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El Enfoque Familiar: Más Allá de la Administración de Finanzas - Cesar Maldonado,

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Presentation by Cesar Maldonado, Socio, WE Family Office at the marcus evans Latin Private Wealth Management Summit 2015 in Panama.

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El Enfoque Familiar: Más Allá de la Administración de Finanzas - Cesar Maldonado,

  1. 1. © 2013 W.E. Family Offices, LLC. All rights reserved. El Enfoque Familiar Más Allá de las Finanzas. Ciudad de Panamá, Panamá César Maldonado, Socio, WE Family Offices Octubre 2, 2015
  2. 2. © 2015 W.E. Family Offices, LLC. All rights reserved. 2 César Maldonado Socio Antes de 2002, César Maldonado trabajó como banquero privado en Lloyds TSB Bank en Miami y Ecuador, donde fue responsable del negocio de la banca privada en Colombia, Ecuador y España. César comenzó su carrera bancaria en la división de finanzas corporativas y gestión de riesgo con el Banco Santander y Banesto en Europa. Graduado en Administración y Finanzas por el European Business School Madrid (EBSi Madrid), L'Ecole Européenne de Gestion (EBS Paris) y el Regent’s College (EBS London). César Maldonado ha trabajado en la industria de gestión de patrimonios por más de dos décadas. Como Socio, Asesor, y miembro del comité estratégico de inversiones y de implementación, trabaja desde el año 2002 con WE Family Offices, ayudando a las familias de alto patrimonio a mejorar sus empresas de gestión patrimonial. El Sr. Maldonado participa activamente en la gestión, asesoramiento financiero y gobernanza familiar de los clientes de la firma. patrimonial. El Sr. Maldonado participa activamente en la gestión, asesoramiento financiero y gobernanza familiar de los clientes de la firma.
  3. 3. © 2015 W.E. Family Offices, LLC. All rights reserved. 3 Saber diferenciar entre… IMPORTANTEURGENTE Familia Misión Valores interés mercado viajes impuestos bonos acciones Urgente e Importante…
  4. 4. © 2013 W.E. Family Offices, LLC. All rights reserved. Si crear riqueza es difícil… mantenerla es aun más… Preparing Heirs, Roy Williams & Vic Preisser • 70% de las familias fracasan en su intento de sostener su riqueza a través de las generaciones Según un estudio de 3,500 familias... •60% de los fracasos son causados por la falta de comunicación & confianza •25% fueron debido a la falta de formación y preparación de los herederos © 2015 W.E. Family Offices, LLC. All rights reserved.
  5. 5. © 2013 W.E. Family Offices, LLC. All rights reserved. 1. Éxito - ¿Qué es? Y ¿Cómo conseguirlo? Lo Importante es tenerlo predefinido y contar con una Hoja de Ruta. Cuando no sabemos a qué puerto nos dirigimos, todos los vientos son desfavorables. (Séneca) Una vez definido, conviene prestar especial atención a la Comunicación y la Formación.
  6. 6. © 2015 W.E. Family Offices, LLC. All rights reserved. 2. Comunicación a) ¿Comunicar Si, o No..? b) ¿Qué debo comunicar? c) ¿Cuándo debo empezar a hablar con la familia sobre nuestra riqueza? d) ¿Cómo puedo tener esta conversación?
  7. 7. © 2015 W.E. Family Offices, LLC. All rights reserved. a. ¿Comunicar Si, o No..? La comunicación abierta es la clave Sin embargo, muchos tienen miedo… qué pasará si…  El saber afecta a mis hijos convirtiéndolos: • malcriados • desmotivados • engreídos • aislados  Mis hijos comparten información con gente equivocada  Mi familia no aprueba la porción filantrópica de mi plan  Mis planes cambian (ej. nuevo cónyuge, nuevas metas filantrópicas)  Surgen conflictos (ej. rivalidad entre hermanos o familia política) • infelices • derrochadores • deprimidos • O algo peor…
  8. 8. © 2015 W.E. Family Offices, LLC. All rights reserved. Sin comunicación hay peores resultados  Suposiciones incorrectas  Baja estimación: Pérdida de potencial  Alta estimación: Esperando por la lotería  Resultados inesperados  Conflictos familiares  Rivalidad entre hermanos  Herederos no preparados  Impacto emocional • Falta de confianza • Sentimientos de culpabilidad o vergüenza
  9. 9. © 2015 W.E. Family Offices, LLC. All rights reserved. b. ¿Qué debo comunicar? Empieza y termina con valores… Edad, intereses y madurez Roles & responsabilidades PROCESO MULTI-GENERACIONAL Acontecimientos en la vida Planificación del Patrimonio Historia & cultura familiar
  10. 10. © 2015 W.E. Family Offices, LLC. All rights reserved. ¿Qué debo comunicar? informe • Comparta con su familia – El significado detrás del dinero – Memorias acerca de la historia familiar y su cultura • Exprese de donde viene la riqueza • Enfatice el trabajo arduo y los logros modele • Sirva de ejemplo para su familia y sus hijos • Informe e involucre a la familia política
  11. 11. © 2015 W.E. Family Offices, LLC. All rights reserved. ¿Qué debo comunicar? involucre & dé poder  Críe propietarios de riqueza responsables • Proporcione claridad en torno a una visión compartida • Inculque responsabilidad • Promueva la gratitud & empatía • Fomente la mentalidad de pertenencia INVOLUCRAMIENTO = COMPROMISO • Familia exitosa es aquella unida por una misión más que por pura genética (j. Hughes)
  12. 12. © 2013 W.E. Family Offices, LLC. All rights reserved. Crédito & Deudas Invirtiendo Inteligentemente Ahorrando para el Futuro Gastando Inteligentemente Presupuestos Opciones de Banca Tolerancia al Riesgo Inversiones Alternativas Impuestos ¿Qué debo comunicar? El proceso incluye formar al tiempo que uno informa...
  13. 13. © 2013 W.E. Family Offices, LLC. All rights reserved. Comunicación Familiar Planeación de Vida y Carrera Auto-conciencia Acuerdos Prematrimoniales Valores Personales Espíritu Empresarial Planificación del Patrimonio Responsabilidades de Gestores & Beneficiarios Filantropía Administración de Conflictos Celebrando la Historia Familiar ¿Qué debo comunicar? ...y formar sobre la vida
  14. 14. © 2015 W.E. Family Offices, LLC. All rights reserved. c. ¿Cuándo romper el silencio? Empezar a comunicar es un proceso, no una pregunta 14
  15. 15. © 2015 W.E. Family Offices, LLC. All rights reserved. d. ¿Cómo romper el silencio?  Comience con el flujo del plan  Exprese detalles cuando los hijos alcancen la madurez y demuestren responsabilidad  Haga de la conversación un proceso formal  Exprese que los planes pueden cambiar  Sea abierto y honesto (especialmente acerca de los valores familiares)  Presente a sus asesores y permita que sus hijos establezcan una relación directa  Fomente preguntas difíciles 15
  16. 16. © 2015 W.E. Family Offices, LLC. All rights reserved. Preguntas difíciles de contestar 1. ¿Cuánto dinero tenemos? 2. ¿Cuánto dinero recibiré? 3. ¿Cuándo lo recibiré? 4. ¿Tendré total control sobre el dinero? 5. ¿Podré dar dinero a amigos/cónyuge/hijos? 6. ¿Recibirán mis hermanos más que yo? 7. ¿Cuánto y a quién le darás el resto? 8. ¿Qué esperas de mi? 16
  17. 17. © 2013 W.E. Family Offices, LLC. All rights reserved. 17 COMUNICACIÓN Qué, Cuándo, Cómo FORMACIÓN Inversiones, Empresas, Herencia ESTRUCTURAS DE GOBIERNO Valores Familiares Visión, Misión Róles Responsabilidades Políticas Protocolo Constitución Comunicación, Formación, pero bien estructurada…
  18. 18. © 2015 W.E. Family Offices, LLC. All rights reserved. 3. Estructuras de Gobierno – 18 1. IDENTIFICAR LOS VALORES FAMILIARES 2. DEFINIR VISIÓN Y MISIÓN 3. ESTABLECER POLITICAS 4. ASIGNAR ROLES Y RESPONSABILIDADES CON UN PLAN
  19. 19. © 2013 W.E. Family Offices, LLC. All rights reserved. VALORES FAMILIARES 19 0 1 2 3 4 5 6 7 Analisis Objetivo Creatividad Espiritualidad Humildad In-dependencia Inter-dependencia Logro Pertenencia Preocupacion por el medio… Preocupacion por los demas Privacidad Prosperidad Financiera Responsa-bilidad Salud y Actividad Alta Prioridad ¿Qué significa para la familia los siguientes valores? Preocupación por los demás Responsabilidad Privacidad Interdependencia VALORES
  20. 20. © 2015 W.E. Family Offices, LLC. All rights reserved. MISION Y VISION FAMILIAR FAMILIA 20 “Respetamos la independencia de cada miembro de nuestra familia. Seremos siempre honestos, y trataremos a cada uno con amor, creyendo en ellos e inspirándolos en su crecimiento espiritual para que puedan usar sus habilidades y seguir constru- yendo su legado” “Nuestra motivación es de “encender” el potencial de nuestro capital humano con liderazgo basado en nuestros valores familiares e impactando posi- tivamente la vida de nuestra comunidad en el mundo” “Siempre nos apoyaremos en todo sentido”
  21. 21. © 2015 W.E. Family Offices, LLC. All rights reserved. ESTABLECER POLÍTICAS DE GOBIERNO POLITICAS 21 Muchos protocolos y constituciones familiares incluyen algunas de estas políticas: 1. Cualidades para ser miembro del directorio 2. Filantropía 3. Educación 4. Administración de Riesgo 5. Toma de decisiones 6. Propiedades compartidas 7. Resolución de conflicto 8. Confidencialidad
  22. 22. © 2015 W.E. Family Offices, LLC. All rights reserved. ASIGNAR ROLES Y RESPONSABILIDADES Roles y Responsabilidades 22 Ejemplos de roles 1. Junta Directiva 2. Comité de asuntos familiares 3. Encargado de propiedades 4. Encargado de la fundación 5. Encargado de viajes y actividades en familia 6. Acuerdo de accionistas
  23. 23. © 2013 W.E. Family Offices, LLC. All rights reserved. Estrategias y ejemplos de estructuras de gobierno 23 FAMILIA Definen Roles • Asamblea • Directorio • Comités • Family Office • Miembros Establecen Estructuras • Protocolo familiar • Constitución Familiar • Valores • Misión • Visión • Propósito • Políticas • Educación • Riesgo • Comunidad • Resolución de conflictos EMPRESA Definen Roles • Presidente del Directorio • Directorio • Accionistas • Empleados • Comités • CEO Establecen Estructuras • Acuerdo de accionistas • Transferencia de acciones • Dividendos • Obligaciones • Perfil para ser director • Participación • Reportes
  24. 24. © 2015 W.E. Family Offices, LLC. All rights reserved. Lecciones Aprendidas • Diferenciar entre Urgente e Importante • Para tener éxito en la transmisión del legado familiar hay que: • Definir el “Éxito” • Comunicación • Formación • Definir y diferenciar claramente la estructura de gobierno de: • La Familia • La Empresa • El proceso de participación y de toma de decisiones es más importante que el documento final • El rendimiento de la cartera financiera no dicta la calidad y relación entre miembros de la familia
  25. 25. © 2015 W.E. Family Offices, LLC. All rights reserved. ¿Preguntas? César Maldonado A. Partner WE Family Offices 701 Brickell Avenue, Suite 2100 Miami, FL 33131 cesar.maldonado@wefamilyoffices.com Tel: +1 305 825 2225 www.wefamilyoffices.com

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