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Forinvest 2018: El profesional en el ámbito financiero en Rankia

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El profesional del futuro en el ámbito financiero: formación, actualización y retos del sector con la moderación de Isabel Gimenéz Zuriaga (Directora General Fundación de Estudios Bursatiles y Financieros) y la participación de Iciar Escuin (Directora de desarrollo de mercados de Banco Sabadell), Manuel Álvarez (director académico de IDEF) y Ana Garcia Rodriguez (Socia Director de la práctica de Regulación de Servicios financieros Baker Mckenzie - CISI).

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Forinvest 2018: El profesional en el ámbito financiero en Rankia

  1. 1. El profesional del futuro en el ámbito financiero: formación, actualización y retos del sector 10:00 - 11:00 Isabel Gimenéz Zuriaga Directora General Fundación de Estudios Bursatiles y Financieros Manuel Álvarez Director académico de IDEF Ana Garcia Rodriguez Socia Director de la práctica de Regulación de Servicios financieros Baker Mckenzie - CISI Iciar Escuin Directora de desarrollo de mercados de Banco Sabadell
  2. 2. El profesional del futuro en el ámbito financiero: formación, actualización y retos del sector Ana García – Socia responsible del Departamento de Servicios Financieros y Regulatorio Bancario 7 de marzo de 2018
  3. 3. La Información es importante pero no suficiente 8
  4. 4. MiFID II – A new level playing field 9  Directiva UE 2014/65 (“MiFID II”)  Obligación Expresa a los profesionales que informan o asesoran en relación con productos financieros (“Personal Relevante”) de conocimientos y competencias necesarias para cumplir con sus obligaciones  Los Estados Miembros han de publicar los criterios utilizados para evaluarlos teniendo en cuenta los criterios establecidos por la ESMA  Guía Técnica 4/2017 para la evaluación de los conocimientos y competencias del personal que informa y que asesora  Quien ofrece productos financieros debe poder entenderlos, explicarlos y valorar si son adecuados o idóneos para cada cliente  Contar con medios humanos, materiales, procedimientos y estructura organizativa proporcional a la naturaleza, tamaño y complejidad de los instrumentos, tipo de cliente, tamaño de la plantilla, implantación nacional o internacional y estructura interna.
  5. 5. MiFID II – A new level playing field 10 • El personal que informa debe tener competencias sobre y conocer:  Las caracteristicas, riesgos y aspectos esenciales de los productos  El importe total de los costes y gastos que asume el cliente  Las caracteristicas y alcance de los servicios de inversión o servicios auxiliares  El funcionamiento de los mercados financieros y cómo afectan al valor y fijación de precios de los productos  El efecto de las cifras económicas y acontecimientos nacionales, regionales y globales en los mercados financieros y en el valor de los productos  La normativa del mercado de valores, abuso de mercado y blanqueo de capitales  Las estructuras específicas del mercado y los aspectos básicos de valoración del tipo de producto
  6. 6. MiFID II – A new level playing field 11 • El personal que asesora debe tener competencias sobre y conocer:  Las caracteristicas, riesgos y aspectos esenciales de los productos  El importe total de los costes y gastos que asume el cliente  El cumplimiento de las obligaciones exigidas por las sociedades en relación con los requisitos de idoneidad  Cómo el tipo de producto puede no ser adecuado para el cliente  El funcionamiento de los mercados financieros y cómo afectan al valor y fijación de precios  El efecto de las cifras económicas y acontecimientos nacionales, regionales y globales en los mercados financieros y en el valor de los productose precios  La diferencia entre escenarios de rendimientos pasados y rendimientos futuros
  7. 7. MiFID II – A new level playing field 12 • El personal que asesora debe tener competencias sobre y conocer:  La normativa del mercado de valores, abuso de mercado y blanqueo de capitales  La evaluación de datos relativos al tipo de producto de inversión ofrecido o recomendado  Las estructuras específicas del mercado para el tipo de producto  Principios básicos de valoración para el tipo de producto  Los fundamentos de la gestión de carteras, incluidas las implicaciones de la diversificación relativa a las alternativas de inversión
  8. 8. MiFID II – A new level playing field 13 • Cualificación del personal relevante  Conocimientos y competencias que comprenderán todos los aspectos previstos en los apartados anteriores  Formación de al menos 80 horas en el caso del personal que solo facilita información y de 150 en el caso del personal que asesora.  Formación tanto teórica como práctica que puede ser presencial o a distancia  Formación continuada mínima para el personal que informa y asesora de 20 (y 30 horas lectivas anuales, respectivamente  La formación continua así como la evaluación y acreditación pueden ser llevadas a cabo por la propia entidad o por entidades externas  La cualificación para asesorar habilitará al personal que disponga de ella a dar información
  9. 9. Conclusiones 14 La educación es el arma más poderosa que puedes usar para cambiar el mundo (Mandela) y está claro que debemos cambiar, en parte, el mundo financiero no sólo en cuanto a la percepción ciudadana sino también en lo que respecta a los resultados obtenidos. La gestión de carteras y el asesoramiento de inversión son de las actividades más delicadas que existen y deberían, por tanto, contar con los mejores profesionales con las más altas capacidades y certificados. La transparencia y la información son clave pero más lo es aún tener y demostrar la capacidad de saber transmitir dicha información a los clientes. La inteligencia consiste no sólo en el conocimiento sino también en la destreza de ponerlo en práctica (Aristóteles) La imposición por parte de MiFID II de la obligación de acreditar a todo el personal es un gran paso que permitirá incrementar el nivel de excelencia en la prestación de servicios bancarios.
  10. 10. MA 20180203 ASESORAR Y AYUDAR AL AHORRADOR/INVERSOR
  11. 11. ÍNDICE 1. El asesor, el cliente y su ciclo de vida 2. Estados económico-financieros e inversiones del cliente 3. Preparación de un plan de inversión basado en el ciclo de la vida
  12. 12. • Inconvenientes : economía conductual • Incapacidad para seguir un plan • Procastinación • Miedo irracional a las pérdidas realizadas • Miedo a pensar en contingencias de riesgo • Resistencia a pagar por un servicio 1. El asesor, el cliente y su ciclo de vida 5
  13. 13. Comunicar, Establecer relación Toma de información PlanificarEjecución del plan Evaluar, medir, ajustar 1. El asesor, el cliente y su ciclo de vida 6
  14. 14. 2. Estados económico-financieros e inversiones del cliente BALANCE INICIAL (ESTATICO) ACTIVO PASIVO NETO PATRIMONIAL 18
  15. 15. CUENTA DE RESULTADOS (ESTATICO) INGRESOS INESTABLES GASTOS PREVISIBLES CAPACIDAD DE AHORRO INGRESOS ESTABLES 2. Estados económico-financieros e inversiones del cliente 20
  16. 16. • Actitudes y expectativas • Necesidad de capital actual/futuro • Bolsa de emergencia: 6 meses de ingresos • Tesorería previsible (incluye impuestos) • Tesorería flexible vinculada a inversión • Jubilación • Dependencia • Tolerancia al riesgo : conocer el nivel de insomnio del cliente 2. Estados económico-financieros e inversiones del cliente 21
  17. 17. • CORTO PLAZO • LARGO PLAZO • LARGO PLAZO • MEDIO PLAZO RENTA FIJA RENTA VARIABLE LIQUIDEZINMUEBLES 2. Estados económico-financieros e inversiones del cliente 22
  18. 18. Umbral de insomnio Riesgo por edad Nivel de sueño Ejecución con cautela Reequilibrar Chequear 3. Un plan basado en el ciclo de la vida 24

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