Successfully reported this slideshow.
We use your LinkedIn profile and activity data to personalize ads and to show you more relevant ads. You can change your ad preferences anytime.

Terjemahan 107 – Untuk Modul Terjemahan buku CII LSPP 107: Praktek Underwriting

945 views

Published on

Haloo akademia,

Telah hadir buku terjemahan LSPP 107: Praktek Underwriting, edisi 2018. Buku ini adalah terjemahan dari buku Underwriting Practice - P80, The Chartered Insurance Institute 2008 sebagai modul utama dari kurikulum terbaru LSPP AAMAI dengan subject K.651210.107.01 dengan judul “MELAKSANAKAN PENGELOLAAN DAN PENGENDALIAN PRAKTIK UNDERWRITING PADA PERUSAHAAN ASURANSI KERUGIAN”.

Jumlah halaman : 191 halaman (ukuran A4)
Besar file : 1,71 MB
Harga terjemahan : Rp. 88,000 (plus 3 digit nomor hp Anda)
'Cek AkademiAsuransi.org yaa

Published in: Business
  • Be the first to comment

  • Be the first to like this

Terjemahan 107 – Untuk Modul Terjemahan buku CII LSPP 107: Praktek Underwriting

  1. 1. UNDERWRITING PRACTICE Praktek Underwriting UNTUK KALANGAN SENDIRI Oleh: Afrianto Budi AkademiAsuransi.org 2018 MODUL LSPP AAMAI 107 (SEBUAH TERJEMAHAN)
  2. 2. UNDERWRITING PRACTICE Praktek Underwriting Sebuah terjemahan bebas atas buku CII Kode P20 “Underwriting Practice” guna keperluan pribadi dalam menempuh ujian LSPP AAMAI kode K.651210.107.01 dengan judul “MELAKSANAKAN PENGELOLAAN DAN PENGENDALIAN PRAKTIK UNDERWRITING PADA PERUSAHAAN ASURANSI KERUGIAN” Copyright 2018 - AkademiAsuransi.org Cetakan 1 - 27 Januari 2018 UNTUK KALANGAN SENDIRI Oleh: Afrianto Budi AkademiAsuransi.org
  3. 3. Underwriting Practice (Sebuah Terjemahan)2 Pengantar PENGANTAR Puji Syukur saya haturkan kepada Sang Maha Pencipta atas semangat yang terus membara di dalam dada sehingga mau dan mampu menerjemahankan buku modul wajib untuk menempuh ujian LSPP AAMAI K.651210.107.01 dengan judul “MELAKSANAKAN PENGELOLAAN DAN PENGENDALIAN PRAKTIK UNDERWRITING PADA PERUSAHAAN ASURANSI KERUGIAN” dengan baik. Terjemahan ini dibuat untuk memenuhi kebutuhan para rekan di Industri Asuransi di Indonesia yang karena kesibukannya dan keterbatasannya hendak menempuh ujian LSPP AAMAI tetapi kesulitan mendapatkan bahan dan materi. Di sisi lain, bahan CII Kode P20 “Underwriting Practice” menggunakan bahasa Inggris sehingga perlu usaha dua kali untuk mempelajari materi tersebut. Ini bukanlah terjemahan lengkap. Ada beberapa hal yang bagi penulis tidak perlu untuk dimasukkan ke dalam terjemahan ini, mengingat terjemahan ini digunakan untuk kalangan pribadi dan tidak dimaksudkan sebagai terjemahan resmi. Akhir kata, semoga terjemahan ini membantu Anda untuk menempuh ujian LSPP AAMAI dan mendapatkan gelar keahlian AAAIK, demi kemajuan Asuransi Umum di Indonesia. Bekasi, 27 Januari 2018 Afrianto Budi P AkademiAsuransi.org
  4. 4. Oleh: Afrianto Budi - akademiasuransi.org 3 Daftar Isi DAFTAR ISI Pengantar ........................................................................................................................................... 2 Daftar Isi ............................................................................................................................................. 3 Bab 1: Lingkungan peraturan dan hukum dari underwriting (1): Financial Services Authority (FSA) ................................................................................... 4 Bab 2: Lingkungan peraturan dan hukum underwriting (2): aspek kunci lainnya .................. 27 Bab 3: Pengaruh Utama Pada Underwriting .................................................................................. 45 Bab 4: Kebijakan dan Praktik Underwriting .................................................................................. 69 Bab 5: Analisis numerik terhadap risiko & hubungan & signifikansinya dalam underwriting ............................................................................................................. 102 Bab 6: Peran dan pentingnya reasuransi ......................................................................................... 134 Bab 7: Prinsip dan praktik penetapan harga risiko ...................................................................... 153 Self Test Answer ................................................................................................................................. 179
  5. 5. Underwriting Practice (Sebuah Terjemahan)4 Bab 1 : Lingkungan peraturan dan hukum dari underwriting (1): FSA 1: Lingkungan peraturan dan hukum dari underwriting (1): Financial Services Authority (FSA) Pengantar Dalam pengantar kursus ini kami menyatakan bahwa sebagian besar underwriter individual yang bekerja dalam fungsi underwriting menggunakan peraturan atau pedoman yang telah ditetapkan oleh manajemen area tersebut, baik yang ditempatkan di lokasi sentral seperti kantor pusat atau oleh anggota senior dari fungsi lokal. Bab-bab awal ini akan membantu Anda untuk meninjau konteks dari peraturan dan pedoman yang mungkin Anda gunakan. Oleh karena itu dalam dua bab pertama Anda akan menjelajahi lingkungan peraturan dan hukum di mana underwriter bekerja dan kebutuhan underwriter untuk bekerja dengan terampil namun penuh etika. Seorang underwriter harus sadar bahwa persepsi seseorang terhadap situasi tertentu tidak harus sama dengan orang lain. Keputusan mengenai apakah risiko diterima dan menurut jenisnya tampaknya masuk akal atau tidak masuk akal tergantung pada sudut pandang yang diadopsi. Underwriter harus peka terhadap sudut pandang yang berbeda saat bekerja dengan peraturan atau pedoman apa pun yang disediakan. Ingat pepatah bahwa ‘peraturan untuk orang yang bodoh dan panduan untuk orang yang bijak’. Hal ini tampaknya merupakan komentar yang agak sembrono namun esensi dari apa yang dikatakannya adalah bahwa buku peraturan terkadang tidak dapat digunakan dalam situasi kehidupan nyata. FSA sadar bahwa peraturannya sendiri terkadang sulit untuk ditafsirkan. Pemikiran FSA telah beralih dari sebuah pendekatan berbasis peraturan menuju pendekatan berbasis prinsip dari waktu ke waktu sejauh mungkin; dan sebagian besar perubahan yang diperlukan telah selesai. Namun, dalam terang pengalaman krisis perbankan waktu itu, FSA telah mengisyaratkan bahwa perubahan pada peraturan berbasis prinsip telah berakhir. Kita akan menjelaskan apa arti istilah-istilah ini di bagian berikut. Dalam bab pembuka ini, kita berkonsentrasi pada implikasi regulasi FSA terhadap underwriter. A Latar belakang dan tujuan Financial Services Authority (FSA) adalah badan independen non-pemerintah yang diawasi oleh HM Treasury, diberi kekuasaan hukum oleh Financial Services and Markets Act 2000 (FSMA 2000) untuk mengatur industri jasa keuangan di Inggris. Tidak ada niat di sini untuk memberikan penjelasan lengkap tentang latar belakang dan
  6. 6. Oleh: Afrianto Budi - akademiasuransi.org 5 Bab 1: Lingkungan peraturan dan hukum dari underwriting (1): FSA operasi dari FSA. Silabus untuk unit ini mengasumsikan bahwa Anda akan memiliki pengetahuan yang relevan yang diperoleh dari penelitian sebelumnya. Namun, kita akan melihat dorongan utama dari apa yang dimiliki FSA sehingga kita dapat mengejar jalan di mana persyaratannya berdampak pada pekerjaan underwriter. Anda dianjurkan untuk memeriksa perkembangan dalam lingkungan peraturan dengan melihat situs web FSA www.fsa.gov.uk secara berkala agar dapat terus mengikuti kemajuan setiap latihan konsultasi dan penerapan setiap perubahan yang akan dilakukan. Sumber informasi tambahan dan berharga adalah situs web CII sendiri www.cii.co.uk di mana file fakta teknis relevan tersedia untuk didownload. A1 Tujuan undang-undang FSA FSA memiliki sejumlah tujuan yang diberikan untuknya oleh FSMA 2000.  Menjaga kepercayaan diri pada sistem keuangan Inggris.  Stabilitaskeuangan-berkontribusiterhadapperlindungandanpeningkatan sistem keuangan Inggris.  Memberikan tingkat perlindungan keamanan yang tepat bagi konsumen.  Sebisa mungkin mengurangi segala kemungkinan bisnis digunakan untuk tujuan yang berhubungan dengan kejahatan finansial. A1A Bagaimana FSA mencapai tujuannya? Untuk menjaga kepercayaan pada sistem keuangan Inggris, penting bagi FSA untuk mengawasi dan memantau perusahaan untuk memastikan bahwa mereka beroperasi dengan cara yang benar dan untuk memastikan bahwa mereka memiliki modal yang cukup dan memadai untuk mendukung janji keuangan yang mereka buat. Bagaimanapun, asuransi adalah tentang melakukan pemberian imbalan finansial sejauh yang diperlukan dan mungkin jika terjadi sesuatu yang terjadi di masa depan. Konsumen harus yakin bahwa janji tersebut dibuat dengan jujur dan akan dapat dipenuhi. Stabilitas keuangan - berkontribusi terhadap perlindungan dan peningkatan sistem keuangan Inggris, dalam mempertimbangkan tujuan ini, FSA harus memperhatikan konsekuensi ekonomi dan fiskal untuk ketidakstabilan sistem keuangan di Inggris; pengaruhnya jika ada pertumbuhan ekonomi Kerajaan Inggris dari apa pun yang dilakukan untuk tujuan mencapai tujuan dan dampaknya jika ada pada kesesuaian sistem keuangan Inggris mengenai kejadian atau keadaan di luar Inggris dan juga di Inggris. Ini adalah tujuan undang-undang baru untuk FSA yang diberikan kepadanya di bawah Financial Service Act 2010 setelah terjadinya krisis ekonomi yang dimulai pada tahun 2007. Untuk menjamin tingkat perlindungan yang tepat bagi konsumen, FSA pada awalnya akan memeriksa perusahaan dan individu (memeriksa kejujuran, kompetensi dan kesehatan finansial) dan akan memantau pemeliharaan standar
  7. 7. Underwriting Practice (Sebuah Terjemahan)6 Bab 1 : Lingkungan peraturan dan hukum dari underwriting (1): FSA yang ditetapkan. Jika masalah serius muncul, FSA menyelidiki dan, jika sesuai, mendisiplinkan atau menuntut orang-orang yang bertanggung jawab dalam menjalankan bisnis yang melenceng dari peraturan. Ada kekuatan untuk mengembalikan dana ke konsumen. Untuk membantu mengurangi kejahatan finansial, FSA memusatkan perhatiannya pada:  pencucian uang;  kecurangan dan ketidakjujuran; dan  Kesalahan pidana pasar, seperti insider dealing. A1B Apakah FSA hanya mengatur ketentuan asuransi atau kegiatan penjualan asuransi juga diatur? Pada tanggal 14 Januari 2005, FSA bertanggung jawab untuk mengatur aspek penjualan dan administrasi asuransi umum. Ini membawa perantara dan fungsi penjualan dan saran dari perusahaan asuransi itu sendiri, seperti halnya penanggung langsung (yaitu perusahaan asuransi yang berhubungan langsung dengan pelanggan mereka, tanpa keterlibatan perantara) di dalam rezim peraturan. Sebelumnya, industri ini telah mengoperasikan berbagai kode praktik sukarela yang sebagian besar dimasukkan ke dalam pendekatan peraturan FSA. FSA telah menerbitkan beberapa buku peraturan (disebut sourcebooks) yang mengidentifikasi kondisi untuk menjadi orang yang berwenang dan mempertahankan otorisasi. Pendekatan umumnya adalah menyediakan, pertama-tama standar tingkat tinggi yang berlaku untuk semua orang yang berwenang (termasuk perusahaan) dan kemudian secara terpisah untuk memberikan peraturan yang lebih rinci sehubungan dengan masalah manajemen, kontrol dan praktik asuransi sehari-hari. A1C Peraturan setelah 2012 AndaharusmencatatbahwaPemerintahKoalisiyangbarutelahmengumumkan keinginannya untuk membalikkan banyak ketentuan FSMA 2000. Pada akhir tahun 2012, atau awal 2013, FSA akan dibubarkan dan Bank of England (BoE) akan menjadi regulator keuangan Inggris yang dominan. Pengawasan prudential/keuangan yang saat ini dilakukan oleh FSA akan dialihkan ke anak perusahaan dari BoE (Prudential Regulatory Authority) dan pelaksanaan bisnis, perlindungan investor dan aktiviras pengaturan lainnya akan dialihkan ke Otoritas Perlindungan Konsumen dan Pasar yang baru. Kejahatan finansial yang melawan peran FSA, Serious Fraud Office and Office of Fair Trading akan dipersatukan dalam Badan Kejahatan Ekonomi yang baru. Tetaplah menyimak pers dan media lain untuk perkembangan dan pengumuman tentang organisasi ini.
  8. 8. Oleh: Afrianto Budi - akademiasuransi.org 7 Bab 1: Lingkungan peraturan dan hukum dari underwriting (1): FSA B Pendekatan pada peraturan B1 Pendekatan berbasis risiko Dari sudut pandang keseluruhan, FSA mengadopsi pendekatan berbasis risiko terhadap peraturan untuk semua perusahaan yang berwenang, terlepas dari sektor. Sebelumnya, pengawasan dan regulasi asuransi belum memperhitungkan risiko, walaupun peraturan perbankan (melalui Bank of England) telah berbasis risiko selama beberapa tahun sebelum FSMA 2000. Apa persisnya arti risk-based? FSA berusaha untuk mengidentifikasi risiko utama terhadap tujuan undang- undang yang diajukan oleh masing-masing perusahaan, pasar dan mekanisme pasar, dan perkembangan dan kejadian baru, dan kemudian mengalokasikan sumber pengawasannya sesuai dengan tingkat risiko yang dinilai. Dengan demikian, semakin besar risiko yang dirasakan sehubungan dengan kepercayaan pada sistem keuangan, perlindungan pelanggan, atau kejahatan finansial, semakin tinggi prioritas perhatian peraturan. Ini berarti FSA memusatkan sumber daya pada perusahaan spesifik, sektor atau mekanisme industri atau pasar spesifik, atau pada tema spesifik yang menjadi perhatian saat ini, misalnya jenis produk tertentu. Karena tindakan pengaturan didorong oleh risiko, kunjungan pemantauan rutin hanya merupakan ciri kecil kerangka kerja. Pendekatan ini mengakui tanggung jawab masing- masing konsumen dan manajemen senior perusahaan. Ini juga mengenali ketidakmampuan untuk menghapus semua risiko kegagalan dari sistem keuangan yang akan meningkatkan biaya untuk mengurangi keuntungan. B2 Peraturan rules-based dan principles-based Dalam keseluruhan risk-based / berbasis risiko, pendekatan terhadap regulasi FSA sejauh ini cenderung menerapkan peraturan preskriptif pada perusahaan asuransi untuk mencapai tujuannya. Namun, FSA telah menyatakan bahwa mereka bermaksud untuk menjauh dari pendekatan berbasis peraturan (rules- based) ini menuju pendekatan berbasis prinsip (principles-based) pada peraturan di manapun ia berada. Pendekatan berbasis prinsip berarti bahwa, jika mungkin, FSA akan menghapus peraturan preskriptif dan menggantinya denganapayangmerekasebutsebagai‘hasil’.Ini–diperkirakan–akanmemberi lebih banyak fleksibilitas kepada perusahaan untuk memperhitungkan keadaan individu mereka sendiri dan menjadi cara yang lebih efisien bagi industri dan FSA untuk mencapai tujuan FSA. Perusahaan diharapkan dapat mencapai hasil ini dengan mengingat pernyataan praktik yang baik yang dikeluarkan oleh FSA dan berbagai kode dan pedoman industriyangditerbitkanolehasosiasiperdagangan.Bagaimanamasing-masing perusahaan mencapai hasil tersebut sebagian besar sampai ke perusahaan, walaupun perusahaan harus memberikan bukti yang terdokumentasi tentang pendekatannya.
  9. 9. Underwriting Practice (Sebuah Terjemahan)8 Bab 1 : Lingkungan peraturan dan hukum dari underwriting (1): FSA Tren baru ini telah menjadi nyata dalam kaitannya dengan aspek penting pendekatan FSA terhadap konsep Memperlakukan Pelanggan dengan Adil (TCF) – lihat bagian C1 pada bab ini – dan akan menjadi lebih jelas dalam hal lain karena FSA melakukan tinjauan terhadap hal tersebut. Namun, setelah menyelesaikan sebagian besar pekerjaan yang diperlukan untuk memindahkan peraturannya ke peraturan berbasis prinsip, tren ini sepertinya tidak akan berlanjut seperti yang ditunjukkan oleh FSA, sebagai akibat dari krisis perbankan, peraturan berbasis peraturan tersebut kembali pada agendanya. C Dampak terhadap fungsi underwriting FSA sudah memiliki sebelas ‘Prinsip Bisnis’ yang melengkung. Harusnya ini tidak membingungkan dengan penyebutan FSA sebelumnya untuk beralih ke pendekatan berbasis prinsip. Semuanya itu adalah bagian dari standar tingkat tinggi yang sudah ada dan sudah ada dalam kode manual PRIN: 1. Perusahaan harus menjalankan bisnisnya dengan integritas. 2. Perusahaan harus menjalankan usahanya dengan keterampilan, perhatian dan ketekunan. 3. Perusahaan harus berhati-hati untuk mengatur dan mengendalikan urusannya secara bertanggung jawab dan efektif dengan sistem manajemen risiko yang memadai. 4. Perusahaan harus memelihara sumber keuangan yang memadai. 5. Perusahaan harus mematuhi standar perilaku pasar yang benar. 6. Perusahaan harus memperhatikan kepentingan pelanggannya dan memperlakukannya dengan adil. 7. Perusahaan harus memperhatikan kebutuhan informasi kliennya dan menyampaikan informasi kepada mereka dengan cara yang jelas, adil dan tidak menyesatkan. 8. Perusahaan harus mengelola benturan kepentingan secara adil, baik antara dirinya dan pelanggannya dan antara pelanggan dan klien lainnya. 9. Perusahaan harus berhati-hati untuk memastikan kesesuaian saran dan keputusan diskrioner untuk setiap pelanggan yang berhak mengandalkan keputusannya. 10. Perusahaan harus mengatur perlindungan yang memadai untuk aset klien saat perusahaan bertanggung jawab atas mereka. 11. Perusahaan harus berurusan dengan regulatornya secara terbuka dan kooperatif, dan harus mengungkapkan kepada FSA secara tepat apa pun yang berkaitan dengan perusahaan yang menurut FSA menuntut pemberitahuan.
  10. 10. Oleh: Afrianto Budi - akademiasuransi.org 9 Bab 1: Lingkungan peraturan dan hukum dari underwriting (1): FSA Fungsi underwriting adalah komponen utama dalam keseluruhan aktivitas perusahaan asuransi sehingga berkontribusi terhadap pemenuhan prinsip- prinsip tersebut oleh perusahaan asuransi. Namun, karena ini adalah area di mana risiko asuransi dipertimbangkan dan di mana janji untuk membayar di masa mendatang dibuat, ada beberapa dari sebelas prinsip yang relevan. Manakah dari sebelas prinsip FSA yang berlaku khusus untuk underwriter yang terlibat dalam bisnis underwriting sehari-hari? Mungkin akan adil jika berpendapat bahwa underwriter harus memperhatikan semua prinsip tapi ketika berhadapan dengan seorang proposer atau pelanggan lama, hal tersebut mengacu pada integritas, keadilan, keterampilan, kejelasan informasi, standar yang tepat dan sejenisnya sangat relevan. Kita akan melihat isu-isu:  treating customers fairly (Principles 6, 7, 8 and 9);  monitoring and auditing the business (Principles 2 and 3); and  training and competence (Principle 2). C1 Treating customers fairly (TCF) FSA telah memilih Treating Customers Fairly (TCF) sebagai salah satu tema peraturan utamanya. Telah diputuskan bahwa menetapkan peraturan rinci bukanlah cara yang cocok untuk menangani masalah keadilan dan karena itu akan bergantung pada pendekatan berbasis prinsip. Kami telah memperjelas bahwa hal itu akan bergantung pada manajemen senior sebuah perusahaan yang diatur untuk memastikan bahwa TCF tertanam secara efektif ke dalam nilai, budaya, dan cara perusahaan menjalankan bisnisnya. PrinsiputamadalamhaliniadalahPrinsip6:‘Perusahaanharusmemperhatikan kepentingan pelanggannya dan memperlakukan mereka dengan adil.’ Prinsip FSA lainnya juga berdampak pada hubungan perusahaan dengan pelanggannya: Prinsip 1: Perusahaan harus menjalankan bisnisnya dengan integritas. Prinsip 7: Perusahaan harus memperhatikan kebutuhan informasi kliennya, dan mengkomunikasikan informasi kepada mereka dengan cara yang jelas, adil dan tidak menyesatkan. Prinsip 8: Perusahaan harus mengelola konflik kepentingan secara adil, baik antara dirinya dan pelanggannya dan antara pelanggan dan klien lainnya. Prinsip 9: Perusahaan harus berhati-hati untuk memastikan kesesuaian saran dan keputusan discretionary untuk setiap pelanggan yang berhak mengandalkan keputusannya. FSA telah menekankan bahwa TCF harus melayani kepentingan pelanggan dan pemangku kepentingan lainnya.
  11. 11. Akademia yth, Mohon maaf, Anda hanya menikmati beberapa halaman sampel dan terhenti pada halaman ini. Anda bisa mendapatkan PDF atas file lengkap ini hanya dengan Rp 88,000. Berikut ini caranya: 1. Transfer uang sebesar Rp. 88,000 + Rp. XYZ ke salah satu dari nomor rekening ini: Bank Central Asia – BCA a.n. Afrianto Budi Purnomo nomor rekening: 357-0414-576 Bank Rakyat Indonesia – BRI a.n. Afrianto Budi Purnomo nomor rekening: 0004-0102-0565-503 2. Rp. XYZ adalah tiga angka terakhir dari nomor handphone Anda. Misal: Nomor HP anda 081234567890 Maka, Rp. XYZ adalah Rp. 890 Pilih salah satu Bank di atas, kemudian transfer langsungsenilai Rp. 88.890 3. Setelah selesai melakukan transfer, kirimkan email ke afriantobudi@ymail.com tersebut dengan format: KODE BUKU (SPASI) EMAIL ANDA (SPASI) 3 DIGIT TERAKHIR NO HP ANDA Contoh: PDF Terjemahan 107 alamatemailanda@yahoo.com 890 Artinya, Anda meminta kami untuk mengirimkan PDF terjemahan buku LSPP Subjek 107 – Praktek Underwriting pada alamat email: alamatemailanda@yahoo.com Daftar Kode Buku: PDF Terjemahan 103 – Untuk Modul Terjemahan buku CII LSPP 103: Bisnis Asuransi dan Keuangan PDF Terjemahan 106 – Untuk Modul Terjemahan buku CII LSPP 106: Asuransi Pengangkutan PDF Terjemahan 107 – Untuk Modul Terjemahan buku CII LSPP 107: Praktek Underwriting PDF Terjemahan 108 – Untuk Modul Terjemahan buku CII LSPP 108: Praktek Klaim 4. Sistem kami akan mengecek pembayaran Anda dan kami akan mengirimkan PDF tersebut melalui email Anda dalam waktu maksimal 24 jam. Kami pastikan bahwa PDF dapat diterima dengan baik. Jika Anda kesulitan, silakan kontak saya via email di: afriantobudi@ymail.com. Kami akan senang membantu Anda. Salam, Afrianto Budi Purnomo, SS MM

×