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2 sebrae paulo_alvim

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2 sebrae paulo_alvim

  1. 1. Innovación Financiera para la Inclusión:desafios de la banca de desarrollo ALIDE Quito Tecnología e innovación en la banca de desarrollo para facilitar el accesso a los servicios financieros : El caso de Brasil Paulo Alvim SEBRAE* Julio 2011 0800 570 0800 / www.sebrae.com.br
  2. 2. Misión Promover la competitividad y eldesarrollo sustentable de micro ypequeñas empresas y fomentar la iniciativa empresarial SEBRAE 0800 570 0800 / www.sebrae.com.br
  3. 3. Número de MyPEs en BrasilRegión/ Comercio Servicios Industria Total de MyPEs Empresas Rurales Sector Sur 715.850 440.020 250.747 1.406.617 849.997Sudeste 1.483.694 1.126.432 428.487 3.038.613 699.978 Centro 244.265 129.187 63.972 437.424 217.531 OesteNordeste 551.125 210.981 122.874 884.980 2.187.295 Norte 128.624 44.973 31.243 204.840 413.101 SEBRAE Total 3.123.558 1.951.593 897.323 5.972.474 4.367.902 Fuente: MPE Data 0800 570 0800 / www.sebrae.com.br
  4. 4. TOTAL DE CRÉDITOS X PIB 1.200.000 1.000.000 46,7% GDP 800.000US$ Million 600.000 400.000 40,8% GDP 200.000 28,1% GDP - SEBRAE Dec/05 Dec/06 Dec/07 Dec/08 Dec/09 Dec/10 Fuente: Banco Central do Brasil 0800 570 0800 / www.sebrae.com.br
  5. 5. Factores restrictivos en la concesión de los recursos: visión de los bancos Disponibilidad de la Información 65%Falta de garantías reales 63% Informalidad 41%Restricciones de registro 35% Fuente: Febraban, 2005 SEBRAE 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 0800 570 0800 / www.sebrae.com.br
  6. 6. LA CUESTIÓN DE ACCESO A LOS SERVICIOS FINANCIEROS SEBRAE 0800 570 0800 / www.sebrae.com.br
  7. 7. Lineas de actuación:• Difusión de la información• Formas alternativas de garantias• Asistencia técnica – Pre crédito – Pós crédito SEBRAE 0800 570 0800 / www.sebrae.com.br
  8. 8. Información• Publicaciones• Site – www.sebrae.com.br• Workshops• Brigadas de atención clientes – Mutirões de SEBRAE atendimento 0800 570 0800 / www.sebrae.com.br
  9. 9. Principales Fondos ÍTEM FAMPE FUNPROGER FGO FGIConstituición / Julio/ 95 Mayo/00 Noviembre/ 09 Noviembre/ 09Gestor SEBRAE Banco do Brasil Banco do Brasil BNDESPúblico objetivo Micro e pequeña Micro e pequeña empresas -MIPYME (Facturación -MIPYME, empresas (Ley (Ventas anuales hasta R$ 5 hasta R$ 5 millones); Emprendedor General) millones); Emprendedor Individual, Individual, PF (profesionales liberales, Autónomos. Autónomos, cooperativas y Empresarios Ind., asociaciones). Cooperativas.Recursos SEBRAE M T E / FAT Instituciones financieras Instituciones convenidas. financieras convenidas.Límite Hasta 80% de la Hasta 80% de la operación Hasta 80% de la operación Hasta 80% de la operación operaciónLímite Máximo -Inversión Mixta – - Inversión Mixta – Hasta -Inversión Mixta - Hasta R$ - Inversión Mixta - Até Hasta R$ 150 mil R$ 160 mil; 500 mil R$ 10 millones - Capital de Trabajo -Capital Trabajo hasta R$ – Hasta R$60 mil; 150 mil;Costo Tasa de Concesión Comisión de Concesión de Comisión de Concesión de Comisión de Aval – TCA Aval – CCA Aval - CCA SEBRAEN.º Operaciones 189 mil 600 mil 860 mil 11 mil(Base: Dec. 2011) 0800 570 0800 / www.sebrae.com.br
  10. 10. Gráficos de Evolución crisis FGON º de operaciones financiera Funproger FGPC FAMPE FGI 1995 1998 2000 2001 2006 2007 2008 2009 2010Creación de Creación de Creación de Creación de FAMPE FGPC Funproger FGI e FGO SEBRAE Relación PIB x Crédito 46,7% 41,3% 34,1% 32,3% 30,1% 28,1% 0800 570 0800 / www.sebrae.com.br
  11. 11. Desempeño dos Fondos Garantizadores Sistema de Qtde. Valor Valor Valor Valor Garantía Operaciones Financiado* Garantizado* Honrado* Recuperado*FAMPE ¹ 189.277 3.819.993 2.792.319 118.287 8.996Funproger 2 600.426 4.973.298 3.861.994 382.683 8.969FGO ³ 860.458 15.701.717 11.723.391 642 20.695FGI 4 11.555 1.082.588 813.398 66 0 Total 1.661.716 25.577.596 19.191.102 501.678 38.659 SEBRAE* Valores em US$ mil (US$ 1/R$ 1,83) – 04/121- Sebrae; 2 - MTE/FAT; 3 - Banco do Brasil, 4 - BNDES 0800 570 0800 / www.sebrae.com.br
  12. 12. FAMPEFondo de Aval para Micro y Pequeñas Empresas SEBRAE 0800 570 0800 / www.sebrae.com.br
  13. 13. El FAMPE• Inicio: Julio/1995• Tipo: contable• Fundamento: Facilitar el acceso de las Micro y Pequeñas Empresas al crédito productivo.• Objetivo: Adicionar garantías complementarias en operaciones de crédito de Micro y Pequeñas Empresas en instituciones financieras convenidas.• Reglamento: Resolución CDN nº 206/10. SEBRAE• Nivel máximo de incumplimiento: 7 % 0800 570 0800 / www.sebrae.com.br
  14. 14. FAMPE / SEBRAEInstituciones Financieras Convenidas EI, ME e PE Clientes de las Instituciones Financieras SEBRAE 0800 570 0800 / www.sebrae.com.br
  15. 15. Las operaciones comprendidas• Inversión mixta;• Inversión fija;• Capital de trabajo, plazo fijo de amortización;• Producción y comercialización de los productos exportables - antes del envío. SEBRAE• Desarrollo tecnológico / innovación. 0800 570 0800 / www.sebrae.com.br
  16. 16. Parámetros generales y límites Garantía complementaria máxima de 80% por operación, limitado a:a) Inversión Fija y Mixta: hasta US$ 82 mil;b) Capital de Trabajo: hasta US$ 33 mil;c) Exportación y Desarrollo. Tec.: hasta US$ 164 mil.• Plazo: lo mismo de la operación contratada. SEBRAE 0800 570 0800 / www.sebrae.com.br
  17. 17. Acceso• Específico para los pequeños negocios clasificados en la Ley General de las Micro y Pequeñas Empresas;• A través de Agente Financiero convenido,• Tasa de Concesión de Aval (TCA): en la liberación del crédito, siendo:TCA = 0,1% x plazo de la operación (meses) x valor del aval . SEBRAE 0800 570 0800 / www.sebrae.com.br
  18. 18. Instituciones Financieras Convenidas: SEBRAE 0800 570 0800 / www.sebrae.com.br
  19. 19. SGC Sociedad deGarantía de Crédito SEBRAE 0800 570 0800 / www.sebrae.com.br
  20. 20. Acceso al CréditoReducen elCosto de la Otorgan Garantías SGC ComplementariasOperación Mitigan el Asesoramiento SEBRAE Riesgo de la empresarial Operación 0800 570 0800 / www.sebrae.com.br
  21. 21. Distribución Regional de las Sociedades de Garantía de Crédito PB Campina Grande MG Leste de Minas Alto Paranaíba PR RJ Noroeste Bacía productora de petróleo y gas Sudoeste Ámbito Nacional Oeste Norte Centro SulLegalmente Constituidas RS SEBRAE Garantiserra 0800 570 0800 / www.sebrae.com.br
  22. 22. Asistencia técnica• Cursos• Consultoría• Temas – Educación financiera – Gestión – Acesso a mercados SEBRAE 0800 570 0800 / www.sebrae.com.br

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