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Banken auf dem richtigen Kurs?

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Kunden wünschen Bankdienstleistungen integriert in ihren Servicewelten. Plattformen und Technologieanbieter machen es ihnen vor.

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Banken auf dem richtigen Kurs?

  1. 1. AUFDEMRICHTIGENKURS? BANKENZWISCHEN SKYLLAUNDCHARYBDIS DR. MARKUS HAMPRECHT GESCHÄFTSFÜHRER ACCENTURE HOLDING GMBH https://www.linkedin.com/in/markushamprecht/
  2. 2. Copyright © 2029 Accenture All rights reserved. BANKENNAVIGIERENZWISCHENSCYLLA UNDCHARYBDIS Kunden: Bequemlichkeit ist alles! Die Kunden sind an Bequemlichkeit gewöhnt. Jederzeit und überall – und zu jedem Preis – selbst Datenschutz wird dafür geopfert. Banken müssen ein Höchstmaß an Komfort bieten, um für ihre Kunden relevante Partner zu bleiben. Technologieunternehmen greifen an Die gefährlichsten Angreifer für Banken kommen von außerhalb des Bankensektors. Große Technologieunternehmen nutzen ihre Plattformen und Netzwerke, um aggressiv in den Bankenraum vorzudringen. 2Copyright © 2020 Accenture All rights reserved.
  3. 3. Copyright © 2029 Accenture All rights reserved. 3Copyright © 2020 Accenture All rights reserved. BEQUEMLICHKEIT
  4. 4. Copyright © 2029 Accenture All rights reserved. Gründe für den Zuwachs digitaler Zahlungslösungen 40% 62% Da sie auf mobilen Geräten verwendet werden können Weil sie einfach und bequem sind Die wichtigsten Kriterien für digitale Zahlungs- lösungen 39% 43% Sicherheit Bequemlichkeit Quelle: Mastercard SICHERHEITISSCHÖN, ABERBEQUEMLICHKEITWIRDERWARTET 4Copyright © 2020 Accenture All rights reserved.
  5. 5. Copyright © 2029 Accenture All rights reserved. KONDITIONEN SINDGUT, BEQUEMLICHKEITISTBESSER Basis: Online-Banking-Users Quelle: Bitkom Research 39% 36% 21% 16% Warum haben Sie sich entschieden, einen Kredit online aufzunehmen? Schnellerer Kreditantragsbearbeitung Kredit wurde von einem anderen Kreditinstitut verweigert Bequemer Kreditantrag Bessere Kreditkonditionen 5Copyright © 2020 Accenture All rights reserved.
  6. 6. Copyright © 2029 Accenture All rights reserved. DIESEGELSINDGESETZT: BEQUEMLICHKEITFÜRKMU 60%16% 17% 6% Was halten Sie von voll automatisierten Bankprozessen, die sich nahtlos in Ihre Geschäftsprozesse einfügen? Das klingt toll, das könnte meinem Geschäft wirklich helfen. Ich würde mich freuen, wenn meine Bank mit mir darüber sprechen würde Nicht interessiert, es ist nicht relevant für mich Nicht so interessant, aber ich würde mir mehr zu diesem Thema anhören Es ist interessant für mein Geschäft. Ich möchte aber nicht, dass meine Bank mit mir darüber spricht Quelle: Accenture SME Customer Survey 6Copyright © 2020 Accenture All rights reserved.
  7. 7. Copyright © 2029 Accenture All rights reserved. BEQUEMLICHKEITISTALLES AMAZONGO- KOMFORT MAXIMIERT Amazon hat ein Store-Konzept für den stationären Handel entwickelt, das mit Blick auf den Kundenkomfort seinesgleichen sucht: Kunden betreten das Geschäft, nehmen sich die gewünschten Produkte aus den Regalen und gehen ohne Warenerfassung oder den klassischen Zahlungsvorgang wieder hinaus. Die erworbenen Produkte werden unsichtbar im Hintergrund über Sensoren identifiziert, die Rechnungsstellung und Bezahlung erfolgt automatisch per App: • Eine der ältesten Branchen wird durch das Ende-zu- Ende-Denken des Convenience-Konzepts von einem Online-Händler neu erfunden. • Dieses Shop-Konzept ist für den Lebensmittelhandel so etwas wie das autonome Fahrzeug für die Automobilindustrie: Komfort maximiert! Copyright © 2020 Accenture All rights reserved. 7 Quelle: Amazon; https://www.amazon.com/b?ie=UTF8&node=16008589011
  8. 8. Copyright © 2029 Accenture All rights reserved. BEQUEMLICHKEITISTALLES FREENOW- AUF DEM RICHTIGEN WEG Bei FREE NOW erfolgen Taxibestellungen schon längst nicht mehr telefonisch über Taxizentralen, sondern gehen über App und Plattform GPS-gestützt direkt an den verfügbaren Fahrer: • Die intelligente Verknüpfung ehemals getrennter Systeme – Taxi-Leitsystem und digitaler Taxi-Ruf – erfolgt in Zeiten mobiler Devices einfach und bequem per App. • Bei der Customer Experience gibt es möglicherweise noch Luft nach oben. Nach dem Aussteigen müssen Sie den Fahrer noch immer bezahlen bzw. den Rechnungsbetrag noch bestätigen. Eine vollautomatische Zahlung über die App findet noch nicht statt. Copyright © 2020 Accenture All rights reserved. 8 Quelle: Free Now https://free-now.com/de
  9. 9. Copyright © 2029 Accenture All rights reserved. BEQUEMLICHKEITISTALLES STARBUCKS– VERGISS DAS SCHLANGESTEHEN 9 Über die Starbucks-App können Kunden im Voraus ihre Kaffeespezialitäten bestellen und bezahlen. Das Getränk steht dann im besten Fall schon beim Betreten der Starbucks-Filiale im Abholbereich bereit. Das lästige Schlangestehen entfällt: • Die Starbucks-App wurden noch vor den drei typischen Payments-Apps Apple Pay, Google Pay und Samsung Pay gegründet und ist seit langem die erfolgreichste mobile Zahlungsanwendung in den USA. • Mit dem mobilen Order-and-Pay-System von Starbucks werden mittlerweile 12 Prozent aller US- Bestellungen bei der Café-Kette aufgegeben. Copyright © 2020 Accenture All rights reserved. Quelle: Free Now, recode.net (https://www.recode.net/2018/5/22/17377234/starbucks-mobile-payments-users-apple-pay-google)Quelle: Free Now, recode.net (https://www.recode.net/2018/5/22/17377234/starbucks-mobile-payments-users-apple-pay-google)
  10. 10. Copyright © 2029 Accenture All rights reserved. TECHNOLOGIE- UNTERNEHMEN 10Copyright © 2020 Accenture All rights reserved.
  11. 11. Copyright © 2029 Accenture All rights reserved. 11 GEFAHRAUSDERTIEFE BIGTECHS EROBERN DIE GESCHÄFTSFELDER DER BANKEN Google Pay WeChat Pay WeBank Amazon Lending Amazon Pay Amazon Current Accounts Amazon Cards Apple Credit Card Apple Pay Alipay Ant Fortune Zhima Credit MYbank TENCENT APPLE GOOGLE AMAZON ALIBABA Copyright © 2020 Accenture All rights reserved. Quellen: Unternehmensseiten Tencent, Apple, Amazon, Google, Alibaba
  12. 12. Copyright © 2029 Accenture All rights reserved. TECHNOLOGIEUNTERNEHMENGREIFENAN APPLECARD NEUE BENUTZERERFAHRUNG UND NEUE FUNKTIONALITÄTEN Wie das iPhone bündelt auch die Apple Card etliche Lösungen intelligent in einem Produkt. Kunden bekommen eine Kreditkarte, eine Cash-Karte und ein Rabattsystem in einer Lösung: • Einen Teil ihrer Kreditkartenumsätze erhalten die Nutzer als „Daily Cash“ auf die sogenannte „Apple Pay Cash Card“. • Das Geld kann nicht nur verwendet werden, um das Kreditkartensaldo auszugleichen, es kann auch über Apple Pay im Zahlungsverkehr genutzt oder über das Apple-Nachrichtensystem iMessage versendet werden. Apple finanziert also eine zweite Zahlungsart über die Kreditkartenumsätze der Kunden. Weder das Guthaben selbst, noch dessen Weiterleitung an den Apple Card Nutzer kostet Apple etwas. Copyright © 2020 Accenture All rights reserved. 12 Quelle: https://www.apple.com/apple-card/
  13. 13. Copyright © 2029 Accenture All rights reserved. TECHNOLOGIEUNTERNEHMENGREIFENAN ALIBABA WENNGROSSEKUNDEN-NETZWERKESICHZUSAMMENTUN, UMBESSEREFINANZDIENSTLEISTUNGENANZUBIETEN Alibaba bietet über seine Tochter Ant Financial verschiedene Finanzdienstleistungen an: • Alipay (Mobiles Bezahlen) rund 1 Mrd. Nutzer weltweit und Marktanteil von rund 50% am Mobile Payment- Markt in China • Ant Fortune (Anlage) • MyBank (Mobile Banking) • ZhiMa Credit (Kreditscoring) Ziel ist es, mit einem umfassenden Finanzangebot die Kundenschnittstelle zu besetzen, um sämtliche finanziellen Bedürfnisse der Kunden abzudecken. Kunden in diesem Plattformnetzwerk brauchen effektiv keine Bank mehr. Copyright © 2020 Accenture All rights reserved. 13 4. ZHIMA CREDIT: CREDIT SCORING PROGRAMME 1. ALIPAY; ONLINE PAYMENTS & MOBILE WALLET 2. ANT FORTUNE: ONLINE FINANCIAL PRODUCTS 3. MYBANK: DIGITAL-ONLY BANK Quelle: Alipay (https://intl.alipay.com/), cnTechPost (https://cntechpost.com/2020/01/20/alipay-maintains-no-1-spot-in-chinas-mobile-payment-market-with-54-5-share/
  14. 14. Copyright © 2029 Accenture All rights reserved. DENRICHTIGENKURSFINDEN 14Copyright © 2020 Accenture All rights reserved.
  15. 15. Copyright © 2029 Accenture All rights reserved. 15 ETAPPE 1: Kundenwünsche realisieren – und nicht Bankprodukte designen und vertreiben. ETAPPE 2: Ökosysteme aus internen und externen Dienstleistungen kreieren – und nicht Einzellösungen bauen. ETAPPE 3: Plattformen aufbauen, die den Kunden gesamthaft bedienen – und nicht die nächste Einzel-App programmieren.
  16. 16. Copyright © 2029 Accenture All rights reserved. 16 TRETENSIEMITMIRINDENDIALOG https://www.linkedin.com/in/markushamprecht/ Dr. Markus Hamprecht leitet das Financial Services Geschäft von Accenture mit Banken, Versicherungen und Kapitalmarkt-Institutionen in Deutschland, Österreich, der Schweiz und Rußland. Daneben betreut er persönlich Großkunden des Banken- und Kapitalmarkts und unterstützt insbesondere in den Bereichen Systemintegration, Offshore Systemintegration und Offshore-Sourcing. In seiner 20 jährigen Beratertätigkeit in Financial Services verantwortete Dr. Markus Hamprecht eine Vielzahl an Transformationsprojekten im Bankensektor. https://bankingblog.accenture.com/author/mhamprecht10 markus.hamprecht@accenture.com

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