Coloquio de Expertos Globales sobre Transferencias MonetariasCondicionadas (TMC) Vinculadas al             Ahorro        8...
Índice1. Acción social y la contribución para la superación de la pobreza:•   Contexto•   Redes de protección social2. Exp...
ACCIÓN SOCIAL Y LA CONTRIBUCIÓN PARA LASUPERACIÓN DE LA POBREZA
Contribuir a la superación de lapobreza de 5 millones de colombianos•   Busca generar oportunidades y mejorar la calidad  ...
Tendencia de la Pobreza y laIndigencia en la Región 1980 - 2008                                   48,3                    ...
Efecto Esperado de la CrisisEconómica sobre la Indigencia                               100                               ...
Efecto Esperado de la CrisisEconómica sobre la Pobreza                                230                                 ...
Vulnerabilidad en el ingreso porpaíses          Fuente: Comisión Económica para América Latina y el Caribe (CEPAL).
Línea de Pobreza e Indigencia          nacional             53,7%                 51,0%                                   ...
Reducción de Pobreza 2002 - 2009              22.144.443                                     3 276.328                    ...
Reducción de Indigencia 2002 - 2009              8.078.621                                      1 277.806                 ...
Necesidades Básicas Insatisfechas          2002 - 2008          23,3            ,                        22,1             ...
Índice de Calidad de Vida       2002 - 2008           76,77                                     76,79                     ...
¿Cómo buscamos contribuir?            Generación de Capacidades                             Reducción                     ...
Redes de Protección Social                             •Mecanismo de articulación de programas sociales                   ...
Red de Protección SocialSistema de Protección       Social                  Dimensión                                     ...
EXPERIENCIAS EXITOSAS DE AHORRO Y BANCARIZACIÓN
JUNTOSEs la estrategia liderada por el Gobierno Nacional para contribuir a que la poblaciónmás pobre de Colombia y la desp...
JUNTOS                                            Gestión de la Oferta y                                             Acces...
¿CÓMO ESTÁN LOS MÁS POBRES EN BANCARIZACIÓN Y CÓMO                  AHORRO?               TOTAL NACIONAL
Logro 40: La familia define una cuota de ahorro, la manejaa través de mecanismos financieros y la utiliza según susnecesid...
Logro 41: La familia conoce las características de losdistintos servicios financieros y accede a ellos cuando losnecesita ...
Logro 42: La familia no está sujeta a crédito de usura              Universo: 147.163              Fuente: INFOJUNTOS
¿CÓMO ESTÁN LOS MÁS POBRES EN BANCARIZACIÓN Y CÓMO                  AHORRO?            NIVEL DEPARTAMENTAL
Mapa político de Colombia
Logro 40: La familia define una cuotade ahorro, la maneja a través demecanismos financieros y la utilizasegún sus necesida...
Logro 41: La familia conoce lascaracterísticas de los distintosservicios financieros y accede a elloscuando los necesita y...
Logro 42: La familia no está sujeta acrédito de usura                                   Porcentaje de familias con logro a...
Solicitud de Créditos de PoblaciónJUNTOS por Departamento         p      p
Instancias a las cuales solicitaCréditos la Población JUNTOS
Familias en Acción                     Objetivo:                     Complementa el ingreso de las familias más           ...
Historia del proceso                                          Grandes    Inicio         Desplazados                       ...
Bancarización  •   Decreto 1119 del 11 de abril de 2008 define cuentas de ahorro de bajo monto.      (exentas de 4 x mil, ...
Evolución de pagos mediante abono             a cuenta                                                  Familias con pago ...
BancarizaciónTarjeta débitoLa T j t DébitL Tarjeta Débito está asociada a la cuenta de ahorros, por lo tanto al ser utiliz...
Fase 1                   F         .MUNICIPIOS CONVOCADASBANCARIZADAS % BANCARZIACION   37      546.522     475.995       ...
Fase 1 y 2:MUNICIPIOS CONVOCADASBANCARIZADAS% BANCARZIACION       37    546.522       475.995          87.10%      165    ...
Fase 1, 2 y 3:MUNICIPIOS CONVOCADAS BANCARIZADAS % BANCARZIACION  37       546.522     475.995        87.10%  165      950...
Fase 1, 2, 3 y 4:MUNICIPIOS CONVOCADAS BANCARIZADAS % BANCARZIACION  37        546.522     475.995       87.10%  165      ...
Resultados por departamentos
TOTAL MT    TOTAL MT       % MTDEPARTAMENTO CONVOCADAS BANCARIZADAS BANCARIZADASAMAZONAS             1923        1660     ...
Logros•   Cerca del 87% de los beneficiarios bancarizados reporta reconocer productos como las cuentas    de ahorros.•   E...
Mujeres Ahorradoras     en Acción  Es un componente del Programa Generación de Ingresos de ACCIÓN SOCIAL  soportado en una...
Mujeres Ahorradoras        en Acción                   Fase I                                       Fase IIFortalecimiento...
Logros•Ahorros formales de las mujeres que ascienden a los $9.000 millones (más de USD 5 millones) a 30 de Septiembre de 2...
Distribución porcentual de losservicios financierosutilizados por las tili ados poparticipantes                           ...
Utilización de servicios nobancarios                                                    Evaluación        Línea de base   ...
Distribución porcentual departicipantes que ahorraroncon el proyecto                                   Sí ahorra      No a...
Alcance de la meta de ahorro                          No alcanzaron la meta            Sí alcanzaron la meta              ...
¿Cómo contribuimos al acceso a activos financieros?•Ingreso al Sistema Financiero a través de cuentas de ahorro•Educación ...
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ACCIÓN SOCIAL: AHORRO Y BANCARIZACIÓN

  1. 1. Coloquio de Expertos Globales sobre Transferencias MonetariasCondicionadas (TMC) Vinculadas al Ahorro 8 – 9 de Noviembre 2010
  2. 2. Índice1. Acción social y la contribución para la superación de la pobreza:• Contexto• Redes de protección social2. Experiencias exitosas de ahorro y bancarización:• Juntos• Familias en Acción• Mujeres Ahorradoras en Acción
  3. 3. ACCIÓN SOCIAL Y LA CONTRIBUCIÓN PARA LASUPERACIÓN DE LA POBREZA
  4. 4. Contribuir a la superación de lapobreza de 5 millones de colombianos• Busca generar oportunidades y mejorar la calidad de vida de la población más vulnerable del país, mediante el desarrollo de capacidades y la acumulación de capital físico físico, humano y social.• Con el fin de contribuir a la reducción de la inequidad, a la movilidad social y al incremento de la participación y la corresponsabilidad.
  5. 5. Tendencia de la Pobreza y laIndigencia en la Región 1980 - 2008 48,3 43,5 43 5 44 40,5 43,8 36,3 34,1 33 es Porcentaje 22,5 18,6 19 18,5 19,4 13,3 12,9 12,6 1980 1990 1997 199 2002 2006 2007 2008 Indigentes Pobres no Indigentes Fuente: Comisión para América Latina y el Caribe (CEPAL).
  6. 6. Efecto Esperado de la CrisisEconómica sobre la Indigencia 100 100 95 95 90 90 ersonas rsonas 85 85 Porcentaje de Pe Millones de Per 80 80 75 75 70 70 65 65 60 60 2002 2006 2007 2008 2009 Número de Indigentes Porcentaje de indigentes Fuente: Comisión Económica para América Latina y el Caribe (CEPAL).
  7. 7. Efecto Esperado de la CrisisEconómica sobre la Pobreza 230 230 220 220 Porcentaje de Personas Millones de Personas 210 210 200 200 190 190 180 180 170 170 2002 00 2006 006 2007 00 2008 008 2009 009 Numero de Pobres Porcentaje de Pobres Fuente: Comisión Económica para América Latina y el Caribe (CEPAL).
  8. 8. Vulnerabilidad en el ingreso porpaíses Fuente: Comisión Económica para América Latina y el Caribe (CEPAL).
  9. 9. Línea de Pobreza e Indigencia nacional 53,7% 51,0% 46,0% 46 0% 51,2% 50,3% 45,5% 17,0% 15,6% 19,7% 16,4% 17,0% 17 0% 17,8% 17 8% 2002 2003 2004 2005 2008 2009 Linea de Pobreza Linea de Indigencia Fuente: DNP
  10. 10. Reducción de Pobreza 2002 - 2009 22.144.443 3 276.328 3’276 328 ónPoblació personas 18.868.115 Pobreza Fuente: DNP
  11. 11. Reducción de Indigencia 2002 - 2009 8.078.621 1 277.806 1’277.806 Población n personas 6.800.815 Indigencia Fuente: DNP
  12. 12. Necesidades Básicas Insatisfechas 2002 - 2008 23,3 , 22,1 23,0 19,3 20,5 18,0 2002 2003 2004 2005 2007 2008 Total Nacional T lN i l Fuente: DNP
  13. 13. Índice de Calidad de Vida 2002 - 2008 76,77 76,79 76,03 76,45 76,12 75,10 2002 2003 2004 2005 2007 2008 Total Nacional Fuente: DNP
  14. 14. ¿Cómo buscamos contribuir? Generación de Capacidades Reducción de la inequidad Acumulación Inserción y capital it l Participación Social Contribución a la superación de la Acumulación pobreza Movilidad capital humano h social Acumulación capital físico
  15. 15. Redes de Protección Social •Mecanismo de articulación de programas sociales •Promoción de la equidad • Crecimiento pro-pobre y eje fundamental de la política de desarrollo • Acciones para impedir la transmisión inter- generacional de la pobreza •Manejo del riesgo • Equilibrio para la atención de personas con diferentes vulnerabilidades
  16. 16. Red de Protección SocialSistema de Protección Social Dimensión Acción SocialManejo del riesgo social Riesgos covariantes SaludSeguridad Social Integral Riesgos p g profesionales Protección cesante Promoción Social Pobreza Red Juntos Educación Subsidios condicionados Formación de capital Nutrición Familias en Acción humano Formación para el trabajo Red Juntos Acceso a activos Físicos financieros Familias en Acción Mujeres Ahorradoras
  17. 17. EXPERIENCIAS EXITOSAS DE AHORRO Y BANCARIZACIÓN
  18. 18. JUNTOSEs la estrategia liderada por el Gobierno Nacional para contribuir a que la poblaciónmás pobre de Colombia y la desplazada por la violencia superen la pobreza extrema extrema.También se constituye en mecanismo central para dar cumplimiento a los Objetivosde Desarrollo del Milenio.JUNTOS representa un esfuerzo d articulación i tit i t f de ti l ió institucional para l t l la transformar l f lagestión de la política social.
  19. 19. JUNTOS Gestión de la Oferta y Acceso Preferente Identificación Acceso a Educación y la Capacitación Justicia Dinámica Bancarización Familiar 1.5 millones y ahorro de Familias Beneficiarias JUNTOS Habitabilidad Ingreso y Trabajo Nutrición Salud Acompañamiento FortalecimientoFamiliar y Comunitario Institucional Inversión a 5 años : 19 billones de pesos
  20. 20. ¿CÓMO ESTÁN LOS MÁS POBRES EN BANCARIZACIÓN Y CÓMO AHORRO? TOTAL NACIONAL
  21. 21. Logro 40: La familia define una cuota de ahorro, la manejaa través de mecanismos financieros y la utiliza según susnecesidades Universo: 1.010.303 Fuente: INFOJUNTOS
  22. 22. Logro 41: La familia conoce las características de losdistintos servicios financieros y accede a ellos cuando losnecesita y cumple los requisitos Universo: 1.010.303 Fuente: INFOJUNTOS
  23. 23. Logro 42: La familia no está sujeta a crédito de usura Universo: 147.163 Fuente: INFOJUNTOS
  24. 24. ¿CÓMO ESTÁN LOS MÁS POBRES EN BANCARIZACIÓN Y CÓMO AHORRO? NIVEL DEPARTAMENTAL
  25. 25. Mapa político de Colombia
  26. 26. Logro 40: La familia define una cuotade ahorro, la maneja a través demecanismos financieros y la utilizasegún sus necesidades Porcentaje de familias con logro alcanzado Magdalena, Chocó 2% Sucre, Putumayo, Córdoba, Cauca, Vaupés, Cesar 3% Huila, Quindío, Nariño, Risaralda, La Guajira, Norte de Santander, Tolima 4% Guainía, Caquetá, Arauca, Meta, Vichada, Santander, Antioquia, Atlántico 5% Cundinamarca 6% Bolívar, Bogotá, Valle, Boyacá 7% San Andrés, Casanare, Caldas 8% Guaviare 10% Amazonas 11% Total Nacional 5% 0% 2% 4% 6% 8% 10% 12% Fuente: INFOJUNTOS
  27. 27. Logro 41: La familia conoce lascaracterísticas de los distintosservicios financieros y accede a elloscuando los necesita y cumple losrequisitos Porcentaje de familias con logro alcanzado Amazonas, Bolívar, Atlántico 86% Guainía 90% Magdalena, La G Guajira, Qundío, Sucre Q í S 91% Guaviare, Valle, Caldas, Cesar, Córdoba, 92%Nariño, Boyacá, San Andrés, Vaupés, Tolima, Chocó, Risaralda, 93% Bogotá, Cundinamarca, Huila, Antioquia, Santander, N. de Santander, 94% Casanare, Meta, Cauca, Caquetá, Arauca 95% Vichada, Putumayo 96% Total Nacional 92% Fuente: INFOJUNTOS
  28. 28. Logro 42: La familia no está sujeta acrédito de usura Porcentaje de familias con logro alcanzado Amazonas 12% Chocó, Sucre 26% Atlántico, Córdoba 28% Magdalena 29% Bolívar, La Guajira 31% San Andrés, Guainía 32% Arauca, Quindío, Cesar 40% Guaviare 41% vichada 43% Bogtá, Risaralda 44% Valle 46% Caldas, Antioquia 48% Putumayo 52% Tolima T li 53% Cauca 56% Caquetá 57% Meta, Casanare 60% N. de Santander 61% Nariño, Santander 62% Cundinamarca 63% Huila 67% Boyacá 71% Vaupés 75% Total Nacional 48% Fuente: INFOJUNTOS
  29. 29. Solicitud de Créditos de PoblaciónJUNTOS por Departamento p p
  30. 30. Instancias a las cuales solicitaCréditos la Población JUNTOS
  31. 31. Familias en Acción Objetivo: Complementa el ingreso de las familias más vulnerables e incentiva la formación de capital p humano mediante la entrega de subsidios condicionados de nutrición y/o educación a los niños menores de 18 años que pertenecen a familias del nivel 1 del SISBEN, desplazadas e indígenas, bajo principio de corresponsabilidad corresponsabilidad.
  32. 32. Historia del proceso Grandes Inicio Desplazados Indígenas Bancarización Centros 350.414 Hogares Urbanos 69.528 Hogares 2.3 Millones de Focalización Familias F ili en zona rural 16 Ciudades 714.510 Menores 153.919 Menores en municipios de menos 1.109 municipios 556. 556.349 Familias de 100.000 Hbs 1.081 Municipios 66 Municipios 1.015.000 menoresConpes 3018- RAS 3018- 513.600 Millones 2000 2005 2006 2008 2009
  33. 33. Bancarización • Decreto 1119 del 11 de abril de 2008 define cuentas de ahorro de bajo monto. (exentas de 4 x mil, 3 transacciones gratis mensuales). • Banco Agrario de Colombia y Assenda S A conformaron una Unión Temporal para S.A. bancarizar los beneficiarios del programa Familias en Acción. • En abril de 2009 se inició la primera de las 4 fases de bancarización propuestas • En julio de 2010 se terminó la cuarta fase de bancarización. • En octubre de 2010 se inició un esfuerzo adicional para bancarizar 271.270 pendientes de las fases anteriores.
  34. 34. Evolución de pagos mediante abono a cuenta Familias con pago Abono a cuenta 1.191.412 1.323.363 1.005.580 1.324.593 897.661 438.404 438.663 2.444.382 2 444 382 2.538.754 2 538 754 2.564.180 2 564 180 2.512.094 2 512 094 2.160.217 2.157.358 2.296.837 Pago 2 de Pago 3 de Pago 4 de Pago 5 de Pago 6 de Pago 1 de Pago 2 de 2009 2009 2009 2009 2009 2010 2010 Fuente: sistema de información – Área de seguimiento programa Familias en Acción
  35. 35. BancarizaciónTarjeta débitoLa T j t DébitL Tarjeta Débito está asociada a la cuenta de ahorros, por lo tanto al ser utilizada en cajeros tá i d l t d h l t t l tili d jelectrónicos o al efectuar compras de productos en el comercio donde se tengan convenios,los retiros o las compras serán descontados del saldo que se tenga en la respectiva cuenta.
  36. 36. Fase 1 F .MUNICIPIOS CONVOCADASBANCARIZADAS % BANCARZIACION 37 546.522 475.995 87.10% Se inició proceso con 37 municipios entre el 20 de abril y 24 de julio de 2009.
  37. 37. Fase 1 y 2:MUNICIPIOS CONVOCADASBANCARIZADAS% BANCARZIACION 37 546.522 475.995 87.10% 165 950.681 795.658 83.69% La segunda fase del proyecto se ejecutó sobre 180 municipios de los cuales 15 ya habían tenido proceso en la fase 1. Esta se llevo a cabo entre el 25 de Julio al 30 de Noviembre de 2009.
  38. 38. Fase 1, 2 y 3:MUNICIPIOS CONVOCADAS BANCARIZADAS % BANCARZIACION 37 546.522 475.995 87.10% 165 950.681 795.658 83.69% 229 434.045 362.832 81.01% 3ª fase en dos etapas. La 1ª en 27 municipios hasta el 23 de diciembre de 2009 La 2ª en 202 municipios entre enero y mayo del 2010.
  39. 39. Fase 1, 2, 3 y 4:MUNICIPIOS CONVOCADAS BANCARIZADAS % BANCARZIACION 37 546.522 475.995 87.10% 165 950.681 950 681 795.658 795 658 83.69% 83 69% 229 434.045 362.832 81.01% 666 739.567 653.592 88.37% La cuarta fase cubrió 666 municipios y se llevo a cabo entre el 3 de mayo y 30 de julio de 2010.
  40. 40. Resultados por departamentos
  41. 41. TOTAL MT TOTAL MT % MTDEPARTAMENTO CONVOCADAS BANCARIZADAS BANCARIZADASAMAZONAS 1923 1660 86.32%ANTIOQUIA 277063 235337 84.94%ARAUCA 26391 22238 84.26%ATLANTICO 166504 137308 82.47%BOGOTA DC 174951 125993 72.02%BOLIVAR 208976 180446 86.35%BOYACA 73661 66689 90.54%CALDAS 36518 29855 81.75%CAQUETA 54527 40105 73.55%CASANARE 35358 30099 85.13%CAUCA 103672 90000 86.81% 86 81%CESAR 91312 76563 83.85%CHOCO 33243 28678 86.27%CORDOBA 190965 174519 91.39%CUNDINAMARCA 110345 93617 84.84%GUAINIA 876 632 72.15%GUAJIRA 35581 31180 87.63%GUAVIARE 10026 8802 87.79%HUILA 104619 91481 87.44%MAGDALENA 129513 115503 89.18%META 55676 43813 78.69%N SANTANDER 95611 84711 88.60%NARIÑO 125830 112688 89.56%PUTUMAYO 35540 29048 81.73%QUINDIO 29195 24137 82.68%RISARALDA 41128 37095 90.19% 90 19%SAN ANDRES 2088 1683 80.60%SANTANDER 110922 95928 86.48%SUCRE 103324 91316 88.38%TOLIMA 105367 91968 87.28%VALLE 180840 135673 75.02%VAUPES 548 385 70.26%VICHADA 2527 1929 76.34% 76 34% Total 2754620 2331079 84.62%
  42. 42. Logros• Cerca del 87% de los beneficiarios bancarizados reporta reconocer productos como las cuentas de ahorros.• El 69% de los usuarios del nuevo sistema considera que ahorran tiempo en todos los procesos asociados a la reclamación del subsidio, mientras que el 52% considera que se reducen sus costos monetarios en el proceso de cobro del subsidio.• Cerca del 86% de los beneficiarios encuestados que asistieron a las convocatorias consideran que la explicación de los funcionarios del banco fue “buena” o “muy buena”• Reducción del tiempo de espera de 48% para obtener el pago del subsidio a través del sistema de tarjetas electrónicas. Reducción de 17 minutos en los tiempos de desplazamiento de los beneficiarios.• Los Retails son oportunos y útiles pues reducen el tiempo de desplazamiento y los costos monetarios de realizar transacciones por parte de los beneficiarios.• Las familias han tenido un acceso a servicios financieros muy bajo, de tal manera que el plan de bancarización se presenta como una oportunidad eficaz y adecuada para las familias. Fuente: EVALUACIÓN DE LA GESTIÓN Y LA OPERACIÓN DE LA BANCARIZACIÓN A TRAVÉS DEL PROGRAMA FAMILIAS EN ACCIÓN. Centro de Estudios sobre Desarrollo Económico – CEDE Universidad de los Andes
  43. 43. Mujeres Ahorradoras en Acción Es un componente del Programa Generación de Ingresos de ACCIÓN SOCIAL soportado en una metodología d f t l i i t socio-empresarial con enfoque t d t d l í de fortalecimiento i i l f de género y acceso real y efectivo a los servicios microfinancieros, como fomento a la inclusión bancaria de los pobres y a la corresponsabilidad para la formación de sus activos y la generación de ingresos. El objetivo del proyecto es "contribuir a la superación de la pobreza extrema de mujeres en situación de vulnerabilidad y desplazamiento, abriéndoles posibilidades de acceso real al sistema microfinanciero y a incentivos que fomenten la cultura del ahorro, la instalación de capacidades y la capitalización de emprendimientos productivos productivos"
  44. 44. Mujeres Ahorradoras en Acción Fase I Fase IIFortalecimiento Acceso micro Asociatividad Fortalecimiento Ahorro socio financiero organizacional pro-empresarial con y vivienda enfoque de Bancarización responsabilidad género Microcrédito social Microseguros AHORRO INDIVIDUAL AHORRO COLECTIVO AHORRO FAMILIAR GESTIÓN FINANCIERA Y DEL CONOCIMIENTO Sistema de seguimiento y evaluación
  45. 45. Logros•Ahorros formales de las mujeres que ascienden a los $9.000 millones (más de USD 5 millones) a 30 de Septiembre de 2010•Entrega de incentivos al ahorro por un valor de $2.216.635.494 (más de $2 216 635 494 ( á d USD 1 2 millones), colocados por 1.2 ill ) l d el Programa Generación de Ingresos.•Capitalización de negocios: 78% de los ahorros invertidos en activos fijos para el negocio•80% de los ahorros invertidos en los negocios que generó aumento del 21% de los ingresos familiares•100% de las mujeres con seguro de vida•4.700 mujeres inscritas en programa de ahorro para vivienda•Mujeres en el sistema financiero formal: 100% de las mujeres bancarizadas, con cuenta de ahorros.
  46. 46. Distribución porcentual de losservicios financierosutilizados por las tili ados poparticipantes Línea de base Evaluación 88,1% 66,8% 16,0% 10,6% 8,5% 6,6% 3,0% 0,4% Sólo cuenta de ahorros Sólo créditos Cuenta de ahorros y Ninguno institucionales créditos Fuente: Encuesta línea de base vs. Evaluación Proyecto Mujeres Ahorradoras en Acción - 2009
  47. 47. Utilización de servicios nobancarios Evaluación Línea de base 52,2% Ninguno 38,1% 5,3% Gota a gota 19,3% Crédito de almacén donde compra insumos para su 15,1% negocio 12,3% 12,9% Crédito de almacén de bienes y servicios para el hogar 17,0% 27,6% Crédito con familiares o amigos 30,3% Fuente: Encuesta línea de base vs. Evaluación Proyecto Mujeres Ahorradoras en Acción - 2009
  48. 48. Distribución porcentual departicipantes que ahorraroncon el proyecto Sí ahorra No ahorra 4,1% 95,9% Fuente: Encuesta evaluación Proyecto Mujeres Ahorradoras en Acción - 2009
  49. 49. Alcance de la meta de ahorro No alcanzaron la meta Sí alcanzaron la meta 18,7% 81,3% Fuente: Encuesta evaluación Proyecto Mujeres Ahorradoras en Acción - 2010
  50. 50. ¿Cómo contribuimos al acceso a activos financieros?•Ingreso al Sistema Financiero a través de cuentas de ahorro•Educación financiera•Incentivo al ahorro•Ahorro individual y colectivo•Impulso al micro crédito•Microaseguramiento

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