Successfully reported this slideshow.
We use your LinkedIn profile and activity data to personalize ads and to show you more relevant ads. You can change your ad preferences anytime.
Criterii pentru alegerea bancii si a serviciilor bancare 
ING 
Bank 
Romania 
face 
parte 
din 
ING 
Group, 
ins7tu7e 
fin...
Criterii pentru alegerea bancii si a serviciilor bancare 
Despre 
noi: 
Andreea 
Stoica 
-­‐ 
Director 
Regional 
-­‐ 
Sal...
Criterii pentru alegerea bancii si a serviciilor bancare 
Tema 
webinarului: 
Criterii 
pentru 
alegerea 
bancii 
si 
a 
s...
Criterii pentru alegerea bancii si a serviciilor bancare 
1. 
Produse 
si 
servicii 
bancare 
existente 
Conturi 
Tipuri 
...
Criterii pentru alegerea bancii si a serviciilor bancare 
Criterii pentru alegerea bancii si a serviciilor bancare 
2. 
Ce...
Criterii pentru alegerea bancii si a serviciilor Criterii pentru alegerea bancii si a serviciilor bbaannccaarree 
2. 
I. 
...
Criterii 
pentru 
alegerea 
bancii 
si 
a 
serviciilor 
bancare 
Criterii 
pentru 
alegerea 
bancii 
si 
a 
serviciilor 
b...
Costuri 
– 
Alterna/va 
Pachete 
de 
servicii 
pe 
baza 
de 
abonament 
fix 
OperaCuni 
cu 
numerar 
Depuneri 
Retrageri 
...
Criterii pentru alegerea bancii si a serviciilor Criterii pentru alegerea bancii si a serviciilor bbaannccaarree 
Tips 
& ...
Criterii pentru alegerea bancii si a serviciilor bancare 
2. 
II. 
Internet 
Banking/Mobile 
Banking 
vs. 
Retea 
Sucursal...
Criterii pentru alegerea bancii si a serviciilor bancare 
2. 
III. 
Diversitate 
si 
simplitate 
produse 
si 
servicii 
ba...
Criterii pentru alegerea bancii si a serviciilor bancare 
Conturi 
AlternaCva: 
Pachete 
de 
produse 
& 
servicii 
pe 
baz...
Criterii pentru alegerea bancii si a serviciilor bancare 
2. 
III. 
Diversitate 
si 
simplitate 
produse 
si 
servicii 
ba...
Criterii pentru alegerea bancii si a serviciilor bancare 
2. 
III. 
Diversitate 
si 
simplitate 
produse 
si 
servicii 
ba...
Criterii pentru alegerea bancii si a serviciilor bancare 
2. 
III. 
Diversitate 
si 
simplitate 
produse 
si 
servicii 
ba...
Criterii pentru alegerea bancii si a serviciilor bancare 
2. 
III. 
Diversitate 
si 
simplitate 
produse 
si 
servicii 
ba...
Criterii pentru alegerea bancii si a serviciilor bancare 
2. 
III. 
Diversitate 
si 
simplitate 
produse 
si 
servicii 
ba...
Criterii pentru alegerea bancii si a serviciilor bancare 
3. 
Clasificare 
ONG-­‐uri 
si 
recomandari 
A. 
ONG-­‐uri 
MARI...
Criterii pentru alegerea bancii si a serviciilor bancare 
Cele 
6 
intrebari 
de 
adresat 
bancii 
cu 
care 
lucraC: 
1. C...
Intrebari
Criterii de alegere a bancii si a produselor bancare pentru ONG-uri
Upcoming SlideShare
Loading in …5
×

Criterii de alegere a bancii si a produselor bancare pentru ONG-uri

3,012 views

Published on

Prezentare sustinuta in cadrul webinarului ”Cum imi aleg banca daca sunt ONG?”, sustinut de TechSoup Romania si ING Bank in cadrul programului ”Educatie Financiara pentru ONG-uri”. Aflati mai multe pe www.educatiefinanciara.techsoup.ro

Published in: Education
  • Be the first to comment

Criterii de alegere a bancii si a produselor bancare pentru ONG-uri

  1. 1. Criterii pentru alegerea bancii si a serviciilor bancare ING Bank Romania face parte din ING Group, ins7tu7e financiara interna7onala de origine olandeza care ofera servicii bancare, de asigurari si de management al ac7velor, unui numar de peste 60 de milioane de clien7 individuali, companii sau ins7tu7i din 50 de tari. ING Bank este prezenta in Romania de 20 de ani (din 1994), in prezent avand peste 200 de unita7 bancare pentru companii si persoane fizice. In cadrul strategiei de Responsabilitate Sociala (CSR), banca a ales sa sus7na proiecte din domeniile: 1. Educa7e financiara si antreprenoriat 2. Educa7e pentru copiii din grupurile dezavantajate 3. Dezvoltare urbana
  2. 2. Criterii pentru alegerea bancii si a serviciilor bancare Despre noi: Andreea Stoica -­‐ Director Regional -­‐ Sales Network, ING Bank Andreea are experienta bancara din 1995; pe parcursul ac7vita7i sale a acumulat experienta in management, vanzari, marke7ng si negociere si a de7nut func7i de la Rela7onship Manager si Director Distribu7e Corpora7i, la Director sucursala si Director regional. Pe parcursul ul7milor ani a fost implicata in mai multe proiecte legate de lansarea de catre ING Bank a strategiei IMM, alinierea produselor si serviciilor bancare pe diverse segmente de clien7 si dezvoltarea sinergiilor in ac7vitatea de vanzare intre sucursalele ING si ING Offices. Olimpia Gheorghe -­‐ Manager Business Support, Analy7cs & Policies, ING Bank Olimpia este in ING din 2002 (venita de pe bancile faculta7i). A fost ING trainee pentru 1 an, apoi Rela7onship Manager 3 ani, dupa care a intrat in nou creatul departament de Lending, ca analsit. Ulterior a coordonat diverse echipe de analis7 si in prezent coordoneaza echipa numita Business Support, Analy7cs and Policies (din 2012).
  3. 3. Criterii pentru alegerea bancii si a serviciilor bancare Tema webinarului: Criterii pentru alegerea bancii si a serviciilor bancare Scopul webinarului: Sa furnizeze ONG-­‐urilor un ghid pentru alegerea serviciilor bancare, pentru facilitarea accesului la produsele bancare potrivite profilului organiza7ei si pentru gasirea unor strategii de reducere a costurilor Cuprinsul prezentarii: 1. Produse si servicii bancare existente 2. Cele mai uClizate criterii pentru alegerea bancii 3. Alegerea bancii in funcCe de comportamentul financiar al organizaCei neguvernamentale
  4. 4. Criterii pentru alegerea bancii si a serviciilor bancare 1. Produse si servicii bancare existente Conturi Tipuri de tranzacCi Creditare Alte cerinte Cont de capital (RON) Transferuri/pla7 (RON, EUR) Credite capital de lucru E-­‐Banking/Mobile Banking Cont curent (RON, EUR) Retragere/Depunere numerar (RON, EUR) Scrisori de garan7e Orar func7onare/tranzac7onare Conturi de card (RON, EUR) Schimburi valutare Credite inves77i Scrisori bonitate/Confirmari Conturi de economii (Savings) Depozite si economii (RON, EUR) Tranzac7i POS/Instalare POS Cec-­‐uri /Bilete la ordin
  5. 5. Criterii pentru alegerea bancii si a serviciilor bancare Criterii pentru alegerea bancii si a serviciilor bancare 2. Cele mai uClizate criterii in alegerea bancii: I. Valoarea si transparenta costurilor, comisioanelor si taxelor bancare II. Internet Banking/Mobile Banking – accesibilitate, siguranta, usurinta in u7lizare III. Proximitate/Retea – importanta unei retele dezvoltate de sucursale bancare IV. Simplitatea procedurilor bancare – deschidere de cont, efectuarea tranzac7ilor etc. V. Diversitatea produselor si cum se pliaza pe cerintele clientului VI. Excelenta operaConala – depinde de procese, sisteme de suport IT, resurse umane etc. VII. Notorietate, Imagine & RaCng
  6. 6. Criterii pentru alegerea bancii si a serviciilor Criterii pentru alegerea bancii si a serviciilor bbaannccaarree 2. I. Cele mai intalnite costuri, comisioane, taxe bancare Deschiderea / inchiderea unui cont curent /cont de card 0 -­‐ 2,5 RON Administrare cont (in RON) comision mediu intre 2 – 2,5 RON /luna Emitere card Visa (Electron) 2,5 RON/card Administrare anuala Card Visa Electron 5 -­‐ 10 RON/card Comisioane de retragere cash la bancomate • in reteaua ATM a bancii • in afara retelei ATM a bancii 0 -­‐ 0.2% 0.5% +2,5 RON Comisioane de retragere cash la ghiseele bancii 0.4%, min 3.5 RON 0.8%; 0.5% pt valuta Comisioane de transfer bancar • Pla7 intra-­‐bancare • Pla7 inter-­‐bancare • Direct debit 3 RON/plata (e-­‐banking) 3 RON + Comision BNR (e-­‐banking)-­‐ 20 RON/plata (difera si in func7e de suma pla7i) 2 RON/luna/conven7e (beneficiar) Abonament Internet Banking /Mobile Banking • Internet Banking • Mobile Banking 0 -­‐ 25 EUR/luna 0 -­‐ 5 RON/luna
  7. 7. Criterii pentru alegerea bancii si a serviciilor bancare Criterii pentru alegerea bancii si a serviciilor bancare Deschidere/ inchidere a contului Administrare Cont Retragere cash In reteaua ATM a bancii In afara retelei ATM a bancii Pachete de produse/ servicii Comisioane Transfer valuta La ghiseul bancii Via Internet Banking 2.I. Cele mai intalnite costuri, comisioane, taxe bancare (conCnuare) 0 – 2,5 RON 20 -­‐ 650 RON 3-­‐25 RON 2 -­‐ 2.5 RON 0 -­‐ 0.2% 0.5% +2.5 RON 0.4 -­‐ 0.8% Emitere & admin. Card Comisioane Transfer RON Costuri bancare
  8. 8. Costuri – Alterna/va Pachete de servicii pe baza de abonament fix OperaCuni cu numerar Depuneri Retrageri Limita de suma / luna Cec-­‐uri & Bilete la ordin (RON) Incasari Pla7 Ce include sau ar trebui sa includa un Pachet Fix/ Se plateste CC (comision compensare) in afara pachetului Abonament lunar Criterii pentru alegerea bancii si a serviciilor bancare 2. I. Cele mai intalnite Costuri, Comisioane, Taxe bancare (conCnuare) Deschidere si administrare cont Comisioane de transfer (incasari & plaC)
  9. 9. Criterii pentru alegerea bancii si a serviciilor Criterii pentru alegerea bancii si a serviciilor bbaannccaarree Tips & Tricks pachete de produse • Pachete de produse / servicii – 20 RON – 650 RON/luna, costurile pachetelor depind de produsele incluse • In unele cazuri, se plateste doar costul abonamentului care include toate tranzac7ile bancare, in altele abonamentul ofera doar reduceri de comisioane fata de cele standard pentru opera7unile curente • reducerile variaza pana la 50% din comisionul standard afisat • pla7le valutare incluse in pachet sunt de obicei limitate la un numar maxim de tranzac7i (ex. 10/luna) • pu7ne banci au pachete cu tranzac7i nelimitate incluse, iar in cazul acestora se plateste doar comisionul BNR de transfer Tips & Tricks costuri bancare • Asigura7-­‐va ca toate costurile v-­‐au fost comunicate inca de la deschiderea contului, prin transmiterea unei liste complete de taxe si comisioane! • CalculaC costurile totale si nu compara7 doar un singur comision individual – de exemplu, comisionul de administrare cont poate include serviciul de Internet Banking gratuit • In unele cazuri comisionul de administrare cont se percepe doar daca pe cont s-­‐au derulat mai pu7n de un nr. de tranzac7i/luna (de exemplu 5 -­‐ 10 tranzac7i) • Cand compara7 comisioanele de transfer/plata in RON, verifica7 daca acestea includ sau nu comisionul BNR !!! Pentru o comparaCe actualizata a costurilor diverselor produse, servicii si operaCuni bancare puteC consulta un site specializat, de exemplu www.finzoom.ro
  10. 10. Criterii pentru alegerea bancii si a serviciilor bancare 2. II. Internet Banking/Mobile Banking vs. Retea Sucursale (canale de accesare a produselor bancare) Retea de sucursale + Implica de fiecare data contactul cu unul sau mai mul7 func7onari bancari + Permite u7lizarea tuturor 7purilor de produse -­‐ Pot aparea 7mpi de asteptare mari -­‐ Orar fix de lucru cu clien7i, de regula de 7-­‐8 ore pe zi Self Banking + Veriga intermediara intre ghiseul tradi7onal si Internet/Mobile Banking + Ofera o mare flexibilitate din punct de vedere al orarului + Se pot face pla7, retrageri si depuneri de numerar in RON si EUR, se pot ob7ne extrase si confirmari de plata -­‐ Conceptul este aplicat de pu7ne banci in Romania Internet si Mobile Banking + Ofera flexibilitate totala de operare + Exista call center cu un program foarte lung de func7onare (24/7 in unele cazuri), unde se pot adresa intrebari oricat de simple, deci pot fi folosite cu incredere si de clien7 mai pu7n familiariza7 cu pasii de urmat -­‐ Dependenta de o conexiune internet si de un smartphone in cazul Mobile Banking -­‐ Nu permit opera7uni cu numerar
  11. 11. Criterii pentru alegerea bancii si a serviciilor bancare 2. III. Diversitate si simplitate produse si servicii bancare a. Conturi -­‐ Ave7 nevoie sa deschide7 un cont curent cand se asteapta sa aiba loc incasari si pla7 fara numerar. Chiar daca ave7 deja unul, pentru administrarea separata a anumitor fonduri se mai pot deschide si altele. -­‐ Pot exista costuri de deschidere (percepute o singura data) si de administrare (lunare). -­‐ Nu exista restric7i la numarul de conturi pe care le pute7 avea intr-­‐o singura banca, dar fiecare implica costuri de administrare. -­‐ Un cont se deschide pe loc, la aducerea documentelor solicitate de banca. Codul IBAN se comunica imediat, dar contul poate fi u7lizat efec7v dupa 3-­‐5 zile. Tips & tricks -­‐ La prima deschidere de cont intr-­‐o banca fi7 prega77 pentru discu7i legate de beneficiarul ul7m indirect (structura de ac7onariat / membri fondatori). Bancile sunt obligate sa solicite asgel de informa7i (cerinta BNR) -­‐ Nu e necesar sa deschideC cate un cont pentru fiecare valuta cu care aveC de-­‐a face. E suficient un cont de EUR, din care se pot face pla7 in orice alta valuta. Similar, se pot incasa sume in USD, GBP sau alta valuta in contul de EUR. -­‐ Pana la u7lizare, incasarile pot fi valorificate prin plasarea in conturi de economii sau depozite pe termen scurt; la conturile de economii dobanda acumulata nu se pierde atunci cand banii sunt folosi7 pentru pla7 sau retrageri.
  12. 12. Criterii pentru alegerea bancii si a serviciilor bancare Conturi AlternaCva: Pachete de produse & servicii pe baza de abonament fix Criterii pentru alegerea bancii si a serviciilor bancare Cont Curent Transferuri in RON intra-­‐ bancare RON Alte Valute Transferuri in RON interbancare Transferuri intra-­‐bancare Transferuri inter-­‐bancare Se plateste CC (comision compensare) in afara pachetului De obicei limitate la un numar max de tranzac7i Ce include sau ar trebui sa includa un Pachet Fix/ Abonament lunar
  13. 13. Criterii pentru alegerea bancii si a serviciilor bancare 2. III. Diversitate si simplitate produse si servicii bancare b. Carduri -­‐ Ave7 nevoie de un card daca face7 tranzac7i in sume mai mari, de exemplu de peste 500 RON in tara sau 50 EUR in strainatate. -­‐ Cand ai o ac7vitate complexa e nevoie de un control permanent al ac7vita7i si asgel de mai multe carduri. -­‐ Pot exista simultan mai multe carduri atasate aceluiasi cont curent. -­‐ Pot exista taxe de emitere (mai rar) si de administrare (anuale sau lunare). -­‐ Cardul si PIN-­‐ul se transmit separat u7lizatorului. Tips & tricks -­‐ Cardurile pot fi solicitate si se pot atasa unui cont curent deja existent, folosit nu doar la pla7, ci si la depuneri de numerar in cazul anumitor banci. Asigura7-­‐va ca vi se emit carduri doar la cererea voastra (pentru a nu se acumula comisioane de care sa afla7 tarziu). -­‐ La inchiderea unui cont solicita7 expres si anularea cardurilor legate de acel cont -­‐ E bine sa ave7 pe acelasi cont si card Visa si card Mastercard, mai ales in cazul in care face7 deplasari in strainatate. Au aceleasi func7onalita7, dar preferintele comercian7lor difera de la o zona la alta. -­‐ Pla7le cu cardul online sunt la fel de sigure si daca se foloseste un card simplu in locul unuia special aflat in portofoliul de produse al unei banci.
  14. 14. Criterii pentru alegerea bancii si a serviciilor bancare 2. III. Diversitate si simplitate produse si servicii bancare c. Incasari si plaC 1. In valuta -­‐ De obicei incasarile bancare sunt gratuite, nu se percepe un comision pentru acest 7p de serviciu; bancile taxeaza insa efectuarea plaClor, iar pla7le in valuta vor fi mai cos7sitoare decat cele in RON. -­‐ Se dis7ng 3 7puri de comisioane pentru pla7le valutare in func7e de en7tatea care suporta costurile respec7ve: -­‐ OUR (ours) – cad toate in sarcina pla7torului, se percep separat, nu diminueaza suma transferata -­‐ BEN (beneficiary’s) – cad toate in sarcina beneficiarului, diminueaza valoarea sumei transferate -­‐ SHA (shared) – sunt impar7te intre ordonator si beneficiar, in propor7i stabilite de comun acord. 2. Incasari si plaC in RON -­‐ Se pot face tranzac7i in RON si cu parteneri din afara tarii Tips & Tricks -­‐ Intreba7 care sunt orele maxime pentru tranzac7onare (cut-­‐off 7me) pentru a s7 in ce zi ajung banii la des7na7e; tranzac7ile online pot fi mai rapide. -­‐ Tranzac7ile in cadrul aceleiasi banci sunt mai rapide si mai iekine (in 7mp real, fara comisioane de transfer). -­‐ Pentru pla7 recurente catre acelasi beneficiar (u7lita7, telefonie, electricitate, leasing, asigurari) se poate folosi Direct debit – debitarea automata a contului cu suma din factura lunii aferente. Se poate seta si o limita maxima a acestor sume de plata.
  15. 15. Criterii pentru alegerea bancii si a serviciilor bancare 2. III. Diversitate si simplitate produse si servicii bancare d. Depozite -­‐ Prin cons7tuirea unui depozit o suma din contul curent este blocata pentru o perioada agreata, cu scopul ob7nerii de dobanda la sfarsitul acestei perioade. -­‐ Nu e un produs obligatoriu de u7lizat, dar poate fruc7fica sume aflate in cont care nu sunt necesare imediat pentru pla7. -­‐ Bancile ofera o dobanda fixa pentru depozite. -­‐ Data scadentei (data la care expira depozitul si banii revin in contul curent, impreuna cu dobanda aferenta) poate fi: 1 zi (overnight), 7 zile, 1 luna, 3 luni, 6 luni si 12 luni (cele mai uzuale). Tips & Tricks -­‐ Depozitele se deosebesc de conturile de economii prin faptul ca fondurile din depozite raman imobilizate pana la data scadentei, in 7mp ce sumele din conturile de economii pot fi u7lizate oricand. -­‐ In calculul dobanzii, rata comunicata de banca se raporteaza la un an de 360 zile pentru a stabili rata zilnica a dobanzii. -­‐ Ratele de dobanda la RON sunt mai mari decat la EUR. -­‐ Depozitele sunt garantate de Fondul Na7onal de Garantare pana la o anumita suma (EUR 100.000).
  16. 16. Criterii pentru alegerea bancii si a serviciilor bancare 2. III. Diversitate si simplitate produse si servicii bancare e. Schimburi valutare -­‐ Cele mai tranzac7onate valute sunt EUR si USD. -­‐ In func7e de suma tranzac7onata se poate negocia un curs mai bun decat cel standard afisat. Sumele-­‐prag difera de la banca la banca, dar in general se negociaza pentru sume > 10.000-­‐ 15.000 EUR. Tips & Tricks -­‐ Din dorinta de simplificare si pentru a face tranzac7onarea mai rapida, unele banci includ deja cursuri preferen7ale in propriul sistem de internet banking. Acesta este configurat sa recunoasca automat suma tranzac7onata si sa aplice marja diferen7ata fata de cursul standard afisat. -­‐ Este preferabil sa se efectueaza un singur schimb valutar in suma mai mare compara7v cu schimburi numeroase de valori mici.
  17. 17. Criterii pentru alegerea bancii si a serviciilor bancare 2. III. Diversitate si simplitate produse si servicii bancare f. Credite -­‐ Intreprinderile sociale pot beneficia rela7v usor de finantare, de regula in urmatoarele condi7i: -­‐ Prezentarea unor documente financaire (bilant+balanta din ul7mii 2 ani financiari si cea mai recenta balanta) -­‐ Minimum 2 ani de existenta sau experienta anterioara demonstrabila a ac7onarilor in acelasi domeniu -­‐ Indeplinirea unor condi7i (Creditul e max. 20% din cifra de afaceri in cazul unei finantari pe termen scurt) -­‐ Incadrarea unor indicatori in limitele acceptate de banca: solvabilitate (capitaluri proprii in total ac7ve), gradul de indatorare (total imprumuturi purtatoare de dobanda raportat la EBITDA) -­‐ pentru imprumuturi la termen se calculeaza capacitatea de rambursare a creditului prin raportul dintre Profit Opera7onal si suma datorata pe termen scurt (< 1 an). -­‐ organiza7a trebuie sa faca dovada ca are un istoric cu datorii achitate la 7mp: banca efectueaza verificari CiP (Centrala Incidentelor de Pla7) si CRC (Centrala Riscuri de Credit); ca nu are procese in derulare care ar putea sa ii afecteze bonitatea financiara, etc. Tips & Tricks -­‐ ONG-­‐urile sunt privite ca un segment de clien7 cu profil de risc ridicat din cauza impredic7bilita7i cash-­‐flow-­‐ului -­‐ Se pot emite scrisori de garan7e, dar cel mai probabil cu o garan7e 7p depozit, care poate proveni si de la alta en7tate/persoana decat ONG-­‐ul
  18. 18. Criterii pentru alegerea bancii si a serviciilor bancare 3. Clasificare ONG-­‐uri si recomandari A. ONG-­‐uri MARI -­‐ organiza7i cu 15-­‐20 de angaja7, bugete anuale de minim 1.500.000 USD. Folosesc conturi in lei, euro si alte valute, primesc dona7i individuale (debit direct, dona7i sms sau online, direct pe site-­‐ul organiza7ei), deruleaza proiecte in colaborare cu companii comerciale si acceseaza fonduri europene. Alfabe7zate digital si internet banking. à este de preferat o banca bine dezvoltata pe segmentul de internet/mobile banking, e mai pu7n semnifica7va reteaua fizica pentru acest profil. Totodata este necesara o rela7e buna cu ofiterul de cont, pentru opera7unile unde se doresc negocieri; ofiterul de cont poate oferi sfaturi potrivite cu situa7a de moment. B. ONG-­‐uri mici -­‐ organiza7i cu 5-­‐10 angaja7 full 7me, 10-­‐20 de voluntari si bugete anuale de 70.000 -­‐ 100.000 USD. Aceste organiza7i au bugete mai flexibible, isi depoziteaza banii in banci si au mai multe conturi in lei, euro si alte valute. à e ok o banca tradi7onala, dar se pot incerca si alte canale (self bank, internet, mobile banking); mai pu7na putere de negociere. C. ONG-­‐uri & intreprinderi sociale -­‐ organiza7i care isi sus7n sau urmeaza sa isi sus7na o parte din ac7vita7 printr-­‐o afacere sociala. Aceste intreprinderi sociale func7oneza asemeni unui IMM. Exemplu: Viitor Plus prin programul Atelierul de Panza, Asocia7a React prin Fabrica de Bine sau Funda7a Concordia prin Brutaria Concordia). à indiferent de mediul preferat (fizic, online, mobile, self), este mai avantajos ca ONG-­‐ul si compania cu afaceri sociale sa urmeze aceeasi cale si sa deruleze opera7unile prin aceeasi banca.
  19. 19. Criterii pentru alegerea bancii si a serviciilor bancare Cele 6 intrebari de adresat bancii cu care lucraC: 1. Cum pot intra in posesia listei de tarife si comisioane? 2. Pachetul de produse pe care il folosesc este cel mai potrivit profilului meu de opera7uni? 3. Cat de des modifica7 costurile si cum aflu noile valori? 4. Cum aflu despre noi produse pe care le ve7 lansa? 5. Ce canale bancare mai pot u7liza in afara de mersul la ghiseu? 6. Ce fac cand apare o problema legata de una din opera7unile pe care le derulez?
  20. 20. Intrebari

×