításai felélésre Kevesebbet kényszerül 13% • Ugyanakkor a negatív várakozások növelik a megtakarítási kedvet, 36% tesz félre a jövőre. • Nő a bankváltási hajlandóság, 12% gondolkodik rajta. Forrás: IPSOS Válságmonitor, 2009 Szeptember A GE Money Bank tagja
  8. 8. 8 Hogyan követjük a pénzügyeinket? • A válaszadók több mint 90%-a követi bevételeit és kiadásait rendszeresen. Hogyan követik a család pénzügyeit? • A költségvetések leggyakrabban 1 hónapra készülnek, magasabb státuszúak hosszabb távra is terveznek. Havi számalkivonat alapján 45% • 85%-uk bevallása szerint tervez és Internetbankon 31% tudatosan gazdálkodik. keresztül • 75% úgy gondolja, fegyelmezetten követi Saját kimutatás 30% papíron költségvetését, de ez a vagyoni helyzet javulásával valamelyest lazul. ATM bizonylat alapján 24% • Elsősorban maguk, papíron követik a kiadásokat, bár a magasabb státusszal Mobilbank/SMS-ek alapján 22% együtt jár a „gépesítés”, speciális PFM alkalmazásokat gyakorlatilag senki nem Saját kimutatás 16% szg-n használ. Forrás: BB kutatások, 2009 A GE Money Bank tagja
  9. 9. 9 A PFM alkalmazások fejlődése e-kivonat Pénzügy Banki Pénzügy terjedése + PFM + iPhone PFM Money + Számla US Widget Pénzügy Szla szla kiv aggr. + Csomag inegráció Facebook 1985 1990 1995 2000 2005 2009 Quicken by Intuit Quicken Online Money by Microsoft iBank by IGG River City Bank (USA) Wells Fargo (USA) US Online PFM oldalak látogatói ('000) 2 700 Bank of America PNC Virtual Wallet 1 900 Mint.com Wesabe.com Kontoblick.de 400 135 2006 2007 2008 2009 A GE Money Bank tagja Forrás: OBR & Netbanker.com
  10. 10. 10 Mit is nyújt a PFM? • Grafikonok, vizualizáció • Kiadások kategorizálása • Költségvetés beállítása, figyelmeztetések • Számla/befektetés aggregáció • Megtakarítás tervezése • Egyenleg változások követése • Pénzügyi és termék tippek, ajánlatok • Oktatás • Számlafizetés/EBPP A GE Money Bank tagja
  11. 11. 11 Kulcs az átláthatóság és a vizualizáció… GE Money Quicken A GE Money Bank tagja iBank Mint
  12. 12. 12 Mit hozhat a jövő? 1. Funkciók bővülése: • Felhasználó élmény javítása – ergonómia, design • Mobil integráció – on-the-go • Közösségi alkalmazások - tanácsok, vélemények, blogok 2. Üzleti modellek finomodása • Független integrátor szolgáltatók felemelkedése: termék összehasonlítások, pü tranzakciók, stb. • Pénzügyi szolgáltatók és a technológiai szolgáltatók összefogása • Közösségi, P2P alapú modellek A GE Money Bank tagja
  13. 13. 13 Kérdések? A GE Money Bank tagja
  14. 14. 14 Köszönöm a figyelmet! A GE Money Bank tagja

×