Late Collections 2012 –Mimosoudní a soudní vymáháníretailových pohledávekMarie ŠvagrováPraha, 25.04.2012
Obecně         Spolupracující klient         Zesplatněné pohledávky         Dlužníci FO a FOP         Důraz na mimosou...
Řešení problémových situací – klient       aktivně spolupracuje Dle důvodů nesplácení projednáváme možnosti řešení        ...
Mimosoudní řešeníVždy preferujeme mimosoudní řešení před soudním Splátkové dohody            Nízké a nezajištěné pohledá...
Zesplatnění Zesplatnění úvěrové pohledávky je právní úkon, kdy  banka vyzve klienta k úhradě celé zbývající částky úvěru ...
Správa nezajištěných pohledávek   zesplatnění         1M            Ošetření a interní správa pohledávek         1M       ...
OutsourcingUFO nezajištěné nemovitostí (hotovostní, spotřebitelské, KK, sporožira) 4 agentury – mandátní smlouvy na 6M P...
Prodeje pohledávek– Pohledávky nezajištěné a obtížně vymahatelnéPravidelné prodeje pohledávek Na měsíční bázi Nesplácené...
Základní schéma právního                               vymáhání            ZESPLATNĚNÍ POHLEDÁVKY         Nabídka na uzavř...
Soudní řešení Důraz na levnost procesu (pro banku i klienta) Kvalitní a efektivní interní vymáhání Služby AK využívány ...
Regionální princip vymáhání  Vysoké nezajištěné pohledávky a zajištěné pohledávky   jsou vymáhány na našich 8 regionálníc...
Jednotlivá regionální pracoviště    Ústí nad Labem    Praha a střední Čechy        Ostrava    Pardubice                   ...
Insolvence Trvalý a strmý nárůst agendy     600                                                                         P...
DĚKUJI ZA POZORNOST       Marie Švagrová       Česká spořitelna, a.s.       Ředitelka odboru 6720       Restrukturalizace ...
Upcoming SlideShare
Loading in …5
×

Marie Švagrová: Restruktulizace a vymáhání nesplácených úvěrů fyzických osob se zaměřením na procesy late collection

1,550 views

Published on

Zesplatněné pohledávky
Dlužíci FO a FOP
Důraz na mimosoudní řešení
Individuální přístup
Podnikatelské úvěry
Speciální případy
Úmrtí
Těžší klientské životní události
Regionální dislokace pracovišť vymáhání
Insolvence, oddlužnění

0 Comments
0 Likes
Statistics
Notes
  • Be the first to comment

  • Be the first to like this

No Downloads
Views
Total views
1,550
On SlideShare
0
From Embeds
0
Number of Embeds
4
Actions
Shares
0
Downloads
8
Comments
0
Likes
0
Embeds 0
No embeds

No notes for slide

Marie Švagrová: Restruktulizace a vymáhání nesplácených úvěrů fyzických osob se zaměřením na procesy late collection

  1. 1. Late Collections 2012 –Mimosoudní a soudní vymáháníretailových pohledávekMarie ŠvagrováPraha, 25.04.2012
  2. 2. Obecně Spolupracující klient Zesplatněné pohledávky Dlužníci FO a FOP Důraz na mimosoudní řešení Individuální přístup  HYPO  Podnikatelské úvěry  Speciální případy • Úmrtí • Těžší klientské životní události Regionální dislokace pracovišť vymáháníLate Collection 2012
  3. 3. Řešení problémových situací – klient aktivně spolupracuje Dle důvodů nesplácení projednáváme možnosti řešení konkrétní situace a ty zpravidla bývají: Restrukturalizace – změna smluvní podmínek a splátkového kalendáře Konsolidace všech závazků klienta Dále je postupováno dle konkrétní situace klienta ČS zachovává princip zodpovědného věřitele, tj. zachování splátkového režimu je pro banku prioritním zájmem.Late Collection 2012
  4. 4. Mimosoudní řešeníVždy preferujeme mimosoudní řešení před soudním Splátkové dohody  Nízké a nezajištěné pohledávky  Nemají formu EZ Splátkové kalendáře formou EZ  Vyšší dluhy a HYPO  Aktivně nabízíme (2 měsíce po zesplatnění)  Výhodné podmínky (dlouhodobé kalendáře, úroky z prodlení, zápočty na jistinu atd.)  Exekuční titul v případě vykonatelnosti EZ Rozhodčí řízení nevyužívámeLate Collection 2012
  5. 5. Zesplatnění Zesplatnění úvěrové pohledávky je právní úkon, kdy banka vyzve klienta k úhradě celé zbývající částky úvěru včetně úroků a poplatků Zesplatnění je prováděno v souladu s úvěrovou smlouvou na základě prodlení se splátkami K zesplatnění přistupujeme po vyčerpání všech možností restrukturalizace a pokud klient na základě Výzvy s výstrahou k úhradě dlužné částky v daném termínu a tuto on neuhradí.Late Collection 2012
  6. 6. Správa nezajištěných pohledávek zesplatnění 1M Ošetření a interní správa pohledávek 1M Výběr pohledávek pro outsourcing Outsourcing – správa pohledávek v externích agenturách - mimosoudní vymáhání pohledávek 4 - 24 M - telefonické, písemné vymáhání, osobní dohlídky - 4M žádná platba => ukončení správy a vrácení zpět do ČS 1M Výběr a ošetření pohledávek pro postoupení postoupení pohledávekLate Collection 2012
  7. 7. OutsourcingUFO nezajištěné nemovitostí (hotovostní, spotřebitelské, KK, sporožira) 4 agentury – mandátní smlouvy na 6M Předávky na měsíční bázi Všechny agentury stejný počet i objem pohledávek Důraz na rozplacení klientů a doplacení pohledávky do 2 let (zajištění uznání závazku) Vrácení pohledávky do ČS pokud 4M žádná platba Soutěž úspěšnosti – nejslabší agentura ukončuje spolupráciMSE nezajištěné nemovitostí 1 agentura Mandátní smlouva na 6M Vrácení pohledávky do ČS pokud 4M žádná platbaLate Collection 2012
  8. 8. Prodeje pohledávek– Pohledávky nezajištěné a obtížně vymahatelnéPravidelné prodeje pohledávek Na měsíční bázi Nesplácené pohledávky vrácené z inkasních agentur (UFO, KK) 6M kontrakty uzavřené na základě vítězství v e-aukciMimořádné prodeje pohledávek na nepravidelné bázi (obv. 1 za 2-3 M) Sporožira, MSE nezajištěné, nesepsané či porušené exekutorské zápisy Jednorázové prodeje vždy na základě vítězství v e-aukciLate Collection 2012
  9. 9. Základní schéma právního vymáhání ZESPLATNĚNÍ POHLEDÁVKY Nabídka na uzavření SLEDOVÁNÍ plnění EXEKUTORSKÉHO splátkového kalendáře ZÁPISU DOBROVOLNÁ UPOMÍNKA před ÚHRADA dlužné částky podáním žaloby Podání ŽALOBY DOBROVOLNÁ ÚHRADA dlužné částky (vč. nákladů řízení) VEŘEJNÁ DRAŽBA NEDOBROVOLNÁ (je-li pohledávka ČS zajištěna zástavním právem k nemovitosti) INSOLVENČNÍ ŘÍZENÍLate Collection 2012
  10. 10. Soudní řešení Důraz na levnost procesu (pro banku i klienta) Kvalitní a efektivní interní vymáhání Služby AK využívány v omezené míře Soudní prodej zástav OSŘ (EPR) Exekuční řízení Veřejné dražby nedobrovolné  Rychle  Levně  Efektivně  TransparentněLate Collection 2012
  11. 11. Regionální princip vymáhání  Vysoké nezajištěné pohledávky a zajištěné pohledávky jsou vymáhány na našich 8 regionálních pracovištích. (viz mapka)  Zaměstnanci v regionech znají lépe místní poměry (např. situaci na trhu práce), a jsou tak schopni efektivněji porozumět a posoudit konkrétní životní situaci dlužníků a nalézt nejvhodnější řešení (např. u dlužníků postižených záplavami, nemocí, rozvodem, úmrtím osoby blízké, ztrátou zaměstnání).  Regionální pracoviště jsou pro dlužníky dobře dostupná, čímž vznikají optimální podmínky pro osobní jednání mezi Bankou a dlužníkem.Late Collection 2012
  12. 12. Jednotlivá regionální pracoviště Ústí nad Labem Praha a střední Čechy Ostrava Pardubice Olomouc Brno Plzeň České BudějoviceLate Collection 2012
  13. 13. Insolvence Trvalý a strmý nárůst agendy 600 Počet podaných přihlášek, insolvence, od ledna 2011 Number of new clients in insolvency, since January 2011 551 Ošetření úvěrů hned při 500 479 482 503 zahájení INSŘ 472 454 430 427 412 379 402 383 400 Přihlášky do všech INSŘ (po 335 prohlášení úpadku) 300 Účast ve věřitelských výborech 200 100 Sledování splátkových kalendářů 0 I.2011 II.2011 III.2011 IV.2011 V.2011 VI.2011 VII.2011 VIII.2011 IX.2011 X.2011 XI.2011 XII.2011 I.2012 Nejednotná judikaturaLate Collection 2012
  14. 14. DĚKUJI ZA POZORNOST Marie Švagrová Česká spořitelna, a.s. Ředitelka odboru 6720 Restrukturalizace a vymáhání II Olbrachtova 1929/62, 140 00 Praha 4 tel. + 420 261 073 356 fax:+ 420 261 075 342 mailto: msvagrova@csas.cz http://www.csas.czLate Collection 2012

×