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Arboribus presentacion - webinar-1385052305124

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Arboribus presentacion - webinar-1385052305124

  1. 1. Alternativas de inversión más allá de los depósitos y la bolsa Josep Nebot, co-fundador de Arboribus Rankia Webinar, 21 de noviembre de 2013
  2. 2. Alternativas de inversión más allá de los depósitos y la bolsa • • • • • • • • • • El crowdlending como modelo de inversión en PYMEs Perfil de empresas financiables Características del préstamo El proceso de inversión La gestión de los cobros y pagos Ventajas y resultados para los inversores Qué sucede en caso de impago Aspectos legales y fiscales Ejemplos prácticos Cómo gestionar el riesgo 2
  3. 3. Qué es el Crowdlending www.arboribus.com 3
  4. 4. Esquema del funcionamiento Necesidades del Empresario Necesidades de los Inversores • Invertir en empresas • Obtener financiación más rápido y en mejores condiciones. • Diversificar sus inversiones • Diversificar las fuentes de financiación • Otras motivaciones (p.ej. sectoriales, geográficas, etc.) Arboribus facilita que los particulares puedan hacer préstamos a las empresas www.arboribus.com 4
  5. 5. Tú decides • Las empresas a las que quieres prestar • La cantidad que quieres prestar • Cómo quieres diversificar (p.ej. repartiendo 2.000 euros en 10 empresas) • El tipo de interés que ofreces: entre el 4% y el 15% www.arboribus.com 5
  6. 6. Ejemplo real: Perfil de las empresas • Empresa industrial, fabricante de maquinaria, 20 años operando. o Líder en España. o Ventas estables o crecientes. o Exportadora (40% a 60%). o Al día en su contabilidad y en todos sus pagos. • 35.000 euros • A 6 meses. • 7,2% (de 6% a 10%) • Garantías personales www.arboribus.com 6
  7. 7. Ventajas para las PYMES Ventajas Rápido y cómodo Sin comisión amortización anticipada No computa en la CIRBE Sin gastos de formalización Tipo de interés atractivo Sin comisión de estudio ni de gestión Discreción Sin otras obligaciones www.arboribus.com 7
  8. 8. CROWDLENGING Tipo de inversión Préstamo con devolución mensual de capital e intereses. N° de Cuotas Sin carencia. Período de amortización de 1 a 60 meses (6 a 36 habitual) Coste: 0,55%. Gestión del riesgo Capital Intereses generados Cuota 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 TOTALES 834,93 839,70 844,50 849,32 854,17 859,05 863,96 868,89 873,85 878,85 883,86 888,91 10.340,00 59,06 54,29 49,49 44,67 39,82 34,94 30,03 25,10 20,14 15,14 10,13 5,08 387,88 893,99 893,99 893,99 893,99 893,99 893,99 893,99 893,99 893,99 893,99 893,99 893,99 10.727,88 www.arboribus.com 8
  9. 9. CROWDLENDING Ante un impago… • • • • Reclamación judicial Análisis de solvencia Diversificación Transparencia www.arboribus.com 9
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  34. 34. CROWDLENDING - Gestión del riesgo... Cómo diversificar tus inversiones https://www.arboribus.com/web/blog/69-como-diversificar-inversiones-en-plataforma-crowdlending.html % esperada = % ofrecida – morosidad esperada www.arboribus.com 34
  35. 35. Diferencias Deuda Corporativa Bonos del estado Fondos de Inversión Empresas cotizadas Crowdlending para pymes Entidad Empresas grandes Estados Nacionales Pequeñas empresas Retorno financiero potencial máximo Entre el 3 y 4.5% Entre 1,5 y 4,5% Volatilidad. Elevado: 10%. Plazo Largo plazo Entre 2 y 5 años Riesgo de quiebra de la empresa Normalmente a largo plazo. Corto/medio plazo: Pagos mensuales. Bajo Muy bajo Depende de la composición. Moderado: Empresas con varios años Opcionales: p.ej. garantías personales a los socios, etc. Garantías La propia empresa. El propio Estado Las de los títulos del fondo Liquidez Alta: mercado secundario Alta: mercado secundario. Muy elevada: venta de participaciones Diversificación Difícil: inversión elevada Difícil: inversión elevada Muy alta Puede ser muy alta; sin aportaciones mínimas Transparencia Alta: se conoce la empresa financiada Alta: se conoce el Estado financiado Media: sólo se conocen las 10 principales Total: se conocen las empresas 0.3% por compra/venta. 0.3% por compra/venta (0% en B.España). C. gestión: 1% C. gestión: 0.5-0.6% Comisiones (indicativas) Fiscalidad C. gestión: 0.2% Sobre los intereses ganados C. gestión: 0.1-0.2%. Sobre los intereses ganados Posibilidad de mercado secundario C. custodia: 0.1% C. custodia: 0 % Sobre plusvalías Sobre los intereses en el momento de ganados vender
  36. 36. Ventajas para los inversores Ventajas Rentabilidad-Riesgo atractivo (6% y el 10% en empresas sólidas). Pagos claros y predecibles. Misma fiscalidad de los depósitos bancarios. Fácil diversificación y control del riesgo Gestión del préstamo y reclamación a cargo de Arboribus. Coste: 0,55% anual si el préstamo se retorna. Financiar la economía productiva y Crear una alternativa a la banca convencional www.arboribus.com 36
  37. 37. CROWDLENGING - Resultados % % Banco www.arboribus.com 37
  38. 38. ¿Este sistema funciona? Crowdlending en el mundo www.arboribus.com 38
  39. 39. ¿Hacia dónde va el Crowdlending? 39
  40. 40. Josep Nebot [e] jnebot@arboribus.com [t] + 34 685 166 358 [skype] josepnebot +34 93140 83 63 arboribus@arboribus.com c/ Santa Carolina 64, Ent. 2 Barcelona E08025 Spain www.arboribus.com

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