Las Garantías como Instrumento Público y el Rol
de los Bancos Nacionales de Desarrollo

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…regulado por la legislación bancaria
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…beneficiando a las pymes de todo el país
Producto Interno Bruto 2012

El 50% del PIB se concentra
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…incrementado la participación del crédito en el PIB
▲Cartera bancaria total/PIB
7,556

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“La experiencia de NAFINSA con las garantías: compartiendo buenas prácticas ” – Jorge Velázquez Ochoa, NAFIN

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TALLER REGIONAL “El rol de las garantías en la estructuración del financiamiento ambiental y climático" (Cartagena de Indias, Colombia, 17-18 de octubre de 2013)
PRIMERA SESIÓN: Las Garantías como Instrumento Público y el Rol de los Bancos Nacionales de Desarrollo

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“La experiencia de NAFINSA con las garantías: compartiendo buenas prácticas ” – Jorge Velázquez Ochoa, NAFIN

  1. 1. Las Garantías como Instrumento Público y el Rol de los Bancos Nacionales de Desarrollo Taller Regional ALIDE/FINDETER/BID Octubre 2013
  2. 2. Sistema de Garantía Inmerso en la Política Pública En México, en el marco del Plan Nacional de Desarrollo se ha establecido una POLÍTICA PÚBLICA enfocada en PYMES con dos brazos ejecutores. Definen • Asignaciones presupuestales • Define políticas de apoyo • Promueve el desarrollo de sectores estratégicos • Coordina, diseña y apoya acciones de fomento al desarrollo empresarial • Instrumenta esquemas y diseña productos Operan • Administra y opera los recursos • Promueve un fondeo más atractivo • Apoya la consolidación de más intermediarios financieros 2
  3. 3. …regulado por la legislación bancaria Reguladores Aportante: Públicos y Privados Operadores Banca de Desarrollo Socios Comerciales: Instituciones Financieras Beneficiarios / Promotores PYMES  El Sistema de Garantías está integrado en la regulación bancaria y en el Presupuesto Federal.  Es sujeto de revisión por las máximas instancia de supervisión y fiscalización.  Participa toda la banca comercial y un número importante de intermediarios especializados.  Integra a las principales bancas de desarrollo del país.  Recibe recursos públicos y privados para operación de diversos esquemas.  Ha construido alianzas con las asociaciones empresariales más importantes.
  4. 4. …que responde a la Política Pública Plan Nacional de Desarrollo (PND) Programas Empresariales Política Pública de Desarrollo Empresarial Los programas empresariales tienen como objetivo: Programa de Garantías (Financiamiento) Esquemas Sectoriales Emergencias Los esquemas sectoriales tienen como objetivo: • Lograr que cada vez más empresas tengan acceso al • financiar empresas de sectores o segmentos específicos. financiamiento. • • Por sus características no tienen acceso al crédito bajo criterios tradicionales. Mejorar las condiciones de los créditos (plazo, colaterales, tasa). • Tienen un efecto multiplicador y/o de alta generación de empleos. 5
  5. 5. Modelo integrado en beneficio de las empresas Con el objeto de facilitar el acceso y mejorar las condiciones del financiamiento a PYMES: PyMES Otorga y Administra Crédito Incumplimiento de Pago Otorga Garantía Paga Garantía  Compartimos el riesgo del portafolio con los IF´s.  Ante un incumplimiento de pago por parte de la PYME, NAFIN hace honor a su garantía.  El IF continúa con las gestiones de recuperación.  Se instrumentó un esquema de aportación de recursos en contragarantía.  Conjuntamente con los aportantes se definen los esquemas y portafolios que se apoyarán con los recursos. Fondo de Garantía Otorga Contragarantía Recupera pagos Fondo ContraGarante Acuerdan Esquemas Aportan Recursos Entrega Informes de Seguimiento Aportantes
  6. 6. Con estrategias definidas: Desarrollar y consolidar a nuestras PYMES con estrategias definidas: Acceso al Crédito Mejores Condiciones Modernización e Innovación Acompañamiento, capacitación y asistencia técnica 6
  7. 7. Hemos construido una oferta global Mejores Condiciones Crecimiento Evolución del Sistema de Garantía Grandes Selectivas Medianas Pequeñas Empresariales Sectoriales Emergencias Fianzas Micro Micronegocio Acceso Formalización Masividad Microcrédito Profundidad Especialización
  8. 8. Monitoreando el riesgo de manera permanente REGULATORIO ECONÓMICO Estimación de Reservas (PE) Probabilidad de Incumplimiento (EDF) Garantía Líquida (contragarantías) Exposición al Default (EAD) Exposición (saldo garantizado) Severidad de la pérdida (LGD) Capital Requerido 8% sobre exposición Pérdida Esperada Consumo de Capital Estrategia de NAFIN Consumo de Recursos (Metodología)
  9. 9. ¿Qué Desafíos Tenemos?  Mover el modelo de atención masiva para impulsar la inclusión financiera.  Incentivar a los intermediarios para atender nuevos mercados de manera masiva.  Construir los mecanismos de atención a las nuevas pymes.  Lograr las mejores condiciones hacia la Pyme en cada segmento  Mantener un mecanismo de competencia por recursos públicos.  Generar las capacidades en las IF´s para de planear la necesidad de recursos en diferentes niveles.
  10. 10. En NAFIN, el programa de garantías ha permitido:  Más de 9,000 MDLS de Crédito Inducido.  Más de 590, 000 Empresas Apoyadas desde el 2007. 8,121  Red de mas de 50 Intermediarios Financieros. 3,583 6,542  Más de 100 productos de crédito garantizado. 3,254 5,346  Reactivación de más de 16,000 empresas afectadas. 3,058 1,191 43 70 118 212 371 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 163 424 3,565 767 2006 4,867 1,579 2005 5,645 698 448 740 779 1,376 2,360 2007 2008 2,898 2009 3,117 2010 2011 2012 Ago 2013 Pari Passu 2,229 2,027 529 2,977 4,274  Más de 30 Programas de Sectores Estratégicos. 903 Primeras Pérdidas 9,228
  11. 11. …beneficiando a las pymes de todo el país Producto Interno Bruto 2012 El 50% del PIB se concentra en 5 estados. Impacto de la Garantía 2012 El 50% de la derrama crediticia se concentra en 5 Estados .
  12. 12. …incrementado la participación del crédito en el PIB ▲Cartera bancaria total/PIB 7,556 6,971 6,633 13,072 11,937 1,620 1,486 1,136 851 665 504 449 394 10,379 9,252 8,575 12,181 11,321 1,753 1,613 15,503 14,396 15,451 2,306 2,288 2,053 5.9% 6.4% 6.7% 7.8% 9.2% 10.9% 13.1% 13.3% 13.5% 13.4% 14.3% 14.8% 14.9% 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 1T13 PIB Cartera bancaria total ▲Cartera bancaria empresas/PIB 272 8,575 7,556 6,971 6,633 300 9,252 310 382 403 12,181 11,321 10,379 503 683 11,937 844 14,396 13,072 858 936 1,086 15,503 1,171 15,451 1,173 4.1% 4.3% 4.1% 4.5% 4.4% 4.9% 6.0% 6.9% 7.2% 7.2% 7.5% 7.6% 7.6% 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 1T13 PIB Cartera bancaria empresas Fuente: Banxico. Agregados Monetarios y Actividad Financiera, junio 2013. INEGI PIB 1T 2013 a precios constantes. 12
  13. 13. Las Garantías como Instrumento Público y el Rol de los Bancos Nacionales de Desarrollo Taller Regional ALIDE/FINDETER/BID Octubre 2013

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