SlideShare a Scribd company logo
1 of 30
Download to read offline
Marketing Estratégico e Operacional Docente:  Dr. Jorge Coelho Lopes G1NA  Grupo 3 – Susana Alcântara; Ricardo Salgado, Nuno Figueiredo; Carlos Barbosa  2008
ÍNDICE: ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
Estrutura & Visão Organizacional
Estrutura & Visão Organizacional Este modelo é reflectido, no seguinte conjunto de órgãos sociais,  estruturas e responsáveis:  Assembleia Geral; Conselho de Remunerações e Previdência; Conselho Superior; Conselho de Administração Executivo; Secretário da Sociedade; Conselho Geral e de Supervisão; Auditores Externos; Comissões; Comités de Coordenação; Provedor do Cliente; Compliance Office; Risk Office; Representante para o Mercado; Revisor Oficial de Contas; Pelouros do Conselho de Administração Executivo e Conselho Fiscal.  O  Portfolio   das Instituições Bancárias não diverge muito no “género mas mais na forma”. Quanto ao da Instituição aqui em análise a mesma apresenta de base os seguintes produtos:  Crédito :  Pessoal; Habitação; Automóvel e Credibolsa;  Poupanças :  Aplicações a prazo; Planos de poupança e Depósitos combinados;  Cartões :  Crédito e Débito;  Títulos :  Compra e Venda;  Contas à ordem :  Extratos; Saldos; Cheques, Transferências; Pagamentos & Carregamentos, etc.
Missão & Valores MISSÃO Contribuir para o desenvolvimento do sistema financeiro e da economia portuguesa Mediante a concepção e distribuição de produtos e serviços financeiros inovadores e personalizados, cobrindo a globalidade das necessidades e expectativas financeiras de diferentes segmentos de mercado, com padrões de qualidade e de especialização superiores, consolidando o seu posicionamento como Instituição de referência pela qualidade, inovação e liderança tecnológica das suas propostas de valor, tanto a nível doméstico como nos mercados geográficos em que está implantado. VALORES Estabelecidos conjunto de valores e princípios éticos a observar no relacionamento com os Stakeholders. Referêncial orientador nas relações de interdependência com as diversas partes interessadas, designadamente: CLIENTES Servir; Conhecer; Exceder expectativas e estabelecer relações baseadas na confiança mútua. COLABORADORES Assumidos como o activo mais importante; Promover a responsabilização; Valorização e aquisição de competências; Respeito pelo bem estar pessoal e familiar; Contribuír para a realização de cada colaborador.
5 Forças Pressão dos potenciais concorrentes: Traduz-se na redução de margens; Obriga à diversificação e parcerias; Obriga à eficiência. Intensidade da rivalidade:  Traduz-se na consolidação; Obriga a análises constantes ao mercado e alinhar as estratégias de acordo com os dados obtidos. Pressão dos Produtos Substitutos: Digitalização dos canais e actores não financeiros traduzem-se no constrangimento das margens. Pressão dos Fornecedores:  Esta não se revela muito penalizante já que a Banca e as suas carteiras de clientes têm um peso muito grande. Pressão dos Clientes :   A pressão traduz-se na redução das margens e obriga a um maior enfoque na imagem, eficiência e no serviço prestado.
Grau de Atractividade do Sector ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
Condicionantes Estruturais  da Indústria Processo de consolidação (indicando pelo número decrescente de instituições de crédito) taxa de redução aproximadamente 2%. Aparecimento de instituições de maior dimensão.  Estudo dos canais de distribuição na banca a retalho identificou os seguintes desenvolvimentos nas estratégias de distribuição dos bancos: primeiro, as sucursais estão a ser reestruturadas em termos de localização e serviços, de modo a serem mais eficientes. Os canais electrónicos registam um crescimento rápido, não só disponibilizando informação e serviços de transacções, mas sendo também usados para a promoção e venda de produtos bancários. Terceiro, num esforço para fazer face à forte concorrência na área do credito ao consumo, os bancos estão a aumentar a sua cooperação com terceiros, como por exemplo, retalhistas, sociedades financeiras e grupos de agentes/serviços financeiros. Estes desenvolvimentos e, especialmente, a utilização crescente de canais electrónicos, podem envolver tipos diferentes de risco (isto é, risco operacional, de reputação, liquidez, legal e estratégico). Contudo, como a importância dos canais electrónicos é ainda limitada toda a maioria dos bancos, até à data não foram identificadas preocupações significativas a nível da estabilidade financeira Porem as estratégias de distribuição dos bancos devem ser alvo de acompanhamento, inclusivamente, em virtude do seu impacto potencial sobre a concorrência e a integração no sector bancário.
Estratégia & Visão Estratégica
Estratégia & Visão Estratégica
Tácticas
Capacidades & Limitações PONTOS FORTES: . Boa notoriedade no mercado . Base de Clientes de elevada dimensão . Excelência operativa (níveis de serviços, melhoria sustentada na eficiência . Agilidade da organização (orientada para o desempenho dos Colaboradores . Foco no cliente (elevado nível de “cross selling” –  fidelização de clientes. PONTOS FRACOS: . Congestionamento dos balcões . Excesso de publicidade nos balcões e falta de um fio condutor entre as campanhas . Perda de liderança nos produtos transaccionais – meios de pagamento . Perda de liderança nas novas tecnologias, fruto de estratégias e de interesses considerados primordiais. . Imagem negativa transmitida para o mercado derivada aos últimos acontecimentos que tiveram a ver com a luta pelo poder. OPORTUNIDADES: . Abertura prevista de novos balcões . Aposta nos canais alternativos, nomeadamente telefone, nas sobretudo, “home banking” e “seft banking” quer permite a redução de custos . Horários diferenciados para alguns balcões . Aumento dos níveis de satisfação dos clientes. AMEAÇAS: . Concorrentes directos baseados em novos conceitos de imagem . A pressão nas margens de intermediação, com reflexo na rentabilidade do Banco . A pressão de empresas que não são bancos mas que apresentam produtos e serviços substitutos.
Posicionamento Estratégico ,[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object],[object Object]
Diagnóstico do Negócio da Empresa
Síntese dos Resultados em Portugal Redução dos Custos Operacionais  (enfoque na eficiência) em  Milhões de Euros Resultados Líquidos em  Milhões de Euros
Síntese dos Resultados em Portugal Rentabilidade por Áreas de Negócio em Milhões de Euros
Enquadramentos (Global / Portugal) Projecções económicas FMI (Jan.08)
Novo Cartão de Crédito da American Express
Evolução do Mercado
Custos de Operação Podemos verificar que também ao nível de custos por transacção dos Cartões de Crédito/Débito só são superados pela Internet, o que torna um produto ainda mais atractivo para as instituições, e como a redução de custos também tem reflexos nos custos para o utilizador ainda sai mais reforçada a aposta neste canal.
Segmentação No que diz respeito ao novo Cartão de Crédito a   Segmentação  e após uma análise ao mercado, identificou-se que os cartões de  gama alta,  sobretudo os “Gold”, estão a perder o seu prestígio, pois a facilidade com que se adquirem, banalizou-os. Neste producto a lançar, aquilo que se teve em conta foi um conjunto de benefícios (económicos e outros), isenções, prestígio associado ao produto assim como facilidade de operação. Conforme o grafismo abaixo (simbolizando o mercado) a segmentação está orientada para os seguintes vectores generalistas:  Cartões de Crédito; Âmbito Nacional; Médio / Alto. Nesta segmentação, como é evidente, estarão considerados os seguintes alguns critérios associados ao Público Alvo (Demográficos - Idade e Rendimento; Psicográficos - Classe Social, Personalidade e Estilo de Vida; Comportamentais - Status, Atitude e Reconhecimento de Benefícios através da sua utilização).
Público Alvo
Posicionamento No que diz respeito ao novo cartão de Credito, o  Posicionamento pode ser definido por: “ Mais vantagem e simplicidade gerindo e monotorizando os seus gastos”
Marketing Mix - Produto
Marketing Mix  Preço, Canais de Distribuíção & Comunicação
Plano Anual
Acompanhamento & Controlo
Plano de Contingências
Bibliografia e Netgrafia 4 Netgrafia: Wikipedia: http://pt.wikipedia.org/wiki/Cart%C3%A3o_de_cr%C3%A9dito Diário Económico:   http://diarioeconomico.sapo.pt/edicion/diarioeconomico/nacional/empresas/pt/desarrollo/1023121.html BCP: http://www.bpatlantico.pt/site/conteudos/25/article.jhtml?articleID=444919 http://www.bpatlantico.pt/pubs/pt/grupobcp/;jsessionid=5RUIMUFEMFKEDQFIAMGCFFWAVABQYIY4 O Diário: http://odiario.info/articulo.php?p=473&more=1&c=1 INE: http://www. ine .pt/ xportal / xmain ? xpid =INE& xpgid = ine _ estudos & ESTUDOSest _ boui =106109& ESTUDOSmodo =2 SIBS: http://www.sibs.pt/ Vários: http://www.estig.ipbeja.pt/~pmmsc/papers/ciawi.pdf http://ler.letras.up.pt/uploads/ficheiros/artigo11801.pdf Bibliografia   Porter, Michael; Competitive Advantage; The Free Press  Freire, Adriano; Estratégia - Sucesso em Portugal; Verbo  Costa, Horácio e Ribeiro, Pedro Correia; Criação e Gestão de Microempresa e Pequenos Negócios; Lidel
[object Object],G1NA  Grupo 3 – Susana Alcântara; Ricardo Salgado, Nuno Figueiredo; Carlos Barbosa  2008

More Related Content

What's hot

Crm Henrique Aula Crm Lina
Crm Henrique Aula Crm LinaCrm Henrique Aula Crm Lina
Crm Henrique Aula Crm LinaRonaldo Neto
 
Análise comp mercado sim e pesquisa
Análise comp mercado   sim e pesquisaAnálise comp mercado   sim e pesquisa
Análise comp mercado sim e pesquisacida2512
 
Adm. Merc. E Pesquisa De Mkt Matriz
Adm. Merc. E Pesquisa De Mkt   MatrizAdm. Merc. E Pesquisa De Mkt   Matriz
Adm. Merc. E Pesquisa De Mkt Matrizguestb54373
 
Panorama geral - Midia I
Panorama geral - Midia IPanorama geral - Midia I
Panorama geral - Midia IMackenzie
 
E Book Novo Consumidor DOM Strategy Partners 2010
 E Book  Novo Consumidor DOM Strategy Partners 2010 E Book  Novo Consumidor DOM Strategy Partners 2010
E Book Novo Consumidor DOM Strategy Partners 2010DOM Strategy Partners
 
CRM - CUSTOMER RELATIONSHIP MANAGEMENT
CRM -  CUSTOMER RELATIONSHIP MANAGEMENTCRM -  CUSTOMER RELATIONSHIP MANAGEMENT
CRM - CUSTOMER RELATIONSHIP MANAGEMENTLuiz Alberto Castro
 
Estratégia e Marketing
Estratégia e MarketingEstratégia e Marketing
Estratégia e MarketingJosé Cruz
 
Estratégia de um produto intangível
Estratégia de um produto intangívelEstratégia de um produto intangível
Estratégia de um produto intangívelConceição Moraes
 
Aula 03 - CRM - Prof. Rodrigo Sávio
Aula 03 - CRM - Prof. Rodrigo SávioAula 03 - CRM - Prof. Rodrigo Sávio
Aula 03 - CRM - Prof. Rodrigo SávioRodrigo Sávio
 
E-Book O Novo Mundo da Gestão de Pessoas DOM Strategy Partners 2012
E-Book O Novo Mundo da Gestão de Pessoas DOM Strategy Partners 2012E-Book O Novo Mundo da Gestão de Pessoas DOM Strategy Partners 2012
E-Book O Novo Mundo da Gestão de Pessoas DOM Strategy Partners 2012DOM Strategy Partners
 
Utilizando Marketing de Relacionamento e Customer Relationship Management (CR...
Utilizando Marketing de Relacionamento e Customer Relationship Management (CR...Utilizando Marketing de Relacionamento e Customer Relationship Management (CR...
Utilizando Marketing de Relacionamento e Customer Relationship Management (CR...Universidade de São Paulo (EEL USP)
 

What's hot (14)

Bancarizaç
BancarizaçBancarizaç
Bancarizaç
 
Crm Henrique Aula Crm Lina
Crm Henrique Aula Crm LinaCrm Henrique Aula Crm Lina
Crm Henrique Aula Crm Lina
 
Análise comp mercado sim e pesquisa
Análise comp mercado   sim e pesquisaAnálise comp mercado   sim e pesquisa
Análise comp mercado sim e pesquisa
 
Adm. Merc. E Pesquisa De Mkt Matriz
Adm. Merc. E Pesquisa De Mkt   MatrizAdm. Merc. E Pesquisa De Mkt   Matriz
Adm. Merc. E Pesquisa De Mkt Matriz
 
Panorama geral - Midia I
Panorama geral - Midia IPanorama geral - Midia I
Panorama geral - Midia I
 
E Book Novo Consumidor DOM Strategy Partners 2010
 E Book  Novo Consumidor DOM Strategy Partners 2010 E Book  Novo Consumidor DOM Strategy Partners 2010
E Book Novo Consumidor DOM Strategy Partners 2010
 
CRM - CUSTOMER RELATIONSHIP MANAGEMENT
CRM -  CUSTOMER RELATIONSHIP MANAGEMENTCRM -  CUSTOMER RELATIONSHIP MANAGEMENT
CRM - CUSTOMER RELATIONSHIP MANAGEMENT
 
Estratégia e Marketing
Estratégia e MarketingEstratégia e Marketing
Estratégia e Marketing
 
Marketing de relacionamento
Marketing de relacionamentoMarketing de relacionamento
Marketing de relacionamento
 
Estratégia de um produto intangível
Estratégia de um produto intangívelEstratégia de um produto intangível
Estratégia de um produto intangível
 
Aula 03 - CRM - Prof. Rodrigo Sávio
Aula 03 - CRM - Prof. Rodrigo SávioAula 03 - CRM - Prof. Rodrigo Sávio
Aula 03 - CRM - Prof. Rodrigo Sávio
 
Empresas de Maior Valor -2013
Empresas de Maior Valor -2013Empresas de Maior Valor -2013
Empresas de Maior Valor -2013
 
E-Book O Novo Mundo da Gestão de Pessoas DOM Strategy Partners 2012
E-Book O Novo Mundo da Gestão de Pessoas DOM Strategy Partners 2012E-Book O Novo Mundo da Gestão de Pessoas DOM Strategy Partners 2012
E-Book O Novo Mundo da Gestão de Pessoas DOM Strategy Partners 2012
 
Utilizando Marketing de Relacionamento e Customer Relationship Management (CR...
Utilizando Marketing de Relacionamento e Customer Relationship Management (CR...Utilizando Marketing de Relacionamento e Customer Relationship Management (CR...
Utilizando Marketing de Relacionamento e Customer Relationship Management (CR...
 

Similar to Trabalho grupo 03 meo

Inss GestãO De Marketing Handout
Inss GestãO De Marketing HandoutInss GestãO De Marketing Handout
Inss GestãO De Marketing Handoutguest3d9dc0c
 
Conteúdo Sugerido para um Diagnóstico Comercial Ampliado
Conteúdo Sugerido para um Diagnóstico Comercial AmpliadoConteúdo Sugerido para um Diagnóstico Comercial Ampliado
Conteúdo Sugerido para um Diagnóstico Comercial AmpliadoErnesto Costa Santos
 
Bsc balanced scorecard perspectiva do cliente
Bsc balanced scorecard perspectiva do clienteBsc balanced scorecard perspectiva do cliente
Bsc balanced scorecard perspectiva do clienteCarlos Rocha
 
BIMACHINE Solução Comercial
BIMACHINE Solução ComercialBIMACHINE Solução Comercial
BIMACHINE Solução ComercialItamar Zachert
 
Bimachine solução comercial
Bimachine solução comercialBimachine solução comercial
Bimachine solução comercialItamar Zachert
 
TCC_PrivateBank_JohnJuskas_FINAL
TCC_PrivateBank_JohnJuskas_FINALTCC_PrivateBank_JohnJuskas_FINAL
TCC_PrivateBank_JohnJuskas_FINALJohn Juskas
 
Apresentação 3T12
Apresentação 3T12Apresentação 3T12
Apresentação 3T12CSURIWEB
 
Cap. 3 competências práticas de gestão
Cap. 3   competências práticas de gestãoCap. 3   competências práticas de gestão
Cap. 3 competências práticas de gestãoVera Carlos
 
O Futuro do Marketing com Jornadas Personalizadas: Salesforce Digital Breakfast
O Futuro do Marketing com Jornadas Personalizadas: Salesforce Digital BreakfastO Futuro do Marketing com Jornadas Personalizadas: Salesforce Digital Breakfast
O Futuro do Marketing com Jornadas Personalizadas: Salesforce Digital BreakfastSalesforce Brasil
 
Estudo sobre o marketing do banco do espírito santo
Estudo sobre o marketing do banco do espírito santoEstudo sobre o marketing do banco do espírito santo
Estudo sobre o marketing do banco do espírito santoGlaucoVelosodosSantos
 

Similar to Trabalho grupo 03 meo (20)

Trabalho grupo 3 final e emp pdf
Trabalho grupo 3 final e emp pdfTrabalho grupo 3 final e emp pdf
Trabalho grupo 3 final e emp pdf
 
gsalione2017jan
gsalione2017jangsalione2017jan
gsalione2017jan
 
Inss GestãO De Marketing Handout
Inss GestãO De Marketing HandoutInss GestãO De Marketing Handout
Inss GestãO De Marketing Handout
 
Conteúdo Sugerido para um Diagnóstico Comercial Ampliado
Conteúdo Sugerido para um Diagnóstico Comercial AmpliadoConteúdo Sugerido para um Diagnóstico Comercial Ampliado
Conteúdo Sugerido para um Diagnóstico Comercial Ampliado
 
Service Design - Customer Experience Portfolio | Hélio Basso
Service Design - Customer Experience Portfolio | Hélio BassoService Design - Customer Experience Portfolio | Hélio Basso
Service Design - Customer Experience Portfolio | Hélio Basso
 
Retenção de Clientes Corporativos
Retenção de Clientes CorporativosRetenção de Clientes Corporativos
Retenção de Clientes Corporativos
 
Marketing no Desporto
Marketing no DesportoMarketing no Desporto
Marketing no Desporto
 
Bsc balanced scorecard perspectiva do cliente
Bsc balanced scorecard perspectiva do clienteBsc balanced scorecard perspectiva do cliente
Bsc balanced scorecard perspectiva do cliente
 
Plano Marketing
Plano MarketingPlano Marketing
Plano Marketing
 
BIMACHINE Solução Comercial
BIMACHINE Solução ComercialBIMACHINE Solução Comercial
BIMACHINE Solução Comercial
 
Bimachine solução comercial
Bimachine solução comercialBimachine solução comercial
Bimachine solução comercial
 
Plano Marketing
Plano Marketing Plano Marketing
Plano Marketing
 
Relatório de Divulgação de Resultados 4T11
Relatório de Divulgação de Resultados 4T11Relatório de Divulgação de Resultados 4T11
Relatório de Divulgação de Resultados 4T11
 
TCC_PrivateBank_JohnJuskas_FINAL
TCC_PrivateBank_JohnJuskas_FINALTCC_PrivateBank_JohnJuskas_FINAL
TCC_PrivateBank_JohnJuskas_FINAL
 
BSC - Balanced Scorecard
BSC - Balanced ScorecardBSC - Balanced Scorecard
BSC - Balanced Scorecard
 
Modelo delta
Modelo deltaModelo delta
Modelo delta
 
Apresentação 3T12
Apresentação 3T12Apresentação 3T12
Apresentação 3T12
 
Cap. 3 competências práticas de gestão
Cap. 3   competências práticas de gestãoCap. 3   competências práticas de gestão
Cap. 3 competências práticas de gestão
 
O Futuro do Marketing com Jornadas Personalizadas: Salesforce Digital Breakfast
O Futuro do Marketing com Jornadas Personalizadas: Salesforce Digital BreakfastO Futuro do Marketing com Jornadas Personalizadas: Salesforce Digital Breakfast
O Futuro do Marketing com Jornadas Personalizadas: Salesforce Digital Breakfast
 
Estudo sobre o marketing do banco do espírito santo
Estudo sobre o marketing do banco do espírito santoEstudo sobre o marketing do banco do espírito santo
Estudo sobre o marketing do banco do espírito santo
 

More from Nuno Tasso de Figueiredo

Certificado de habilitações licenciatura
Certificado de habilitações licenciaturaCertificado de habilitações licenciatura
Certificado de habilitações licenciaturaNuno Tasso de Figueiredo
 
Tecnologia sob o ponto de vista do fabricante
Tecnologia sob o ponto de vista do fabricanteTecnologia sob o ponto de vista do fabricante
Tecnologia sob o ponto de vista do fabricanteNuno Tasso de Figueiredo
 

More from Nuno Tasso de Figueiredo (20)

CETO / Drop shot 2017
CETO / Drop shot  2017CETO / Drop shot  2017
CETO / Drop shot 2017
 
Op format word_fy01mwlayout
Op format word_fy01mwlayoutOp format word_fy01mwlayout
Op format word_fy01mwlayout
 
Ws leis regulamentos & normas
Ws leis regulamentos & normasWs leis regulamentos & normas
Ws leis regulamentos & normas
 
Leadership training
Leadership trainingLeadership training
Leadership training
 
Certificado de habilitações licenciatura
Certificado de habilitações licenciaturaCertificado de habilitações licenciatura
Certificado de habilitações licenciatura
 
Diploma licenciatura
Diploma licenciaturaDiploma licenciatura
Diploma licenciatura
 
Certificado mestrado
Certificado mestradoCertificado mestrado
Certificado mestrado
 
Cgma launch report
Cgma launch reportCgma launch report
Cgma launch report
 
Utc ccs corporate 2012 pt
Utc ccs corporate 2012 ptUtc ccs corporate 2012 pt
Utc ccs corporate 2012 pt
 
Tese mestrado 2012_final
Tese mestrado 2012_finalTese mestrado 2012_final
Tese mestrado 2012_final
 
Ws ifs
Ws ifsWs ifs
Ws ifs
 
Ws uma luz_no_caminho_da_seguranca_v1.0
Ws uma luz_no_caminho_da_seguranca_v1.0Ws uma luz_no_caminho_da_seguranca_v1.0
Ws uma luz_no_caminho_da_seguranca_v1.0
 
Workshop with marioff 2012
Workshop with marioff 2012Workshop with marioff 2012
Workshop with marioff 2012
 
A simplicidade da agua na segurança
A simplicidade da agua na segurançaA simplicidade da agua na segurança
A simplicidade da agua na segurança
 
Marioff workshop utc pt
Marioff   workshop utc ptMarioff   workshop utc pt
Marioff workshop utc pt
 
Mkt relacional crm & mobile mkt
Mkt relacional crm & mobile mktMkt relacional crm & mobile mkt
Mkt relacional crm & mobile mkt
 
Trabalho individual Medidas de
Trabalho individual Medidas deTrabalho individual Medidas de
Trabalho individual Medidas de
 
Mkt relacional semestre 21.01.2011
Mkt relacional semestre 21.01.2011Mkt relacional semestre 21.01.2011
Mkt relacional semestre 21.01.2011
 
Desenho & operações de serviço
Desenho & operações de serviçoDesenho & operações de serviço
Desenho & operações de serviço
 
Tecnologia sob o ponto de vista do fabricante
Tecnologia sob o ponto de vista do fabricanteTecnologia sob o ponto de vista do fabricante
Tecnologia sob o ponto de vista do fabricante
 

Trabalho grupo 03 meo

  • 1. Marketing Estratégico e Operacional Docente: Dr. Jorge Coelho Lopes G1NA Grupo 3 – Susana Alcântara; Ricardo Salgado, Nuno Figueiredo; Carlos Barbosa 2008
  • 2.
  • 3. Estrutura & Visão Organizacional
  • 4. Estrutura & Visão Organizacional Este modelo é reflectido, no seguinte conjunto de órgãos sociais, estruturas e responsáveis: Assembleia Geral; Conselho de Remunerações e Previdência; Conselho Superior; Conselho de Administração Executivo; Secretário da Sociedade; Conselho Geral e de Supervisão; Auditores Externos; Comissões; Comités de Coordenação; Provedor do Cliente; Compliance Office; Risk Office; Representante para o Mercado; Revisor Oficial de Contas; Pelouros do Conselho de Administração Executivo e Conselho Fiscal. O Portfolio das Instituições Bancárias não diverge muito no “género mas mais na forma”. Quanto ao da Instituição aqui em análise a mesma apresenta de base os seguintes produtos: Crédito : Pessoal; Habitação; Automóvel e Credibolsa; Poupanças : Aplicações a prazo; Planos de poupança e Depósitos combinados; Cartões : Crédito e Débito; Títulos : Compra e Venda; Contas à ordem : Extratos; Saldos; Cheques, Transferências; Pagamentos & Carregamentos, etc.
  • 5. Missão & Valores MISSÃO Contribuir para o desenvolvimento do sistema financeiro e da economia portuguesa Mediante a concepção e distribuição de produtos e serviços financeiros inovadores e personalizados, cobrindo a globalidade das necessidades e expectativas financeiras de diferentes segmentos de mercado, com padrões de qualidade e de especialização superiores, consolidando o seu posicionamento como Instituição de referência pela qualidade, inovação e liderança tecnológica das suas propostas de valor, tanto a nível doméstico como nos mercados geográficos em que está implantado. VALORES Estabelecidos conjunto de valores e princípios éticos a observar no relacionamento com os Stakeholders. Referêncial orientador nas relações de interdependência com as diversas partes interessadas, designadamente: CLIENTES Servir; Conhecer; Exceder expectativas e estabelecer relações baseadas na confiança mútua. COLABORADORES Assumidos como o activo mais importante; Promover a responsabilização; Valorização e aquisição de competências; Respeito pelo bem estar pessoal e familiar; Contribuír para a realização de cada colaborador.
  • 6. 5 Forças Pressão dos potenciais concorrentes: Traduz-se na redução de margens; Obriga à diversificação e parcerias; Obriga à eficiência. Intensidade da rivalidade: Traduz-se na consolidação; Obriga a análises constantes ao mercado e alinhar as estratégias de acordo com os dados obtidos. Pressão dos Produtos Substitutos: Digitalização dos canais e actores não financeiros traduzem-se no constrangimento das margens. Pressão dos Fornecedores: Esta não se revela muito penalizante já que a Banca e as suas carteiras de clientes têm um peso muito grande. Pressão dos Clientes : A pressão traduz-se na redução das margens e obriga a um maior enfoque na imagem, eficiência e no serviço prestado.
  • 7.
  • 8. Condicionantes Estruturais da Indústria Processo de consolidação (indicando pelo número decrescente de instituições de crédito) taxa de redução aproximadamente 2%. Aparecimento de instituições de maior dimensão. Estudo dos canais de distribuição na banca a retalho identificou os seguintes desenvolvimentos nas estratégias de distribuição dos bancos: primeiro, as sucursais estão a ser reestruturadas em termos de localização e serviços, de modo a serem mais eficientes. Os canais electrónicos registam um crescimento rápido, não só disponibilizando informação e serviços de transacções, mas sendo também usados para a promoção e venda de produtos bancários. Terceiro, num esforço para fazer face à forte concorrência na área do credito ao consumo, os bancos estão a aumentar a sua cooperação com terceiros, como por exemplo, retalhistas, sociedades financeiras e grupos de agentes/serviços financeiros. Estes desenvolvimentos e, especialmente, a utilização crescente de canais electrónicos, podem envolver tipos diferentes de risco (isto é, risco operacional, de reputação, liquidez, legal e estratégico). Contudo, como a importância dos canais electrónicos é ainda limitada toda a maioria dos bancos, até à data não foram identificadas preocupações significativas a nível da estabilidade financeira Porem as estratégias de distribuição dos bancos devem ser alvo de acompanhamento, inclusivamente, em virtude do seu impacto potencial sobre a concorrência e a integração no sector bancário.
  • 9. Estratégia & Visão Estratégica
  • 10. Estratégia & Visão Estratégica
  • 12. Capacidades & Limitações PONTOS FORTES: . Boa notoriedade no mercado . Base de Clientes de elevada dimensão . Excelência operativa (níveis de serviços, melhoria sustentada na eficiência . Agilidade da organização (orientada para o desempenho dos Colaboradores . Foco no cliente (elevado nível de “cross selling” – fidelização de clientes. PONTOS FRACOS: . Congestionamento dos balcões . Excesso de publicidade nos balcões e falta de um fio condutor entre as campanhas . Perda de liderança nos produtos transaccionais – meios de pagamento . Perda de liderança nas novas tecnologias, fruto de estratégias e de interesses considerados primordiais. . Imagem negativa transmitida para o mercado derivada aos últimos acontecimentos que tiveram a ver com a luta pelo poder. OPORTUNIDADES: . Abertura prevista de novos balcões . Aposta nos canais alternativos, nomeadamente telefone, nas sobretudo, “home banking” e “seft banking” quer permite a redução de custos . Horários diferenciados para alguns balcões . Aumento dos níveis de satisfação dos clientes. AMEAÇAS: . Concorrentes directos baseados em novos conceitos de imagem . A pressão nas margens de intermediação, com reflexo na rentabilidade do Banco . A pressão de empresas que não são bancos mas que apresentam produtos e serviços substitutos.
  • 13.
  • 15. Síntese dos Resultados em Portugal Redução dos Custos Operacionais (enfoque na eficiência) em Milhões de Euros Resultados Líquidos em Milhões de Euros
  • 16. Síntese dos Resultados em Portugal Rentabilidade por Áreas de Negócio em Milhões de Euros
  • 17. Enquadramentos (Global / Portugal) Projecções económicas FMI (Jan.08)
  • 18. Novo Cartão de Crédito da American Express
  • 20. Custos de Operação Podemos verificar que também ao nível de custos por transacção dos Cartões de Crédito/Débito só são superados pela Internet, o que torna um produto ainda mais atractivo para as instituições, e como a redução de custos também tem reflexos nos custos para o utilizador ainda sai mais reforçada a aposta neste canal.
  • 21. Segmentação No que diz respeito ao novo Cartão de Crédito a Segmentação e após uma análise ao mercado, identificou-se que os cartões de gama alta, sobretudo os “Gold”, estão a perder o seu prestígio, pois a facilidade com que se adquirem, banalizou-os. Neste producto a lançar, aquilo que se teve em conta foi um conjunto de benefícios (económicos e outros), isenções, prestígio associado ao produto assim como facilidade de operação. Conforme o grafismo abaixo (simbolizando o mercado) a segmentação está orientada para os seguintes vectores generalistas: Cartões de Crédito; Âmbito Nacional; Médio / Alto. Nesta segmentação, como é evidente, estarão considerados os seguintes alguns critérios associados ao Público Alvo (Demográficos - Idade e Rendimento; Psicográficos - Classe Social, Personalidade e Estilo de Vida; Comportamentais - Status, Atitude e Reconhecimento de Benefícios através da sua utilização).
  • 23. Posicionamento No que diz respeito ao novo cartão de Credito, o Posicionamento pode ser definido por: “ Mais vantagem e simplicidade gerindo e monotorizando os seus gastos”
  • 24. Marketing Mix - Produto
  • 25. Marketing Mix Preço, Canais de Distribuíção & Comunicação
  • 29. Bibliografia e Netgrafia 4 Netgrafia: Wikipedia: http://pt.wikipedia.org/wiki/Cart%C3%A3o_de_cr%C3%A9dito Diário Económico: http://diarioeconomico.sapo.pt/edicion/diarioeconomico/nacional/empresas/pt/desarrollo/1023121.html BCP: http://www.bpatlantico.pt/site/conteudos/25/article.jhtml?articleID=444919 http://www.bpatlantico.pt/pubs/pt/grupobcp/;jsessionid=5RUIMUFEMFKEDQFIAMGCFFWAVABQYIY4 O Diário: http://odiario.info/articulo.php?p=473&more=1&c=1 INE: http://www. ine .pt/ xportal / xmain ? xpid =INE& xpgid = ine _ estudos & ESTUDOSest _ boui =106109& ESTUDOSmodo =2 SIBS: http://www.sibs.pt/ Vários: http://www.estig.ipbeja.pt/~pmmsc/papers/ciawi.pdf http://ler.letras.up.pt/uploads/ficheiros/artigo11801.pdf Bibliografia Porter, Michael; Competitive Advantage; The Free Press Freire, Adriano; Estratégia - Sucesso em Portugal; Verbo Costa, Horácio e Ribeiro, Pedro Correia; Criação e Gestão de Microempresa e Pequenos Negócios; Lidel
  • 30.