FOGAPE:
FACTORES DE ÉXITO
DEL MODELO

Taller regional
ALIDE/FINDETER/BID
Cartagena ,17-10-13
¿QUÉ ES FOGAPE ?
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Fondo Estatal destinado a garantizar o re afianzar créditos
a empresarios con garantías insuficientes ...
¿ CUÁL ES EL MODELO DE NEGOCIOS ?
CONSTITUCIÓN:
MMUS$ 13
FUSIÓN FOGAEX:
MMUS$ 15 (2000)
NUEVOS APORTES:
MMUS$ 10 (2008)
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PUNTOS DE ATENCIÓN
1. Distribución usando sistema financiero y su capacidad de
evaluación de riesgos.
Sólo instituciones s...
A principios de los 2000, el fondo existía pero
no era utilizado *
Acciones
diagnóstico y reingeniería del proceso
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Diagnóstico y reingeniería del fondo
En conjunto con los usuarios
se hizo un
diagnóstico del problema y se tomaron accione...
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Medidas Permanentes:
Levantar trabas al funcionamiento efecti...
Medidas Transitorias (pragmáticas)

 Rol asociado a asegurar disponibilidad de recursos para
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Capacidad de relacionarse con todas las
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 con las instituciones usuarias y con las instancias organizacionales
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EN SÍNTESIS


FOGAPE ha contribuido proactiva y eficazmente a
desarrollar los servicios financieros a las PYMEs en Chile
...
Resultados de las acciones
Patrimonio (MMUS$)
Créditos vigentes (MMUS$)(*)(**)
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“FOGAPE: factores claves en el éxito del esquema” – Cristián Aylwin, FOGAPE - Banco Estado de Chile

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TALLER REGIONAL “El rol de las garantías en la estructuración del financiamiento ambiental y climático" (Cartagena de Indias, Colombia, 17-18 de octubre de 2013)
PRIMERA SESIÓN: Las Garantías como Instrumento Público y el Rol de los Bancos Nacionales de Desarrollo

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“FOGAPE: factores claves en el éxito del esquema” – Cristián Aylwin, FOGAPE - Banco Estado de Chile

  1. 1. FOGAPE: FACTORES DE ÉXITO DEL MODELO Taller regional ALIDE/FINDETER/BID Cartagena ,17-10-13
  2. 2. ¿QUÉ ES FOGAPE ? • Fondo Estatal destinado a garantizar o re afianzar créditos a empresarios con garantías insuficientes o inexistentes, en Instituciones Financieras, públicas y privadas  Creado en 1980  Fiscalizado y reglamentado por la SBIF *  Administrado por ley por BancoEstado  Patrimonio actual aprox.: MM US$ 230  Orientado a pequeños empresarios ( hasta MUS$ 1.150 de ventas /año) * Superintencia de Bancos
  3. 3. ¿ CUÁL ES EL MODELO DE NEGOCIOS ? CONSTITUCIÓN: MMUS$ 13 FUSIÓN FOGAEX: MMUS$ 15 (2000) NUEVOS APORTES: MMUS$ 10 (2008) MMUS$ 130 (2009) Aportes FONDO FONDO Ingresos Egresos ADMINISTRADOR ADMINISTRADOR (BANCOESTADO) (BANCOESTADO) LICITACIÓN DE DERECHOS DE GARANTÍA y REAFIANZAMIENTO SOLICITUDES Y OTORGAMIENTO DE FINANCIAMIENTOS •COMISIONES COBRADAS •RECUP. GARANTÍAS •RENTABILIDAD DE INVERSIONES PAGO DE GARANTÍAS Y OTROS LIBERACIÓN , COBRO Y RECUPERACIÓN DE GARANTÍAS PAGOS Y ACCIONES DE COBRO EMPRESARIOS ELEGIBLES EMPRESARIOS ELEGIBLES Modelo basado en Operadores: Evalúan , deciden y otorgan los créditos afectos a la garantía.
  4. 4. PUNTOS DE ATENCIÓN 1. Distribución usando sistema financiero y su capacidad de evaluación de riesgos. Sólo instituciones supervisadas por la Superbancos 2. Sistema de Licitaciones : factor de asignación es tasa de cobertura 3. Relación fluida y permanente con las entidades relacionadas con el Fondo 4. Operatoria sencilla para los operadores : obtención de recursos y cobro de garantías 5. Abierto a todos los sectores económicos y en todo el país
  5. 5. A principios de los 2000, el fondo existía pero no era utilizado * Acciones diagnóstico y reingeniería del proceso adecuación a los tiempos  medidas permanentes  medidas transitorias relaciones proactivas con el medio * 6 INSTITUCIONES Y 500 OPERACIONES ANUALES
  6. 6. Diagnóstico y reingeniería del fondo En conjunto con los usuarios se hizo un diagnóstico del problema y se tomaron acciones concretas .  Se mejoró el sistema de licitaciones , se informó y se cumplió (calendario, monto conocido, facilidad contractual)  Se facilitó el cobro de la garantía  Se trabajó empresarios con las asociaciones de pequeños
  7. 7. Adecuación a las necesidades de las empresas y los usuarios Medidas Permanentes: Levantar trabas al funcionamiento efectivo de la garantía ; cobro expedito Minimizar el tema administrativo a las instituciones : simpleza de procesos Asegurar el uso de los recursos licitados ; porcentaje mínimo de lo licitado nuevos usos (factoring, créditos contingentes, cartas de crédito y otros) nuevos canales (cooperativas y SGR´s),siempre instituciones supervisadas por la Superbancos que sean  Incorporación de elementos de riesgo en licitación; indice de riesgo de cartera como factor  Asegurar independencia del administrador
  8. 8. Medidas Transitorias (pragmáticas)  Rol asociado a asegurar disponibilidad de recursos para las empresas en la crisis económica del 2008-2009; por un tiempo, se amplió a Medianas y Grandes Empresas ( más de MMUS$ 2.500 )  Rebaja de comisiones en licitaciones 2009 y 2010 (en 50%) para ayudar en rol contra cíclico (a fines del 2010 se normalizan)
  9. 9. Capacidad de relacionarse con todas las instancias  con las instituciones usuarias y con las instancias organizacionales de los micros y pequeños empresarios.  Licitaciones con presencia de los participantes  Capacitación e información permanente a operadores *  Reuniones periódicas con instancia gremiales  Participación en red de fomento nacional  con las autoridades técnicas y políticas ; informes periódicos  con otros organismos que dan garantías  Compartir el modelo  Participación permanente en foros y congresos  Participación en estudios de organismos internacionales * se capacita a más de 1.200 ejecutivos de instituciones y pequeños empresarios al año
  10. 10. EN SÍNTESIS  FOGAPE ha contribuido proactiva y eficazmente a desarrollar los servicios financieros a las PYMEs en Chile   Incorporar nuevos intermediarios y beneficiarios  Mejorar facilidades de uso   Oferta de garantías permanente ( aumentada en épocas de crisis) Amplia difusión y capacitación a los usuarios y operadores Gestión eficiente en la administración de los recursos :   USO DEL FONDO: cercano al máximo RESULTADOS DEL FONDO: autofinanciado  N° DE INSTITUCIONES: alta participación  N° CLIENTES AFIANZADOS : % relevante de los pequeños empresarios Evolución
  11. 11. Resultados de las acciones Patrimonio (MMUS$) Créditos vigentes (MMUS$)(*)(**) Clientes vigentes (#) 76.066 66.129 48.240 No hay seguros a Medianas y Grandes Empresas 39.407 3.067 2.213 1.841 94 906 256 2007 2009 Normal Crisis 232 228 2010 2012 Post crisis / Terremoto Normal 2007 Leverage efectivo (veces) Tasa de provisión de cartera (%) Instituciones participantes (#) 2009 2010 2012 8,8 2,1 18 7,2 2,8 31 9,9 2,9 27 8,8 3,6 30 (*) Cobertura promedio 70%. (**)En 2010 se cursaron créditos por MMUS$ 1.400 a empresas grandes y medianas (principalmente capital de trabajo)
  12. 12. GRACIAS

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