Průzkum FINANČNÍ ŘÍZENÍ A FINANCOVÁNÍ

1. FINANČNÍ ŘÍZENÍ A FINANCOVÁNÍ ANEB ZE ŽIVOTA MENŠÍCH FIREM, VÝSLEDKY PRŮZKUMU Na průzkumu se spolupodíleli HODINOVÝ FINANČNÍ ŘEDITEL, Nastejnelodi.cz a Moravskoslezské inovační centrum Ostrava. Průzkum formou dotazníku trval necelé dva roky, dotazování probíhalo na segmentu malých a středně velkých firem. Získali jsme necelé dvě stovky odpovědí na deset otázek. Podrobný šestidílný seriál o průzkumu vychází v MAGAZÍNU PATRIOT. Skoro tři čtvrtiny našich respondentů byly s.r.o., což určitě není až tolik překvapivé. Možná by bylo na jiný průzkum, po kolika letech podnikání přecházejí podnikatelé z formy fyzické osoby na osobu právnickou? Dalším bodem bude: 2. Kdo vám zajištuje účetnictví? Nijak záludná otázka, ale jeden z klíčových bodů, od kterého se odvíjí mnohé... 21% 74% 5% 1. Jaká je právní forma vaší firmy? fyzická osoba s.r.o. jiná

2. FINANČNÍ ŘÍZENÍ A FINANCOVÁNÍ ANEB ZE ŽIVOTA MENŠÍCH FIREM, VÝSLEDKY PRŮZKUMU Na průzkumu se spolupodíleli HODINOVÝ FINANČNÍ ŘEDITEL, Nastejnelodi.cz a Moravskoslezské inovační centrum Ostrava. Průzkum formou dotazníku trval necelé dva roky, dotazování probíhalo na segmentu malých a středně velkých firem. Získali jsme necelé dvě stovky odpovědí na deset otázek. Podrobný šestidílný seriál o průzkumu vychází v MAGAZÍNU PATRIOT. Skoro tři čtvrtiny firem spoléhá v účetně-daňových otázkách na externisty. Což, pokud je dobře uchopeno, přináší řadu výhod. Problémem je, že si řada podnikatelů neověřuje odbornost externího účetního, popřípadě neví, jak si ji ověřit. Výsledkem pak mohou být velké zmatky v účetních výstupech (to se násobí v případě častých výměn účetních, což není vůbec výjimečné), a to nejen ve vztahu k finančnímu úřadu, ale zejména pro banky, které na základě účetních dat posuzují úvěruschopnost dané firmy. Špatný externí účetní je tak mnohdy příčinou neposkytnutí bankovního úvěru. Dalším bodem bude: 3. Jak by se dala ve vaší firmě popsat práce s finančním řízením/ finančním reportingem? Jak se dá asi odtušit z bodu 2., žádná velká sláva to nebude. 72% 28% 2. Kdo vám zajišťuje účetnictví? externí firma/účetní zaměstnanec

3. FINANČNÍ ŘÍZENÍ A FINANCOVÁNÍ ANEB ZE ŽIVOTA MENŠÍCH FIREM, VÝSLEDKY PRŮZKUMU Na průzkumu se spolupodíleli HODINOVÝ FINANČNÍ ŘEDITEL, Nastejnelodi.cz a Moravskoslezské inovační centrum Ostrava. Průzkum formou dotazníku trval necelé dva roky, dotazování probíhalo na segmentu malých a středně velkých firem. Získali jsme necelé dvě stovky odpovědí na deset otázek. Podrobný šestidílný seriál o průzkumu vychází v MAGAZÍNU PATRIOT. Budoucí výhled sofistikovanějším způsobem neřešilo v dotazníku více než 80% podnikatelů…! Neřízení cash-flow a nevědomost, jak si v daný okamžik firma stojí, je asi nejbolavější „Achillovou patou“ malých a středně velkých firem. Dalším bodem bude: 4. Jak sledujete ve vaší firmě hospodaření po nákladové stránce? 30% 14% 20% 19% 17% 3. Jak by se dala ve vaší firmě popsat práce s finančním řízením/ finančním reportingem? jednou za rok máme k dispozici Rozvahu a Výkaz zisků a ztrát měsíčně máme k dispozici Rozvahu a Výkaz zisků a ztrát víme detaily o nákladových položkách v nepřehledném členění víme detaily o nákladových položkách v přehledném (vlastním) členění víme detaily o nákladových položkách i výhled budoucího hospodaření (budget/cash-flow plán)

4. FINANČNÍ ŘÍZENÍ A FINANCOVÁNÍ ANEB ZE ŽIVOTA MENŠÍCH FIREM, VÝSLEDKY PRŮZKUMU Na průzkumu se spolupodíleli HODINOVÝ FINANČNÍ ŘEDITEL, Nastejnelodi.cz a Moravskoslezské inovační centrum Ostrava. Průzkum formou dotazníku trval necelé dva roky, dotazování probíhalo na segmentu malých a středně velkých firem. Získali jsme necelé dvě stovky odpovědí na deset otázek. Podrobný šestidílný seriál o průzkumu vychází v MAGAZÍNU PATRIOT. Jen 13 % podnikatelů rozlišuje své náklady po střediscích v detailnějším členění. Což v kontextu předchozího bodu není překvapivé. Zejména pro menší firmy je charakteristické, že vše dělá jednatel. Dalším bodem bude: 5. Jaké nástroje pro finanční řízení/ reporting používáte? 54% 33% 13% 4. Jak sledujete ve vaší firmě hospodaření po nákladové stránce? veškeré nákladové položky schvaluje jednatel/majitel nákladové položky schvaluje více lidí, ale nerozlišujeme nijak střediska rozlišujeme náklady po střediscích v detailnějším členění

5. FINANČNÍ ŘÍZENÍ A FINANCOVÁNÍ ANEB ZE ŽIVOTA MENŠÍCH FIREM, VÝSLEDKY PRŮZKUMU Na průzkumu se spolupodíleli HODINOVÝ FINANČNÍ ŘEDITEL, Nastejnelodi.cz a Moravskoslezské inovační centrum Ostrava. Průzkum formou dotazníku trval necelé dva roky, dotazování probíhalo na segmentu malých a středně velkých firem. Získali jsme necelé dvě stovky odpovědí na deset otázek. Podrobný šestidílný seriál o průzkumu vychází v MAGAZÍNU PATRIOT. Podnikatelé spoléhají spíše na vlastní nástroje (55 %) nežli na data přímo z účetnictví (26 %). To zajisté přispívá k omezené integritě manažerských dat s účetnictvím, čímž patrně také k chybovosti, ale navíc je to zcela jistě administrativně velmi náročné. Dalším bodem bude: 6. Jak jste spokojeni s úrovní finančního řízení ve vaší firmě? To bude poslední bod věnovaný problematice finančního řízení, poté se již podíváme na problematiku financování. 19% 26% 55% 5. Jaké nástroje pro finanční řízení/ reporting používáte? nepoužíváme žádný nástroj používáme nástroj, ve kterém pracujeme s daty s přímou vazbou na data z účetnictví používáme vlastní nástroj (např. Excel), přičemž pracujeme s daty nezávisle na účetnictví

6. FINANČNÍ ŘÍZENÍ A FINANCOVÁNÍ ANEB ZE ŽIVOTA MENŠÍCH FIREM, VÝSLEDKY PRŮZKUMU Na průzkumu se spolupodíleli HODINOVÝ FINANČNÍ ŘEDITEL, Nastejnelodi.cz a Moravskoslezské inovační centrum Ostrava. Průzkum formou dotazníku trval necelé dva roky, dotazování probíhalo na segmentu malých a středně velkých firem. Získali jsme necelé dvě stovky odpovědí na deset otázek. Podrobný šestidílný seriál o průzkumu vychází v MAGAZÍNU PATRIOT. 43 % podnikatelů chce zlepšit úroveň finančního řízení ve své firmě, ale neví jak. To je výzva pro všechny, co se danou problematikou zabývají, od vzdělávání přes fin-tech řešení po interim manažery. Prostor pro zlepšení v této oblasti se zdá být velký a mělo by pozitivní dopad jak pro firmu samotnou, tak pro ekonomiku. Šance získat bankovní úvěr je tím větší, čím je vyšší úroveň finančního řízení. Správné finanční řízení = poskytnutý úvěr = investice, rozvoj firmy, bohatnutí. Nebo opak. Dalším bodem bude první otázka z problematiky financování: 7. Jak jste v počátcích podnikání řešili potřebu úvěru? 21% 43% 36% 6. Jak jste spokojeni s úrovní finančního řízení ve vaší firmě? chceme zlepšit úroveň finančního řízení a víme jak chceme zlepšit úroveň finančního řízení, ale nevíme jak současná úroveň nám vyhovuje

7. FINANČNÍ ŘÍZENÍ A FINANCOVÁNÍ ANEB ZE ŽIVOTA MENŠÍCH FIREM, VÝSLEDKY PRŮZKUMU Na průzkumu se spolupodíleli HODINOVÝ FINANČNÍ ŘEDITEL, Nastejnelodi.cz a Moravskoslezské inovační centrum Ostrava. Průzkum formou dotazníku trval necelé dva roky, dotazování probíhalo na segmentu malých a středně velkých firem. Získali jsme necelé dvě stovky odpovědí na deset otázek. Podrobný šestidílný seriál o průzkumu vychází v MAGAZÍNU PATRIOT. 43 % (20 % + 23 %) firem bylo v případě první žádosti o úvěr bankou neuspokojeno. Jen částečné vyhovění ze strany banky totiž často vůbec nic neřeší anebo firma musí redukovat plány, předělávat investiční plány a podobně. Dle mě je toto procento ve skutečnosti ještě vyšší! Vypadá to na první pohled hodně až hrozivě, ale když se podíváme na zkušenosti s úvěry COVID I, tak tam by takový výsledek byl naopak nádherný... Současně můžu z mé praxe říct, že se přitom zhruba každému druhému z oněch 43% dalo pomoci… Není výjimkou, že se úvěr nakonec dá vyřídit i ve stejné bance, která to před tím zamítla. Dalším bodem bude: 8. Kdo v případě vyřizování úvěru jedná za vaši firmu v bance? 20% 23% 25% 32% 7. Jak jste v počátcích podnikání řešili potřebu úvěru? oslovili jsme banku, ta nám ale nepůjčila vůbec nic banka nám půjčila, ale málo. Zbytek jsme si museli půjčit od třetí osoby, zredukovali jsme plány apod. banka nám půjčila požadovaný úvěr ostatní, např. nežádali jsme ještě o úvěr

8. FINANČNÍ ŘÍZENÍ A FINANCOVÁNÍ ANEB ZE ŽIVOTA MENŠÍCH FIREM, VÝSLEDKY PRŮZKUMU Na průzkumu se spolupodíleli HODINOVÝ FINANČNÍ ŘEDITEL, Nastejnelodi.cz a Moravskoslezské inovační centrum Ostrava. Průzkum formou dotazníku trval necelé dva roky, dotazování probíhalo na segmentu malých a středně velkých firem. Získali jsme necelé dvě stovky odpovědí na deset otázek. Podrobný šestidílný seriál o průzkumu vychází v MAGAZÍNU PATRIOT. Podnikatelé, ke své škodě, jen výjimečně využívají služeb externích poradců, interim manažerů a podobných profesionálů. V případě žádosti o úvěr nejde o to vyplnit formulář a přidat k tomu daňové přiznání. Pokud podnikatel sám není ekonomicky vzdělaný a má k ruce jen průměrnou účetní, může mít zaděláno na problém. Zbytečně. Skoro každý druhý obchodní případ, kde zajistím financování je takový, že klient sám byl před tím v bance neúspěšný. Není výjimkou, že pak financování zajistím v té stejné bance, která to před tím zamítla. Předposledním bodem bude: 9. Pokud jste byli u své banky s žádostí neúspěšní, kolik jiných bank jste oslovili? 89% 5% 4%2% 8. Kdo v případě vyřizování úvěru jedná za vaši firmu v bance? jednatel / majitel jiný zaměstnanec, účetní poradce apod. bez odpovědi

9. FINANČNÍ ŘÍZENÍ A FINANCOVÁNÍ ANEB ZE ŽIVOTA MENŠÍCH FIREM, VÝSLEDKY PRŮZKUMU Na průzkumu se spolupodíleli HODINOVÝ FINANČNÍ ŘEDITEL, Nastejnelodi.cz a Moravskoslezské inovační centrum Ostrava. Průzkum formou dotazníku trval necelé dva roky, dotazování probíhalo na segmentu malých a středně velkých firem. Získali jsme necelé dvě stovky odpovědí na deset otázek. Podrobný šestidílný seriál o průzkumu vychází v MAGAZÍNU PATRIOT. Menší a středně velké firmy standardně oslovují jen své banky a v případě neúspěchu jednu až dvě další. Pokud jsou neúspěšné, rezignují. Skoro každý druhý obchodní případ, kde zajistím financování je takový, že klient sám byl před tím v bance neúspěšný. Není výjimkou, že pak financování zajistím v té stejné bance, která to před tím zamítla. V případové studii, která je popsána ve třetím díle šestidílného seriálu, bylo osloveno dokonce osm bank. Díky vyřízenému financování firma nemusel redukovat plány, naopak zdvojnásobila tržby. Posledním bodem bude: 10. Jak se stavíte k refinancování poskytnutého úvěru a změně banky? 35% 35% 19% 11% 9. Pokud jste byli u své banky s žádostí neúspěšní, kolik jiných bank jste oslovili? žádnou jednu až dvě více než dvě bez odpovědi

10. FINANČNÍ ŘÍZENÍ A FINANCOVÁNÍ ANEB ZE ŽIVOTA MENŠÍCH FIREM, VÝSLEDKY PRŮZKUMU Na průzkumu se spolupodíleli HODINOVÝ FINANČNÍ ŘEDITEL, Nastejnelodi.cz a Moravskoslezské inovační centrum Ostrava. Průzkum formou dotazníku trval necelé dva roky, dotazování probíhalo na segmentu malých a středně velkých firem. Získali jsme necelé dvě stovky odpovědí na deset otázek. Podrobný šestidílný seriál o průzkumu vychází v MAGAZÍNU PATRIOT. Firmy moc neřeší pravidelnou úpravu úvěrových parametrů. V případě refinancování, provedeném profesionálem jsou potom překvapeny, jak obrovských finančních úspor a jiných vylepšení v jednodušší administrativě, zmírnění zajištění a podobně lze dosáhnout. Banky samy občas trpí takzvanou provozní slepotou anebo si zjednodušují život a obnovují pořád dokola ten stejný model financování, i když se mezi tím změnily některé okolnosti. Ani top klienti bank si nemůžou být jistí, že jim jejich banka snesla modré z nebe! Jak bylo ukázáno na jedné případové studii ve 3. díle seriálu, kde byl cenový rozdíl mezi nabídkami hodně přes jeden milion korun. 32% 6% 35% 10% 11% 6% 10. Jak se stavíte k refinancování úvěru a změně banky? neřešíme to, nemáme na to čas minimálně co dva roky si necháme předložit konkurenční nabídky a porovnáváme je ještě jsme nerefinancovali úvěr refinancovali jsme úvěr na základě lepší nabídky jiné banky refinancovali jsme úvěr, když nám stávající banka nevyšla vstříc v další žádosti o úvěr bez odpovědi

Průzkum FINANČNÍ ŘÍZENÍ A FINANCOVÁNÍ

Průzkum FINANČNÍ ŘÍZENÍ A FINANCOVÁNÍ

Průzkum FINANČNÍ ŘÍZENÍ A FINANCOVÁNÍ

Recommended

More Related Content

Similar to Průzkum FINANČNÍ ŘÍZENÍ A FINANCOVÁNÍ

Similar to Průzkum FINANČNÍ ŘÍZENÍ A FINANCOVÁNÍ(20)

Průzkum FINANČNÍ ŘÍZENÍ A FINANCOVÁNÍ