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Tecnología e Innovación en la Banca de Desarrollo: la experiencia de Corfo
Cristián Costabal, Gerente de Intermediación Financiera, Corporación de Fomento de la Producción (CORFO), Chile

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1 corfo cristian_costabal

  1. 1. Tecnología eInnovación en la Banca de Desarrollo Tecnología e Innovación en la Banca de Desarrollo
  2. 2. Misión de CORFO Fomentar el emprendimiento y la innovación para mejorar la productividad de Chile, y alcanzar posiciones de liderazgo mundial en materia de competitividad.Gobierno de Chile | Corporación de Fomento de la Producción – CORFO
  3. 3. Definiciones Estratégicas LOS EJES ESTRATÉGICOS DE CORFO SON: MAXIMIZAR EL IMPACTO DE SUS PROGRAMAS
  4. 4. Definiciones Estratégicas LOS EJES ESTRATÉGICOS DE CORFO SON: EFICIENCIA EN LA GESTIÓN MAXIMIZAR EL IMPACTO DE SUS PROGRAMAS
  5. 5. Definiciones Estratégicas LOS EJES ESTRATÉGICOS DE CORFO SON: ORIENTACIÓN A USUARIOS FINALES EFICIENCIA EN LA GESTIÓN MAXIMIZAR EL IMPACTO DE SUS PROGRAMAS
  6. 6. ¿Cómo Fomentamos elEmprendimiento y la Innovación? GARANTÍAS Facilitar el acceso a financiamiento para inversión, capital de trabajo y reprogramación Apoyar la consolidación de la industria para FONDOS DE GARANTÍA que la Mipymes obtengan financiamiento en RECÍPROCA condiciones más favorables Instrumento orientado a la Microempresa FINANCIAMIENTO y Pequeña Empresa Instrumentos orientados a proyectos enFondos de Capital de Riesgo etapas tempranas con alto potencial de crecimiento (Venture Capital, Private Equity)
  7. 7. Plan Integral de Garantías ¿Qué puedo garantizar? Inversión y Operaciones de Reprogramación Capital de del Deudas Comercio de Deudas Trabajo sistema Exterior financiero (mora hasta 119 días)Gobierno de Chile | Corporación de Fomento de la Producción - CORFO
  8. 8. Plan Integral de Garantías Los % de garantías dependen de 3 factores: Tamaño de la Empresa Tipo de la Deuda a Reprogramar Plazo de la Operación de Crédito Garantía Corfo Inversión y Capital de Trabajo Monto Monto Plazo Plazo Monto Plazo Cobertura Cobertura Empresa <=36 >36<60 Cobertura >60 Adicional Total meses meses (USD) meses >60 (USD) meses Micro (Ventas anuales de hasta UF2.400 + IVA) 60% 80% 224.000 80% - 224.000Pequeña (Ventasanuales desde UF2.400 yhasta UF 25.000 + IVA) 60% 70% 315.000 80% 224.000 539.000Mediana (Ventasanuales desde UF25.000y hasta UF 1000.000 + 40% 50% 405.000 70% 405.000 810.000IVA)En las operaciones de microempresas de más de 36 meses y de pequeñas y mediana empresas de más de 60 meses, el empresariotiene la opción de acceder a un periodo de gracia de al menos 2 años.
  9. 9. Plan Integral de Garantías: Ventanilla abierta y su desarrollo tecnológico Clientes Mipymes solicitan a institución financiera financiamiento para necesidades de: •Capital de trabajo •Inversión •Reprogramación •Comercio ExteriorGobierno de Chile | Corporación de Fomento de la Producción - CORFO
  10. 10. Plan Integral de Garantías: Ventanilla abierta y su desarrollo tecnológico Clientes Institución Mipymes solicitan a Financiera institución financiera Evalúa capacidad financiamiento para Crediticia del Cliente y necesidades de: define requerimientos de •Capital de trabajo garantías para la •Inversión aprobación del crédito. •Reprogramación •Comercio ExteriorGobierno de Chile | Corporación de Fomento de la Producción - CORFO
  11. 11. Plan Integral de Garantías: Ventanilla abierta y su desarrollo tecnológico Clientes Institución Mipymes solicitan a Financiera Con los antecedentes institución financiera Evalúa capacidad recogidos por el financiamiento para Crediticia del Cliente y intermediario, certifica necesidades de: define requerimientos de elegibilidad de la •Capital de trabajo garantías para la Operación e informa a •Inversión aprobación del crédito. Institución Financiera. •Reprogramación •Comercio ExteriorGobierno de Chile | Corporación de Fomento de la Producción - CORFO
  12. 12. Plan Integral de Garantías: Ventanilla abierta y su desarrollo tecnológico Clientes Institución Mipymes solicitan a Financiera Con los antecedentes institución financiera Evalúa capacidad recogidos por el financiamiento para Crediticia del Cliente y intermediario, certifica necesidades de: define requerimientos de elegibilidad de la •Capital de trabajo garantías para la Operación e informa a •Inversión aprobación del crédito. Institución Financiera. •Reprogramación •Comercio ExteriorGobierno de Chile | Corporación de Fomento de la Producción - CORFO
  13. 13. Plan Integral de Garantías: Ventanilla abierta y su desarrollo tecnológico Clientes Institución Mipymes solicitan a Financiera Con los antecedentes institución financiera Evalúa capacidad recogidos por el financiamiento para Crediticia del Cliente y intermediario, certifica necesidades de: define requerimientos de elegibilidad de la •Capital de trabajo garantías para la Operación e informa a •Inversión aprobación del crédito. Institución Financiera. •Reprogramación •Comercio ExteriorGobierno de Chile | Corporación de Fomento de la Producción - CORFO
  14. 14. Intermediarios Financieros El Plan Integral de Garantías Corfo Pyme se encuentra operando en 32 instituciones financieras, con distinta profundidad de productos y alcance regional 15 Bancos 10 Cooperativas de Ahorro y Crédito 7 Empresas de FactoringGobierno de Chile | Corporación de Fomento de la Producción - CORFO
  15. 15. Cotizar y Comparar CORFO GARANTIZA QUE EL EMPRESARIO PUEDA COTIZAR Y ELEGIR EL MEJOR CRÉDITO Exigir la carta de oferta a firme a la institución financiera: especifica las condiciones en las cuales se está aprobando la operación Tiene 7 días para decidir dónde tomar el crédito Compare en términos de: Plazos Monto Cuota Tasas Garantías Adicionales CuotasGobierno de Chile | Corporación de Fomento de la Producción - CORFO
  16. 16. Plan Integral de Garantías:Resultados 2011 Número de Operaciones Monto de créditos garantizados 2010 2011 2010 2011 13.002 50.133 USD MM 1.174 USD MM 2.150 Var 285% Var 83% % Garantías orientados a Mipyme Intermediarios Financieros 2010 2011 2010 2011 83% 98% 16 32 Var % 18 Var 100%Gobierno de Chile | Corporación de Fomento de la Producción - CORFO 16
  17. 17. Evolución de Endeudamiento Mipyme(Dic 2009 – Agosto 2011) Fuente SBIF Evolución de Stock de Deuda (Millones) Var % Var % dic-09 dic-10 ago-11 2009/2010 2010/2011Microempresa 1.105.351 1.277.950 1.551.709 16% 21%Pequeña Empresa 3.425.732 3.706.942 4.198.302 8% 13%Mediana Empresa 3.570.854 3.833.095 4.121.141 7% 8%Total 8.101.937 8.817.987 9.871.152 9% 12% Evolución de N° de Deudores (Miles) dic-09 dic-10 ago-11 Var % Var % 2009/2010 2010/2011 Microempresa 533 586 705 10% 20% Pequeña Empresa 153 165 191 8% 16% Mediana Empresa 32 33 34 3% 5% Total 717 783 930 9% 19% Evolución de deuda promedio (Millones) Var % Var % dic-09 dic-10 ago-11 2009/2010 2010/2011Microempresa 2,1 2,2 2,2 5% 1%Pequeña Empresa 22,4 22,5 21,9 0% -2%Mediana Empresa 112,7 117,9 121,2 5% 3%Total 11,3 11,3 10,6 0% -6%
  18. 18. ¿Cómo Fomentamos elEmprendimiento y la Innovación? Facilitar el acceso a financiamiento para inversión, GARANTÍAS capital de trabajo y reprogramación Apoyar la consolidación de la industria para FONDOS DE GARANTÍA que la Mipymes obtengan financiamiento en RECÍPROCA condiciones más favorables Instrumento orientado a la Microempresa FINANCIAMIENTO y al Emprendimiento Instrumentos orientados a proyectos enFondos de Capital de Riesgo etapas tempranas con alto potencial de crecimiento (Venture Capital, Private Equity)
  19. 19. Esquema IGR Modelo de solicitud de cobertura 2. Entrega Certificado de Fianza Bancos 5. Entrega Reafianzamiento IGR Fondo de 3. Otorga Cobertura Financiamiento Corfo 1. Entrega Contragarantía 4. Paga Comisión PymesGobierno de Chile | Corporación de Fomento de la Producción - CORFO 19
  20. 20. IGRResultados 2011 y proyecciones 2012 2010 2011 2012 (e)Beneficiarios 1.648 +237% 5.555 +44% 8.000 Monto Afianzado US$ 150 MM +31% US$ 197 MM +17% US$ 230 MMN° de Intermediarios 6 +83% 10 +30% 13 *Contempla Programas IGR I e IGR IIIGobierno de Chile | Corporación de Fomento de la Producción - CORFO 20
  21. 21. ¿Cómo Fomentamos elEmprendimiento y la Innovación? Facilitar el acceso a financiamiento para inversión, GARANTÍAS capital de trabajo y reprogramación Apoyar la consolidación de la industria para FONDOS DE GARANTÍA que la Mipymes obtengan financiamiento en RECÍPROCA condiciones más favorables Instrumento orientado a la Microempresa FINANCIAMIENTO y al Emprendimiento Instrumentos orientados a proyectos enFondos de Capital de Riesgo etapas tempranas con alto potencial de crecimiento (Venture Capital, Private Equity)
  22. 22. Financiamiento a Intermediarios Financieros NoBancarios 60% N°Op: N°Op: N°Op: N°Op: N°Op: N°Op: N°Op: N°Op: N°Op: N°Op: 36.810 719 531 1648 2422 238 840 398 137 31 50% 40% 30% 20% 10% 0% C C A F LOS F.ESPERANZA CREDICOOP DETACOOP COOCRETAL ORIENCOOP INDES FINANCOOP COOPEUCH CHILECOOP ANDES Series1 49% 40% 30% 29% 24% 23% 23% 20% 16% 6% Mas de 43.000 Micro y Pequeños empresarios han logrado financiamiento en base a esta línea de apoyoGobierno de Chile | Corporación de Fomento de la Producción - CORFO 22
  23. 23. ¿Cómo Fomentamos elEmprendimiento y la Innovación? Facilitar el acceso a financiamiento para inversión, GARANTÍAS capital de trabajo y reprogramación Apoyar la consolidación de la industria para FONDOS DE GARANTÍA que la Mipymes obtengan financiamiento en RECÍPROCA condiciones más favorables Instrumento orientado a la Microempresa FINANCIAMIENTO y al Emprendimiento Instrumentos orientados a proyectos enFondos de Capital de Riesgo etapas tempranas con alto potencial de crecimiento (Venture Capital, Private Equity)
  24. 24. Fondos de Capital de Riesgo Resultados 2011 Empresas Beneficadas Monto de invertido en empresas 2010 2011 2010 2011 100 118 USD MM 269 USD MM 345 Var 18% Var 28% Monto por colocar Fondos vigentes 2010 2011 2010 2011 USD MM 275 USD MM 120 25 30 Var % -56% Var 20%Gobierno de Chile | Corporación de Fomento de la Producción - CORFO 24
  25. 25. Fondos de Capital de RiesgoNuevos Programas: Etapas Tempranas (Venture Capital) Foco Etapas Tempranas; Nuevas Empresas; Tecnología; Innovación Financiamiento CORFO UF 50.000 a UF 350.000 Leverage Hasta 2 : 1, con potencial de incremento a 3 : 1 Aumento / Disminución Línea 25% Adicional Tasas de Interés BCU a 10 años (UF) +5% Comisión Administradora Hasta 2,5% Patrimonio Empresas UF 50.000 Beneficiarias (*) (*) Primera inversión
  26. 26. Fondos de Capital de RiesgoNuevos Programas: Desarrollo y Crecimiento (PrivateEquity) Foco Desarrollo, crecimiento; Expansión de Empresas Financiamiento CORFO UF 100.000 a UF 450.000 Leverage Hasta 1 : 1, con potencial de incremento a 1,5 : 1 Aumento / Disminución Línea 25% Adicional Tasas de Interés BCU a 10 años (UF) +5% Comisión Administradora Hasta 2,5% Patrimonio Empresas UF 200.000 Beneficiarias (*) (*) Primera inversión
  27. 27. Generando Demanda y Cultura Innovadora
  28. 28. Generando Demanda y Cultura Innovadora 1600 postulantes de más de 70 países 220 proyectos ya han llegado a Chile USD 8 mill. de capital levantado 1.000 startups al 2014
  29. 29. Gracias. Muchas Gracias

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