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じぶん銀行とOpen API
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株式会社じぶん銀行
KDDI株式会社 兼 株式会社ウェブマネー
都木 良和
馬場 貴志
1. じぶん銀行とは
2. 金融機関とOpen API
3. じぶん銀行のOpen API
4. au WALLETプリペイドカードとは
5. au WALLETプリペイドカード と じぶん銀行連携
アジェンダ
じぶん銀行とは...
じぶん銀行について
2018年に創業10周年
KDDI (通信) x MUFG (銀行)
330万口座
モバイル特化
モバイル上でフルバンクサービスを提供
預金ローン
決済
- カードローン
- 住宅ローン
- 外貨預金
- 仕組預金
- 電話番号を用いた振込
- 電子マネーやFinTech系決済サービスへのチャージ
金融機関とOpen API
金融機関とOpen API
2017年 改正銀行法施行
各銀行は、
オープンAPI機能
の提供を努力義務
とする!
• FinTech企業はスクレイピングにより金融機関の情報を取得
電子決済等代行業者
(FinTech企業) 金融機関
パスワード保存
顧客のID・PWを利用
したスクレイピングに
より情報を取得
契約締結はない
・スクレイピングによる
性能影...
電子決済等代行業者
(FinTech企業) 金融機関
契約締結
パスワードを提供
せずに、FinTech
の口座管理サー
ビス等を利用
接続方式の提供
(オープンAPI)
パスワード
保持しない
・オープンAPI提供
・電子決済代行業者との接続...
じぶん銀行のOpen API
※OpenID FoundationのWGが標準規格の策定を進めている金融データを3rd partyがセキュアに使用できるようにするためのAPI仕様
⇒ ご参照 https://openid.net/wg/fapi/
OpenID Financ...
勘定系
システム
API
連携
(既存流用)
認可
サーバ
(新機能開発)
PFM
サーバ 他
じぶん銀行が提供するAPIについて_2
じぶん銀行が提供するAPIについて_3
Open API 残高照会 Money Forward, Amazon Alexa
入出金明細照会 Money Forward, Amazon Alexa
AI外貨予測 Amazon Alexa, Goo...
Open APIを利用したサービス事例_1
独自APIを利用したサービス事例_2
au WALLET
カブコム連携
au WALLETプリペイドカードとは
au WALLETプリペイドカードとは
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au WALLETプリペイドカードシステム
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au WALLET
プリペイドカード
システム
決済
チャージ
参照
払出・送金
 朝・昼・夕にそれぞれ利用ピーク特性がある
 朝・昼はコンビニ、夕方はスーパーなどでピークをむかえる
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au WALLETプリペイドカード
じぶん銀行連携
じぶん銀行のAPIを利用
 【サービス】
①じぶん銀行一定額チャージ
②じぶん銀行リアルタイムチャージ
③払出
 【申込関連】
④口座申込
じぶん銀行 APIを利用したサービス事例
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プリペイドだけど事前チャージが不要な
「リアルタイム...
①じぶん銀行一定額チャージ ②じぶん銀行リアルタイムチャージ
じぶん銀行 APIを利用したサービス事例
 決済とチャージは非同期  決済処理にチャージが含まれる
22
au WALLET
プリペイドカード
システム
じぶん銀行
システム
決...
リアルタイムチャージ(口振)を利用するにあたり
コンビニ利用の多いプリペイドカードは応答時間が気になる!
1秒程度 ⇒ 快適に使える
3~5秒 ⇒ レジで反応悪いと感じる
10秒 ⇒ 待てない・・・レジの店員さんも画面を触り始める
ECサイトな...
③払出 ④口座申込
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au WALLET
プリペイドカード
システム
じぶん銀行
システム
アクセスNW
払出 口振
au WALLET
プリペイドカード
システム
じぶん銀行
システム
アクセスNW
口座申込 口座申込
じぶん銀行 API...
 QRコード決済 2019年4月開始予定
⇒ と連携して、QR決済でのオートチャージも可能!
キャッシュレス化を推し進めようとしている日本
今後も、決済数は増加
リアルタイムチャージのユーザ数、トランザクション数はさらに増加
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今後につ...
まとめ
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Tech on#04 じぶん銀行 × KDDI

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Tech on#04の じぶん銀行様×KDDI様の登壇スライド。

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Tech on#04 じぶん銀行 × KDDI

  1. 1. じぶん銀行とOpen API × 株式会社じぶん銀行 KDDI株式会社 兼 株式会社ウェブマネー 都木 良和 馬場 貴志
  2. 2. 1. じぶん銀行とは 2. 金融機関とOpen API 3. じぶん銀行のOpen API 4. au WALLETプリペイドカードとは 5. au WALLETプリペイドカード と じぶん銀行連携 アジェンダ
  3. 3. じぶん銀行とは...
  4. 4. じぶん銀行について 2018年に創業10周年 KDDI (通信) x MUFG (銀行) 330万口座 モバイル特化
  5. 5. モバイル上でフルバンクサービスを提供 預金ローン 決済 - カードローン - 住宅ローン - 外貨預金 - 仕組預金 - 電話番号を用いた振込 - 電子マネーやFinTech系決済サービスへのチャージ
  6. 6. 金融機関とOpen API
  7. 7. 金融機関とOpen API 2017年 改正銀行法施行 各銀行は、 オープンAPI機能 の提供を努力義務 とする!
  8. 8. • FinTech企業はスクレイピングにより金融機関の情報を取得 電子決済等代行業者 (FinTech企業) 金融機関 パスワード保存 顧客のID・PWを利用 したスクレイピングに より情報を取得 契約締結はない ・スクレイピングによる 性能影響を懸念。 ・FinTech企業のセキュ リティを懸念。 ・スクレイピングは画面変更の都度、 改修が必要なため、APIを提供して ほしい。 ・金融機関との契約はハードルが 高い ・FinTechを使い たいが、パス ワードを預ける 事が不安。 パスワードを提供 し、FinTechの口座 管理サービス等を 利用 改正銀行法(改正前)
  9. 9. 電子決済等代行業者 (FinTech企業) 金融機関 契約締結 パスワードを提供 せずに、FinTech の口座管理サー ビス等を利用 接続方式の提供 (オープンAPI) パスワード 保持しない ・オープンAPI提供 ・電子決済代行業者との接続 に関わる基準の策定・公表や 契約内容の公表 ・利用者保護の体制整備 ・情報の安全管理義務 ・金融機関との契約締結 ・パスワード提供は なし • 改正銀行法により、FinTech企業の法的位置づけと金融機関に対するオー プンAPI提供の体制整備に関しての努力義務が明確化 改正銀行法(改正後)
  10. 10. じぶん銀行のOpen API
  11. 11. ※OpenID FoundationのWGが標準規格の策定を進めている金融データを3rd partyがセキュアに使用できるようにするためのAPI仕様 ⇒ ご参照 https://openid.net/wg/fapi/ OpenID Financial API(※) および全銀資料「オープンAPIのあり方に関する検討会報告 書」をもとに、機能開発を進めた。 「改正銀行法施行から2年以内にオープンAPIに係る体制を整備する努力義務」を課せられた 事を受け、急ぎ Open API機能を実装。 2018年9月、リリース じぶん銀行が提供するAPIについて_1
  12. 12. 勘定系 システム API 連携 (既存流用) 認可 サーバ (新機能開発) PFM サーバ 他 じぶん銀行が提供するAPIについて_2
  13. 13. じぶん銀行が提供するAPIについて_3 Open API 残高照会 Money Forward, Amazon Alexa 入出金明細照会 Money Forward, Amazon Alexa AI外貨予測 Amazon Alexa, Google Home totoキャリーオーバー額照会 Amazon Alexa, Google Home 独自仕様API オンライン口振 au Wallet, カブコム連携 残高照会 au Wallet, カブコム連携, MUBK連携... 入出金明細照会 au Wallet, MUBK連携... • Open API (OAuth + REST + Stateless + JASON) での提供と、独自仕様による APIの提供を行っている。
  14. 14. Open APIを利用したサービス事例_1
  15. 15. 独自APIを利用したサービス事例_2 au WALLET カブコム連携
  16. 16. au WALLETプリペイドカードとは
  17. 17. au WALLETプリペイドカードとは 17
  18. 18. au WALLETプリペイドカードシステム 18 au WALLET プリペイドカード システム 決済 チャージ 参照 払出・送金
  19. 19.  朝・昼・夕にそれぞれ利用ピーク特性がある  朝・昼はコンビニ、夕方はスーパーなどでピークをむかえる 19 0% 1% 2% 3% 4% 5% 6% 7% 8% 0:00 1:00 2:00 3:00 4:00 5:00 6:00 7:00 8:00 9:00 10:00 11:00 12:00 13:00 14:00 15:00 16:00 17:00 18:00 19:00 20:00 21:00 22:00 23:00 朝ピーク 昼ピーク 夕方 ピーク 決済の時間帯 au WALLETプリペイドカードの決済利用動向
  20. 20. au WALLETプリペイドカード じぶん銀行連携
  21. 21. じぶん銀行のAPIを利用  【サービス】 ①じぶん銀行一定額チャージ ②じぶん銀行リアルタイムチャージ ③払出  【申込関連】 ④口座申込 じぶん銀行 APIを利用したサービス事例 21 プリペイドだけど事前チャージが不要な 「リアルタイムチャージ」! 一定額チャージの3倍以上のお客様が リアルタイムチャージを設定 チャージ発生数は 一定額の10倍以上 ×
  22. 22. ①じぶん銀行一定額チャージ ②じぶん銀行リアルタイムチャージ じぶん銀行 APIを利用したサービス事例  決済とチャージは非同期  決済処理にチャージが含まれる 22 au WALLET プリペイドカード システム じぶん銀行 システム 決済NW 決済NW 決済 チャージ 口振 au WALLET プリペイドカード システム じぶん銀行 システム 決済 チャージ 口振
  23. 23. リアルタイムチャージ(口振)を利用するにあたり コンビニ利用の多いプリペイドカードは応答時間が気になる! 1秒程度 ⇒ 快適に使える 3~5秒 ⇒ レジで反応悪いと感じる 10秒 ⇒ 待てない・・・レジの店員さんも画面を触り始める ECサイトなどネット決済よりもシビアです au WALLETリアルタイムチャージでは、、、 リアルタイムチャージをしながら、1秒以下で決済サービスを提供中 (じぶん銀行の口振は数百msec程度) 23 リアルタイムチャージを実現するにあたり お客さま体感
  24. 24. ③払出 ④口座申込 24 au WALLET プリペイドカード システム じぶん銀行 システム アクセスNW 払出 口振 au WALLET プリペイドカード システム じぶん銀行 システム アクセスNW 口座申込 口座申込 じぶん銀行 APIを利用したサービス事例
  25. 25.  QRコード決済 2019年4月開始予定 ⇒ と連携して、QR決済でのオートチャージも可能! キャッシュレス化を推し進めようとしている日本 今後も、決済数は増加 リアルタイムチャージのユーザ数、トランザクション数はさらに増加 25 今後について
  26. 26. まとめ 26

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