Krediidikindlustus –See on lihtne!
Krediidikindlustus –Mis see on?•   Krediidikindlustus on kindlustuslahendus, mis tagab müüjale laekumised ostjale    kredi...
Miks ettevõtted kasutavadkrediidikindlustust?    Krediidikindlustus võimaldab:•   kaitsta ettevõtte rahavoogu•   tagada et...
Kuidas jõuda lepinguni?        Taotlus             Pakkumus                 Leping              Rakendus•   Lepingu sõlmim...
Kuidas jõuda lepinguni?         Taotlus                  Pakkumus                        Leping                    Rakendu...
Kuidas jõuda lepinguni?  Taotlus   Pakkumus   Leping   Rakendus
Kuidas jõuda lepinguni?        Taotlus             Pakkumus                  Leping                Rakendus    Peale kredi...
Kuidas kindlustus toimib?                                                Kindlustus-       Makse-Leping       Tarne       ...
Küsimused    Kuidas toimub preemia tasumine?•   Kindlustusvõtja poolt hinnatud kindlustatava käibe prognoosi ning kindlust...
Küsimused    Kuidas toimub krediidilimiitide taotlemine?•   Suurem osa krediidilimiite taotletakse peale lepingu sõlmimist...
Küsimused    Kuidas toimib krediidikindlustus koos faktooringuga?•   Kindlustusvõtjal on võimalik krediidikindlustuspoliis...
Nõuete finantseerimine                     Kaup, teenus                                           Pank    Finantseering   ...
LisainfoEttevõtte aadress:             Kontaktid:KredEx Krediidikindlustus AS   Mariko Rukholm, juhatuse liigeHobujaama 4 ...
Upcoming SlideShare
Loading in …5
×

Krediidikindlustus on lihtne

818 views

Published on

0 Comments
0 Likes
Statistics
Notes
  • Be the first to comment

  • Be the first to like this

No Downloads
Views
Total views
818
On SlideShare
0
From Embeds
0
Number of Embeds
1
Actions
Shares
0
Downloads
8
Comments
0
Likes
0
Embeds 0
No embeds

No notes for slide

Krediidikindlustus on lihtne

  1. 1. Krediidikindlustus –See on lihtne!
  2. 2. Krediidikindlustus –Mis see on?• Krediidikindlustus on kindlustuslahendus, mis tagab müüjale laekumised ostjale krediiti müüdud kauba või teenuste eest ostja makseraskuste korral. Kindlustusjuhtumiks, mida kindlustusleping katab, võib olla kommertsrisk või poliitiline risk. Kommertsriskiga on tegemist, kui ostja pankrotistub või ei ole suuteline kokkulepitud maksekohustusi täitma. Poliitilise riski puhul on kindlustusjuhtumi tinginud välisriigi tegevus, mis takistab ostjal maksekohustuste täitmise.• Kaetud riskid – ostja maksejõuetus või maksekohustuste mittetäitmine• Kellele? – ettevõtted, kes müüvad oma kaupa või teenust krediiditingimustel teistele ettevõtetele maksetähtajaga, mis ei ületa 180 päeva.• Kindlustuskate – hüvitatakse 75 – 90% kahjust, ületamata ostja krediidilimiiti. Lisaks katab kindlustus nõude sissenõudmisega seotud kulud.• Kulud – klient peab arvestama kahte liiki kuluga: preemia, mis seondub kindlustatud käibega ning krediidilimiidi hindamise tasu. Preemiatariif sõltub erinevatest faktoritest: kindlustusvõtja tegevusalast, eksporditurgudest, maksetähtaegadest, peamistest krediidilimiitidest.
  3. 3. Miks ettevõtted kasutavadkrediidikindlustust? Krediidikindlustus võimaldab:• kaitsta ettevõtte rahavoogu• tagada ettevõtte stabiilse finantspositsiooni• edukamalt ja julgemalt müüa• siseneda uutele eksportturgudele• paremaid maksetingimusi pakkudes konkurentsis paremini läbi lüüa• tugevdada krediidiriskide juhtimist• saavutada häid tulemusi võlgade sissenõudmisel• saada paremaid finantseerimistingimusi oma krediteerijatelt
  4. 4. Kuidas jõuda lepinguni? Taotlus Pakkumus Leping Rakendus• Lepingu sõlmimiseks tuleb täita kindlustuslepingu taotlus, kus tuleb anda info kindlustatava käibe prognoosi, deebitoride, oluliste krediidilimiitide ning ettevõttesisese krediidijuhtimise kohta.• Krediidikindlustus on portfellipõhine toode, st. kindlustatakse kogu ettevõtte müük, mis toimub teistele ettevõtetele krediiditingimustel.• Välistused on teatud juhtudel võimalikud, kuid need peavad olema kokkulepitud, nt. võib kindlustada vaid eksportmüügi või võtmekliendid. Välistuste alla kuulub ka müük seotud ettevõtetele, avalikule sektorile ning teiste finantsinstrumentidega kindlustatud müük (akreditiivid, pangagarantii).• Kindlustatava käibe prognoosimisel ei ole oluline täpne ennustus, sest kindlustusaasta lõppedes korrigeeritakse kindlustuspreemia lähtuvalt tegelikult kindlustatud käibest. Pigem on soovitus olla konservatiivne. Ligikaudne kindlustatava käibe prognoos tuleb anda riigiti.
  5. 5. Kuidas jõuda lepinguni? Taotlus Pakkumus Leping Rakendus• Kindlustuslepingu taotluse põhjal teeb kindlustusandja kindlustuspakkumuse, mis sobivuse korral saab lepinguks.• Esmane kindlustuspakkumus sisaldab olulisi tingimusi: – Ostjatele võimaldatav maksimaalne maksetähtaeg – Eeldatav preemia, mis on arvestatud kindlustatava käibe prognoosi ning tariifi põhjal, ning kuulub tasumisele 1-4 osamaksena. Kindlustuslepingu lõppedes arvutatakse käibedeklaratsiooni alusel välja tegelik preemia, ning vajadusel teostatakse tasaarveldus. – Miinimumpreemia on preemia, mis kuulub tasumisele, st. tasaarvelduse puhul võetakse seda arvesse. – Krediidilimiidi päringutasud, mida arvestatakse ostja limiidipäringu kohta üks kord aastas. – Käibedeklaratsiooni tähtajad – Kindlustuskattemäär / omavastutus – Välistused – Maksehäiretest teavitamise kord ja nende lahendamine – Kindlustussumma – Kindlustushüvitise väljamaksmine• Kui pakkumus on sobiv, teostab kindlustusandja soovi korral ka oluliste krediidilimiitide analüüsi. Ülejäänud deebitoride analüüs ning krediidilimiitide kinnitamine toimub peale lepingu sõlmimist.
  6. 6. Kuidas jõuda lepinguni? Taotlus Pakkumus Leping Rakendus
  7. 7. Kuidas jõuda lepinguni? Taotlus Pakkumus Leping Rakendus Peale krediidikindlustuslepingu sõlmimist on kindlustusvõtjal järgmised olulised kohustused, et kindlustus toimiks:• tasuda kokkulepitud tähtaegadel kindlustuspreemia• küsida krediidilimiite ostjatele, kellele krediiditingimustel müüakse• jälgida ostjatele kinnitatud krediidilimiite ja taotleda vajadusel nende suurendamist, sest krediidilimiidi ületamine on kindlustusvõtja risk• esitada käibearuanne krediidilimiitidega seonduva käibe kohta kokkulepitud tähtajal• informeerida ostja makseprobleemidest
  8. 8. Kuidas kindlustus toimib? Kindlustus- Makse-Leping Tarne Maksetähtaeg katte häireteade Hüvitis- Hüvitis- peatumine taotlus otsus Tootmis- Krediidiperiood Pikendatud periood krediidiperiood 90 päeva 30 päeva 60 päeva 30 päeva 30 päeva 180 päeva - ooteaegKindlustusandja Sissenõudmisega Kindlustuskate Sissenõudmine Jätkub võlaotsustab tegeleb edasistele kindlustusandja tagasinõudminekrediidilimiidi kindlustusvõtja tarnetele juhtimisel Ostjalt peatub
  9. 9. Küsimused Kuidas toimub preemia tasumine?• Kindlustusvõtja poolt hinnatud kindlustatava käibe prognoosi ning kindlustuspreemia tariifi alusel arvutatakse Eeldatav kindlustuspreemia.• Poliisis määratakse ka miinimumpreemia, mis on minimaalne kindlustuskaitse eest tasutav rahasumma kindlustusaasta eest.• Eeldatav preemia kuulub tasumisele 1-4 osamaksena• Kindlustusvõtja poolt esitatud käibedeklaratsioonide alusel arvutatakse kindlustusaasta lõppedes tegelik kindlustuspreemia. Selleks korrutatakse positiivsete krediidilimiitidega seonduv käive kindlustuspreemia tariifiga.• Juhul kui eeldatav preemia on tegelikust preemiast suurem tagastatakse kindlustusvõtjale enam makstud preemia arvestades miinimumpreemiat.• Juhul kui eeldatav preemia on tegelikust preemiast väiksem tasub kindlustusvõtja lisapreemia.
  10. 10. Küsimused Kuidas toimub krediidilimiitide taotlemine?• Suurem osa krediidilimiite taotletakse peale lepingu sõlmimist, selleks annab kindlustusvõtja ostjate andmed, info koostöö kohta ning vajalikud krediidilimiitide summad.• Vajalikuks krediidilimiidiks on maksimaalne võimalik võlgnevus ostja poolt.• Lepingu kehtivuse jooksul taotleb kindlustusvõtja krediidilimiite uutele ostjatele või olemasolevate ostjate krediidilimiitide muutmiseks.• Krediidilimiidi otsusest informeerib kindlustusandja kindlustusvõtjat e-maili teel. Otsusel on määratud krediidilimiidi summa.
  11. 11. Küsimused Kuidas toimib krediidikindlustus koos faktooringuga?• Kindlustusvõtjal on võimalik krediidikindlustuspoliisi olemasolu korral saada pangalt finantseeringut faktooringu näol. Selleks tuleb pöörduda panga poole ja taotleda faktooringteenust.• Kui pank on valmis faktooringteenust pakkuma, lisatakse poliisi pank soodustatud isikuks, mis tähendab, et võimaliku kahju korral pöördub kindlustusandja alati ka panga poole, et selgitada panga võimalik huvi seonduvalt kindlustatud nõudega.• Faktooringusse võib kindlustusandja anda ostjad oma parema äranägemise järgi.• Kindlustusselts saadab edaspidi infot krediidilimiitide kohta ka pangale.• Kindlustuslepingu kohustuste täitmise eest vastutab kindlustusvõtja, osad kohustused võib kokkuleppe korral täita ka pank, nt. maksehäirest teavitamine.
  12. 12. Nõuete finantseerimine Kaup, teenus Pank Finantseering Tasu kauba / teenuse eest Müüja Kindlustuskaitse Ostja Krediidikindlustus
  13. 13. LisainfoEttevõtte aadress: Kontaktid:KredEx Krediidikindlustus AS Mariko Rukholm, juhatuse liigeHobujaama 4 Telefon: +372 667 413910151 Tallinn, Eesti GSM: + 372 53407743www.krediidikindlustus.ee Mariko.rukholm@kredex.ee Gert Veerpalu, kliendihaldur Telefon: +372 667 4135 GSM: + 372 53416894 Gert.veerpalu@kredex.ee

×