Successfully reported this slideshow.
We use your LinkedIn profile and activity data to personalize ads and to show you more relevant ads. You can change your ad preferences anytime.

Продукт Максимум

140 views

Published on

ВТБ страхование жизни. Продукт Максимум

Published in: Business
  • Be the first to comment

  • Be the first to like this

Продукт Максимум

  1. 1. Инвестиционное страхование есть у всех У нас есть Максимум
  2. 2. Фиксация коэффициента участия в начале окна продаж Достигается за счет стабилизации цены опциона и VaR механизма для создания буфера на случай непредвиденных колебаний котировок «МАКСИМУМ» - больше чем продукт Маркет менеджмент Финансы и управление рисками Продуктовая фабрика Управление продажами ИТ администрирование и урегулирование убытков Уникальная страховая защита Лучшие страховые лимиты на рынке, до 300% защиты от несчастного случая Технологично реализованные дополнительные опции В программе предусмотрен механизм «Автофиксация», который автоматически сработает в случае достижения программой доходности, указанной клиентом в договоре Эталонные страховые продукты Инвестиционные идеи продукта отражают долгосрочные, фундаментально обоснованные макроэкономические тренды Американский тип опциона Единственный инвестиционно- страховой продукт, реализованный с помощью американского типа опциона Ссуда Возможность получения ссуды с 3-го года действия программы страхования, как альтернатива досрочному расторжению договора Лучшие стандарты сопровождения Онлайн статистика по продажам и заявкам в любых необходимых аналитических срезах для партнера, настраиваемая иерархия доступа, автоматическая рассылка отчетов Автоматическое изменение объемов покрытия Изменение страховой суммы без необходимости прохождения андеррайтинга Комфортный клиентский сервис Автоматическое создание онлайн кабинета для каждого клиента. Ежедневное обновление результатов инвестирования. Упрощенный механизм изменения договора 2
  3. 3. 0 50 100 150 200 250 300 350 1 2 3 4 5 6 0% 5% 10% 15% 20% 25% 0% 14% 28% 42% 56% 70% 84% МАКСИМУМ инновационности Срок страхования 3 года / 5 лет Страховой взнос Единовременный Валюта инвестирования Рубль/ Доллар США ($) Валюта формирования инвестиционного дохода Доллар США ($) Дополнительные возможности • Смена базового актива • Автофиксация дохода • Ссуда Защита капитала 100% Одни из самых широких на рынке базовые страховые покрытия (%) Основные параметры Первый в стране ИСЖ продукт, реализованный с помощью American call на модифицированный базовый актив Опция – автофиксация дохода Риск «Смерть от несчастного случая» - 300% Риск «Смерть по любой причине» - 100% Опцион на оригинальный базовый актив Опцион на модифициро- ванный актив 3 2 000 000 руб. 3 000 000 руб. 2,5 года 5 лет 3 000 000 руб. страховая выплата после автофиксации (до удержания НДФЛ) 2 200 000 руб. – страховая выплата, которую получил бы клиент без автофиксации (до удержания НДФЛ) Через 2.5 года от начала действия договора достигнут установленный клиентом порог автофиксации – 50% инвестиционной доходности
  4. 4. МАКСИМУМ страхования Лучшие базовые страховые покрытия на рынке Исключение андеррайтинга при высоких суммах взноса – для тех, кто не хочет ждать Риск «Смерть по любой причине» Риск «Смерть в результате несчастного случая» Автоматическое изменение коэффициентов страховых покрытий позволяет избежать андеррайтинга, обычно проводимого страховыми компаниями в подобных случаях. Опция для тех, кто покупает продукт прежде всего ради инвестиционной составляющей. Широкие страховые покрытия: 100% от суммы взноса по риску «Смерть по любой причине», дополнительно 200%, если смерть наступила в результате несчастного случая. Для сохранения уникальных страховых покрытий при высоких суммах страхового взноса требуется проведение медицинского и финансового андеррайтинга, направление клиента на медицинское обследование. 4 Риск «Дожитие до окончания срока действия программы» Риск «Смерть по любой причине» Риск «Смерть в результате несчастного случая» 100%* 100%* 200%* 300%* Страховая выплата по риску «Смерть в результате несчастного случая» суммируется со страховой выплатой по риску «Смерть по любой причине» и составляет 300% * в процентах от страховой премии
  5. 5. МАКСИМУМ уникальности Первый продукт, в котором модификации базового актива научно обоснованы и направлены на более высокий доход для клиента После модификаций базового актива и увеличения коэффициента участия вероятность получить высокий доход по программе выше, чем при использовании базового актива без модификаций. Контроль волатильности Участие в базовом активе изменяется обратно пропорционально реализовавшейся волатильности. Волатильность увеличивается на падающем рынке: снижение участия в базовом активе смягчает эффект от падения. Волатильность – основной параметр, влияющий на стоимость опциона на коротком сроке. Контроль волатильности – стабилизация цены опциона. Excess return Используется доходность базового актива, скорректированная на безрисковую ставку. Стоимость опциона не зависит от процентных ставок и стабильна во времени. Чувствительность опциона снижается к сроку исполнения, становится возможным выпуск 5-летнего опциона. 0,0 0,2 0,4 0,6 0,8 1,0 1,2 1,4 1,6 0,00 0,30 0,60 0,90 1,20 1,50 1,80 2,10 2,40 2,70 3,00 3,30 3,60 3,90 4,20 4,50 4,80 Базовый актив + Контроль волатильности + Excess return 0% 5% 10% 15% 20% 25% 0% 14% 28% 42% 56% 70% 84% Опцион на оригинальный базовый актив Опцион на модифицированный актив 6
  6. 6. МАКСИМУМ доходности Первый в России продукт, реализованный на опционе американского типа, использует American call на модифицированный базовый актив Автофиксация: В программе предусмотрен механизм «Автофиксация», который автоматически сработает в случае достижения программой доходности, указанной Вами в договоре American call на модифицированный базовый актив Американский опцион: Обеспечивает максимальную прозрачность распределения инвестдохода в любой момент времени. При использовании опционов европейского типа (во всех существующих продуктах ИСЖ) при досрочном расторжении дополнительный доход зависит от стоимости опциона в момент расторжения. Стоимость опциона– «квантовая механика» для клиента. В продукте «Максимум» – никаких стоимостей опционов, все предельно просто: только базовый актив и коэффициент участия В ЛЮБОЙ МОМЕНТ времени, в ЛЮБОЙ СИТУАЦИИ Стабильная цена опциона: Дает возможность зафиксировать коэффициент участия для клиента в НАЧАЛЕ окна продаж. Обеспечивает максимальную сопоставимость между траншами. Упрощает и сокращает расходы на администрирование – продукт ЕЩЕ привлекательнее для клиента. 7
  7. 7. МАКСИМУМ коммуникации и комфорта Лучшие стандарты сопровождения партнера страховщика в рамках сопровождения процесса продаж Статистика и аналитика по продажам в любой момент: Кастомизированные отчеты, доступные и обновляемые онлайн, настраиваемая иерархия и роли доступа к информации по продажам для любого сотрудника-партнера позволяют максимально оперативно управлять процессом продаж. Никогда еще общение со страховщиком не было таким простым и понятным для клиента Простота получения информации и управления договором: Котировки по стратегии и расчет дополнительного инвестиционного дохода осуществляется для каждого клиента на ежедневной основе в автоматическом режиме. Упрощенный механизм внесения изменений в договор по заявлению-оферте. 9
  8. 8. МАКСИМУМ эталонных продуктовых стандартов Компания прикладывает максимум усилий для того, чтобы правильные инвестиционные идеи предлагались правильной целевой аудитории Долгосрочному договору страхования - долгосрочная макроэкономическая идея Имплементация долгосрочных макроидей с низким уровнем волатильности в договор страхования позволяет клиенту сохранить нервные клетки, а страховой компании снизить операционные затраты на сопровождение договора страхования. Модель классификации продуктов ИСЖ Позволяется отразить баланс страховых покрытий, ожидаемой доходности и уровня инвестиционного риска программы для всех модификаций программ ИСЖ в компании. При разработке новых продуктов позиционирование новых решений на трехмерной эффективной поверхности позволяет выявить неохваченные целевые сегменты. 10
  9. 9. Продажи полисов «Максимум» 11 Проект страхования жизни в рамках сотрудничества между Банком и АО ВТБ Страхование жизни был запущен в рамках пилота с 01.09.14. 2015 – год масштабирования проекта, в течение которого к продажам подключено 382 отделения банка в 7 федеральных округах. Теперь более 1350 банковских сотрудников обучены продажам сложных структурированных продуктов. 10,34 млрд. руб. в 2016 г. сборов по ИСЖ и самые высокие темпы роста в сегменте инвестиционно-страховых продуктов (67%). За 2015-2016 г. доля рынка выросла с 0,2% до 7,5%
  10. 10. Индекс состоит из 4-х глобальных фондов высокого кредитного рейтинга, имеющих 4* Morningstar и выше, объемом не менее 1 млрд. долларов США. Индекс отражает динамику долгового рынка по более чем 1000 высококачественным эмитентам, что снижает волатильность и повышают устойчивость к экономическим шокам. Преимущественно развитые рынки; государственные, муниципальные, корпоративные и ипотечные облигации. Инвестиционная стратегия, позволяющая получать стабильный доход при минимальных рисках благодаря использованию фондов с лучшими эмитентами со всего мира, а также механизму контроля волатильности на уровне 3,5%. Динамика индекса «Глобальные облигации» Стратегия «Глобальные облигации» Коэф-т Sharpe = 1,419 Коэф-т Sortino = 2,025 12 Значение индекса Годы 95 100 105 110 115 120 125
  11. 11. 55 65 75 85 95 105 115 Стратегия «Мировое богатство» Инвестиционная стратегия, дающая возможностью розничному инвестору получить прямой доступ к международным рынкам и зарабатывать не только на росте рынка, но и на падении. Высокая и стабильная доходность благодаря диверсификации портфеля. Индекс, ориентированный на динамику мировой экономики Стратегия обращается к широкому спектру инвестиционных возможностей Традиционные инвестиционные решения: Европа, США, Япония Диверсификация портфеля с помощью других рынков: товарно-сырьевых, недвижимости, рынков развивающихся стран Защитные решения: государственные облигации (Германия, Япония, США), золото Динамика индекса «Мировое богатство» Коэф-т Sharpe = 0,702 Коэф-т Sortino = 0,966 13 Значение индекса Годы
  12. 12. Постоянный рост населения и повышение качества жизни влечет увеличение расходов на здоровье, старение населения стимулирует спрос на лекарства и медицинские услуги. Фармацевтический бизнес исторически является одним из самых прибыльных за последние 20-30 лет. Прибыль фармацевтических компаний превысила доходы предприятий других отраслей примерно в пять раз. Ряд производителей медикаментов стоят на пороге уникальных открытий, которые не только кардинально изменят медицину будущего, но и принесут серьезную прибыль компаниям и акционерам. Инвестиционная стратегия, позволяющая зарабатывать на росте капитализации и прибыли крупнейших инновационных компаний сектора здравоохранения. Рост более чем в два раза за последние пять лет. Динамика индекса «Медицина будущего» Стратегия «Медицина будущего» Коэф-т Sharpe = 0,684 Коэф-т Sortino = 0,979 12 Значение индекса Годы 0 100 200 300 400 500 600 700 800 900 1000
  13. 13. АО ВТБ Страхование жизни 107078, г. Москва, Мясницкая улица, д.48 8 (800) 550-12-21 www.vtbinslife.ru Лицензии СЛ№ 3995, СЖ№ 3995 АО ВТБ Страхование жизни • Входит в Группу компаний ВТБ - ведущую международную финансовую Группу российского происхождения • Основной акционер (99 %) - ООО СК «ВТБ Страхование» • ТОП-5 российских страховщиков жизни • Партнер по перестрахованию рисков Gen Re – крупнейший международный перестраховщик

×