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11:30 am - Masashi Nakajima
1.
日本における決済についての課題 麗澤大学 経済学部 教授 中島 真志
氏
2.
2©2019 Masashi Nakajima 2019年4月11日 SWIFTペイメンツ・イノベーション・フォーラム グローバルな決済改革と日本の対応 麗澤大学 中島
真志
3.
グローバルな決済改革のトレンド 3©2019 Masashi Nakajima 1.
リアルタイム・リテール決済 2. モバイルペイメント 3. gpiへの対応 ① 「スローな決済」から「リアルタイム決済」へ ② 「平日・日中のみ」から「24時間365日」へ ・ケータイ番号を使った送金 ・gpi インスタント・ペイメント
4.
口火を切ったのは、英国の ファスターペイメント ① 旧システム「Bacs」 ➢受取までに3日を要していた ②
各方面からの批判あり ③ 「ファスターペイメント」の導入:2008年 ・リアルタイム送金 ・24時間365日の稼働 4©2019 Masashi Nakajima 画期的
5.
第2陣はシンガポールのFAST ⚫ FAST (Fast
and Secure Transferの略) ⚫ 2014年に導入 ⚫ 英VocaLink社から、ファスターペイメントのシステムを購入 ➢ほぼ同様な機能 ✓決済指図のリアルタイム処理 ✓24/7決済(365日24時間の稼働) 5©2019 Masashi Nakajima
6.
第3陣は、豪州のNPP ⚫ New Payments
Platform(NPP) ⚫ 2018年2月に稼働を開始 ⚫ SWIFT がシステムの開発と運営を担当 ⚫ 特徴:リアルタイム・セトルメント ➢小口決済をリアルタイムで1件ごとに決済する ✓英国・シンガポールでは、クリアリングはリアルタイムであるが、 セトルメントは事後的なネット決済である 6©2019 Masashi Nakajima
7.
米国、EUが追随 → グローバルな動きに 7©2019
Masashi Nakajima 1.米国のリテール決済改革 ・Fedがイニシアティブ -「ファスター・ペイメントTF」の運営など ・TCHが「RTPサービス」を開始(2017年11月) *Real-Time Payments 2.EUのリテール決済改革 ・ECBがイニシアティブ -「ユーロ小口決済理事会」で方針を決定 ・EBA Clearingが「RT1」を開始(2017年11月) ・STET → ベルギー、フランスを対象に ・equensWorldline → オランダを対象に インスタント・ペイメント ファスター・ペイメント
8.
小口決済のリアルタイム化・24時間化と表裏一体の動き 8©2019 Masashi Nakajima ◆
特徴 ①ケータイ番号を使った送金のサービス – 口座番号の代わりにケータイ番号を使う ②既存の銀行間の仕組みを使う – 基本的には、銀行送金である(マネロンなどに強い) – 新しい送金や決済の仕組みを作るものではない – 「入口の工夫」にすぎない ③主に個人間送金に利用 – Person-to-Person Payment (P2P)
9.
英国の「Paym」(ペイエム) 9©2019 Masashi Nakajima ◆
相手の口座番号を知らなくても送金が可 ◆ 2014年4月にサービス開始 ◆ 1日の送金上限は250ポンド(≒4.3万円) ① 取引銀行にケータイ番号を登録する ② モバイル・アプリケーションをダウンロード ③ 送金金額を入力する ④ ケータイのアドレス帳から送金先を選ぶ ⑤ 「送金ボタン」を押す 事前準備 利用時
10.
Paymのイメージ 10©2019 Masashi Nakajima
11.
Paymの仕組み 11©2019 Masashi Nakajima
12.
Paymの利用者アンケート 12©2019 Masashi Nakajima ➢
若年層の利用が多い(34歳以下が7割を占める) ➢ 身近な間柄での身近な送金に利用されている
13.
Paym利用者の感想 13©2019 Masashi Nakajima ・Paym利用者の80%が、「このサービスを知り合いに薦めたい」 としている。
14.
北欧のモバイル・ペイメント 14©2019 Masashi Nakajima 国
サービス名 導入時期 利用者数 備考 スウェーデン Swish 2012年12月 680万人 (普及率68%) 主要10行が参加 デンマーク MobilePay 2013年5月 370万人 (普及率65%) ダンスケ銀行が開 始 ノルウェー Vipps 2015年5月 260万人 (普及率50%) DNBが開始
15.
モバイル・ペイメントの拡大の動き 15©2019 Masashi Nakajima *バンカメ、JPモルガン・チェース、ウェルズ・ファーゴの3行が「clearXchange」として導入 (当初より、機能を組み込み)
16.
gpiインスタント・ペイメントのコンセプト 16©2019 Masashi Nakajima A国
B国 国内のインスタント・ペイメント 国内のインスタント・ペイメントgpiによるクロスボーダー送金
17.
gpiインスタント・ペイメントの実証実験 17©2019 Masashi Nakajima NAB:ナショナル・オーストラリア銀行
18.
わが国の対応状況 18©2019 Masashi Nakajima 対応すべき項目
対応状況 備 考 リアルタイム・リテール決済 (24時間365日化) △ モアタイム・システム(夜間・休日用)の稼働を開始 (2018年10月) ✓ 参加は任意(不参加行あり) ✓ 稼働時間がバラバラ モバイルペイメント × 銀行の足並みが揃わず 検討は進んでいない gpiインスタント・ペイメント × 検討は進んでいない
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