©2012 Experian Information Solutions, Inc. All rights reserved. Experian and the marks used herein are service marks or re...
2©2012 Experian Information Solutions, Inc. All rights reserved.Experian Public.Czy pożyczyć mu pieniądze?Matthew John Jon...
3©2012 Experian Information Solutions, Inc. All rights reserved.Experian Public.O czym porozmawiamy ?1. Prewencja - czyli ...
4©2012 Experian Information Solutions, Inc. All rights reserved.Experian Public.Granica między wyłudzeniem a utratą zdolno...
5©2012 Experian Information Solutions, Inc. All rights reserved.Experian Public.Doświadczenia brytyjskie w zwalczaniu frau...
6©2012 Experian Information Solutions, Inc. All rights reserved.Experian Public.Statystyki brytyjskie 2011 – 20123 do 3,5 ...
7©2012 Experian Information Solutions, Inc. All rights reserved.Experian Public.Statystyki brytyjskie: First, Third Party ...
8©2012 Experian Information Solutions, Inc. All rights reserved.Experian Public.Statystyki brytyjskie: First, Third Party ...
©2012 Experian Information Solutions, Inc. All rights reserved. Experian and the marks used herein are service marks or re...
10©2012 Experian Information Solutions, Inc. All rights reserved.Experian Public.Grupa inicjatywna w PolsceProjekt pilotaż...
11©2012 Experian Information Solutions, Inc. All rights reserved.Experian Public.Hunter – Bank A, B, C lub DProces wykrywa...
12©2012 Experian Information Solutions, Inc. All rights reserved.Experian Public.BA DCBIKEXPERIANScenariusz do testów anal...
13©2012 Experian Information Solutions, Inc. All rights reserved.Experian Public.Następny krok: National HunterWspólne roz...
14©2012 Experian Information Solutions, Inc. All rights reserved.Experian Public.Kontrolowany proces współdzielenia inform...
15©2012 Experian Information Solutions, Inc. All rights reserved.Experian Public.Współdzielenie na zasadzie wzajemnościBan...
16©2012 Experian Information Solutions, Inc. All rights reserved.Experian Public.Definicje - National HunterFraud oznacza ...
17©2012 Experian Information Solutions, Inc. All rights reserved.Experian Public.Bank BApplicationsFraudsBank AApplication...
18©2012 Experian Information Solutions, Inc. All rights reserved.Experian Public.Local & National Hunter – WspóldziałanieP...
©2012 Experian Information Solutions, Inc. All rights reserved. Experian and the marks used herein are service marks or re...
20©2012 Experian Information Solutions, Inc. All rights reserved.Experian Public.Dlaczego współpraca w ramach rozwiązaniaN...
21©2012 Experian Information Solutions, Inc. All rights reserved.Experian Public.Współdzielenie danych - obawy i faktyObaw...
22©2012 Experian Information Solutions, Inc. All rights reserved.Experian Public.► 15 – 20% złych kredytów to prawdopodobn...
23©2012 Experian Information Solutions, Inc. All rights reserved.Experian Public.Koszty utrzymania 9.000 klientów/kontKosz...
24©2012 Experian Information Solutions, Inc. All rights reserved.Experian Public.A jak było na prawdę z Matthew John Jones...
25©2012 Experian Information Solutions, Inc. All rights reserved.Experian Public.Przykłady (Podejrzenie o wyłudzenie)Znany...
26©2012 Experian Information Solutions, Inc. All rights reserved.Experian Public.Przykłady niespójnościNiepotwierdzone dan...
27©2012 Experian Information Solutions, Inc. All rights reserved.Experian Public.Przychód roczny US$4.5 miliardówEBIT: US$...
28©2012 Experian Information Solutions, Inc. All rights reserved.Experian Public.Pytania i odpowiedzikrzysztof.zielinski@e...
29©2012 Experian Information Solutions, Inc. All rights reserved.Experian Public. 29©2012 Experian Information Solutions, ...
Upcoming SlideShare
Loading in …5
×

Krzysztof Zieliński: Zapobieganie wyłudzeniom kredytowym w polsce

848 views

Published on

• Projekt Experian z BIK- współdzielenie danych w wielu instytucjach na etapie wniosków kredytowych
• Zapobieganie oszustwom, poprawa efektywności operacyjnej i ostatecznie maksymalizacja liczby dobrych klientów – Proof of Concept
• Walidacja rozwiązania Experian Application Fraud Management jako podstawy nowej usługi zwalczania nadużyć – minimalizacja ryzyka związanego z udzieleniem pożyczki i finansowaniem aktywów w Polsce

Published in: Economy & Finance
0 Comments
0 Likes
Statistics
Notes
  • Be the first to comment

  • Be the first to like this

No Downloads
Views
Total views
848
On SlideShare
0
From Embeds
0
Number of Embeds
4
Actions
Shares
0
Downloads
0
Comments
0
Likes
0
Embeds 0
No embeds

No notes for slide

Krzysztof Zieliński: Zapobieganie wyłudzeniom kredytowym w polsce

  1. 1. ©2012 Experian Information Solutions, Inc. All rights reserved. Experian and the marks used herein are service marks or registered trademarks ofExperian Information Solutions, Inc. Other product and company names mentioned herein are the trademarks of their respective owners.No part of this copyrighted work may be reproduced, modified, or distributed in any form or manner without the prior written permission of Experian.Experian Public.Rozwiązanie OgólnokrajowePrzeciwdziałanie wyłudzeniom kredytowymKonferencja SmithNovakWarszawa 26.02.2013Krzysztof ZielińskiCountry Manager PolandExperian Decision Analytics
  2. 2. 2©2012 Experian Information Solutions, Inc. All rights reserved.Experian Public.Czy pożyczyć mu pieniądze?Matthew John JonesDate Of Birth: April 7, 1949Address: 23 Birch GreenFormbyLiverpoolL37 4JPTelephone: 01704 876659Time at Address: 3 YearsEmployer: Denovo RefrigerationTime at Employer:10 years
  3. 3. 3©2012 Experian Information Solutions, Inc. All rights reserved.Experian Public.O czym porozmawiamy ?1. Prewencja - czyli zapobieganie wyłudzeniom kredytowym zanimpotencjalny oszust stanie się klientem banku.2. Czy trzeba wynaleźć koło ? Doświadczenia międzynarodowe (Wlk.Brytania, ....)3. Wspólne rozwiązanie dla wspólnego problemu, grupa inicjatywna wPolsce4. Współdzielenie danych: co za tym stoi, jakie są obawy, jakie korzyści ?5. Platforma operacyjna: National Hunter6. Współdziałanie bankowego i ogólnokrajowego systemuantyfraudowego7. Pytania i odpowiedzi
  4. 4. 4©2012 Experian Information Solutions, Inc. All rights reserved.Experian Public.Granica między wyłudzeniem a utratą zdolnościkredytowej jest płynna (wiemy o tym po fakcie)FirstpartyfraudThirdpartyfraud• Fałszywy dokument• Kradzież tożsamośći• Budowanie pozytywnej historii• Oszustwo z założenia• Brak płatności od początku• Podszycie się pod inną osobęSpadekdochodówBankructwoWypadeklosowyInne kredytyKredytwalutowy......StrataZarządzanie fraudem Zarządzanie ryzykiem kredytowym
  5. 5. 5©2012 Experian Information Solutions, Inc. All rights reserved.Experian Public.Doświadczenia brytyjskie w zwalczaniu fraudówna poziomie ogólnokrajowymOd 20 lat ponad 100 instytucji finansowych i telekomów korzysta zogólnokrajowego rozwiązania Experian, skutecznie przeciwdziałającwyłudzeniom kredytowym, oszustwom ubezpieczeniowym, kradzieżom97 Instytucjikredytowych,Banki i firmyleasingowe13 Firmubezpieczeniowych3 Telekomyzaoszczędził ponad
  6. 6. 6©2012 Experian Information Solutions, Inc. All rights reserved.Experian Public.Statystyki brytyjskie 2011 – 20123 do 3,5 mln wniosków miesięcznie0,0%0,1%0,2%0,3%0,4%0,5%0,6%0,7%2.113.114.115.116.117.118.119.1110.1111.1112.111.122.123.124.125.126.127.128.129.1210.1211.1212.121.13MortgagesAutomotiveInsuranceLoans0,0%0,1%0,2%0,3%0,4%0,5%0,6%2.113.114.115.116.117.118.119.1110.1111.1112.111.122.123.124.125.126.127.128.129.1210.1211.1212.121.13Current AccountsCardsSavings Accounts5000 do 6000wykrytychwyłudzeńmiesięcznieW przeliczeniuna instytucjęoznacza towykrycie ok.50 wyłudzeńmiesięcznie,czyli2 – 3 dzienniew jednejinstytucjiFraud Rate 0,1% - 0,5%
  7. 7. 7©2012 Experian Information Solutions, Inc. All rights reserved.Experian Public.Statystyki brytyjskie: First, Third Party Fraud0%10%20%30%40%50%60%70%80%90%100%11.1112.111.122.123.124.125.126.127.128.129.1210.1211.1212.121.13Fraud Type Distribution (All Products)ThirdFirst
  8. 8. 8©2012 Experian Information Solutions, Inc. All rights reserved.Experian Public.Statystyki brytyjskie: First, Third Party Fraudw podziale na produkty0%10%20%30%40%50%60%70%80%90%100%11.1112.111.122.123.124.125.126.127.128.129.1210.1211.1212.121.13Fraud Type Distribution (CurrentAccounts)ThirdFirst0%10%20%30%40%50%60%70%80%90%100%11.1112.111.122.123.124.125.126.127.128.129.1210.1211.1212.121.13Fraud Type Distribution(Mortgages)ThirdFirst0%10%20%30%40%50%60%70%80%90%100%11.1112.111.122.123.124.125.126.127.128.129.1210.1211.1212.121.13Fraud Type Distribution (Cards)ThirdFirst0%10%20%30%40%50%60%70%80%90%100%11.1112.111.122.123.124.125.126.127.128.129.1210.1211.1212.121.13Fraud Type Distribution(Automotive)ThirdFirst
  9. 9. ©2012 Experian Information Solutions, Inc. All rights reserved. Experian and the marks used herein are service marks or registered trademarks ofExperian Information Solutions, Inc. Other product and company names mentioned herein are the trademarks of their respective owners.No part of this copyrighted work may be reproduced, modified, or distributed in any form or manner without the prior written permission of Experian.Experian Public.Droga do ogólnokrajowegorozwiązania w Polsce
  10. 10. 10©2012 Experian Information Solutions, Inc. All rights reserved.Experian Public.Grupa inicjatywna w PolsceProjekt pilotażowy (Proof of Concept)4 Banki (25% rynku)BIKEXPERIAN--------------------------------------------Statystyki BIK za 2012Liczba raportów 61 mlnWnioskowane kredyty owartości 403 mld PLNPrzyznane kredyty / limity owartości 111 mld PLN--------------------------------------------Wyłudzenia kredytowe0,5 % ?Pokazanie wartości dodanych na podstawieRaportu efektywności reguł wykrywaniaZwiększenia ilości wykrytych przypadkówPrezezentacji sieci powiazań wykraczających pozapojedyńczy bankPokazanie, że projekt jest realny► od strony prawnej (ochrona danych osobowych ibiznesowych oraz prawo bankowe),► od strony organizacyjnej i technicznejPokazanie zwrotu z inwestycji i opłacalności z punktu widzeniabanków oraz dostawcy rozwiązania w PolsceGłownym celem jest stworzenie realnychwarunków dla realizacji projektu i zachęceniewiększości instytucji finansowych do udziału wrozwiązaniu ogólnopolskim
  11. 11. 11©2012 Experian Information Solutions, Inc. All rights reserved.Experian Public.Hunter – Bank A, B, C lub DProces wykrywania i prewencjiAPPLICATIONPROCESSINGSYSTEMProces akceptacjiNowy wniosekAutomatOdnotowanie decyzjiKolejkaProces automatycznySilnikreguł,scoringmatchingengneNiespójnościwe wnioskuNiespójności zinnymi wnioskamiZnane fraudyDane dodatkoweDecyzjaProces badawczyDecyzjaWorklistyPorównaniaLISTAPODEJRZENIEŃ
  12. 12. 12©2012 Experian Information Solutions, Inc. All rights reserved.Experian Public.BA DCBIKEXPERIANScenariusz do testów analitycznychProof of Concept *PoCApplicationDatabaseFraudDatabaseApplicationDatabaseFraudDatabaseApplicationDatabaseFraudDatabaseApplicationDatabaseFraudDatabaseApplication DatabaseFraud Database*RAPORT PoC
  13. 13. 13©2012 Experian Information Solutions, Inc. All rights reserved.Experian Public.Następny krok: National HunterWspólne rozwiązaniedla wspólnego problemuRozwiązanie krajowe National Hunter polega na zastosowaniu regułantyfraudowych na współdzielonych danych z całego sektora bankowego.Wypracowane reguły opierają sie na najlepszych praktykach rynkowych wzakresie wykrywania wyłudzeń i niespójności informacji podawanych przezwnioskodawców.Dostęp do bazy danych jest ściśle kontrolowany. Uczestnicy systemu majądostęp tylko do własnych informacji. Nie jest możliwe przeszukiwanie całej bazydanych, tak jak ma to miejsce w lokalnym systemie antyfraudowym.W przypadku wykrycia powiązań wskazujących na próbę wyłudzenia, jedynie faktpowiązania jest ujawniany wraz z zaznaczonym polem lub rekordem danych,które są podejrzane, np. numer telefonu, adres, itd..System działa w czasie rzeczywistym, dzięki temu próby wyłudzenia w kilkubankach jednocześnie stają się mniej prawdopodobne.
  14. 14. 14©2012 Experian Information Solutions, Inc. All rights reserved.Experian Public.Kontrolowany proces współdzielenia informacjiBank A Bank BMatchingRulesPerson ID NumberProduct TypeLast NameFirst NameIncomeLiabilitiesDate of BirthOccupationAddress (lines)Postal CodeEmployerEmployer AddressPhone NumberFax NumberMobile Phone NumberBank Account NumberCredit Card NumberEmail AddressTerms of ProductNotes on CaseTylko informacje wskazujące na powiązaniasą ujawnianeUjawnienie danych tylko w ramachuzgodnień międzybankowych
  15. 15. 15©2012 Experian Information Solutions, Inc. All rights reserved.Experian Public.Współdzielenie na zasadzie wzajemnościBank A Bank BMatchingRulesLorem IpsumLorem IpsumWspółdzielenie na zasadach wzajemności
  16. 16. 16©2012 Experian Information Solutions, Inc. All rights reserved.Experian Public.Definicje - National HunterFraud oznacza w relacji do wniosku kredytowego sytuację w której Bankuczestnik systemu National Hunter uzna, że informacje podane przezwnioskodawcę wskazują na zamierzoną próbę wyłudzenia. Taki wniosekkredytowy zostaje oznaczony w bazie systemu jako referencyjny w celudalszego wykorzystania w regułach antyfradowychNiespójność oznacza w relacji do wniosku kredytowego sytuację, w którejBank, uczestnik systemu National Hunter uzna, że informacje podane przezwnioskodawcę są niespójne, lub nie mogą być poprawniezweryfikowane na podstawie źródel którymi dysponuje Bank.
  17. 17. 17©2012 Experian Information Solutions, Inc. All rights reserved.Experian Public.Bank BApplicationsFraudsBank AApplicationsFraudsBank DApplicationsFraudsBank CApplicationsFraudsApplications FraudsNational HunterWspółdzielona baza informacji rośnie w czasie ....
  18. 18. 18©2012 Experian Information Solutions, Inc. All rights reserved.Experian Public.Local & National Hunter – WspóldziałanieProces wykrywania jest efektywniejszy ponieważoparty jest na współdzielonych danychAPPLICATIONPROCESSINGSYSTEMLOCAL HUNTERFRAUD DETECTIONProces akceptacjiNowy wniosekAutomatOdnotowanie decyzjiKolejkaNATIONAL HUNTERFRAUD DETECTIONProces AutomatycznyZnane FraudyNiespójnościAccept – DeclineMatchingWielokrotne powiązaniaSilnikregułkrajowychmatchingengne
  19. 19. ©2012 Experian Information Solutions, Inc. All rights reserved. Experian and the marks used herein are service marks or registered trademarks ofExperian Information Solutions, Inc. Other product and company names mentioned herein are the trademarks of their respective owners.No part of this copyrighted work may be reproduced, modified, or distributed in any form or manner without the prior written permission of Experian.Experian Public.National HunterKorzyści i obawy
  20. 20. 20©2012 Experian Information Solutions, Inc. All rights reserved.Experian Public.Dlaczego współpraca w ramach rozwiązaniaNational Hunter ma sens?Stanowi wspólne rozwiązanie dla wspólnego problemu jakim są wyłudzeniakredytówMaksymalizuje efekty analizy informacji przez zwiększenie pola widzeniaStaje się niezwykle skuteczynym narzędziem prewencyjnymOszuści wędrują tam gdzie im jest łatwiej, poza grupę instytucjiwspółpracujących w celu ich zwalczania.Analiza brytyjska pokazała:► globalny wzrost o 45% oszczędności dzięki wykrytym próbom wyłudzeń► wyrost o 72% ogólnej ilości prób wyłudzeń
  21. 21. 21©2012 Experian Information Solutions, Inc. All rights reserved.Experian Public.Współdzielenie danych - obawy i faktyObawy► Wszyscy będą znali moich klientów► Dane osobowe i adresowe będą znane innym instytucjom (naruszenieprzepisów GIODO)Fakty:► Instytucje nie muszą wymieniać się informacjami aby zidentyfikować fraud,tylko system cenralny posiada pełną informację, która nie jest udostępniana(podobnie jak w biurze informacji kredytowej)► Uczestnicy systemu sami zdecydują jakie informacje udostępniać nazasadzie wzajemności ale zgodnie z Ustawą► Rozwiązanie działa na danych banku, tylko one są widoczne wraz zdodatkowymi oznaczeniami wskazującymi na podejrzenia o wyłudzenie► Rozwiązanie może funkcjonować w dowolnym kraju, dla różnych produktówfinansowych i usług
  22. 22. 22©2012 Experian Information Solutions, Inc. All rights reserved.Experian Public.► 15 – 20% złych kredytów to prawdopodobniewyłudzenia► 0.2 – 0,5% wniosków kredytowych jestnajprawdopodobniej próbą wyłudzenia► 1 – 10% przychodów może być stracone wwyniku oszustw kredytowychPrzykład:Portfel 500.000 klientówPrzeciętne zadłużenie PLN 10.00012% kredytów zagrożonych = 60.000 kredytów owartości PLN 600 mln15% * 600mln = 90mln strat z powodu wyłudzeńalbo 9000 kredytów straconychFakty
  23. 23. 23©2012 Experian Information Solutions, Inc. All rights reserved.Experian Public.Koszty utrzymania 9.000 klientów/kontKoszty windykacjiSprzedaż złych długów za niska cenę....Nie koniec historii .....Wyłudzenia kredytowe kosztują wielemilionów każdego roku
  24. 24. 24©2012 Experian Information Solutions, Inc. All rights reserved.Experian Public.A jak było na prawdę z Matthew John Jones...Oszust, naciągacz, fałszerz czeków, mistrz w ucieczkachprzed policją i wymiarem sprawiedliwościW wieku 16 lat potrafił znakomicie podrabiać czeki. Przezokres 5 lat udało mu się w 26 krajach zrealizować fałszyweczeki o wartości $2.5 mln.Przedstawiał się jako:• pilot• lekarz• pracownik więziennictwa• prawnikDwa razy, nie ukończywszy 21 lat, uciekał z aresztuObecnie prowadzi działalność jako konsultant we własnejfirme Abagnale & Associates, jest również wykładowcą wF.B.I.Frank William Abagnale, Jr. (born April 27, 1948)
  25. 25. 25©2012 Experian Information Solutions, Inc. All rights reserved.Experian Public.Przykłady (Podejrzenie o wyłudzenie)Znany jako oszustNiezadeklarowanebankructwoNiezadeklarowany kredytNieprawdziwadokumenatcjaPracodawca nie istniejeFałszywe przychodyFałszywa historiakredytowaKradzież tożsamościNieistniejąca tożsamość...
  26. 26. 26©2012 Experian Information Solutions, Inc. All rights reserved.Experian Public.Przykłady niespójnościNiepotwierdzone daneTrudności w odszukaniupracodawcyNiepotwierdzone dane ozarobkachNiespójna historiaadresów zamieszkaniaNiezgodność numerówtelefonicznychUkryte inne wnioskikredytoweWysoka ilość wnioskówkredytowych z tegosamego adresuBrak dokumentacji....
  27. 27. 27©2012 Experian Information Solutions, Inc. All rights reserved.Experian Public.Przychód roczny US$4.5 miliardówEBIT: US$1.2 miliardówGiełda: 50 miejsce FTSE-100Pracownicy: 17.000Biura w 44 krajachRynki: USA, Brazylia, W. BrytaniaSiedziba głowna: DublinFor the year ending 31 March 2012* At 6 November 2012Experian korporacja globalna *2012Jesteśmy wiodącą firmą na świecie w dziedzine dostarczniai przetwarzania informacji oraz narzędzi analitycznych dzieki którym nasiklienci podejmują właściwe decyzje biznesoweJesteśmy wiodącą firmą na świecie w dziedzine dostarczniai przetwarzania informacji oraz narzędzi analitycznych dzieki którym nasiklienci podejmują właściwe decyzje biznesowe
  28. 28. 28©2012 Experian Information Solutions, Inc. All rights reserved.Experian Public.Pytania i odpowiedzikrzysztof.zielinski@experian.comCountry Manager PolandExperian Decision AnalyticsPlac Piłsudskiego 300-078 WarszawaTel. 0048 22 449 0119Kom. 0048 605 485 542Dziękuję za uwagę
  29. 29. 29©2012 Experian Information Solutions, Inc. All rights reserved.Experian Public. 29©2012 Experian Information Solutions, Inc. All rights reserved.Experian Public.

×