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Feup oer-microcredits-english

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FEUP - Microcredit

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Feup oer-microcredits-english

  1. 1. OPEN EDUCATIONAL RESOURCE IV MICROCREDIT
  2. 2. Microcredit  Concept  Muhammad Yunus & Grameen Bank  Group work method and individual method  Microcredits in EEUU, Europe & Spain
  3. 3. Concept  Microcredit programmes extend small loans to very poor people for self-employment projects that generate income, allowing them to care for themselves and their families. http://www.grameen-info.org
  4. 4. Concept Microcredit is not charity  It is a type of loan like any other.
  5. 5. Concept Microcredit is not to give money repayable  It is not a grant Microcredit is not only deliver a small loan  The entity must monitor the operation
  6. 6. Concept Microcredit is not a consumer credit  Objective  self employment Microcredit is not only for entrepreneurs
  7. 7. Muhammad Yunus & Grameen Bank
  8. 8. Muhammad Yunus & Grameen Bank  Grameen Bank  1983  formal bank  The owners of the bank are the customers themselves  Since 1995, the Grameen Bank does not receive donations
  9. 9. Muhammad Yunus & Grameen Bank  Total number of borrowers  about 5.89 million  96% are women  Different interest rates
  10. 10. Group work method (Bulak)  Each borrower belongs to a group of five members  No collective responsibility  Weekly meetings  supervision
  11. 11. En la parte del video con el siguiente contenido creo que no es necesario meter transparencia en ingles  Desde la aparición del Grameen Bank, las microfinanzas son vistas como una herramienta eficiente en la lucha contra la pobreza. Es importante tener en consideración que, paralelamente a la expansión en Bangladesh del "Banco de los Pobres", la idea de los microcréditos se desarrolló en América Latina, África y otros países asiáticos.  Sin embargo, el método grupal no fue el utilizado exclusivamente a lo largo de esta expansión, puesto que recibía críticas principalmente basadas en la tensión de grupo que tienen que soportar los individuos.  Es por esto por lo que algunos bancos micro-prestamistas, como por ej. BancoSol en Bolivia, han basado su estrategia en el método individual.
  12. 12. Indivudual method  Each borrower is responsible for his own credit  Weekly meetings  learning  Social pressure  reputation
  13. 13. Grameen Bank – Alternative programmes  Programmes for indigents  “Struggling Members Programme”  Programs with larger loans  Customers must show responsibility and trust
  14. 14. Grameen Bank – Alternative programmes  Housing programmes  Educational programmes  Phone Programmes
  15. 15. Microcredits in EEUU & Europe  Completely different economic and social circumstances  Different concept of poverty
  16. 16. Microcredits in EEUU & Europe Adaptation of microcredit to the western world  different customer profile  possible borrowers have some stability  at the end of the 80's  Adie (France)
  17. 17. En la parte del video con el siguiente contenido creo que no es necesario meter transparencia en ingles Una gran diferencia de los programas de microcréditos occidentales en comparación con los de los países en vías de desarrollo, es la existencia y la gran importancia que se da a las entidades destinadas al seguimiento de los proyectos de negocio: en países en vías de desarrollo se financian proyectos de fácil realización que no requieren demasiados conocimientos de gestión por parte del prestatario; en cambio, en Occidente, levantar un negocio requiere el conocimiento del plano legal, de determinados factores económicos y de gestión, etc., y, por lo tanto, son muy necesarias las empresas de asesoramiento y seguimiento para asegurarse de que los negocios funcionan y servirán a los emprendedores para vivir mejor y devolver el préstamo.
  18. 18. Microcredits in Spain Microcredit institutions in Spain  “Cajas de ahorro”  strong social component  Currently  foundations, banks or EU guaranteed programs
  19. 19. Microcredits in Spain Microcredit institutions in Spain  “Cajas de ahorro”  strong social component  Currently  foundations, banks or EU guaranteed programs  Crowdfunding platform
  20. 20. Microcredits in Spain Current general characteristics  Maximum amount: 25,000 €  95% of the project  Fixed interest rate  Amortization period: 6 years  Business plan and viability report

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