Las deudas te comen

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por Alfonso Bermudez y Benjamín Duarte

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Las deudas te comen

  1. 1. Taller “¿Las deudas te comen?”Consejos prácticos para el manejo de las tarjetas de crédito La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos.
  2. 2. ¿Las deudas te comen? Agenda • ¿Qué es y para qué sirve una tarjeta de crédito? • ¿Cómo percibimos nuestra situación? • ¿Por qué nos endeudamos? • ¿En qué momento perdemos el control? • Estrategias para disminuir la deuda • Elaboración de un plan de pagos • Consejos prácticos La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 1
  3. 3. ¿Las deudas te comen? Agenda • ¿Qué es y para qué sirve una tarjeta de crédito? • ¿Cómo percibimos nuestra situación? • ¿Por qué nos endeudamos? • ¿En qué momento perdemos el control? • Estrategias para disminuir la deuda • Elaboración de un plan de pagos • Consejos prácticos La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 2
  4. 4. ¿Qué es y para qué sirve una tarjeta de crédito? Las Tarjetas de Crédito son un medio de pago y financiamiento que nos permite adquirir bienes y servicios, difiriendo su pago para una fecha futura y, en su caso, a una tasa de interés determinada. La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 3
  5. 5. ¿Qué es y para qué sirve una tarjeta de crédito? Las Tarjetas de Crédito son un medio de x pago y financiamiento que nos permite x x x x adquirir bienes y servicios, difiriendo su pago x x x x para una fecha futura y, en su caso, a una tasa de interés determinada. x x Las usamos para financiarnos entre la fecha de la compra, la fecha de corte y su fecha de pago. Con ella creamos un historial crediticio que puede ayudarnos en el futuro (hipotecario, automotriz, etc.) La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 4
  6. 6. ¿Qué es y para qué sirve una tarjeta de crédito? Podemos usarlas en nuestros gastos del día a día… … y obtener beneficios por su uso. La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 5
  7. 7. ¿Qué es y para qué sirve una tarjeta de crédito? Para comprar bienes de consumo duradero. … y poder disfrutar de mas bienes en menos tiempo. La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 6
  8. 8. ¿Qué es y para qué sirve una tarjeta de crédito? Para cubrir gastos no programados. … que nos “saquen del apuro”. La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 7
  9. 9. ¿Qué es y para qué sirve una tarjeta de crédito? • No todas nuestras compras tienen que convertirse en deuda y/o pagar intereses. La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 8
  10. 10. ¿Qué es y para qué sirve una tarjeta de crédito? • No todas nuestras compras tienen que convertirse en deuda y/o pagar intereses. • Podemos dividir nuestras compras al momento de realizarlas entre lo que debemos pagar totalmente y lo que podemos o queremos pagar a crédito. La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 9
  11. 11. ¿Qué es y para qué sirve una tarjeta de crédito? • No todas nuestras compras tienen que convertirse en deuda y/o pagar intereses. • Podemos dividir nuestras compras al momento de realizarlas entre lo que debemos pagar totalmente y lo que podemos o queremos pagar a crédito. • Pagar el total de las compras del día a día. La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 10
  12. 12. ¿Qué es y para qué sirve una tarjeta de crédito? • No todas nuestras compras tienen que convertirse en deuda y/o pagar intereses. • Podemos dividir nuestras compras al momento de realizarlas entre lo que debemos pagar totalmente y lo que podemos o queremos pagar a crédito. • Pagar el total de las compras del día a día. • Usar el crédito para los bienes de consumo duradero. La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 11
  13. 13. ¿Qué es y para qué sirve una tarjeta de crédito? • No todas nuestras compras tienen que convertirse en deuda y/o pagar intereses. • Podemos dividir nuestras compras al momento de realizarlas entre lo que debemos pagar totalmente y lo que podemos o queremos pagar a crédito. • Pagar el total de las compras del día a día. • Usar el crédito para los bienes de consumo duradero. • Su uso nos ayuda a crear un historial crediticio que en un futuro puede ayudarnos a conseguir otro tipo de créditos (hipotecario, personal, etc.) La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 12
  14. 14. ¿Las deudas te comen? Agenda • ¿Qué es y para qué sirve una tarjeta de crédito? • ¿Cómo percibimos nuestra situación? • ¿Por qué nos endeudamos? • ¿En qué momento perdemos el control? • Estrategias para disminuir la deuda • Elaboración de un plan de pagos • Consejos prácticos La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 13
  15. 15. ¿Cómo percibimos nuestra situación? No endeudados o con deuda mínima Endeudados • 18% algo endeudado Mercado Sin Sólo Tiene una • 5% muy endeudado Bancario Deudas deudas deuda con formal familiares o amigos Situación PercepciónFuente: Estudio Cualitativo con clientes del sector bancario (2010/2011). Banamex La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 14
  16. 16. ¿Cómo percibimos nuestra situación? Percepción de Deuda % de clientes % de clientes sin crédito con crédito formal (61%) formal (39%) No tiene deudas / 81 tiene deudas muy pequeñas 76 Le preocupa el tema de mantener deudas NA Considera alto el pago actual de sus deudas 7 Ha incrementado su nivel de endeudamiento en los últimos 3 años 17 Dispuesto a aplicar para un crédito formalFuente: Estudio Cualitativo con clientes del sector bancario (2010/2011). Banamex La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 15
  17. 17. ¿Cómo percibimos nuestra situación? Actitud hacia el crédito Prioridades en Deudas % de clientes % de clientes % de clientes con más de un crédito (13%) sin pagos con pagos vencidos (96%) vencidos (4%) Más preocupados No podría dejar por de pagar Tarjeta de Le gusta mantener crédito las cosas bajo control Crédito de auto Prefiere pagar las Hipotecario deudas lo más rápido posible Crédito Informal Crédito Cree que las tasas Bancario de interés por crédito son altas ¿Cuál crédito pagarías primero? (vs. Tarjeta de crédito) Espera recibir % of customers with credit dinero extra en poco tiempo Efecto negativo por uso de tarjetas de crédito Crédito Crédito Crédito Hipotecario Personal informalFuente: Estudio Cualitativo con clientes del sector bancario (2010/2011). Banamex La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 16
  18. 18. ¿Cómo percibimos nuestra situación? Estructura mental de las finanzas Actitud hacia el endeudamiento Capacidad de ahorro (%) Morosos % % No ahorra con regularidad 15 Los gastos actuales no le permiten salir de deudas Ahorra un pequeño % de 8 Está dispuesto a su ingreso sacrificar algunas cosas para pagar sus Ahorra un alto deudas % de su ingreso 2 • Mujeres 66% • <35: 56% No pagará • C/D+: 45% Hábito de hacer presupuestos (%) No tiene un presupuesto 15 Percibe que sus bienes están en riesgo Tiene un presupuesto 12 mental La situación personal Tiene un no ha mejorado presupuesto 4 últimamente por escritoFuente: Estudio Cualitativo con clientes del sector bancario (2010/2011). Banamex La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 17
  19. 19. ¿Cómo percibimos nuestra situación? • Existen distintas formas de percibir nuestra situación financiera al vernos en problemas: o Mi situación se debe a factores externos o causas de fuerza mayor “Lo que pasó es que me abrieron y me robaron toda la mercancía del negocio, de por sí yo me financiaba con las tarjetas, entonces estoy pagando lo que debía y lo que tuve que invertir de nuevo” “Estaba al tope porque hice varios gastos fuertes, compré una computadora, pagué tenencias y se subió la deuda, ya no podía pagar más que el mínimo”. “Si te aumentan el crédito es lógico que lo uses más, siempre salen cosas; emergencias o meses sin intereses”.Fuente: Estudio Cualitativo con clientes del sector bancario (2010/2011). Banamex La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 18
  20. 20. ¿Cómo percibimos nuestra situación? • Existen distintas formas de percibir nuestra situación financiera al vernos en problemas: • Realmente no estoy en problemas, solo es una mala racha “Tengo pequeñas eventualidades con mis tarjetas, pero no problemas” “Me dicen que tengo problemas aunque no sea así” “Los del banco no pierden y siempre quieren ganar ellos. Deberían de ver mi historial, yo usaba mucho mis tarjetas y siempre pagaba, ¿eso no lo toman en cuenta verdad?”Fuente: Estudio Cualitativo con clientes del sector bancario (2010/2011). Banamex La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 19
  21. 21. ¿Cómo percibimos nuestra situación? • Existen distintas formas de percibir nuestra situación financiera al vernos en problemas: o Mi situación es sumamente grave (más de lo que es en realidad) “Estoy en graves problemas por gastar como loco en diciembre, creo que nunca más usaré mi tarjeta de crédito” “Gracias a Dios ya salí de mis problemas de pago, ahora voy a liquidar todas mis deudas y a quemar mis tarjetas de crédito” “No vuelvo a usar una tarjeta ni a pedir prestado”Fuente: Estudio Cualitativo con clientes del sector bancario (2010/2011). Banamex La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 20
  22. 22. ¿Cómo percibimos nuestra situación? + Actitud Relajada ante los ingresos Actitud Aprehensiva ante el crédito Conciencia de Riesgo Actitud Cínica ante el crédito Actitud Preocupada ante los ingresos - - Actitud ante el crédito +Fuente: Estudio Cualitativo con clientes del sector bancario (2010/2011). Banamex La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 21
  23. 23. ¿Cómo percibimos nuestra situación? Adolescente Enojado „No sé ni por qué no me dejaron salir la semana pasada, ahora ya no les voy a hablar‟Fuente: Estudio Cualitativo con clientes del sector bancario (2010/2011). Banamex La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 22
  24. 24. ¿Cómo percibimos nuestra situación? Adolescente Enojado Niño arrepentido „No sé ni por qué no me dejaron „Ya me di cuenta que si me salir la semana pasada, ahora porto mal no me dejan salir, ya no les voy a hablar‟ ahora mejor me porto bien‟Fuente: Estudio Cualitativo con clientes del sector bancario (2010/2011). Banamex La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 23
  25. 25. ¿Las deudas te comen? Agenda • ¿Qué es y para qué sirve una tarjeta de crédito? • ¿Cómo percibimos nuestra situación? • ¿Por qué nos endeudamos? • ¿En qué momento perdemos el control? • Estrategias para disminuir la deuda • Elaboración de un plan de pagos • Consejos prácticos La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 24
  26. 26. ¿Porqué nos endeudamos?• Para mejorar nuestra calidad de vida: o TV de Plasma, el refri que hace hielitos, la consola de videojuegos, etc. La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 25
  27. 27. ¿Porqué nos endeudamos?• Para mejorar nuestra calidad de vida: o TV de Plasma, el refri que hace hielitos, la consola de videojuegos, etc.• Para obtener bienes o servicios con precios relativamente elevados para los que tendría que ahorrar determinado tiempo. o Lavadora, Sala, Vacaciones, etc. La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 26
  28. 28. ¿Porqué nos endeudamos?• Para mejorar nuestra calidad de vida: o TV de Plasma, el refri que hace hielitos, la consola de videojuegos, etc.• Para obtener bienes o servicios con precios relativamente elevados para los que tendría que ahorrar determinado tiempo. o Lavadora, Sala, Vacaciones, etc.• Por la necesidad de hacer gastos inesperados que no podemos dejar para después La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 27
  29. 29. ¿Porqué nos endeudamos?• Para mejorar nuestra calidad de vida: o TV de Plasma, el refri que hace hielitos, la consola de videojuegos, etc.• Para obtener bienes o servicios con precios relativamente elevados para los que tendría que ahorrar determinado tiempo. o Lavadora, Sala, Vacaciones, etc.• Por la necesidad de hacer gastos inesperados que no podemos dejar para después• Nos dejamos llevar por “oportunidades u ofertas” o “Compre hoy y pague en enero” La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 28
  30. 30. ¿Porqué nos endeudamos? • Las causas de endeudamiento que hemos mencionado, y que revisaremos a detalle, no son negativas siempre y cuando estén controladas. La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 29
  31. 31. ¿Porqué nos endeudamos? • Las causas de endeudamiento que hemos mencionado, y que revisaremos a detalle, no son negativas siempre y cuando estén controladas. • Una problemática típica en el mercado son los malos hábitos de pago y su impacto en la conformación de nuestros créditos. La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 30
  32. 32. ¿Porqué nos endeudamos? • Las causas de endeudamiento que hemos mencionado, y que revisaremos a detalle, no son negativas siempre y cuando estén controladas. • Una problemática típica en el mercado son los malos hábitos de pago y su impacto en la conformación de nuestros créditos. Estar endeudado no es malo, lo relevante es mantenerme en control de mis deudas La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 31
  33. 33. ¿Porqué nos endeudamos?• Porque pagamos el mínimo Datos y cifras ilustrativas o El pago mínimo es un 5% del adeudo* y se compone por intereses y capital. *Este cálculo no considera nuevas disposiciones de Banco de México en relación al monto del pago mínimo La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 32
  34. 34. ¿Porqué nos endeudamos?• Porque pagamos el mínimo Datos y cifras ilustrativas o El pago mínimo es un 5% del adeudo* y se compone por intereses y capital. 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 Tasa anual 30% 30% 30% 30% 30% 30% 30% 30% 30% 30% 30% 30% % pago mínimo 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% Saldo Anterior - 14,250 13,951 13,658 13,371 13,090 12,815 12,546 12,283 12,025 11,772 11,525 3,141 Compras 15,000 Pagos 750 713 698 683 669 655 641 627 614 601 589 Saldo promedio Diario 15,000 14,250 13,951 13,658 13,371 13,090 12,815 12,546 12,283 12,025 11,772 11,525 Intereses - 413 405 396 388 380 372 364 356 349 341 334 Gravable 356 349 341 334 327 320 314 307 301 294 288 IVA 57 56 55 53 52 51 50 49 48 47 46 Saldo al corte 15,000 14,663 14,355 14,054 13,759 13,470 13,187 12,910 12,639 12,373 12,114 11,859 -20.94% Pago mínimo 750 713 698 683 669 655 641 627 614 601 589 576 7,814 Pagar mensualmente más del mínimo *Este cálculo no considera nuevas disposiciones de Banco de México en relación al monto del pago mínimo La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 33
  35. 35. ¿Porqué nos endeudamos?• Porque pagamos el mínimo Datos y cifras ilustrativas o El pago mínimo es un 5% del adeudo* y se compone por intereses y capital. o Si solamente hago el pago mínimo, luego de 12 meses, solamente habré reducido el 21% del adeudo. o En realidad mi deuda ha disminuido un poco mas de $3,000 o Mis pagos han sido por más de $7,000 o He pagado más de $4,000 pesos de intereses 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 Tasa anual 30% 30% 30% 30% 30% 30% 30% 30% 30% 30% 30% 30% % pago mínimo 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% Saldo Anterior - 14,250 13,951 13,658 13,371 13,090 12,815 12,546 12,283 12,025 11,772 11,525 3,141 Compras 15,000 Pagos 750 713 698 683 669 655 641 627 614 601 589 Saldo promedio Diario 15,000 14,250 13,951 13,658 13,371 13,090 12,815 12,546 12,283 12,025 11,772 11,525 Intereses - 413 405 396 388 380 372 364 356 349 341 334 Gravable 356 349 341 334 327 320 314 307 301 294 288 IVA 57 56 55 53 52 51 50 49 48 47 46 Saldo al corte 15,000 14,663 14,355 14,054 13,759 13,470 13,187 12,910 12,639 12,373 12,114 11,859 -20.94% Pago mínimo 750 713 698 683 669 655 641 627 614 601 589 576 7,814 *Este cálculo no considera nuevas disposiciones de Banco de México en relación al monto del pago mínimo La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 34
  36. 36. ¿Porqué nos endeudamos?• Porque pagamos el mínimo Datos y cifras ilustrativas o El pago mínimo es un 5% del adeudo* y se compone por intereses y capital. o Si solamente hago el pago mínimo, luego de 12 meses, solamente habré reducido el 21% del adeudo. o En realidad mi deuda ha disminuido un poco mas de $3,000 o Mis pagos han sido por más de $7,000 o He pagado más de $4,000 pesos de intereses 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 Tasa anual 30% 30% 30% 30% 30% 30% 30% 30% 30% 30% 30% 30% % pago mínimo 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% Saldo Anterior - 14,250 13,951 13,658 13,371 13,090 12,815 12,546 12,283 12,025 11,772 11,525 3,141 Compras 15,000 Pagos 750 713 698 683 669 655 641 627 614 601 589 Saldo promedio Diario 15,000 14,250 13,951 13,658 13,371 13,090 12,815 12,546 12,283 12,025 11,772 11,525 Intereses - 413 405 396 388 380 372 364 356 349 341 334 Gravable 356 349 341 334 327 320 314 307 301 294 288 IVA 57 56 55 53 52 51 50 49 48 47 46 Saldo al corte 15,000 14,663 14,355 14,054 13,759 13,470 13,187 12,910 12,639 12,373 12,114 11,859 -20.94% Pago mínimo 750 713 698 683 669 655 641 627 614 601 589 576 7,814 Pagar mensualmente más del mínimo *Este cálculo no considera nuevas disposiciones de Banco de México en relación al monto del pago mínimo La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 35
  37. 37. ¿Porqué nos endeudamos? • Por compras a meses sin intereses • Calculamos las parcialidades de los “Meses sin intereses” …pero no los pagos mensuales. Si la tele cuesta $12,000, a 12 meses son sólo $1,000 pesitos mensuales… Si puedo pagarlos!!! La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 36
  38. 38. ¿Porqué nos endeudamos? • Por compras a meses sin intereses • Calculamos las parcialidades de los “Meses sin intereses” …pero no los pagos mensuales. Si la tele cuesta $12,000, a 12 meses son sólo $1,000 pesitos mensuales… Si puedo pagarlos!!! Increíble! Mis zapatos preferidos a 6 meses sin intereses! Si compro dos pares solo serían como $200 pesos mensuales La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 37
  39. 39. ¿Porqué nos endeudamos? • Por compras a meses sin intereses • Calculamos las parcialidades de los “Meses sin intereses” …pero no los pagos mensuales. Si la tele cuesta $12,000, a 12 meses son sólo $1,000 pesitos mensuales… Si puedo pagarlos!!! Increíble! Mis zapatos preferidos a 6 meses sin intereses! Si compro dos pares solo serían como $200 pesos mensuales La sala que necesitamos está a 18 meses sin intereses! Los pagos quedarían súper cómodos, como por $1,000 o $1,500 pesos… La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 38
  40. 40. ¿Porqué nos endeudamos? • Por compras a meses sin intereses. No. De Datos y cifras ilustrativas Precio Pago Mensual Pagos Refrigerador $ 12,000 18 $ 667 Televisión $ 9,500 12 $ 792 Ropa $ 3,000 6 $ 500 iPod $ 3,500 12 $ 292 Regalos Navideños $ 6,000 18 $ 333 Vacaciones $ 10,000 12 $ 833 $ 44,000 $ 3,417 La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 39
  41. 41. ¿Porqué nos endeudamos? • Por compras a meses sin intereses. No. De Datos y cifras ilustrativas Precio Pago Mensual Pagos Refrigerador $ 12,000 18 $ 667 Televisión $ 9,500 12 $ 792 Ropa $ 3,000 6 $ 500 iPod $ 3,500 12 $ 292 Regalos Navideños $ 6,000 18 $ 333 Vacaciones $ 10,000 12 $ 833 $ 44,000 $ 3,417 2011 2012 Mes 1 2 3 4 65 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 Ene Feb Mar Abr May Jun Jul Ago Sep Oct Nov Dic Ene Feb Mar Abr May JunRefrigerador $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667Televisión $ 792 $ 792 $ 792 $ 792 $ 792 $ 792 $ 792 $ 792 $ 792 $ 792 $ 792 $ 792Ropa $ 500 $ 500 $ 500 $ 500 $ 500 $ 500iPod $ 292 $ 292 $ 292 $ 292 $ 292 $ 292 $ 292 $ 292 $ 292 $ 292 $ 292 $ 292Regalos Navideños $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333Vacaciones $ 833 $ 833 $ 833 $ 833 $ 833 $ 833 $ 833 $ 833 $ 833 $ 833 $ 833 $ 833 Cargo Mensual $1,000 $1,792 $2,083 $2,583 $2,583 $2,583 $3,417 $3,417 $3,417 $2,917 $2,917 $2,917 $2,917 $2,125 $1,833 $1,833 $1,833 $1,833 La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 40
  42. 42. ¿Porqué nos endeudamos? • Por compras a meses sin intereses. No. De Datos y cifras ilustrativas Precio Pago Mensual Pagos Refrigerador $ 12,000 18 $ 667 Televisión $ 9,500 12 $ 792 Ropa $ 3,000 6 $ 500 iPod $ 3,500 12 $ 292 Regalos Navideños $ 6,000 18 $ 333 Vacaciones $ 10,000 12 $ 833 $ 44,000 $ 3,417 2011 2012 Mes 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 Ene Feb Mar Abr May Jun Jul Ago Sep Oct Nov Dic Ene Feb Mar Abr May JunRefrigerador $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667Televisión $ 792 $ 792 $ 792 $ 792 $ 792 $ 792 $ 792 $ 792 $ 792 $ 792 $ 792 $ 792Ropa $ 500 $ 500 $ 500 $ 500 $ 500 $ 500iPod $ 292 $ 292 $ 292 $ 292 $ 292 $ 292 $ 292 $ 292 $ 292 $ 292 $ 292 $ 292Regalos Navideños $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333Vacaciones $ 833 $ 833 $ 833 $ 833 $ 833 $ 833 $ 833 $ 833 $ 833 $ 833 $ 833 $ 833 Cargo Mensual $1,000 $1,792 $2,083 $2,583 $2,583 $2,583 $3,417 $3,417 $3,417 $2,917 $2,917 $2,917 $2,917 $2,125 $1,833 $1,833 $1,833 $1,833 Hacer el cálculo de los pagos mensuales de mis compras a “meses sin intereses” La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 41
  43. 43. ¿Porqué nos endeudamos? • Por compras a meses sin intereses. No. De Datos y cifras ilustrativas Precio Pago Mensual Pagos Refrigerador $ 12,000 18 $ 667 Televisión $ 9,500 12 $ 792 Ropa $ 3,000 6 $ 500 iPod $ 3,500 12 $ 292 Regalos Navideños $ 6,000 18 $ 333 Vacaciones $ 10,000 12 $ 833 $ 44,000 $ 3,417 2011 2012 Mes 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 Ene Feb Mar Abr May Jun Jul Ago Sep Oct Nov Dic Ene Feb Mar Abr May JunRefrigerador $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667Televisión $ 792 $ 792 $ 792 $ 792 $ 792 $ 792 $ 792 $ 792 $ 792 $ 792 $ 792 $ 792Ropa $ 500 $ 500 $ 500 $ 500 $ 500 $ 500iPod $ 292 $ 292 $ 292 $ 292 $ 292 $ 292 $ 292 $ 292 $ 292 $ 292 $ 292 $ 292Regalos Navideños $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333Vacaciones $ 833 $ 833 $ 833 $ 833 $ 833 $ 833 $ 833 $ 833 $ 833 $ 833 $ 833 $ 833 Cargo Mensual $1,000 $1,792 $2,083 $2,583 $2,583 $2,583 $3,417 $3,417 $3,417 $2,917 $2,917 $2,917 $2,917 $2,125 $1,833 $1,833 $1,833 $1,833 Hacer el cálculo de los pagos mensuales de mis compras a “meses sin intereses” Hay que sumar al pago mínimo el total de cargos por meses sin intereses. La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 42
  44. 44. ¿Porqué nos endeudamos? Datos y cifras ilustrativas • ¿Meses sin intereses pagando sólo el mínimo? o Consola de videojuegos de $6,000 a 6 meses sin intereses Mes 1 Mes 2 Mes 3 Mes 4 Mes 5 Mes 6 Saldo Inicial $ 2,000 $ 3,392 $ 4,709 $ 6,055 $ 7,128 $ 8,343Meses sin Intereses $ 1,000 $ 1,000 $ 1,000 $ 1,000 $ 1,000 $ 1,000 Compras $500 $500 $600 $400 $600 $600 Pago Mínimo $ 108 $ 183 $ 254 $ 327 $ 385 $ 451 Saldo Nuevo $ 2,892 $ 4,209 $ 5,455 $ 6,728 $ 7,743 $ 8,892 o Si no cubres tu mensualidad correspondiente a los meses sin intereses, se suma al revolvente, incrementa el saldo promedio diario y genera intereses. La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 43
  45. 45. ¿Porqué nos endeudamos? • Pagando el mínimo más los cargos por meses sin intereses Datos y cifras ilustrativas 2011 2012 Mes 1 2 3 4 65 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 Ene Feb Mar Abr May Jun Jul Ago Sep Oct Nov Dic Ene Feb Mar Abr May JunRefrigerador $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667Televisión $ 792 $ 792 $ 792 $ 792 $ 792 $ 792 $ 792 $ 792 $ 792 $ 792 $ 792 $ 792Ropa $ 500 $ 500 $ 500 $ 500 $ 500 $ 500iPod $ 292 $ 292 $ 292 $ 292 $ 292 $ 292 $ 292 $ 292 $ 292 $ 292 $ 292 $ 292Regalos Navideños $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333Vacaciones $ 833 $ 833 $ 833 $ 833 $ 833 $ 833 $ 833 $ 833 $ 833 $ 833 $ 833 $ 833 Cargo Mensual $1,000 $1,792 $2,083 $2,583 $2,583 $2,583 $3,417 $3,417 $3,417 $2,917 $2,917 $2,917 $2,917 $2,125 $1,833 $1,833 $1,833 $1,833 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 Tasa de interés 30% 30% 30% 30% 30% 30% 30% 30% 30% 30% 30% 30% % pago mínimo 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% Saldo Anterior - 14,250 12,122 11,936 11,761 11,611 11,470 11,337 11,238 11,148 11,066 10,979 3,271Cargos Meses sin Intereses 1,000 1,792 2,083 2,583 2,583 2,583 3,417 3,417 3,417 2,917 2,917 Saldo promedio Diario 15,000 15,250 13,914 14,020 14,345 14,194 14,053 14,754 14,655 14,564 13,982 13,896 Intereses - 442 404 407 416 412 408 428 425 422 405 403 Gravable 381 348 350 359 355 351 369 366 364 350 347 IVA 61 56 56 57 57 56 59 59 58 56 56 Saldo al corte 15,000 13,907 11,936 11,761 11,611 11,470 11,337 11,238 11,148 11,066 10,979 10,900 -27% Pago mínimo 750 695 597 588 581 573 567 562 557 553 549 545 Pago TOTAL 750 1,785 2,381 2,665 3,150 3,136 3,123 3,944 3,932 3,921 3,409 3,398 La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 44
  46. 46. ¿Porqué nos endeudamos? • Pagando el mínimo más los cargos por meses sin intereses Datos y cifras ilustrativas 2011 2012 Mes 1 2 3 4 65 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 Ene Feb Mar Abr May Jun Jul Ago Sep Oct Nov Dic Ene Feb Mar Abr May JunRefrigerador $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667Televisión $ 792 $ 792 $ 792 $ 792 $ 792 $ 792 $ 792 $ 792 $ 792 $ 792 $ 792 $ 792Ropa $ 500 $ 500 $ 500 $ 500 $ 500 $ 500iPod $ 292 $ 292 $ 292 $ 292 $ 292 $ 292 $ 292 $ 292 $ 292 $ 292 $ 292 $ 292Regalos Navideños $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333Vacaciones $ 833 $ 833 $ 833 $ 833 $ 833 $ 833 $ 833 $ 833 $ 833 $ 833 $ 833 $ 833 Cargo Mensual $1,000 $1,792 $2,083 $2,583 $2,583 $2,583 $3,417 $3,417 $3,417 $2,917 $2,917 $2,917 $2,917 $2,125 $1,833 $1,833 $1,833 $1,833 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 Tasa de interés 30% 30% 30% 30% 30% 30% 30% 30% 30% 30% 30% 30% % pago mínimo 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% Saldo Anterior - 14,250 12,122 11,936 11,761 11,611 11,470 11,337 11,238 11,148 11,066 10,979 3,271Cargos Meses sin Intereses 1,000 1,792 2,083 2,583 2,583 2,583 3,417 3,417 3,417 2,917 2,917 Saldo promedio Diario 15,000 15,250 13,914 14,020 14,345 14,194 14,053 14,754 14,655 14,564 13,982 13,896 Intereses - 442 404 407 416 412 408 428 425 422 405 403 Gravable 381 348 350 359 355 351 369 366 364 350 347 IVA 61 56 56 57 57 56 59 59 58 56 56 Saldo al corte 15,000 13,907 11,936 11,761 11,611 11,470 11,337 11,238 11,148 11,066 10,979 10,900 -27% Pago mínimo 750 695 597 588 581 573 567 562 557 553 549 545 Pago TOTAL 750 1,785 2,381 2,665 3,150 3,136 3,123 3,944 3,932 3,921 3,409 3,398 o Pagando el mínimo, la deuda inicial ha disminuido en más de $3,000, el equivalente a un 27% en 12 meses o En total has pagado más de $32,000 o Hay que considerar que los cargos a meses sin intereses en nuestro ejemplo continúan por un período mayor a 12 meses La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 45
  47. 47. ¿Porqué nos endeudamos? • Pagando el mínimo más los cargos por meses sin intereses Datos y cifras ilustrativas 2011 2012 Mes 1 2 3 4 65 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 Ene Feb Mar Abr May Jun Jul Ago Sep Oct Nov Dic Ene Feb Mar Abr May JunRefrigerador $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667 $ 667Televisión $ 792 $ 792 $ 792 $ 792 $ 792 $ 792 $ 792 $ 792 $ 792 $ 792 $ 792 $ 792Ropa $ 500 $ 500 $ 500 $ 500 $ 500 $ 500iPod $ 292 $ 292 $ 292 $ 292 $ 292 $ 292 $ 292 $ 292 $ 292 $ 292 $ 292 $ 292Regalos Navideños $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333 $ 333Vacaciones $ 833 $ 833 $ 833 $ 833 $ 833 $ 833 $ 833 $ 833 $ 833 $ 833 $ 833 $ 833 Cargo Mensual $1,000 $1,792 $2,083 $2,583 $2,583 $2,583 $3,417 $3,417 $3,417 $2,917 $2,917 $2,917 $2,917 $2,125 $1,833 $1,833 $1,833 $1,833 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 Tasa de interés 30% 30% 30% 30% 30% 30% 30% 30% 30% 30% 30% 30% % pago mínimo 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% 5% Saldo Anterior - 14,250 12,122 11,936 11,761 11,611 11,470 11,337 11,238 11,148 11,066 10,979 3,271Cargos Meses sin Intereses 1,000 1,792 2,083 2,583 2,583 2,583 3,417 3,417 3,417 2,917 2,917 Saldo promedio Diario 15,000 15,250 13,914 14,020 14,345 14,194 14,053 14,754 14,655 14,564 13,982 13,896 Intereses - 442 404 407 416 412 408 428 425 422 405 403 Gravable 381 348 350 359 355 351 369 366 364 350 347 IVA 61 56 56 57 57 56 59 59 58 56 56 Saldo al corte 15,000 13,907 11,936 11,761 11,611 11,470 11,337 11,238 11,148 11,066 10,979 10,900 -27% Pago mínimo 750 695 597 588 581 573 567 562 557 553 549 545 Pago TOTAL 750 1,785 2,381 2,665 3,150 3,136 3,123 3,944 3,932 3,921 3,409 3,398 o La deuda se ha disminuido en más de $2,000, el equivalente a un 21% o Has pagado más de $36,000 o Hay que considerar que los cargos a meses sin intereses en nuestro ejemplo continúan por un período mayor a 12 meses Si en tu saldo al corte hay saldo revolvente más meses sin intereses, paga el mínimo (o el doble del mínimo) y la mensualidad correspondiente La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 46
  48. 48. ¿Porqué nos endeudamos? • No conocemos las tasas de interés de nuestras tarjetas o Esto nos lleva a no saber cuál me cuesta más en relación a lo que estoy pagando de intereses, anualidad, comisiones, etc. La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 47
  49. 49. ¿Porqué nos endeudamos? • No conocemos las tasas de interés de nuestras tarjetas o Esto nos lleva a no saber cuál me cuesta más en relación a lo que estoy pagando de intereses, anualidad, comisiones, etc. o Conocer estos detalles nos ayuda a decidir con qué tarjeta debería comprar qué cosas y no solamente porque tengo saldo disponible. La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 48
  50. 50. ¿Porqué nos endeudamos? • No conocemos las tasas de interés de nuestras tarjetas o Esto nos lleva a no saber cuál me cuesta más en relación a lo que estoy pagando de intereses, anualidad, comisiones, etc. o Conocer estos detalles nos ayuda a decidir con qué tarjeta debería comprar qué cosas y no solamente porque tengo saldo disponible. o El CAT (Costo Anual Total) es un indicador oficial de la tasa de interés que estamos pagando por un crédito o promoción. La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 49
  51. 51. ¿Porqué nos endeudamos? • Por falta de pericia para compras de precio alto y programadas o Fechas importantes: • Fecha de Corte • Fecha Límite de Pago • Cobro de Anualidad FC 1 FC 2 FC 3 FC 4 FC5 Saldo Promedio FLP 1 FLP 2 FLP 3 FLP 4 FLP 5 20 días 10 días FC= Fecha de corte FLP= Fecha límite de pago La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 50
  52. 52. ¿Porqué nos endeudamos? • Por falta de pericia para compras de precio alto y programadas o Fechas importantes: • Fecha de Corte • Fecha Límite de Pago • Cobro de Anualidad FC 1 FC 2 FC 3 FC 4 FC5 Saldo Promedio FLP 1 FLP 2 FLP 3 FLP 4 FLP 5 20 días 10 días FC= Fecha de corte FLP= Fecha límite de pago o Los días que transcurren entre la Fecha de Corte y la Fecha Límite de Pago también generan intereses (en caso de mantener un saldo revolvente). o Es preferible pagar lo más cerca de la fecha de corte que se pueda en vez de esperar a la fecha límite. La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 51
  53. 53. ¿Porqué nos endeudamos? • Por nuestra falsa percepción de “Ingreso” por el crédito disponible o La línea de crédito no es una extensión de nuestros ingresos ni es “dinero disponible”, se trata de una línea para uso revolvente hasta un nivel adecuado de endeudamiento de acuerdo a nuestros ingresos reales. La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 52
  54. 54. ¿Porqué nos endeudamos? • Por nuestra falsa percepción de “Ingreso” por el crédito disponible o La línea de crédito no es una extensión de nuestros ingresos ni es “dinero disponible”, se trata de una línea para uso revolvente hasta un nivel adecuado de endeudamiento de acuerdo a nuestros ingresos reales. o La línea de crédito otorgada por el banco está calculada en base a nuestros ingresos, nivel de endeudamiento y capacidad de pago; esto no implica que debamos usarla por completo. La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 53
  55. 55. ¿Las deudas te comen? Agenda • ¿Qué es y para qué sirve una tarjeta de crédito? • ¿Cómo percibimos nuestra situación? • ¿Por qué nos endeudamos? • ¿En qué momento perdemos el control? • Estrategias para disminuir la deuda • Elaboración de un plan de pagos • Consejos prácticos La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 54
  56. 56. ¿En qué momento perdemos el control? • Cuando pagamos solamente el mínimo dejando crecer la deuda La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 55
  57. 57. ¿En qué momento perdemos el control? • Cuando pagamos solamente el mínimo dejando crecer la deuda • Cuando las compras a meses sin intereses nos rebasan La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 56
  58. 58. ¿En qué momento perdemos el control? • Cuando pagamos solamente el mínimo dejando crecer la deuda • Cuando las compras a meses sin intereses nos rebasan • Cuando a pesar de no tener liquidez, usamos el crédito para continuar con nuestro ritmo de vida o incluso aumentarlo. La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 57
  59. 59. ¿En qué momento perdemos el control? • Cuando pagamos solamente el mínimo dejando crecer la deuda • Cuando las compras a meses sin intereses nos rebasan • Cuando a pesar de no tener liquidez, usamos el crédito para continuar con nuestro ritmo de vida o incluso aumentarlo. • Cuando perdemos el registro de nuestros consumos con tarjeta de crédito La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 58
  60. 60. ¿En qué momento perdemos el control? • Cuando pagamos solamente el mínimo dejando crecer la deuda • Cuando las compras a meses sin intereses nos rebasan • Cuando a pesar de no tener liquidez, usamos el crédito para continuar con nuestro ritmo de vida o incluso aumentarlo. • Cuando perdemos el registro de nuestros consumos con tarjeta de crédito • Cuando un evento inesperado nos hace perder la estabilidad La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 59
  61. 61. ¿En qué momento perdemos el control? • Cuando pagamos solamente el mínimo dejando crecer la deuda • Cuando las compras a meses sin intereses nos rebasan • Cuando a pesar de no tener liquidez, usamos el crédito para continuar con nuestro ritmo de vida o incluso aumentarlo. • Cuando perdemos el registro de nuestros consumos con tarjeta de crédito • Cuando un evento inesperado nos hace perder la estabilidad Es necesario mejorar nuestra cultura financiera y conocer a fondo las características de nuestros créditos. La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 60
  62. 62. ¿En qué momento perdemos el control? • Recomendaciones: o Conocer el detalle de tasa, comisiones y todos los gastos relacionados a cada una de mis tarjetas de crédito me permitirá establecer un plan de uso y pago adecuado a mis necesidades y posibilidades económicas. La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 61
  63. 63. ¿En qué momento perdemos el control? • Recomendaciones: o Conocer el detalle de tasa, comisiones y todos los gastos relacionados a cada una de mis tarjetas de crédito me permitirá establecer un plan de uso y pago adecuado a mis necesidades y posibilidades económicas. o Paga el total de los cargos del mes por concepto de meses sin intereses (más el pago mínimo). La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 62
  64. 64. ¿En qué momento perdemos el control? • Recomendaciones: o Conocer el detalle de tasa, comisiones y todos los gastos relacionados a cada una de mis tarjetas de crédito me permitirá establecer un plan de uso y pago adecuado a mis necesidades y posibilidades económicas. o Paga el total de los cargos del mes por concepto de meses sin intereses (más el pago mínimo). o Haz un esfuerzo por pagar más del mínimo requerido. El doble de ese monto es normalmente una buena estrategia de pago. La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 63
  65. 65. ¿En qué momento perdemos el control? • Recomendaciones: o Lleva siempre un registro de las compras que haces con la tarjeta de crédito y sepáralas en dos grupos:  Lo que debo pagar totalmente en el mes: Gastos del diario, meses sin intereses, gasolina, súper, etc. La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 64
  66. 66. ¿En qué momento perdemos el control? • Recomendaciones: o Lleva siempre un registro de las compras que haces con la tarjeta de crédito y sepáralas en dos grupos:  Lo que debo pagar totalmente en el mes: Gastos del diario, meses sin intereses, gasolina, súper, etc.  Lo que puedo o quiero financiar: Bienes de consumo duradero, vacaciones, gastos médicos, etc. La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 65
  67. 67. ¿En qué momento perdemos el control? • Recomendaciones: o Lleva siempre un registro de las compras que haces con la tarjeta de crédito y sepáralas en dos grupos:  Lo que debo pagar totalmente en el mes: Gastos del diario, meses sin intereses, gasolina, súper, etc.  Lo que puedo o quiero financiar: Bienes de consumo duradero, vacaciones, gastos médicos, etc. o Cuando tu liquidez ya no sea suficiente para mantener tus gastos, modera el uso de tus tarjetas de crédito. La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 66
  68. 68. ¿Las deudas te comen? Agenda • ¿Qué es y para qué sirve una tarjeta de crédito? • ¿Cómo percibimos nuestra situación? • ¿Por qué nos endeudamos? • ¿En qué momento perdemos el control? • Estrategias para disminuir la deuda • Elaboración de un plan de pagos • Consejos prácticos La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 67
  69. 69. Estrategias para disminuir la deuda • Hacer un presupuesto Datos y cifras ilustrativas Mis Ingresos Concepto Planeado Real Ingresos Otros Ingresos TOTAL Mis gastos Mis gastos frecuentes Alimentación Servicios Ahorro (10% de los ingresos) Mis gastos ocasionales Impuestos Diversiones Imprevistos Otros TOTAL Total de lo que recibo Total de lo que gasto Resultado BalanceFuente: Folleto Saber hacer tu presupuesto cuenta. Saber Cuenta / Educación Financiera Banamex. La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 68
  70. 70. Estrategias para disminuir la deuda • Hacer un presupuesto o Define una periodicidad para el presupuesto (mensual, quincenal, etc.) La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 69
  71. 71. Estrategias para disminuir la deuda • Hacer un presupuesto o Define una periodicidad para el presupuesto (mensual, quincenal, etc.) o Comienza por anotar todos tus ingresos La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 70
  72. 72. Estrategias para disminuir la deuda • Hacer un presupuesto o Define una periodicidad para el presupuesto (mensual, quincenal, etc.) o Comienza por anotar todos tus ingresos o Posteriormente anota todos los gastos fijos o frecuentes La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 71
  73. 73. Estrategias para disminuir la deuda • Hacer un presupuesto o Define una periodicidad para el presupuesto (mensual, quincenal, etc.) o Comienza por anotar todos tus ingresos o Posteriormente anota todos los gastos fijos o frecuentes o Añade los gastos ocasionales que consideres necesarios La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 72
  74. 74. Estrategias para disminuir la deuda • Hacer un presupuesto o Define una periodicidad para el presupuesto (mensual, quincenal, etc.) o Comienza por anotar todos tus ingresos o Posteriormente anota todos los gastos fijos o frecuentes o Añade los gastos ocasionales que consideres necesarios o En la sección de “Imprevistos” coloca un monto lo más realista posible de gastos que pudieran ocurrir. La información ilustrada se utiliza sólo como ejemplo, no constituye la realidad de la institución financiera ni de clientes en específico. Prohibida la difusión, reproducción total o parcial del material. Su creación es exclusivamente con fines didácticos. 73

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