L'evoluzione dei sistemi di pagamento nell'era internt

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Power point sui sistemi di pagamento basati sulla moneta elettronica.

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L'evoluzione dei sistemi di pagamento nell'era internt

  1. 1. Tecnologie, applicazioni e servizi dell’InternetMattia De Filippis 783471 1
  2. 2. Evoluzione dei sistemi di pagamento nell’era Internet Obiettivi • Identificare i sistemi di pagamento a livello consumer - Descrizione - Tecnologie abilitanti - Vantaggi e criticità - Best cases • Analisi del mercato - Diffusione dei vari sistemi nel mondo • Individuare scenari futuri - Conferma sistemi attuali - Sviluppo nuovi sistemi 2
  3. 3. Evoluzione dei sistemi di pagamento nell’era Internet Struttura lavoro• Introduzione ai sistemi didi pagamento Introduzione ai sitemi pagamento• I sistemi di pagamento nell’era Internet: descrizione, tecnologie abilitanti, criticità e vantaggi, best cases  M-Payments  E-Payments  C-less payments  P2P Payments• Scenari futuri  Conferma sistemi esistenti  Sviluppo nuovi sistemi• Conclusioni 3
  4. 4. Evoluzione dei sistemi di pagamento nell’era Internet Mercato dei pagamenti nella storiaBaratto Moneta Banconote Banca Borsa Valori Assegno Carta di Credito Home banking Smart Cards Mobile5000 AC 700 AC 800 DC 1406 1531 1763 1950 1981 1993 1999 Nella sua storia secolare il mercato dei pagamenti è sempre stato un settore tra i più dinamici ed aperto ai cambiamenti 4
  5. 5. Evoluzione dei sistemi di pagamento nell’era Internet Re-Immaginazione dei sistemi di pagamentoInternet è stato promotore di un’ accelerazione dell’evoluzione dei sistemi di pagamentonell’ultimo ventennio. THEN NOW 5
  6. 6. Evoluzione dei sistemi di pagamento nell’era Internet L’offerta dei sistemi di pagamento oggi Mobile payment o m-payment può essere Per peer-to-peer (P2P) paymentsèsi un definito come ogni pagamento dove scambio online di moneta E-payment lo intendono tutte le modalità di per compratore e venditore. dispositivo mobile è utilizzato pagamento elettronica tra che permettono il trasferimento diuno iniziare, autorizzare e confermare denaro tra due persone. finanziario per avere come scambio di valore ritorno beni e servizi (Au e Kauffman, 2007) E-Payments M-Payments Internet Smartphone RFID I sistemi di pagamento senza contatto (contactless payments) sono tutti quei pagamenti che non necessitano un contatto fisico tra il dispositivo di pagamento del consumatore e il terminale POS. C-less payments P2P Payments 6
  7. 7. Evoluzione dei sistemi di pagamento nell’era Internet Struttura lavoro• Introduzione ai sistemi di pagamento• I sistemi di pagamento nell’era Internet: descrizione, tecnologie abilitanti, criticità e vantaggi, best cases  M-Payments M-Payments  E-Payments  C-less payments  P2P Payments• Scenari futuri  Conferma sistemi esistenti  Sviluppo nuovi sistemi• Conclusioni 7
  8. 8. Evoluzione dei sistemi di pagamento nell’era Internet L’offerta dei sistemi di pagamento oggi Mobile Remote Payment Mobile Proximity Payment Pagamenti effettuati a grande distanza Pagamenti effettuati a breve distanza tra servendosi della rete cellulare e del acquirente e venditore attraverso un Descrizione dispositivo cellulare (pagamento di dispositivo cellulare (es. pagamento spesa parcheggi, contenuti on-demand, trasporti, presso GDO, acquisto giornale, ecc.) ecc.) • Sms o USSD • NFC (Integrato nel telefono, stickers) Tecnologia • Rete cellulare (LTE, HSPA, ecc.) o Wi-Fi • Bluetooth • Applicazioni (per smartphone) • QR-Code • Mobile site • Applicazioni (per smartphone) Carte di pagamento Strumenti di Conto corrente pagamento E-Wallet adottati Conto telefonico EsempiFonte: Osservatorio NFC & Mobile Payment 8
  9. 9. Evoluzione dei sistemi di pagamento nell’era Internet Gli scenari applicativi per prezzo, tecnologia e distanza Tecnologia per il pagamento SMS, Applicazioni, Mobile site NFC, QR-Code, Bluetooth, Applicazioni • M-Banking • Acquisti al dettaglio • Prenotazioni (voli, alberghi, ecc.) Macro • Abbonamenti on-line • M-Commerce (e-commerce tramite mobile) • Ricariche telefoniche Importo del 25€ pagamento • Contenuti digitali • Parcheggio • Entertainment • Pedaggio Micro (Cinema, teatro, ecc.) • Giornali e riviste • Trasporto pubblico • Acquisti presso Bar e Tabacchi • Parcheggio • Acquisti al dettaglio • Ricariche telefoniche Mobile Remote Payment Mobile Proximity Payment Tipo di pagamento 9Fonte: Mercator Advisory Group
  10. 10. Evoluzione dei sistemi di pagamento nell’era Internet Casi in Italia e nel resto del Mondo Soluzione dell’azienda di trasporti di Milano ATM. Tramite Mobile Pass è possibile acquistare l’abbonamento dal proprio smartphone pagando attraverso il servizio PayPal (Mobile Remote Payment) e verificare l’abbonamento ai varchi della metropolitana e dei mezzi di superficie semplicemente accostando il telefono alla convalidatrice. UP Mobile consente di effettuare i pagamenti inquadrando un QR Code. E’ una soluzione sia per il Mobile Proximity Payment sia per il Mobile Remote Payment. Una volta lanciata l’app dal proprio smartphone sarà sufficiente fotografare il QR-Code del prodotto o del servizio che si desidera acquistare e pagare digitando il pin scelto al momento della registrazione assieme al codice di sicurezza della carta. Google Wallet è la soluzione di Google nei Mobile Payment. Attualmente operativo solo negli USA permette di utilizzare il proprio smartphone per effettuare pagamenti negli esercizi abilitati, semplicemente appoggiandolo al POS MasterCard paypass. Un ulteriore limite è che, per adesso, funziona solo registrando la Google Prepaid Card o con la Citi Master Card. 10
  11. 11. Evoluzione dei sistemi di pagamento nell’era Internet Un po’ di dati Sim attivate 10 • 6 mld di sim attivate pari all’ 87% della popolazione 8 8 6 6.5 6.9 mondiale. 6 4.7 5.4 • L’Asia detiene il 50,7% della quota totali di SIM. 4 • La penetrazione di dispositivi mobili nei Paesi in via di sviluppo è del 79% . 2 (The Internetional Telecommunication Union (2011) 0 *Stime effettuate da Portio Research 100% 80% • Maggiore diffusione di smartphone: 20 milioni sono gli 61% 62% 65% smartphone in Italia 60% Non • Yankee Group prevede saranno 203 milioni i dispositivi 40% smartphone NFC-enabled nel 2015 a fronte degli 8 milioni del 2011. 20% 39% 38% 35% • Juniper research ne prevede 300 milioni già nel 2014. Smartphone 0%*Basato sulle nazioni Italia, Francia, Spagna, UK, Germania 11Fonte: comScore (2011)
  12. 12. Evoluzione dei sistemi di pagamento nell’era Internet Un po’ di dati Penetrazione, portabilità, mobilità, interattività sono le chiavi di successo del Mobile Payment: Shopping on the mobile Web, i.e. m- Global NFC m-payment transactions willcommerce will reach US$119 billion in be almost US $50 billion worldwide by2015 (ABI Research 2010) 2014 (Juniper Research, June 2011) Worldwide mobile payment transaction values will surpass $171.5 billion in 2012, a 61.9 percent increase from 2011 values of $105.9 billion, according to Gartner, Inc. Mobile Payment di grande interesse per i vari stakeholders: • per la banche e i circuiti, alla ricerca di nuovi modelli per diffondere i pagamenti elettronici; • per le TelCo, alla ricerca di nuove categorie di servizi a valore aggiunto per i propri utenti; • per gli esercenti, alla ricerca di fonti di ottimizzazione dei processi e di miglioramento del servizio al cliente; • per gli utenti stessi, alla ricerca della possibilità di acquistare dovunque, in qualsiasi momento e in modo facile e veloce • per la pubblica amministrazione, in cerca di fonti di riduzione dei costi, di miglioramento del servizio ai cittadini e di strumenti chiave per lemersione del sommerso. 12
  13. 13. Evoluzione dei sistemi di pagamento nell’era Internet Struttura lavoro• Introduzione ai sistemi di pagamento• I sistemi di pagamento nell’era Internet: descrizione, tecnologie abilitanti, criticità e vantaggi, best cases  M-Payments  E-Payments E-Payments  C-less payments  P2P Payments• Scenari futuri  Conferma sistemi esistenti  Sviluppo nuovi sistemi• Conclusioni 13
  14. 14. Evoluzione dei sistemi di pagamento nell’era Internet E-Payments E-Commerce Come Pagare?? 14
  15. 15. Evoluzione dei sistemi di pagamento nell’era Internet E-Payments1950: Nasce la prima carta di credito per poter pagare al ristorantegrazie agli investimenti di American Express e Bank of America. E-Commerce1970: Viene introdotta la banda magnetica per aumentare la E-Paymentrapidità e la facilità di riconoscimento da parte dell’esercenteLe Carte prepagate sono strumenti di pagamento con un credito a1993: la carta di credito diventa «smart» grazie a un microchipscalare pari all’importo della ricarica effettuate.2 categorie di carta prepagata: Carta di credito• bonifico è un’operazione che permette di trasferire denaro da unaIl Associata a un conto• Prodotto a (ordinante) a un’altra (beneficiario). Il trasferimentopersona fisica se stanteavviene addebitando o accreditando l’importo nei rispettivi conto Carta prepagatacorrenti.di un vero e proprio borsellino on-line. Si può dividere inSi trattadue categorie: Bonifico online• E-wallet contenente uno o più strumenti di pagamento• E-wallet contenente un valore monetario E-Wallet 15
  16. 16. Evoluzione dei sistemi di pagamento nell’era Internet Sicurezza Un freno all’e-Commerce è il senso di non sicurezza dei sistemi di pagamento. SSL HTTPS SSL (Secure Socket Layer) è un protocollo che HyperText Transfer Protocol over Secure stabilisce un canale di comunicazione sicuro Socket Layer (HTTPS) è il risultato tra browser e server. Questo protocollo funge dellapplicazione di da soluzione crittografica per i dati che un protocollo di crittografia asimmetrica al vengono trasmessi dal browser al server, e protocollo di trasferimento viceversa. di ipertesti HTTP. SET SET (Secure Electronic Transaction) è un protocollo di sicurezza delle transazioni elettroniche messo a punto da Visa e Mastercard, basato sullo standard SSL. SET è basato sulluso di una firma elettronica a livello dellacquirente in grado di rendere sicure le transazioni con carta di credito su Internet. 16Fonte: Wikipedia
  17. 17. Evoluzione dei sistemi di pagamento nell’era Internet PayPalPayPal è una società statunitense fondata a Palo Alto nel 1998 da Peter Thiel e MaxLevchin, fa parte del gruppo eBay ed ha come sede la città di San Jose (California). PayPal’s Total Payment Volume in 2010 represented nearly 18 percent of global e- commerce. $3,650 in Total Payment Volume every second in Q2 2011. (PayPal)Ha 250 milioni di conti attivi ed è disponibile in 190 Paesi e territori (dati aggiornatial 25 Novembre 2011).Sistema di pagamento estremamente diffuso e accettato dalla maggior parte di sitidi commercio Online 17
  18. 18. Evoluzione dei sistemi di pagamento nell’era Internet Dati Valore dell’eCommerce in Italia 10000 8,141 • Vendite eCommerce in USA è pari $195 miliardi nel 8000 6,779 2011(ComScore) 5,754 5,772 • Vendite eCommerce in China è pari $160 miliardi nelMln € 6000 5,032 4,107 2011(ComScore) con tassi di crescita del 20,41% 4000 (Forrester Research 2011) 2000 0 2006 2007 2008 2009 2010 2011* *Dati stimati Fonte: Osservatorio Politecnico di Milano US Online Payment Mix 100% 17% 17% 18% 18% Online alternative Payment (PayPal, Google Wallet,ecc.) • In Italia si preferisce, per motivi di 80% 8% 8% 8% 9% 6% 5% 5% 5% prepaid card sicurezza, utilizzare le carte 60% 29% 30% 29% 27% prepagate: 14,203 mln di carte in 40% Store-branded credits cards circolazione (Banca d’Italia) 20% 40% 40% 40% 41% Debit card • 13,609 mln di carte di credito in 0% circolazione (Banca d’Italia) Major credit card 2010 2011 2012 2013 18 Fonte: Javelin Strategy & Research, 2011
  19. 19. Evoluzione dei sistemi di pagamento nell’era Internet Sintesi Tempi di User Riservatezza Accettazione Costi Sicurezza accredito FriendlyCarta dicredito/prep Alta Alta Medi/Alti Alti Bassi Medioagata Alta (PayPal) Medi Media (PayPal)E-wallet Alta (PayPal) Alti Bassi Alto (Google Bassi (Google Wallet) Wallet)Bonifico Media Media Medi Alti Alti BassoonlineRiservatezza: relativa a quante informazioni personali bisogna scambiareAccettazione: livello di diffusione del sistema di pagamento 19
  20. 20. Evoluzione dei sistemi di pagamento nell’era Internet Struttura lavoro• Introduzione ai sistemi di pagamento• I sistemi di pagamento nell’era Internet: descrizione, tecnologie abilitanti, criticità e vantaggi, best cases  M-Payments  E-Payments  C-less payments C-less Payments  P2P Payments• Scenari futuri  Conferma sistemi esistenti  Sviluppo nuovi sistemi• Conclusioni 20
  21. 21. Evoluzione dei sistemi di pagamento nell’era Internet StoriaMobil, una delle più grandi compagnie petrolifere americane, è stata una delle prime adadottare questa tecnologia, offrendo nel 1997 il servizio Speedpass, un semplice portachiavi inplastica dotato della tecnologia RFID che permette l’acquisto di carburante in tutta comodità esicurezza. Soluzioni di Contacless Payment Dispositivi per acquisti Chiavette prepagate Riscossione automatica presso retailer 21
  22. 22. Evoluzione dei sistemi di pagamento nell’era Internet TecnologiaRFID o Radio Frequency IDentification (Identificazione a radio frequenza) è un sistema adonde radio che permette l’identificazione automatica di cose o persone. Lelementoprincipale che caratterizza un sistema RFID è letichetta RFID o tag.Un tag RFID è in grado di ricevere e di trasmettere via radiofrequenza informazioni ad unaricetrasmittente RFID.Esistono diversi standard: Standard Frequenza Distanza Applicazione Contactless cards e ISO 14443 13,56 MHz Max 10cm chiavette prepagate ISO 15693 13,56 MHz Max 1m Contactless cards Sistemi di pagamento Ultra high RF 2,4 GHz Max 10m 22 per i pedaggi
  23. 23. Evoluzione dei sistemi di pagamento nell’era Internet Casi Watch2Pay • Nato in collaborazione con MasterCard • Pagamenti tramite orologio per importi sotto le 15£ • Non necessita di Pin o firma • Disponibile In Inghilterra, USA, Polonia • 700.000 negozi abilitati in Inghilterra MasterCard Paypass • Carta contactless di MasterCard • Nata nel 2003 in seguito a un progetto pilota in Orlando e Florida in collaborazione con JP Morgan, Citibank e MBNA • Diffusa nel 2005 adesso presente nei mercati più importanti del mondo 23
  24. 24. Evoluzione dei sistemi di pagamento nell’era Internet Sicurezza • La comunicazione avviene attraverso la trasmissione di dati crittografati • i canali di pagamento hanno la capacità di individuare e rifiutare automaticamente ogni tentativo di utilizzare una stessa informazione di transazione più di una volta. • Durante la transazione non viene comunicato il nome del proprietario della carta • Durante la transazione non viene comunicato il numero del conto del proprietario della carta Considerazioni • Sistema conveniente e veloce:  Tempo alla cassa per il cliente ridotto del 30-40% (fonte Chase)  Pagamenti 63% più veloci rispetto al contante (fonte American Express)  Pagamenti 53% più veloci rispetto alle tradizioni carte di credito (fonte American Express)  Costi minori per minore gestione dei contanti  Maggiore efficienza del sistema  Ridotta manutenzione richiesta dai lettori contacless • Maggiore fidelizzazione del cliente nei settori di mercato (es. Fast food) dove la velocità è fondamentale • Semplici e comode da usare 24
  25. 25. Evoluzione dei sistemi di pagamento nell’era Internet Struttura lavoro• Introduzione ai sistemi di pagamento• I sistemi di pagamento nell’era Internet: descrizione, tecnologie abilitanti, criticità e vantaggi, best cases  M-Payments  E-Payments  C-less payments  P2P Payments P2P Payments• Scenari futuri  Conferma sistemi esistenti  Sviluppo nuovi sistemi• Conclusioni 25
  26. 26. Evoluzione dei sistemi di pagamento nell’era Internet Ciclo di vita del P2P Payments Strumenti per Controparti Microstruttura Canali di accesso invio/ricezione di soldiLe controparti del P2P Payment sono due persone fisiche (non commercianti): un mittente e undestinatario. Tipologie di P2P Payments • Pagamenti casuali: transazioni tra due consumatori. Es. prestare i soldi al collega per il pranzo, mettere la quota per un regal, ecc. • Pagamenti internazionali: invio o ricezione di soldi a/da un altro Paese. Es. l’invio di fondi da parte di immigrati alla famiglia che si trova nel proprio Paese di origine. • Pagamenti per affari: acquisti di beni e servizi proposti da altri consumatori. Es. acquisto dell’usato, pagamento insegnante di pianoforte. 26
  27. 27. Evoluzione dei sistemi di pagamento nell’era Internet Ciclo di vita del P2P Payments Strumenti per Controparti Microstruttura Canali di accesso invio/ricezione di soldi• Il canale di accesso è il luogo fisico o virtuale attraverso il quale il consumatore effettua il pagamento.• Si intendono gli strumenti utilizzati nelle transazioni per inviare e ricevere i fondi Faccia a Sportelli On-line Mobile faccia bancari Contanti X X Conto bancario (bonifici, assegni,ecc.) X X X X E-Wallet X X 27
  28. 28. Evoluzione dei sistemi di pagamento nell’era Internet Casi Chi è? Obopay oggi opera negli Stati Uniti, India, Senegal e Kenya. Obopay è un sistema che permette di trasferire denaro tra carte di credito, tra conti bancari e tra e-wallet semplicemente utilizzando strumenti quali SMS, WAP o applicazioni mobile ompatibili. Come funziona? Obopay utilizza il modello dei conti prepagati nel quale l’utente aggiunge soldi ad altri conti Obopay. I soldi possono essere aggiunti attraverso diverse modalità: attraverso un’applicazione, attraverso il sito internet, attraverso i servizi telefonici (chiamate e sms). Tutto ciò di cui abbiamo bisogno è un account su obopay e un telefono cellulare. L’utente al momento della registrazione deve inserire il proprio numero di telefono, per ottenere l’applicazione e i servizi Obopay sul telefono, e inoltre riceverà un codice PIN come verifica per ogni transazione. 28
  29. 29. Evoluzione dei sistemi di pagamento nell’era Internet Casi Move and Pay MoneySend • Servizio offerto da MasterCard• Nato dalla collaborazione tra Intesa • Trasferimento di denaro tra clienti SanPaolo e Noverca MasterCard• Trasferimento di denaro tra possessori • Tramite browser internet, smartphone Superflash e presso gli ATM• Tramite applicazione su smartphone • Il servizio sarò chiuso a Settembre 2012 Conclusioni • Gli strumenti di pagamento per il P2P non sono altro che un riadattamento degli strumenti già presenti per il pagamento elettronico, che si portano dietro gli stessi vantaggi e rischi. • P2P payment è l’unico mercato nel quale le banche ancora non riescono ad entrare in modo prorompente lasciando quasi tutta la torta del mercato ad aziende di servizi (PayPal, Obopay,ecc.). • Il motivo principale è che offrono servizi P2P solo tra i propri clienti. Collaborazioni con banche o TelCo possono essere una soluzione. 29
  30. 30. Evoluzione dei sistemi di pagamento nell’era Internet L’altra faccia della moneta elettronica – I Bitcoin Nascono nel 2009 da un’intuizione di Satoshi Nakamoto. Valuta elettronica slegata dai tradizionali processi economici come linflazione, le tasse, le commissioni, i vincoli delle banche. Come sono fatti? Come vengono «minati»? Come sono spesi? L’ecnomia dei Bitcoin è costituita Per prevenire le frodi, il software Effettuare i pagamenti è del tutto dalla rete dei computer dei suoi bitcoin conserva un registro simile alle modalità vista con gli e- utenti. Ogni 10 minuti, un crittografato di ogni transazione. wallet. Il numero di commercianti algoritmo rilascia in rete 50 Le transazioni vengono in circolazione è basso ma in bitcoins (limite max di 21 milioni). raggruppate in «blocchi», questi crescita. Tutto quello che bisogna Il ritmo automatico mira ad blocchi vengono rotti attraverso la fare è cercare il simbolo assicurare la crescita regolare risoluzione di complessi modelli della moneta senza interferenze matematici da parte dei computer da terzi per evitare l’inflazione. degli utenti «minatori», e successivamente trasmessi alle controparti. I minatori guadagna 50 bitcoin ogni 10 minuti The dark side of the Bitcoin Proprio per limpossibilità di essere tracciata, la Bitcoin è diventata la moneta prediletta per tutte quelle transazioni illegali, come la compravendita di armi e droga. Ma come in ogni cosa, il lato oscuro è il corrispettivo di quello chiaro: lesistenza della Bitcoin testimonia come il cyberspazio sia un luogo vivo e ormai reale, in cui è possibile scambiarsi beni e servizi in un contesto avulso da quello tradizionale. 30Fonte: https://it.bitcoin.it/wiki/
  31. 31. Evoluzione dei sistemi di pagamento nell’era Internet Struttura lavoro• Introduzione ai sistemi di pagamento• I sistemi di pagamento nell’era Internet: descrizione, tecnologie abilitanti, criticità e vantaggi, best cases  M-Payments  E-Payments  C-less payments  P2P Payments• Scenari futuri Scenari futuri  Conferma sistemi esistenti  Sviluppo nuovi sistemi• Conclusioni 31
  32. 32. Evoluzione dei sistemi di pagamento nell’era Internet Drivers cambiamento Fattori socio- Evoluzione Normativa Mercato culturali tecnologica Mercato dalle grandiNormative per favorire potenzialità. Elemento di maggiore • Tecnologia comel’unificazione e la importanza per promotore Diversi attori interessati: l’accettazione di unliberalizzazione del dell’evoluzione dei Istituti finanziari: in grado sistema di pagamento.mercato sistemi di pagamento. di offrire maggiori Utente sensibile a : • Tecnologia a servizio garanzie/guadagni ridotti.SEPA (Single Euro TelCo: bacino di clientela • Sicurezza dell’evoluzione deiPayments Area): elevato e maggior sistemi diunificazione del mercato e • Costo copertura del pagamento, soddisfandabbattimento delle • Diffusione territorio/scarsa o le richieste delbarriere. esperienza nel settore. • Customer care mercatoPSD (Payments Service Payments institutions:Directive): intermediazione vasta clientele (PayPal), • Velocitàdi denaro anche per le esperienza, sistemi veloci e • User friendly«payments facili/dipendenti dagliinstitutions», non solo istituti finanziari.istituti finanziari Aziende ICT: flessibilità e personalizzazione nelle soluzioni/mancanza allineamento domanda offerta 32
  33. 33. Evoluzione dei sistemi di pagamento nell’era Internet SWOT Analysis 33
  34. 34. Evoluzione dei sistemi di pagamento nell’era Internet Il futuro dei pagamenti 34
  35. 35. Evoluzione dei sistemi di pagamento nell’era Internet Il futuro dei pagamenti BiometriaSistemi di pagamento basati sull’identificazione biometrica. Tecnologia matura elargamente utilizzata per i sistemi di sicurezza potrà in un futuro prossimo entrar afar parte del mondo dei pagamenti Le iniziative Pay by Touch di San Francisco ha realizzato un sistema di pagamento biometrico basato sul riconoscimento delle impronte digitali. 2500 sono i negozi che utilizzano questo sistema in Nord America e adesso anche in Europa iniziano i primi test. In Polonia, la Banku Polskiej Spółdzielczości S.A. (BPS Bank Polonia) di Varsavia è stata la prima ad inaugurareuno sportello biometrico dotato di scanner in grado di leggere l’impronta vascolare, dato biologico unico e inalterabile. 35
  36. 36. Evoluzione dei sistemi di pagamento nell’era Internet Il futuro dei pagamenti E i sistemi attuali? Smartphone!! 36Fonte: http://www.nfc-rfid.it/
  37. 37. Evoluzione dei sistemi di pagamento nell’era Internet Pagamenti elettronici contro il sommersoLItalia è ancora il Paese del denaro contante. Il 90% delle transazioni avviene così. Fonte Banca dItalia, 2010 37
  38. 38. Tecnologie, applicazioni e servizi dell’InternetMattia De Filippis 783471 38

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