2. Wat doet het Agentschap Ondernemen?
►
►
►
De drijvende kracht achter meer en beter ondernemerschap in Vlaanderen
Complementair aan het IC & IWT (innoveren) en het FIT (internationaliseren)
Stimuleren van Vlaamse bedrijven en ondernemers
Subsidies: kmo-portefeuille, ecologiepremie, strategische opleidings- en
investeringssteun, rentetoelage, …
Ondersteunen van projecten: brugprojecten, peterschapsprojecten,
ondernemerschapsprojecten, ondernemerswedstrijden…
(www.von-online.be)
3. Wat doet het Agentschap Ondernemen? (vervolg)
►
Informeren en adviseren van Vlaamse bedrijven en ondernemers over:
Start & groei
Subsidies & financiering
Vestiging
Milieu – energie – IE – design
Internationale investeringsdossiers & Enterprise Europe Network
5. Het Agentschap Ondernemen is het neutrale aanspreekpunt dat
een overzicht geeft van mogelijke subsidies, financieringsmaatregelen en andere financiële ondersteuning.
Overheidsmaatregelen bij de financiering van ondernemingen
Publicaties:
Hoe kan de overheid uw financiering gemakkelijker maken
Overzicht Risicokapitaalverstrekkers
Startkompas – Leidraad om een business plan op te stellen
http://www.agentschapondernemen.be/publicaties
www.subsidiedatabank.be
8. Financieringskanalen bij de start en de uitbouw van een onderneming
Financieringswijze
Overheidsstimulans
Eigen Inbreng
Friends, Family & Fools
PMV: Winwinlening
Banken
Participatiefonds: Startlening
Participatiefonds: Starteo – Optimeo
Participatiefonds: Initio
PMV: Waarborgregeling
EIB investeringskredieten
Risicokapitaal
Ban Vlaanderen
Participatiefonds: BA+
PMV: Seed & Early stage – Innovatiemezzanine
PMV: Arkimedes
Specifieke fondsen in niche sectoren:
CultuurInvest, Biotech Fonds, Flanders’ Care Invest
PMV: Groeimezzanine
9. Friends, Family & Fools
Winwinlening (PMV)
Doel
Met een fiscaal voordeel en een waarborg particulieren aanmoedigen om
ondernemers te financieren.
Wat en voor wie
Achtergestelde lening van vriend, kennis of familielid aan een Vlaamse starten of
KMO
10. Winwinlening
Modaliteiten
•
•
•
•
•
Maximumbedrag: € 50.000 per particulier kredietgever, € 200.000 per
kredietnemer
Aanwending voor ondernemingsdoeleinden
Looptijd : 8 jaar
Rente 2013: tussen maximum 2,75% - minimum 1,375%
Kredietgever:
• Geen werknemer van de kredietnemer
• Natuurlijke persoon en inwoner van het Vlaamse Gewest.
• Indien kredietnemer zelfstandige is: geen echtgenoot of wettelijke
samenwonend partner daarvan zijn.
• Indien kredietnemer een rechtspersoon is: geen zaakvoerder, bestuurder
of aandeelhouder noch de echtgenoot of wettelijk samenwonende partner
van die persoon.
11. Winwinlening
Fiscaal voordeel
•
•
•
Fiscaal voordeel geldschieter: belastingvermindering van 2,5% op geleende
bedrag – max. 1250 euro
Bij faillissement, stopzetting of overlijden kredietnemer: eenmalige
belastingvermindering van 30% van het bedrag van de hoofdsom dat is
verloren gegaan.
Registratie en modelcontract via website
Meer info : www.winwinlening.be
12. Financieringskanalen bij de start en de uitbouw van een onderneming
Financieringswijze
Overheidsstimulans
Eigen Inbreng
Friends, Family & Fools
PMV: Winwinlening
Banken
Participatiefonds: Startlening
Participatiefonds: Starteo – Optimeo
Participatiefonds: Initio
PMV: Waarborgregeling
EIB investeringskredieten
Risicokapitaal
Ban Vlaanderen
Participatiefonds: BA+
PMV: Seed & Early stage – Innovatiemezzanine
PMV: Arkimedes
Specifieke fondsen in niche sectoren:
CultuurInvest, Biotech Fonds, Flanders’ Care Invest
PMV: Groeimezzanine
13. Achtergestelde leningen
•
•
•
•
Lening wordt beschouwd als quasi eigen vermogen : solvabiliteit verhoogt
Hierdoor daalt het risico voor andere schuldeisers
En wordt het klassiek bankkrediet beter toegankelijk
Wordt bij faillissement terugbetaald nadat alle andere schuldeisers hun geld
hebben gehad
14. Participatiefonds
Openbare federale kredietinstelling
Verstrekt kredieten aan zelfstandige ondernemers, vrije beroepen, KO’s*
(startend/ gevestigd)
Gedeelde financiering: eigen inbreng – bankfinanciering - PF.
Leningen bedoeld voor starters:
- Starteo
- Initio
- Business Angels+
- Startlening (werkzoekenden)
- Plan Jonge Zelfstandigen (jonge werkzoekenden)
15. Starteo (PF)
Wat en voor wie
•
Achtergestelde lening voor zelfstandigen, vrije beroepen en kleine
ondernemingen → Minder dan 4 jaar in hoofdberoep
Modaliteiten
•
•
•
•
2 Ontvankelijkheidscriteria :
– Eigen inbreng = minstens 10% van het totale investeringsproject
– Solvabiliteit na investering = minstens 10%
Bedrag : 4 x eigen inbreng met een maximum van € 250.000 (€ 350 000 bij
overname door inkoop aandelen)
Eigen inbreng mag niet gefinancierd zijn via krediet/lening
Bedrag Starteo kan nooit hoger zijn dan het begeleidend bankkrediet
(€ 62.500)
(€ 250.000)
(€ 250.000)
16. Starteo
•
•
•
•
•
•
•
•
•
Looptijd : 5, 7 of 10 jaar
Rentevoet = BEPR met een min. van 3%
Vrijstelling kapitaalsaflossing: 0,1 of 2 jaar
Waarborgen: in functie van het kredietrisico
Geen herfinanciering bestaande schulden mogelijk
Geen kosten R&D
Alle investeringen, ook behoefte aan bedrijfskapitaal
Voor onroerende investering:
• Enkel beroepsgedeelte en enkel voor eigen gebruik (onroerend voor
verhuur/verkoop is uitgesloten)
Indiening via bank
Meer info : www.fonds.org
17. Initio (PF)
Wat en voor wie
•
Achtergestelde lening voor zelfstandigen, vrije beroepen en kleine
ondernemingen
Modaliteiten
•
•
•
•
Looptijd : 3, 5 of 7 Jaar
Rentevoet : vast = 4%
Maximumbedrag:
• 5x eigen inbreng,
• niet meer dan 50% van het totale investeringsbedrag en
• maximum 100 000€.
Vrijstelling kapitaalsaflossing: 0, 1 of 2 jaar
18. Initio
•
•
•
•
Waarborgen :
– Natuurlijk persoon : geen waarborg
– Rechtspersoon : borgstelling actieve vennoten
Geen herfinanciering van bestaande schulden
Geen aankoop onroerende goederen of nieuwbouw
Indiening via erkende boekhouder, accountant of bedrijfsrevisor
Meer info : www.fonds.org
19. Waarborgregeling (PMV)
Wat en voor wie
Vlaamse overheidswaarborg voor financiële instellingen die kredieten verlenen
aan zelfstandigen (in bij- en hoofdberoep), vrije beroepen en ondernemingen
Modaliteiten
•
•
•
•
•
•
•
Indien goed project maar tekort aan waarborgen volgens bank
Maximaal 75% van het kredietbedrag kan gewaarborgd worden
Duurtijd : vrij te bepalen (max. 10 jaar)
Premie = 0,5% x bedrag onder de waarborg x duurtijd waarborg
Aanvraag indienen via banken
Bank beslist autonoom tot € 750.000 waarborg
Maatregel kan gecombineerd worden met een achtergestelde lening van het
Participatiefonds
Meer info : www.waarborgregeling.be
20. Investeringskrediet EIB (Europese Investeringsbank)
Wat en voor wie?
• EIB: ondersteuning van investeringsprojecten van Europese kmo’s
Stelsel van voordelige leningen via commerciële partnerbanken van de
EIB
• Voor (materiële en immateriële) investeringen van kmo’s binnen de EU
• Voordeel: korting op de klassieke vaste rentevoet van de commerciële bank
• Partnerbank beslist of de onderneming al dan niet in aanmerking komt.
• Partnerbanken België:
- BNP Paribas Fortis
- KBC Bank
- ING Belgium
21. Kredietbemiddelaar
►
-
-
Wat en voor wie
Voor kmo’s en zelfstandigen
Met problemen bij:
- de financiering van hun onderneming
- bij het afsluiten van een kredietverzekeringscontract
Helpt bemiddelen om tot een oplossing te komen
►Modaliteiten
-
Aanvraagformulier via website
T 0800 84 426
kredietbemiddelaar@cefip-kefik.be
►Meer info : www.kredietbemiddelaar.be
22. Financieringskanalen bij de start en de uitbouw van een onderneming
Financieringswijze
Overheidsstimulans
Eigen Inbreng
Friends, Family & Fools
PMV: Winwinlening
Banken
Participatiefonds: Startlening
Participatiefonds: Starteo – Optimeo
Participatiefonds: Initio
PMV: Waarborgregeling
EIB investeringskredieten
Risicokapitaal
Ban Vlaanderen
Participatiefonds: BA+
PMV: Seed & Early stage – Innovatiemezzanine
PMV: Arkimedes
Specifieke fondsen in niche sectoren:
CultuurInvest, Biotech Fonds, Flanders’ Care Invest
PMV: Groeimezzanine
23. Wat is FINMIX?
FINMIX is een project voor elke (kandidaat-)ondernemer gevestigd in het
Vlaamse Gewest die op zoek is naar de optimale financieringsmix voor zijn
risicovol project.
Optimale financieringsmix: verschillende bronnen noodzakelijk.
Risicovol:
► Uitgestelde omzet omwille van het technologisch en/of innovatief karakter
► Grote behoefte aan werkkapitaal om versnelde groei te financieren
► Eigen vermogen en waarborgen ontoereikend/te laag t.o.v.
kapitaalsbehoefte
FINMIX biedt ondernemers de mogelijkheid om hun project voor te stellen
aan een panel van financieringsexperten.
24. Stappenplan FINMIX
1
2
3
Behandeling
dossier
Aanmelding
Uniek Loket
1.
Twijfel:
toetsingscommissie
5
Voorbereiding
presentatie
-> stap
3.
3
Doorstroming:
expertenpanel
-> stap
6
Expertenpanel
Geen doorstroming:
advies bij AO
2.
Elektronische
toetsingscommissie
4
Nazorg
Opvolging
Experten
►
►
►
►
►
►
►
►
Bank
BAN Vlaanderen
Risicokapitaalverschaffer
PMV
Participatiefonds
Innovatiecentrum
Unizo & Voka samen
AO
Frequentie
4
►
►
Om de 6 weken
Gent/Leuven
Verloop presentatie
20 min. ondernemingsplan +
financieringsbehoefte
► 30 min. discussie experten
► 10 min. intern overleg
►
Evaluatieformulier
Terugkoppeling
evaluatieverslag
► Opvolgen
ondernemer
►
28. Waarom deelnemen aan Finmix?
Op punt stellen businessplan
Experten:
– Kritische blik door experten
– Financieel advies
Aftoetsen van de potentiële overheidsmaatregelen
Leertraject
=> Inkorten van je zoektocht naar financiering
29. Expertenpanel data 2013
►
►
►
►
►
►
►
►
30 januari – Gent
13 maart – Leuven
24 april – Gent
5 juni – Leuven
10 juli – Gent
25 september – Leuven
6 november – Gent
18 december - Leuven
30. Interesse in FINMIX? Neem contact op:
►
►
►
►
►
Bert Caers
T 03/260 87 10
Tina Dehasque
T 011 29 20 71
Birgit De Ridder
T 09/267 40 16
Iris Detavernier en Patrick De Molder
T 050/32 50 00
finmix@agentschapondernemen.be
► www.finmix.be
►
32. Erasmusprogramma voor Jonge Ondernemers
•
•
•
•
•
Nieuwe ondernemers (< 3j) te helpen bij het verwerven van
vaardigheden die nodig zijn om een kmo te runnen en te laten
groeien.
Minimaal één maand en maximaal zes maanden samen te
werken met een ervaren ondernemer in een andere EU-lidstaat.
Intermediaire organisaties helpen bij het zoeken naar geschikte
partnerorganisaties in het buitenland.
Praktische en financiële steun voor de nieuwe ondernemer
http://www.enterpriseeuropevlaanderen.be/home/erasmus-foryoung-entrepreneurs.html