Einesfinanceres peranar per lavidaTaller Salut JoveCurs 2012-2013Calle Sant Sebastià, 69 - 07701 Maó, Illes Balears - 971 ...
1.          Els cicles econòmics vitals2.          El valor dels diners en el temps3.          El pressupost4.          El...
Els cicleseconòmicsvitalsCalle Sant Sebastià, 69 - 07701 Maó, Illes Balears - 971 35 70 21 - www.proquame.com.es - www.fac...
A les empreses                                                                                         INNOVACIÓ          ...
Passa igual a la nostra vida?      1,600.00 €      1,400.00 €                                                            C...
I les nostres despeses?1,600.00 €                                       LES DESPESES1,400.00 €                            ...
Quatre conceptes     RENDA:                         Quantitat d’ingressos dels que disposem en un període                 ...
El valor delsdiners en eltempsCalle Sant Sebastià, 69 - 07701 Maó, Illes Balears - 971 35 70 21 - www.proquame.com.es - ww...
1 euro avui val més que 1 euro demà            o Les coses pugen de preu              o IPC Increment de preus que pateixe...
Un exemple...            o Tinc 3200 euros              o Amb això puc comprar-me avui una Vespa                 125 (la m...
Un altre...            o No tinc res... Però vull la Vespa!!              o Vaig al banc qui em presta els 3.200 euros    ...
I si els poso al banc?            o     Tinc 3200 euros            o     Obro un compte a ING Direct            o     0 co...
Idò?            o IPC: indicador de quin valor perden els diners              al llarg del temps            o Tipus Interè...
El pressupostCalle Sant Sebastià, 69 - 07701 Maó, Illes Balears - 971 35 70 21 - www.proquame.com.es - www.facebook.com/pr...
Què és un pressupost?            o Un llistat de ingressos i despeses ordenats              per:              o El moment ...
Què hem de fer            o Saber de quant disposem i quan en1             disposem                                       ...
Què hem de fer            o Llistem i Classifiquem les nostres despeses2           o Criteris:              o Obligatòries...
Què hem de fer                                                          Obligatòria o                        Estable o   G...
Què hem de fer            o     Ordenem les despeses3           o            o            o            o                  ...
Què hem de fer            o És hora de sumar i restar…4Eines financeres per anar per la vida – Taller SALUT JOVE 2012-2013
Què hem de fer            o Quadra?5           o Tinc un problema puntual (temporal) o              estructural?          ...
Una cosa semblant a això...                    Gener    Febrer     Març      Abril     Maig       Juny      Juliol    Agos...
ComponentsBàsics d’unpréstecCalle Sant Sebastià, 69 - 07701 Maó, Illes Balears - 971 35 70 21 - www.proquame.com.es - www....
Alguns conceptes                                                                              TIPUS D’INTERÈS FIX /       ...
Components de les quotes                                                           Préstamo francés45040035030025020015010...
Les garanties o Avals                   GARANTIA REAL                  La finca respon del                 pagament del pr...
Productesbàsics definançamentCalle Sant Sebastià, 69 - 07701 Maó, Illes Balears - 971 35 70 21 - www.proquame.com.es - www...
Us sona?Eines financeres per anar per la vida – Taller SALUT JOVE 2012-2013
La hipoteca           o Operació financera MÉS IMPORTANT que farem             en la nostra vida           o Val la pena i...
La hipoteca            o Algunes preguntes:              o Quant he de pagar cada mes?              o Durant quant de temp...
La hipoteca            o Més preguntes...              o Si tinc una mica estalviat, puc pagar una                part de ...
Què es això dels desnonaments?(“Deshaucios”)Eines financeres per anar per la vida – Taller SALUT JOVE 2012-2013
Altres productes                                                                                LEASING               PRÉS...
Quins són els aspectes clau?                                                                              REVISIONS       ...
No només els bancs presten...Eines financeres per anar per la vida – Taller SALUT JOVE 2012-2013
On invertir /estalviarConcepte deriscCalle Sant Sebastià, 69 - 07701 Maó, Illes Balears - 971 35 70 21 - www.proquame.com....
Recordeu que...     INVERSIÓ:                      Immobilització de certs recursos per aconseguir                        ...
Què hem de mirar?     SEGURETAT:                             Llocs segurs. En mercat regulat. Emesos per                  ...
Alguns exemples              PRODUCTE                                      Seguretat   Liquiditat   Rendibilitat     Risc ...
Compte!!                       RENDIBILITAT I RISC SÓN DOS CONCEPTES                               QUE ES CONTRAPOSEN     ...
Alguna pregunta més?Eines financeres per anar per la vida – Taller SALUT JOVE 2012-2013
Salvador Taulé Ramírez                                                   Socio Consultor                                  ...
Upcoming SlideShare
Loading in …5
×

Herramientas financieras para ir por la vida

1,333 views

Published on

Nuestra presentación de las sesiones formativas en centros de educación secundaria de Menorca (programa SALUT JOVE - http://salutjove.cime.es/).

Published in: Education
0 Comments
0 Likes
Statistics
Notes
  • Be the first to comment

  • Be the first to like this

No Downloads
Views
Total views
1,333
On SlideShare
0
From Embeds
0
Number of Embeds
567
Actions
Shares
0
Downloads
9
Comments
0
Likes
0
Embeds 0
No embeds

No notes for slide

Herramientas financieras para ir por la vida

  1. 1. Einesfinanceres peranar per lavidaTaller Salut JoveCurs 2012-2013Calle Sant Sebastià, 69 - 07701 Maó, Illes Balears - 971 35 70 21 - www.proquame.com.es - www.facebook.com/proquame
  2. 2. 1. Els cicles econòmics vitals2. El valor dels diners en el temps3. El pressupost4. Els components bàsics d’un préstec5. Productes bàsics de finançament6. On invertir. Concepte de riscEines financeres per anar per la vida – SALUT JOVE
  3. 3. Els cicleseconòmicsvitalsCalle Sant Sebastià, 69 - 07701 Maó, Illes Balears - 971 35 70 21 - www.proquame.com.es - www.facebook.com/proquame
  4. 4. A les empreses INNOVACIÓ Procés per a canviar els punts d’inflexió INTRODUCCIÓ CREIXEMENT MADURESA DECLIVI Dificultats per Increment vendes Estabilitat Crisis començar Moltes despeses Rendiment MortEines financeres per anar per la vida – Taller SALUT JOVE 2012-2013
  5. 5. Passa igual a la nostra vida? 1,600.00 € 1,400.00 € CONSOLIDACIÓ 1,200.00 € 1,000.00 € JUBILACIÓ 800.00 € VIVIM 600.00 € DE LA PAGA 400.00 € PRIMERES 200.00 € EXPERIÈNCIES LABORALS 0.00 € 1 3 5 7 9 11 13 15 17 19 21 23 25 27 29 31 33 35 37 39 41 43 45 47 49 51 53 55 57 59 61 63 65 67 69 71 73 75 77 79 81 83 85 87 ¿És la FORMACIÓ la INNOVACIÓ de les persones?Eines financeres per anar per la vida – Taller SALUT JOVE 2012-2013
  6. 6. I les nostres despeses?1,600.00 € LES DESPESES1,400.00 € CREIXEN!!1,200.00 € ESTABILITZACIÓ I1,000.00 € DECREIXEMENT 800.00 € 600.00 € 400.00 € NECESSITEM POC 200.00 € 0.00 € 1 3 5 7 9 11 13 15 17 19 21 23 25 27 29 31 33 35 37 39 41 43 45 47 49 51 53 55 57 59 61 63 65 67 69 71 73 75 77 79 81 83 85 87 89 91 93 95 97 99 ¿ADEQUEM les notres despeses als nostres INGRESSOS?Eines financeres per anar per la vida – Taller SALUT JOVE 2012-2013
  7. 7. Quatre conceptes RENDA: Quantitat d’ingressos dels que disposem en un període determinat. Del treball, del capital immobiliari, del capital financer o d’activitats econòmiques CONSUM: Acció de consumir, de gastar en béns i serveis INVERSIÓ: Immobilització de certs recursos per aconseguir majors recursos en el futur ESTALVI: Part de la renda disponible que no consumimEines financeres per anar per la vida – Taller SALUT JOVE 2012-2013
  8. 8. El valor delsdiners en eltempsCalle Sant Sebastià, 69 - 07701 Maó, Illes Balears - 971 35 70 21 - www.proquame.com.es - www.facebook.com/proquame
  9. 9. 1 euro avui val més que 1 euro demà o Les coses pugen de preu o IPC Increment de preus que pateixen els béns de consum en un període determinat (1 any) o Els diners valen diners (interessos) o Interessos: el preu del diner o Lo que et cobren (o et paguen) per deixar- te (o per deixar) dinersEines financeres per anar per la vida – Taller SALUT JOVE 2012-2013
  10. 10. Un exemple... o Tinc 3200 euros o Amb això puc comprar-me avui una Vespa 125 (la més senzilleta) o Si espero un any: o La vespa ha pujat 96 euros!! o No en tinc prou!!!Eines financeres per anar per la vida – Taller SALUT JOVE 2012-2013
  11. 11. Un altre... o No tinc res... Però vull la Vespa!! o Vaig al banc qui em presta els 3.200 euros o Li he de pagar 75’00 euros al mes durant 4 anys (48 mesos) o Al final de tot li he pagat 3.596 euros o Amb els 396 d’interessos tenia per uns quants mesos de benzina!!Eines financeres per anar per la vida – Taller SALUT JOVE 2012-2013
  12. 12. I si els poso al banc? o Tinc 3200 euros o Obro un compte a ING Direct o 0 comisiones o Al cap d’un any em donen 3.306 euros o Compro la moto i tinc 10 € per omplir el primer dipòsit!!Eines financeres per anar per la vida – Taller SALUT JOVE 2012-2013
  13. 13. Idò? o IPC: indicador de quin valor perden els diners al llarg del temps o Tipus Interès: indicador del preu del diner o Si aconseguim un interès net superior a l’IPC, els nostres estalvis augmenten de valor o Si no…Eines financeres per anar per la vida – Taller SALUT JOVE 2012-2013
  14. 14. El pressupostCalle Sant Sebastià, 69 - 07701 Maó, Illes Balears - 971 35 70 21 - www.proquame.com.es - www.facebook.com/proquame
  15. 15. Què és un pressupost? o Un llistat de ingressos i despeses ordenats per: o El moment en què es produeixen o La seva naturalesa (el tipus d’ingrès o despesa) o A economia hi ha una màxima: Cash flow siempre positivo, nunca negativvo!! L’HEM D’EQUILIBRAR EN TOT MOMENTEines financeres per anar per la vida – Taller SALUT JOVE 2012-2013
  16. 16. Què hem de fer o Saber de quant disposem i quan en1 disposem o Són els meus ingressos estables? o Tinc mesos de major/menor ingrès?Eines financeres per anar per la vida – Taller SALUT JOVE 2012-2013
  17. 17. Què hem de fer o Llistem i Classifiquem les nostres despeses2 o Criteris: o Obligatòries Vs Voluntàries o Si puc prescindir o Fixes Vs Variables o Si puc incidir o Estables Vs Inesperades o Si els puc preveure o Si es repeteix o Gustoses Vs odioses o Sense comentaris…Eines financeres per anar per la vida – Taller SALUT JOVE 2012-2013
  18. 18. Què hem de fer Obligatòria o Estable o Gustosa o DESPESA Voluntària? Fixa o Variable? Inesperada? Odiosa?2 Hipoteca / Lloguer La compra del súper He de comprar una tele Sortir amb els col·legues El rebut de la llum Els llibres del cole Se mha espallat el cotxe! És el cumple de la parenta Necessit uns texans Se mha acabat el tabac He danar a la benzinera Crec que tinc una càries Ha sortit el nou CD de Lady Gaga …Eines financeres per anar per la vida – Taller SALUT JOVE 2012-2013
  19. 19. Què hem de fer o Ordenem les despeses3 o o o o Quantifiquem-les Posem-les en el temps No oblidem els imprevistos Pensem que són OBJECTIUSEines financeres per anar per la vida – Taller SALUT JOVE 2012-2013
  20. 20. Què hem de fer o És hora de sumar i restar…4Eines financeres per anar per la vida – Taller SALUT JOVE 2012-2013
  21. 21. Què hem de fer o Quadra?5 o Tinc un problema puntual (temporal) o estructural? o Si el problema és puntual, juguem amb els números!! O amb els bancs… o Si és estructural… A tornar a començar!! Cash flow siempre positivo, nunca negativvo!!Eines financeres per anar per la vida – Taller SALUT JOVE 2012-2013
  22. 22. Una cosa semblant a això... Gener Febrer Març Abril Maig Juny Juliol Agost Setembre Octubre Novembre Desembre Any DISPONIBLE 1000,00 De la nòmina 900,00 900,00 900,00 900,00 900,00 1500,00 900,00 900,00 900,00 900,00 900,00 1500,00 12000,00 Dhisenda 600,00 600,00 Altres 200,00 100,00 200,00 300,00 100,00 100,00 1000,00 INGRESSOS 1100,00 900,00 900,00 900,00 900,00 1600,00 1100,00 1200,00 1600,00 900,00 900,00 1600,00 13600,00 Lloguer 425,00 425,00 425,00 425,00 425,00 425,00 425,00 425,00 425,00 435,00 435,00 435,00 5130,00 Llum 60,00 60,00 60,00 60,00 60,00 100,00 100,00 120,00 60,00 60,00 60,00 60,00 860,00 Aigua 30,00 30,00 30,00 30,00 120,00 Comunitat 25,00 25,00 25,00 25,00 25,00 25,00 25,00 25,00 25,00 25,00 25,00 25,00 300,00 Telèfon 50,00 50,00 50,00 50,00 50,00 50,00 50,00 50,00 50,00 50,00 50,00 50,00 600,00 Menjar 225,00 225,00 225,00 225,00 225,00 225,00 225,00 225,00 225,00 225,00 225,00 225,00 2700,00 Altres 150,00 150,00 150,00 150,00 150,00 150,00 150,00 150,00 150,00 150,00 150,00 150,00 1800,00 Imprevistos 100,00 100,00 100,00 100,00 100,00 100,00 100,00 100,00 100,00 100,00 100,00 100,00 1200,00 DESPESES 1035,00 1035,00 1065,00 1035,00 1035,00 1105,00 1075,00 1095,00 1065,00 1045,00 1045,00 1075,00 12710,00 SALDO DEL MES 65,00 -135,00 -165,00 -135,00 -135,00 495,00 25,00 105,00 535,00 -145,00 -145,00 525,00 890,00 CASH FLOW 1065,00 930,00 765,00 630,00 495,00 990,00 1015,00 1120,00 1655,00 1510,00 1365,00 1890,00Eines financeres per anar per la vida – Taller SALUT JOVE 2012-2013
  23. 23. ComponentsBàsics d’unpréstecCalle Sant Sebastià, 69 - 07701 Maó, Illes Balears - 971 35 70 21 - www.proquame.com.es - www.facebook.com/proquame
  24. 24. Alguns conceptes TIPUS D’INTERÈS FIX / TERMINI VARIABLE / MIXT TIPUS D’INTERÈS Anys durant els quals En funció de si canvi del Ens interessa la TAE!! pagarem el préstec tipus d’interès durant la vigència del préstec REVISIÓ DEL TIPUS CARÈNCIA D’INTERÈS COMISIONS Període inicial durant el Cada cert temps canvia el Que em cobra el Banc per qual no torno res del tipus d’interès diversos conceptes préstec (només pago (normalment referenciat a (normalment a l’inici) interessos) l’EURÍBOR)Eines financeres per anar per la vida – Taller SALUT JOVE 2012-2013
  25. 25. Components de les quotes Préstamo francés450400350300250200150100 50 0 13 19 25 31 37 43 49 55 61 67 73 79 85 91 97 1 7 103 109 115 121 127 133 139 145 151 157 163 169 175 181 187 193 199 205 211 217 223 229 235 241 247 253 259 265 271 277 283 289 295 301 307 313 319 325 331 337 343 349 355 Amortización Intereses QUOTA = PRINCIPAL o NOMINAL DEUTE PENDENT o AMORTITZACIÓ (El que DEL PRÉSTEC DEUTE VIU torno) El que el banc em va El que dec en cada + deixar moment INTERESSOS (El que em cobra el banc) Eines financeres per anar per la vida – Taller SALUT JOVE 2012-2013
  26. 26. Les garanties o Avals GARANTIA REAL La finca respon del pagament del préstec GARANTIA PERSONAL (hipoteca) Tu respons amb els teus béns presents i futurs (potser addicional de la real) GARANTIES ADDICIONALS I si al banc no li sembla prou, respondrà ton pare!! (addicional de les anteriors)Eines financeres per anar per la vida – Taller SALUT JOVE 2012-2013
  27. 27. Productesbàsics definançamentCalle Sant Sebastià, 69 - 07701 Maó, Illes Balears - 971 35 70 21 - www.proquame.com.es - www.facebook.com/proquame
  28. 28. Us sona?Eines financeres per anar per la vida – Taller SALUT JOVE 2012-2013
  29. 29. La hipoteca o Operació financera MÉS IMPORTANT que farem en la nostra vida o Val la pena informar-se, no? o Dos únics consells: llegiu, pregunteu, demaneu i si no us convenç, torneu a demanar!! o El segon: consulteu amb un expert (l’amic banquer, un veí…) o És un préstec que es basa (suposadament) en el valor de la casa (Taxació), que serveix de garantia del mateixEines financeres per anar per la vida – Taller SALUT JOVE 2012-2013
  30. 30. La hipoteca o Algunes preguntes: o Quant he de pagar cada mes? o Durant quant de temps? o I l’any vinent, pagaré el mateix? o Tinc alguna altra despesa? (impostos, notari…) o Què passa si un mes no puc pagar? o I si són vàrios mesos? o Si vull vendre la meva casa i encara no he acabat de pagar, què pot passar? La puc vendre?Eines financeres per anar per la vida – Taller SALUT JOVE 2012-2013
  31. 31. La hipoteca o Més preguntes... o Si tinc una mica estalviat, puc pagar una part de la hipoteca? o A part de pagar la hipoteca, tinc alguna obligació més amb el banc? o A part de la garantia de la casa, quina més m’exigiu? o L’assegurança que em demaneu, perquè és? Què és lo que assegura? La puc fer on volgui? o M’agradaria llegir el contracte abans d’anar a NotariEines financeres per anar per la vida – Taller SALUT JOVE 2012-2013
  32. 32. Què es això dels desnonaments?(“Deshaucios”)Eines financeres per anar per la vida – Taller SALUT JOVE 2012-2013
  33. 33. Altres productes LEASING PRÉSTEC PERSONAL El banc et deixa Les garanties es limiten a temporalment un bé que al avals personals. A curt i final compres per un valor mig termini residual FRACCIONAMENT A TRAVÉS DE TARGETES DE RÈNTING CRÈDIT Una espècie de lloguer. El Equivalent al préstec bé no és teu personalEines financeres per anar per la vida – Taller SALUT JOVE 2012-2013
  34. 34. Quins són els aspectes clau? REVISIONS TAE AVALS DEL TIPUS Baixeta!! Què passa si no puc tornar D’INTERÈS Volem Estimacions COMISSIONS I sobretot... No les vull PODRÉ PAGAR ?Eines financeres per anar per la vida – Taller SALUT JOVE 2012-2013
  35. 35. No només els bancs presten...Eines financeres per anar per la vida – Taller SALUT JOVE 2012-2013
  36. 36. On invertir /estalviarConcepte deriscCalle Sant Sebastià, 69 - 07701 Maó, Illes Balears - 971 35 70 21 - www.proquame.com.es - www.facebook.com/proquame
  37. 37. Recordeu que... INVERSIÓ: Immobilització de certs recursos per aconseguir majors recursos en el futur ESTALVI: Part de la renda disponible que no consumim o En la nostra vida particular ambdós conceptes es confonen o INVERTEIXO el meu ESTALVIEines financeres per anar per la vida – Taller SALUT JOVE 2012-2013
  38. 38. Què hem de mirar? SEGURETAT: Llocs segurs. En mercat regulat. Emesos per una entitat lo suficientment vigilada LIQUIDITAT: Poder disposar dels nostres diners en un moment determinat RENDIBILITAT: Rendiment de la inversió. Quant ens donen RISC: Volatilitat de la rendibilitatEines financeres per anar per la vida – Taller SALUT JOVE 2012-2013
  39. 39. Alguns exemples PRODUCTE Seguretat Liquiditat Rendibilitat Risc Llibreta a la vista a La Caixa ALTA ALTA NULA BAIX Dipòsit a 1 any al Santander ALTA BAIXA BAIXA BAIX Dòlars ALTA ALTA MITJA ALT Or ALTA MITJA MITJA MIG Accions de Telefònica ALTA ALTA ALTA MIG-ALT Accions de Facebook ALTA ALTA ALTA ALT Accions duna PIME BAIXA BAIXA ALTA ALT Futurs de petroli ALTA ALTA ALTA ALT Fons dinversió ALTA ALTA MITJA MIG Preferents de Caixa Galícia BAIXA BAIXA MITJA ALTEines financeres per anar per la vida – Taller SALUT JOVE 2012-2013
  40. 40. Compte!! RENDIBILITAT I RISC SÓN DOS CONCEPTES QUE ES CONTRAPOSEN + RISC + RENDIBILITAT ESPERADA Però pots perdre lesEines financeres per anar per la vida – Taller SALUT JOVE 2012-2013
  41. 41. Alguna pregunta més?Eines financeres per anar per la vida – Taller SALUT JOVE 2012-2013
  42. 42. Salvador Taulé Ramírez Socio Consultor PROQUAME Experto en finanzas y gestión económica dirigiendo proyectos en el ámbito de la estrategia y organización, viabilidad económica, formación y otros dirigidos a pequeñas y medianas empresas y administraciones públicas. He desarrollado mi carrera profesional cumpliendo responsabilidades de Gerencia y Dirección económica en la Administración Pública, Ayuntamiento de Maó 2001-2007. Anteriormente asumí la dirección financiera de una empresa constructora, COF, S.L. 1999-2001, y colaboré en el departamento administrativo-contable de una empresa informática, Albert Newton 1998-1999. En 2004 fundé, junto a Joan Sánchez Tuomala (socio y amigo), la consultora de pymes y administraciones públicas PROQUAME dedicada a la consultoría estratégica, económica, de personas y procesos en las Islas Baleares. Licenciado en Ciencias Económicas por la Universidad Pompeu Fabra (UPF) 1992- 1995. Post grado en Hacienda Autonómica y Local por la Universidad de Barcelona (UB) 2003-2004 y Curso Post Universitario en Contabilidad y Dirección Financiera en el Centro de Estudios Financieros (CEF) 1995-1998. Evaluador del modelo EFQM de excelencia empresarial IDI 2007. ¿Cómo contactar conmigo? C/ Sant Sebastià, 69 07710 – Maó – Islas Baleares teléfono: +34 971 35 70 21 móbil: +34 637 71 11 90 email: salvador@proquame.com.es linkedin: es.linkedin.com/in/salvador-taule facebook: facebook.com/proquame twitter: twitter.com/salvatauleEines financeres per anar per la vida – Taller SALUT JOVE 2012-2013

×