HypotheekOverzicht_Draft

1,100 views

Published on

0 Comments
1 Like
Statistics
Notes
  • Be the first to comment

No Downloads
Views
Total views
1,100
On SlideShare
0
From Embeds
0
Number of Embeds
5
Actions
Shares
0
Downloads
0
Comments
0
Likes
1
Embeds 0
No embeds

No notes for slide

HypotheekOverzicht_Draft

  1. 1. EEN HYPOTHEEK IN BEELD BANK BANKSTART OP ZOEK NAAR GELD LENEN HYPOTHEEK REGELEN U BENT TERUGBETALEN RENTE BETALEN NIET KUNNEN EIGENAAREEN HYPOTHEEK VOOR UW HOEVEEL GELD KUNT WAT GEBEURT ER ZODRA U VAN EEN HYPOTHEEKVORM BEPAALT WAT DOET DE BETALEN WATEERSTE EIGEN WONING U LENEN? DE OFFERTE ONDERTEKENT HOE U TERUGBETAALT HYPOTHEEKRENTE GEBEURT ER DAN? KOOPWONING STAP 1 STAP 2 STAP 3 STAP 4 STAP 5 STAP 6 CIJFERS OVER STARTERS OP DE WONINGMARKT BRON: CBS, 2010 Hoeveel huishoudens zoeken een woning? Een hypotheek is een lening met een onderpand. Hoe verhoudt zich dat tot de financiële situatie van een gemiddeld huishouden? = 100.000 huishoudens Meestal is het onderpand een woning. Nederland Gemiddeld besteedbaar Gemiddeld telt ongeveer 30 grotere en meerdere kleine jaarinkomen spaartegoed hypotheekverstrekkers. ABN AMRO behoort tot 33.400 euro 41.000 euro Nederland telt de drie grootste hypotheekverstrekkers. 7,3 miljoen huishoudens. Per jaar zijn 2 miljoen huishoudens op zoek naar een woning. Van die 2 miljoen is 35% starter op de woningmarkt. Na het vinden van een woning, Wat is de prijs van een woning in Nederland? leent 80% geld om de woning te Gemiddelde kosten kopen. koopwoning 225.000 euro Wat is de financiële situatie van een gemiddeld huishouden met koopwoning? =1.000 euro Gemiddeld Gemiddelde Wat voor woning zoeken starters op de woningmarkt? vermogen hypotheekschuld 166.000 euro 181.000 euro Op zoek naar een eengezinswoning: 60% Op zoek naar een appartement: STARTERS 40% STARTERS
  2. 2. EEN HYPOTHEEK IN BEELD BANK BANKSTART OP ZOEK NAAR GELD LENEN HYPOTHEEK REGELEN U BENT TERUGBETALEN RENTE BETALEN NIET KUNNEN EIGENAAREEN HYPOTHEEK VOOR UW HOEVEEL GELD KUNT WAT GEBEURT ER ZODRA U VAN EEN HYPOTHEEKVORM BEPAALT WAT DOET DE BETALEN WATEERSTE EIGEN WONING U LENEN? DE OFFERTE ONDERTEKENT HOE U TERUGBETAALT HYPOTHEEKRENTE GEBEURT ER DAN? KOOPWONING STAP 1 STAP 2 STAP 3 STAP 4 STAP 5 STAP 6 FINANCIEREN VAN EEN HYPOTHEEK EN WAT EEN HYPOTHEEK FINANCIEERT Hoeveel geld u mag lenen, is afhankelijk van uw De hoogte van uw bruto inkomen bepaalt hoeveel geld u kunt lenen. Afhankelijk van Naast de koopsom van de woning, Stel: u koopt een woning van 225.000 euro, inkomen, het soort lening en uw persoonlijke situatie, kan het geleende bedrag lager of hoger zijn er nog andere kosten die met NHG en een bouwdepot van 50.000 euro. uw eigen vermogen worden. Bent u in loondienst, dan laat u met documenten zien hoe hoog uw inkomen is. u financieert met uw hypotheek. en de hypotheekrente. Als u niet genoeg verdient om het bedrag te lenen dat u wilt, kunt u ook een deel van Hoeveel u mag lenen is ook afhankelijk van de waarde uw toekomstige huis kopen met eigen vermogen. U neemt dan een hypotheek over het Kosten die naast koopsom hoogte hypotheek bepalen: van het onderpand. Wilt u samen een huis kopen, dan overgebleven deel van koopsom. De hypotheekrente heeft invloed op de hoogte van Bouwdepot 50.000 euro telt uw gezamelijke inkomen en gezamelijk vermogen. de hypotheek. Overdrachtsbelasting 13.500 euro Afsluitkosten hypotheek 2.925 euro Hypotheek aanvragen op één inkomen Aantonen bruto jaarsalaris bij vast contract Makelaarskosten (1%) 2.250 euro Er vanuitgaande dat het geldverstrekker 4,5x bruto jaarsalaris verstrekt Loonstrookje (1) om aan te tonen wat uw bruto VERPLICHT Afsluitkosten NHG 1.500 euro jaarinkomen is. Vraag uw werkgever om een Overdrachtsbelasting* Notariskosten 1.500 euro werkgeversverklaring (2). 6% van de koopsom. Taxatiekosten 300 euro Bruto Maximale hypotheek Bij nieuwbouw betaalt Werkgever 1 Aanvrager 1 Bank jaarsalaris Het bedrag dat u géén overdrachts- aanvrager u maximaal kunt belasting. lenen om een woning 2 2 te kopen Afsluitkosten hypotheek* Kosten voor het afsluiten Tot 15 juni 2012 van de lening: 1% van is de overdrachts- de hypotheek. belasting geen Hypotheek aanvragen op twee inkomens Tijdelijk contract met kans op vast dienstverband 6% maar 2% Er vanuitgaande dat het geldverstrekker 4,5x bruto jaarsalaris verstrekt Notariskosten* Loonstrookje (1) om aan te tonen wat uw bruto Voor het passeren Bruto jaarinkomen is. Vraag uw werkgever om een van de hypotheekakte Maximale hypotheek werkgeversverklaring (2) en intentieverklaring (3). en transportakte, jaarsalaris Het bedrag dat moet aankoper aanvrager 1 u maximaal kunt Werkgever 1 Aanvrager 1 Bank naar notaris. Kosten OPTIONEEL + lenen om een woning varieren per notaris. Bouwdepot Bruto te kopen 2 2 Een extra bedrag jaarsalaris Taxatiekosten* voor verbouwing aanvrager 2 3 3 Kosten die aankoper van de woning of betaalt voor opmaken nieuwbouwwoning. taxatierapport. Kosten verschillen per taxateur. Makelaarskosten* Hypotheek aanvragen met eigen vermogen Flexibel contract of zelfstandige Kosten die aankoper Er vanuitgaande dat het geldverstrekker 4,5x bruto jaarsalaris verstrekt Toon met 3 jaarverslagen (1, 2, 3) aan hoe hoog uw betaalt aan makelaar gemiddelde inkomen over de laatste 3 jaar was. Dit voor begeleiding bij bedrag geldt als bruto jaarinkomen. koop woning. Varieert Bruto tussen 0,5% en 2% van jaarsalaris + = 1 Aanvrager 1 Bank koopsom woning. aanvrager 2 2 Afsluitkosten NHG Eigen vermogen Eenmalig 0,55% van 3 3 *Aftrekbaar van het geleende bedrag. uw inkomen voor Zie voor uitleg Maximale hypotheek Maximale koopsom woning belastingen (deels). ‘Terugbetalen’. BEREKEN MAXIMALE HYPOTHEEK http://www.abnamro.nl/hypotheek-berekenen http://www.abnamro.nl/werkgeversverklaring MEER INFORMATIE http://www.abnamro.nl/kosten
  3. 3. EEN HYPOTHEEK IN BEELD BANK BANKSTART OP ZOEK NAAR GELD LENEN HYPOTHEEK REGELEN U BENT TERUGBETALEN RENTE BETALEN NIET KUNNEN EIGENAAREEN HYPOTHEEK VOOR UW HOEVEEL GELD KUNT WAT GEBEURT ER ZODRA U VAN EEN HYPOTHEEKVORM BEPAALT WAT DOET DE BETALEN WATEERSTE EIGEN WONING U LENEN? DE OFFERTE ONDERTEKENT HOE U TERUGBETAALT HYPOTHEEKRENTE GEBEURT ER DAN? KOOPWONING STAP 1 STAP 2 STAP 3 STAP 4 STAP 5 STAP 6 TIJDLIJN AFSLUITEN HYPOTHEEK Na het tekenen van de koopovereenkomst hebt u gemiddeld 3 maanden om alles in orde te maken. Mocht het in die tijd niet lukken, dan kunt u de hypotheekofferte vaak laten verlengen (hangt af van soort hypotheek en aanbieder). In de afgesproken termijn kunt u de volgende stappen verwachten: TIJD 0:00 1 2 TIJD 14 dagen 3 4 5 VANAF NU IS DE HYPOTHEEKOFFERTE GEMIDDELD 3 MAANDEN GELDIG 6 U vraagt hypotheek- Gaat u akkoord? Binnen twee Aanvrager start met verzamelen van gevraagde documenten 6 offertes aan bij 1 weken stuurt u de getekende 3 hypotheekverstrekkers hypotheekofferte terug. Getekende Taxatie- Getekende Kopie van Werkgevers- Kopie recent 5 4 Aanvrager tekent hypotheek- rapport koopover- recent bank- verklaring loonstrookje 2 koopvereenkomst offerte eenkomst afschrift Hypotheekverstrekker Hypotheekverstrekker stuurt stuurt u een bevestiging ontvangst en verzoekt woning. hypotheekofferte om verschillende documenten B B B B B Bankgarantie Kopie geldig Kopie Kopie Medische Convenant paspoort of kredietsaldo erfpacht- keuring + identiteits- overeenkomst + Inschrijving bewijs echtscheiding Gezondheids- + B B verklaring Akte van Bij Bij erfpacht Bij levens- verdeling openstaand woning verzekering + krediet Uitspraak rechter B MEER INFORMATIE OP http://www.abnamro.nl/hypotheekdocumenten Als na het tekenen van het koopcontract de koop van de woning toch niet doorgaat, moet In geval van de koper een waarborgsom aan de verkoper betalen. Met een bankgarantie verklaart de scheiding bank dat zij dit bedrag zal voldoen als de koper zijn verplichtingen niet nakomt. Voor in het verleden TIJD 3 maanden + 14 dagen na aanvragen hypotheekofferte afgeven van een bankgarantie, dienen eerst een aantal documenten akkoord te worden bevonden (zie documenten met een B in de opsomming van gevraagde documenten). 10 9 8 Naar notaris 7 TIJD 3 maanden (vanaf tekenen koopovereenkomst) 9 10 Aanvrager maakt afspraak 8 Na ondertekenen van met notaris voor onder- Hypotheekverstrekker heeft alle 7 de hypotheekakte en tekening hypotheekakte en documenten geakkoordeerd en verstrekt transportakte bent u transportakte notaris verzoek passeren hypotheek Aanvrager heeft alle gevraagde eigenaar van de (minimaal 7 dagen voor daadwerkelijk documenten aan hypotheekver- woning passeren hypotheek) strekker verzonden
  4. 4. EEN HYPOTHEEK IN BEELD BANK BANKSTART OP ZOEK NAAR GELD LENEN HYPOTHEEK REGELEN U BENT TERUGBETALEN RENTE BETALEN NIET KUNNEN EIGENAAREEN HYPOTHEEK VOOR UW HOEVEEL GELD KUNT WAT GEBEURT ER ZODRA U VAN EEN HYPOTHEEKVORM BEPAALT WAT DOET DE BETALEN WATEERSTE EIGEN WONING U LENEN? DE OFFERTE ONDERTEKENT HOE U TERUGBETAALT HYPOTHEEKRENTE GEBEURT ER DAN? KOOPWONING STAP 1 STAP 2 STAP 3 STAP 4 STAP 5 STAP 6 DE VIER MEEST VOORKOMENDE HYPOTHEEKVORMEN VAN DE ABN AMRO EN NHG UITGELEGD BANKSPAAR HYPOTHEEK LEGENDA Sparen om aan het einde van de looptijd de Uitleg Nationale Hypotheek Garantie (NHG) lening terug te betalen. U weet zeker dat u de lening terugbetaalt. U spaart op een Met een Nationale Hypotheek Garantie (NHG) kunt u voordelig en veilig € € € B aparte rekening waarmee alleen de lening geld lenen voor een woning. Hiervoor moet u aan bepaalde voorwaarden voldoen. Bij gedwongen verkoop van de woning is het in sommige € Betaling lening aan einde looptijd, Rente ontvangen op spaarrekening is Maandlasten zijn relatief hoog Maximaal belastingvoordeel aan einde looptijd mee afgelost kan worden. gevallen mogelijk dat wordt de schuld die u overhoudt na verkoop, Verloop van spaarrekening gelijk aan betaalde en blijven gelijk door aftrek rente kwijtgescholden. betaling lening rente voor lening Meer informatie op: http://www.abnamro.nl/bankspaarhypotheek EEN HUIS KOPEN MET NHG ANNUITEITEN HYPOTHEEK In het begin weinig terugbetalen en later meer. • Mogelijkheid kwijtschelding restantschuld bij gedwongen verkoop Verloop Het bedrag aan rente wordt steeds lager. U • Meer zekerheid voor geldverstrekker betaling rente weet zeker dat u de lening terugbetaalt. U • Korting op het hypotheekrentepercentage € € € B bouwt geen kapitaal op omdat u lening • Alleen als aankoopsom inclusief kosten niet hoger dan 350.000 euro In begin weinig, In begin veel rente Maandlasten eerst Eerst veel terugbetaalt tijdens looptijd. Afnemend (bij bestaande bouw koopsom van maximaal 312.500 later steeds meer betalen, later laag en later hoger belastingvoordeel, en bij nieuwbouw 324.074 euro) later minder belastingvoordeel door afnemende rente. terugbetalen steeds minder € Verloop HYPOTHEEK maandlasten Meer informatie op: http://www.abnamro.nl/annuiteitenhypotheek LINEAIRE HYPOTHEEK GARANTIE Maandelijks een vast bedrag terugbetalen. € B De lening wordt lager en het bedrag aan rente Waarborgfonds Huizenkoper Geldverstrekker Verloop € € € B ook. U weet zeker dat u de lening terugbetaalt. U bouwt geen kapitaal op omdat u lening belastingvoordeel Iedere maand In begin veel rente Maandlasten eerst Eerst veel terugbetaalt tijdens looptijd. Afnemend EEN HUIS KOPEN ZONDER NHG door hypotheek- een vast bedrag betalen, later hoog en later lager belastingvoordeel, • Risico op restantschuld bij gedwongen verkoop renteaftrek later minder belastingvoordeel door afnemende rente. terugbetalen steeds minder • Minder zekerheid aflossing hypotheek voor geldverstrekker • Geen NHG-korting op hypotheekrente Meer informatie op: http://www.abnamro.nl/lineaire-hypotheek • Aankoopsom mag zo hoog zijn als u kunt betalen AFLOSSINGSVRIJE HYPOTHEEK Alleen rente betalen tijdens de looptijd. U HYPOTHEEK moet zelf zorgen dat u de lening terugbetaalt € € aan het einde van de looptijd. Lage € B maandlasten en maximaal belastingvoordeel. GARANTIE Betaling lening Iedere maand Maandlasten zijn Belastingvoordeel U bouwt zelf kapitaal op om terug te betalen. aan einde looptijd vast bedrag aan relatief laag en maximaal door Waarborgfonds Huizenkoper Geldverstrekker blijven gelijk aftrek rente U kunt een restschuld overhouden indien u met eigen kapitaal rente niet alles kunt terugbetalen. Meer informatie op: http://www.abnamro.nl/aflossingsvrije-hypotheek MEER INFORMATIE OVER NHG OP http://www.abnamro.nl/nhg
  5. 5. EEN HYPOTHEEK IN BEELD BANK BANKSTART OP ZOEK NAAR GELD LENEN HYPOTHEEK REGELEN U BENT TERUGBETALEN RENTE BETALEN NIET KUNNEN EIGENAAREEN HYPOTHEEK VOOR UW HOEVEEL GELD KUNT WAT GEBEURT ER ZODRA U VAN EEN HYPOTHEEKVORM BEPAALT WAT DOET DE BETALEN WATEERSTE EIGEN WONING U LENEN? DE OFFERTE ONDERTEKENT HOE U TERUGBETAALT HYPOTHEEKRENTE GEBEURT ER DAN? KOOPWONING STAP 1 STAP 2 STAP 3 STAP 4 STAP 5 STAP 6 HYPOTHEEKRENTE UITGELEGD BRON: ABN AMRO 2011 Hypotheekrente is de rente die u over het geleende bedrag betaalt. Dit verschilt per aanbieder en is onder meer afhankelijk van de rente op de kapitaalmarkt en de door de hypotheekaanbieder geleverde zekerheden zoals de looptijd van de hypotheek en de rentevastperiode*. Hieronder 10 jaars kapitaalmarktrente sinds 1994 t.o.v. van 10 jaars ABNAMRO woninghypotheekrente 100% l.t.v. en hypotheekrente/jaar, gemiddeld x,x 10 % 8 6 4 2 0 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 ‘11 8,0 8,2 7,4 7,0 6,1 5,9 6,8 6,4 6,1 5,3 5,2 4,4 4,8 5,5 5,9 6,2 5,5 * Een rentevastperiode is een afgesproken periode waarin de hypotheekrente vast staat. Normaal gezien verandert de rente steeds. Keuze tussen rentevast- periodes van 1 tot 30 jaar. Na de rentevastperiode kiest u voor een nieuwe rentevastperiode. U kunt ook kiezen voor een variable rente (geen rentevastperiode). MEER INFORMATIE OP http://www.abnamro.nl/hypotheekrente
  6. 6. EEN HYPOTHEEK IN BEELD BANK BANKSTART OP ZOEK NAAR GELD LENEN HYPOTHEEK REGELEN U BENT TERUGBETALEN RENTE BETALEN NIET KUNNEN EIGENAAREEN HYPOTHEEK VOOR UW HOEVEEL GELD KUNT WAT GEBEURT ER ZODRA U VAN EEN HYPOTHEEKVORM BEPAALT WAT DOET DE BETALEN WATEERSTE EIGEN WONING U LENEN? DE OFFERTE ONDERTEKENT HOE U TERUGBETAALT HYPOTHEEKRENTE GEBEURT ER DAN? KOOPWONING STAP 1 STAP 2 STAP 3 STAP 4 STAP 5 STAP 6 SCHULD NA VERKOOP VAN UW WONING Na gedwongen verkoop, Redenen betaalt u uw lening terug met Gedwongen VERKOOP AFBETALING LENING gedwongen verkoop het geld dat u hebt gekregen MET ZONDER DUS RENTE voor de woning. Levert uw verkoop: ZONDER Opbrengst rest woning minder geld op dan schuld verkoop de hoogte van uw lening? U schuld houdt dan een schuld over. Bijvoorbeeld Ook dit deel van de lening overlijden Woning levert genoeg op om lening af te betalen.... Zonder restschuld waarover rente betaalt wordt. moet u terugbetalen. En u of moet rente betalen over de arbeids- schuld. Kunt u uw Gedwongen VERKOOP AFBETALING LENING maandlasten niet meer ongeschikt- verkoop MET EN DUS RENTE betalen? Neem dan tijdig heid MET contact op met uw bank of Opbrengst rest schuld verkoop schuld hypotheekverstrekker. Woning levert te weinig op om lening af te betalen... Over de resterende schuld betaalt u rente tot lening is afbetaalt. MEER INFORMATIE OP http://www.abnamro.nl/nietbetalen

×