Successfully reported this slideshow.
We use your LinkedIn profile and activity data to personalize ads and to show you more relevant ads. You can change your ad preferences anytime.

выгодная альтернатива описание

308 views

Published on

ВЫГОДНАЯ АЛЬТЕРНАТИВА Программа инвестиционного страхования жизни, включающая расширенные инструменты управления при 100%-ной гарантии возврата вложений

Published in: Business
  • Be the first to comment

  • Be the first to like this

выгодная альтернатива описание

  1. 1. ВЫГОДНАЯ АЛЬТЕРНАТИВА Программа инвестиционного страхования жизни, включающая расширенные инструменты управления при 100%-ной гарантии возврата вложений
  2. 2. © 2017 «РГС-Жизнь» ИНВЕСТИЦИОННОЕ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ: ВЫГОДНАЯ АЛЬТЕРНАТИВА Программа инвестиционного страхования жизни, включающая расширенные инструменты управления при 100%-ной гарантии возврата вложений. 2
  3. 3. © 2017 «РГС-Жизнь» «ВЫГОДНАЯ АЛЬТЕРНАТИВА»: ОПИСАНИЕ 3 Ожидание нового раунда мировой политической нестабильности закономерно вызывает опасения в сохранении доходности инвестиционного портфеля у части инвесторов. Основная потребность этого кластера аудитории в текущей ситуации – возможность реструктурирования портфеля в среднесрочной перспективе. Программа «Выгодная альтернатива» создана «РГС- Жизнь» с учетом этих ожиданий и потребностей. Программа позволяет пользоваться всеми преимуществами инвестиционного страхования в сочетании с опцией фиксирования прибыли на трехлетнем горизонте вложений, позволяя инвестору более гибко распоряжаться своими средствами. В то же время программа предусматривает повышение показателя коэффициента участия на пятилетнем горизонте инвестиций, стимулируя инвесторов к сохранению длительного срока действия договора. Эта особенность программы повышает ее привлекательность как для консервативных инвесторов, так и для тех клиентов, которые предпочитают агрессивные стратегии, меняя структуру вложений для достижения более высоких показателей доходности.
  4. 4. © 2017 «РГС-Жизнь» «ВЫГОДНАЯ АЛЬТЕРНАТИВА»: ОПИСАНИЕ 4 Информация о продажах и объеме премий Основной канал реализации услуги: партнерские организации. Среди партнерских организаций, осуществляющих продажи программы «Выгодная альтернатива»: Программа «Выгодная альтернатива» запущена в конце 2016 года. Совокупный объем премий в первый месяц реализации программы партнерами (февраль 2017 года) составляет 22 млн. рублей.
  5. 5. © 2017 «РГС-Жизнь» «ВЫГОДНАЯ АЛЬТЕРНАТИВА»: ОПИСАНИЕ 5 «Выгодная альтернатива» – решение , совмещающее возможность получения высокого дохода от инвестиций на фондовом рынке, защиту инвестированного капитала и расширенные возможности управления программой: ЗАЩИТА КАПИТАЛА ДОХОДНОСТЬ ПРОЗРАЧНОСТЬ ДОСРОЧНЫЙ ВЫХОД БЕЗ ПОТЕРЬ 100% гарантия возврата вашего взноса при любом поведении базового актива. Простой и понятный способ расчета инвестиционного дохода по продукту. Возможность получения потенциального дохода, опережающего темпы роста инфляции, путем инвестирования в перспективные направления фондового рынка. Гибкое и эффективное управление: предусмотрена «точка выхода» после 36 месяцев действия договора. Возможность получения 100% страховой суммы и начисленного инвестиционного дохода через 3 года с момента начала договора страхования без потерь.
  6. 6. © 2017 «РГС-Жизнь» «ВЫГОДНАЯ АЛЬТЕРНАТИВА»: ОБЩИЕ ПАРАМЕТРЫ ПРОГРАММЫ 6 При заключении договора клиент выбирает любое из доступных направлений инвестирования. Для одного договора всегда можно выбрать только одно направление инвестирования. Параметры Описание Программа Выгодная альтернатива Страхователь Физическое или юридическое лицо. Фактический возраст Страхователя от 18 лет Застрахованный Физическое лицо от 18 до 70 лет Валюта Рубли РФ Срок действия договора 5 лет Минимальный взнос 100 000 RUR Периодичность оплаты Единовременно Стратегии «Уверенный выбор», «Сбалансированные инвестиции» Риски и выплаты (*Возможно получение выплат сразу по двум рискам) 1) Дожитие - 100% страховой суммы (равна сумме взноса) + инвестиционный доход 2) *Смерть по любой причине – 100% страховой суммы (возврат взноса) + инвестиционный доход 3) *Смерть от несчастного случая - выплата в объеме двукратного размера страховой премии Дополнительные опции Возможность получения 100% страховой суммы и инвестиционного дохода через 3 года с момента начала договора страхования Защита капитала 100%
  7. 7. © 2017 «РГС-Жизнь» «ВЫГОДНАЯ АЛЬТЕРНАТИВА»: ОБЩИЕ ПАРАМЕТРЫ ПРОГРАММЫ 7 Страхователь (клиент) имеет право досрочно расторгнуть договор страхования по письменному заявлению. При расторжении выплачивается выкупная сумма и накопленный к этому моменту инвестиционный доход. Параметры досрочного расторжения Количество полных месяцев, прошедших с даты вступления договора в силу 0-11 12-23 24-35 36* 37-47 48-59 Для договоров в Рублях РФ сроком действия 5 лет, % 70 79 86 100 83 91 *Действует при установлении даты расторжения, равной последнему рабочему дню месяца, следующего за 35-м полным месяцем действия договора и подаче заявления на расторжение не ранее 25-ти и не позднее 5 рабочих дней до указанной даты. В случае подачи заявления вне указанного срока выкупная сумма равна 83%. Параметры управления программой Уникальная особенность программы «Выгодная альтернатива» – предоставление возможности изменения параметров на коротком инвестиционном горизонте (после 36 месяцев действия договора) без потерь для клиента.
  8. 8. © 2017 «РГС-Жизнь» «ВЫГОДНАЯ АЛЬТЕРНАТИВА»: ОБЩИЕ ПАРАМЕТРЫ ПРОГРАММЫ 8 ** На случай прекращения действия Договора страхования по причине иной, чем дожитие Застрахованного лица до срока, установленного Договором страхования (коэффициент участия на случай досрочного расторжения) Расчеты приведены исходя из исторической доходности актива на 5-ом периоде по данным информационной системы Bloomberg. При расчете использован курс доллара на 30.09.2011 г. и 30.09.2016 г. по данным Центрального Банка РФ. Примерные коэффициенты участия Направление инвестирования Срок, месяцев 1-59* 60 «Уверенный выбор» 99,7% 117,3% «Сбалансированные инвестиции» 237,3% 279,2%
  9. 9. © 2017 «РГС-Жизнь» «ВЫГОДНАЯ АЛЬТЕРНАТИВА»: ОБЩИЕ ПАРАМЕТРЫ ПРОГРАММЫ 9 Данные* приведены по обеим стратегиям инвестиций, предусмотренных программой: «Уверенный выбор» и «Сбалансированные инвестиции». Данные по стратегии «Сбалансированные инвестиции» (индекс Commerzbank Supreme Diversified Multi Asset Fund Index) доступны с 2011 года. * Источник: Bloomberg Скользящая доходность по программе «Выгодная альтернатива» -40% -20% 0% 20% 40% 60% 80% 100% 120% 140% Скользящая доходность (трехлетние периоды) Уверенный выбор Сбалансированные инвестиции -50% 0% 50% 100% 150% 200% 250% Скользящая доходность (пятилетние периоды) Уверенный выбор
  10. 10. © 2017 «РГС-Жизнь» «ВЫГОДНАЯ АЛЬТЕРНАТИВА»: ОБЩИЕ ПАРАМЕТРЫ ПРОГРАММЫ 10 Риск-профиль программы приведен за пять лет. Для удобства оценки сравнивается с индексом S&P 500. Данные приведены по обеим стратегиям инвестиций, предусмотренных программой: «Уверенный выбор» и «Сбалансированные инвестиции». * minimum accessible return = risk-free rate Риск-профиль программы «Выгодная альтернатива» Данные за 5 лет S&P 500 «Уверенный выбор» «Сбалансированные инвестиции» Коэффициент бета 1.0 1.19 0.29 Коэффициент Шарпа 0.98 2.01 1.54 Коэффициент Сортино* 1.60 4.67 3.06 Уровень волатильности 11.4% 10.53% 4.9%
  11. 11. © 2017 «РГС-Жизнь» «ВЫГОДНАЯ АЛЬТЕРНАТИВА»: НАПРАВЛЕНИЯ ИНВЕСТИРОВАНИЯ 11 УВЕРЕННЫЙ ВЫБОР СБАЛАНСИРОВАННЫЕ ИНВЕСТИЦИИ Инвестиции в корпоративные акции лидеров отраслей ВПК, табачной индустрии, пивоваренной отрасли. Инвестиции в сбалансированную корзину инвестиционных фондов, включая акции, государственные и корпоративные облигации, подобранные по принципу наименьшей волатильности и корреляции с широким рынком. Программа позволяет выбрать одно из двух направлений инвестирования . Направления инвестирования
  12. 12. © 2017 «РГС-Жизнь» НАПРАВЛЕНИЕ «УВЕРЕННЫЙ ВЫБОР» 12 Altria (ex. Philip Morris) – занимает долю 47% рынка табака в США. Anheuser-Busch – крупнейшая в мире пивоваренная компания. Марки: Budweiser, Bud, Busch, Michelob и пр. Raytheon – американская компания, крупнейший поставщик управляемых и неуправляемых ракет, а также радиолокационных комплексов, систем наведения, связи и управления. Lockheed Martin – крупнейшая в мире компания военно-промышленного комплекса. Среди разработок истребитель пятого поколения «F35». Компании, работающие в таких индустриях, как табак, алкоголь, военно-промышленный комплекс оказываются недооцененными относительно других индустрий. Крупнейшие компании, выполняющие оборонные заказы в США, являются квазигосударственными и в высокой степени зависят от бюджета министерства обороны США. Учитывая существующую внешнюю политику страны, в ближайшие годы их вряд ли ждет сокращение заказов. Кроме того, компании имеют долгосрочные договоры на модернизацию и ремонт уже закупленных вооружений. Описание направления
  13. 13. © 2017 «РГС-Жизнь» НАПРАВЛЕНИЕ «УВЕРЕННЫЙ ВЫБОР» 13 +154.6% 75 100 125 150 175 200 225 250 275 01.02.2012 01.02.2013 01.02.2014 01.02.2015 01.02.2016 01.02.2017 Динамика направления "Уверенный выбор», в %, 2011 - 2016 гг. 1 мес. 3 мес. 6 мес. С 01.01 1 год 3 года 5 лет 7 лет 5.8 6.7 5.6 7.5 16.5 58.2 154.6 202.1 Показатели доходности, %% Динамика котировок ценных бумаг
  14. 14. © 2017 «РГС-Жизнь» НАПРАВЛЕНИЕ «СБАЛАНСИРОВАННЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» 14 Инвестиции в сбалансированную корзину инвестиционных фондов. Подобраны фонды акций, государственных и корпоративных облигаций. Фонды подбирались по принципу наименьшей волатильности и корреляции с широким рынком. Такая стратегия позволяет получать более стабильную прибыль, чем при вложениях только в один из видов активов (например, акции или высокодоходные облигации). Корзина фондов имеет встроенный контроль волатильности. Если волатильность превышает пороговый уровень в 4% в годовом выражении, доля фондов в индексе сокращается, а доля свободных денежных средств увеличивается. Аналогичный процесс, но в обратном направлении, происходит при снижении волатильности ниже 4%. Этот подход позволяет избегать серьезных падений и в то же время быстрее отыгрывать потери, ведь, как правило, волатильность максимальна при больших просадках и минимальна при долгом устойчивом росте. Описание направления 44,00% 43,00% 10,00% 2,00% 1,00% Государственные облигации Акции Корпоративные облигации Денежные средства Ипотечные бумаги Распределение вложений по классам активов Распределение вложений по географическому признаку 53,90%34,66% 7,59% 3,26% 0,37% 0,22% Западная Европа Северная Америка Юго-Восточная Азия Восточная Европа Африка / Ближний Восток Центральная Азия
  15. 15. © 2017 «РГС-Жизнь» НАПРАВЛЕНИЕ «СБАЛАНСИРОВАННЫЕ ИНВЕСТИЦИИ» 15 +47.0% 90,00 100,00 110,00 120,00 130,00 140,00 150,00 160,00 01.02.12 01.02.13 01.02.14 01.02.15 01.02.16 01.02.17 Динамика направления "Сбалансированные инвестиции», в %, в 2011 - 2016 гг. 1 мес. 3 мес. 6 мес. С 01.01 1 год 3 года 5 лет 7 лет 2.5 2.9 0.7 1.7 4.9 22.0 47.0 н/д Показатели доходности, %% Рост корзины фондов: Commerzbank Supreme Diversified Multi Asset Fund Index
  16. 16. © 2017 «РГС-Жизнь» «ВЫГОДНАЯ АЛЬТЕРНАТИВА»: ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ПРЕИМУЩЕСТВА 16 Юридические Средства не подлежат взысканию со стороны третьих лиц. Страховые выплаты производятся только лицам, указанным в Договоре страхования*. Денежные средства, вложенные в Договор страхования, не подлежат разделу при имущественных спорах, конфискации или изъятию по решению суда**. Финансовые Финансовая защита Застрахованного лица при наступлении страхового события. Полис страхования жизни действует 24 часа в сутки в любой точке мира***. Забота о близких - адресная передача средств. Налоговые Взносы по Договору страхования в размере до 120 тыс. руб. в год не облагаются НДФЛ: Страхователь может получить налоговый вычет на соответствующую сумму****. При окончании срока действия Договора страхования налогооблагаемая база по НДФЛ снижается на ставку рефинансирования ЦБ РФ. Выплаты по окончании срока действия Договора не подлежат налогообложению, если ставка гарантированного и инвестиционного дохода была ниже или равна официальной ставке рефинансирования ЦБ РФ. * Ст. 934 Гражданского кодекса РФ. ** Ст. 34 Семейного кодекса РФ. *** За исключением территорий, на которых объявлено чрезвычайное положение или проводятся боевые действия. **** Для договоров сроком на 5 лет и более.
  17. 17. © 2017 «РГС-Жизнь» 17 ПРИРОСТ БИЗНЕСА В 2016 ГОДУ 87,7% ДОЛЯ РЫНКА СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ 17% МЛРД. РУБЛЕЙ – СТРАХОВЫЕ РЕЗЕРВЫ 49,5 1,2 МЛРД. РУБЛЕЙ – УСТАВНЫЙ КАПИТАЛ *По данным АСЖ, показатели роста бизнеса и доля рынка указаны по собранной премии по итогам 2016 года. 1 МЕСТО В РФ ПО СТРАХОВЫМ ВЫПЛАТАМ МЛРД. РУБЛЕЙ - СОБСТВЕННЫЙ КАПИТАЛ 2,57 РГС ЖИЗНЬ – ВЕДУЩАЯ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ НА РОССИЙСКОМ РЫНКЕ ВХОДИТ В СПИСОК СИСТЕМООБРАЗУЮЩИХ КОМПАНИЙ ЦБ РФ РГС ЖИЗНЬ НА РЫНКЕ СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ РФ
  18. 18. © 2017 «РГС-Жизнь» 18 СБОРЫ КОМПАНИИ ПО ИТОГАМ 2016 ГОДА СОСТАВИЛИ 44,8 МЛРД РУБЛЕЙ, ТЕМП ПРИРОСТА ПО СРАВНЕНИЮ С 2015 ГОДОМ - 87,7%. ВЫСОЧАЙШИЕ ГАРАНТИИ НАДЕЖНОСТИ 10 000 ВЫСОКО- КВАЛИФИЦИРОВАННЫХ КОНСУЛЬТАНТОВ СТРАХОВЫЕ ТЕХНОЛОГИИ МИРОВОГО УРОВНЯ ШИРОКАЯ ЛИНЕЙКА СОВРЕМЕННЫХ ПРОДУКТОВ ЛУЧШИЕ СТАНДАРТЫ СЕРВИСНОЙ ПОДДЕРЖКИ ЭФФЕКТИВНАЯ РАБОТА С ПАРТНЕРАМИ *По данным АСЖ, показатели роста бизнеса и доля рынка указаны по собранной премии по итогам 2016 года. СЛАГАЕМЫЕ НАШЕГО УСПЕХА
  19. 19. © 2017 «РГС-Жизнь» 19 РГС ЖИЗНЬ – ЛУЧШИЕ СТАНДАРТЫ СЕРВИСНОЙ ПОДДЕРЖКИ ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ КАБИНЕТ КЛИЕНТА Любая операция по Вашему страховому полису онлайн на сайте rgslife.ru в Кабинете клиента. Скачайте мобильное приложение для iOS / Android для доступа к Индивидуальному кабинету с мобильного телефона/планшета. Персональный менеджер станет Вашим помощником и финансовым консультантом в выборе продуктов и услуг, обеспечит эффективное управление Вашими финансами и сделает общение с компанией удобным и комфортным. ПЕРСОНАЛЬНЫЙ МЕНЕДЖЕР Вы заключили договор сроком от пяти лет? Наши специалисты помогут Вам оформить налоговый вычет в размере 13% от суммы и компенсировать часть затрат по оплате регулярных страховых взносов. ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ НАЛОГОВОГО ВЫЧЕТА КРУГЛОСУТОЧНАЯ ПОДДЕРЖКА В Кабинете клиента Вам всегда доступны особые условия на оформление страховых продуктов компании «РГС Жизнь» и ее партнеров. Следите за нашими специальными предложениями и акциями онлайн. Мы постоянно на связи с Вами. Специалисты контакт-центра готовы проконсультировать Вас по любым возникающим вопросам, где бы Вы ни находились. 8-800-200-68-86, 0530 (с мобильных телефонов). СПЕЦИАЛЬНЫЕ ПРЕДЛОЖЕНИЯ ЛУЧШИЕ СТАНДАРТЫ СЕРВИСНОЙ ПОДДЕРЖКИ
  20. 20. © 2017 «РГС-Жизнь» 20 Рейтинг «РГС Жизнь». Рейтинговое агентство «Эксперт РА». А+, Очень высокий уровень надежности, стабильный прогноз. «РГС Жизнь» - лауреат премии «Investor Awards». Победитель в номинации «Лучший инвестиционный продукт». «РГС Жизнь» - лауреат премии «Финансовая элита России». Победитель в номинациях «Динамика развития» и «Безупречная репутация». «РГС Жизнь» является членом Всероссийского Союза Страховщиков. «РГС Жизнь» является членом Ассоциации страховщиков жизни. «РГС Жизнь» внесена в перечень системно значимых страховых организаций Центрального Банка РФ. РГС ЖИЗНЬ: ПРИЗНАНИЕ ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО СООБЩЕСТВА
  21. 21. © 2017 «РГС-Жизнь» © 2017 ООО «СК «РГС-Жизнь». РГС Жизнь - один из лидеров российского рынка страхования жизни. Представительства компании расположены более чем в 50 российских регионах, численность сотрудников компании достигает 10 тыс. человек. РГС Жизнь является членом Ассоциации Страховщиков Жизни (АСЖ), а также принимает активное участие в профильных комитетах Всероссийского Союза Страховщиков (ВСС). В 2015 году компания РГС Жизнь была внесена в список системно значимых страховых организаций Центрального Банка РФ. Надежность компании подтверждена рейтинговым агентством RAEX (Эксперт РА), в 2016 году вновь присвоившим РГС Жизнь рейтинг надежности на уровне A+ «Очень высокий уровень надежности» с о стабильным прогнозом. www.rgslife.ru 21

×