Successfully reported this slideshow.
We use your LinkedIn profile and activity data to personalize ads and to show you more relevant ads. You can change your ad preferences anytime.
1
BLOK EXPERTŮ
Ing. Tomáš Hládek
Manažer IT projektů
Česká bankovní asociace
Brno, FF MU, 2. 10. 2014
2
Tomáš Hládek
• Vzdělání: ČVUT Praha, fakulta elektrotechnická, obor
technická kybernetika
• Praxe: téměř 30 let v centrá...
3
Agenda
• Platební styk + peněžní oběh
• Základní pojmy
• Stručný přehled legislativy
• Vývoj v posledních letech
4
Platební styk
• Uživateli jsme (skoro) všichni…
• Co si pod daným výrazem představíte?
• Máte představu o tom, co se děj...
5
Pojmy
• Položky, transakce
• úhrada, inkaso, trvalý příkaz…
• Platební nástroje
• např. debetní, kreditní karty, směnky,...
6
Legislativa EU
• Směrnice a nařízení EU
• Regulation (EU) No 260/2012 – Technical and business
requirements for credit t...
7
Česká legislativa
• Zákon o platebním styku (č. 284/2009 Sb.)
• Občanský zákoník (č. 89/2012 Sb.)
• Zákon o bankách (č. ...
8
Vliv technologií
• Vývoj ve světě po 2. sv. válce na západ od nás
• Vývoj v ČSSR
• Potřeby v roce 1990
• Výsledkem systé...
9
Základní popis
• Pojmy netting x gross
• Vzájemné započtení položek, zúčtování sald
• Výhoda: nižší potřeba likvidity
• ...
10
Popis systému
• V současné době jen Kč
• Účastníci (banky, kampeličky, třetí strany)
• Zdroj likvidity: PMR + vnitroden...
11
Schéma
11
CERTIS
X
B
Y
A
Ac
Ab
Aa
Ba
Bb
Bc
Bd
Ad
12
Platební karty
• Debetní x kreditní karty
• 1850 – vznik American Express Company
• 1864 první převod telegrafem
• Thom...
13
Platební karty + nové technologie
• 1970‘s – největší změny, nové technologie (mg proužek,
PIN, už 1878 u 85 % karet, b...
14
Platební karty - zúčtování
• Zapojeno cca 7 subjektů (jde-li o domácí kartu a platbu)
• 1) majitel karty, který chce pl...
15
Hotovost x Bezhotovost
• Hotovost: historie – poněkud delší
• Současnost – i zde vliv moderních technologií
• Přes rozv...
16
Statistika CERTIS
17
Statistika CERTIS
18
Statistika peněz v oběhu
19
Legislativa
• Zákon o oběhu bankovek a mincí (č. 136/2011 Sb.)
• Občanský zákoník (č. 89/2012 Sb.)
• Zákon o bankách (č...
20
Vznik peněz
• Návrh O. Kulhánka
• Rytecké práce (p. Ondráček)
• Ochranné prvky (moderní technologie)
• Papír
• Tisk
21
Peněžní oběh
• Zapojené subjekty
• ČNB
• Komerční banky
• CIT (Cash-in-transport společnosti)
• my všichni
• Náklady
• ...
22
Vliv technologií na peněžní oběh
• Značný
• Výroba, vývoj ochranných prvků
• Kontrola pravosti (ČNB, banky, CIT, obchod...
23
Vliv technologií na peněžní oběh
• Podporována snaha o využití bezhotovostních
forem placení
• Českou bankovní asociací...
24
Překážky rozvoje bezhotovosti
• Dalšímu rozvoji brání mnohdy jen neznalost či předsudky
jako např.:
• Pořízení platební...
25
Výhled do budoucna
• Nová regulace EU (tzv. základní účet)
• Možno očekávat nové a nové technologie, které budou
orient...
26
Děkuji za pozornost
hladek@czech-ba.cz
+420 22 44 22 096
Upcoming SlideShare
Loading in …5
×

Tomáš Hládek: Peněžní oběh a platební styk v ČR

451 views

Published on

Peněžní oběh a platební styk v ČR
Blok expertů 2.10.2014

Published in: Economy & Finance
  • Be the first to comment

  • Be the first to like this

Tomáš Hládek: Peněžní oběh a platební styk v ČR

  1. 1. 1 BLOK EXPERTŮ Ing. Tomáš Hládek Manažer IT projektů Česká bankovní asociace Brno, FF MU, 2. 10. 2014
  2. 2. 2 Tomáš Hládek • Vzdělání: ČVUT Praha, fakulta elektrotechnická, obor technická kybernetika • Praxe: téměř 30 let v centrální bance • Analytik • Vedoucí vývojové týmu • Ředitel účelové organizační jednotky • Ředitel sekce peněžní a platebního styku • Poradce guvernéra • Od listopadu 2013 v ČBA
  3. 3. 3 Agenda • Platební styk + peněžní oběh • Základní pojmy • Stručný přehled legislativy • Vývoj v posledních letech
  4. 4. 4 Platební styk • Uživateli jsme (skoro) všichni… • Co si pod daným výrazem představíte? • Máte představu o tom, co se děje v okamžiku, kdy zadáte své bance příkaz k převodu či povolíte někomu inkasovat prostředky z vašeho účtu?
  5. 5. 5 Pojmy • Položky, transakce • úhrada, inkaso, trvalý příkaz… • Platební nástroje • např. debetní, kreditní karty, směnky, šeky • Zúčtování • Mezibankovní zúčtování • Přeshraniční platby • SEPA • Mezinárodní platby
  6. 6. 6 Legislativa EU • Směrnice a nařízení EU • Regulation (EU) No 260/2012 – Technical and business requirements for credit transfers and direct debits in euro • Regulation (EC) No 924/2009 – Cross-border payments in the Community • Directive 2007/64/EC – Payment services in the internal market • Regulation (EC) No 1781/2006 – Information on the payer accompanying transfers of funds • Directive 2000/46/EC – Electronic money institutions • Directive 2000/28/EC – Credit institutions • Directive 98/26/EC – Settlement finality in payment and securities systems
  7. 7. 7 Česká legislativa • Zákon o platebním styku (č. 284/2009 Sb.) • Občanský zákoník (č. 89/2012 Sb.) • Zákon o bankách (č. 21/1992 Sb.) • Zákon o České národní bance (č. 6/1993) • Řada vyhlášek ČNB
  8. 8. 8 Vliv technologií • Vývoj ve světě po 2. sv. válce na západ od nás • Vývoj v ČSSR • Potřeby v roce 1990 • Výsledkem systém mezibankovního platebního styku CERTIS vyvinutý, vlastněný a provozovaný ČNB
  9. 9. 9 Základní popis • Pojmy netting x gross • Vzájemné započtení položek, zúčtování sald • Výhoda: nižší potřeba likvidity • Nevýhoda: systémové riziko • Zúčtovávání položky po položce • Nevýhoda: vyšší potřeba volné likvidity • Výhoda: bez rizik zejména tehdy, když zúčtování provádí centrální banka
  10. 10. 10 Popis systému • V současné době jen Kč • Účastníci (banky, kampeličky, třetí strany) • Zdroj likvidity: PMR + vnitrodenní úvěr • 2 priority, volí banka plátce • Hold-queue management • Obsluha front • Informační systém AMOS • Průběh účetního dne, poplatky
  11. 11. 11 Schéma 11 CERTIS X B Y A Ac Ab Aa Ba Bb Bc Bd Ad
  12. 12. 12 Platební karty • Debetní x kreditní karty • 1850 – vznik American Express Company • 1864 první převod telegrafem • Thomas Cook – cestovní šeky=>hotel coupons (platba za ubytování v Evropě=>cirular notes (výběr hotovosti) • 1892 – Amex – první opravdové karty (papír…) • 1914 – Western Union (telegraf, měs.zúčtování, 1.věrnostní) • 1950 – Diners Club (1965 poprvé v Československu) • 1960‘s – Mastercard, VISA
  13. 13. 13 Platební karty + nové technologie • 1970‘s – největší změny, nové technologie (mg proužek, PIN, už 1878 u 85 % karet, bankomaty, čipy) • Nové tisíciletí = nové technologie • on-line banking • m-banking • e-banking • Přesto další rozvoj i u karet • NFC – Near Field Communication (v ČR rozvoj)
  14. 14. 14 Platební karty - zúčtování • Zapojeno cca 7 subjektů (jde-li o domácí kartu a platbu) • 1) majitel karty, který chce platit, klient banky A • 2) obchodník, klient banky B, který provozuje terminál • 3) autorizační centrum • Autorizuje nebo odmítne autorizaci platby • Databáze limitů, stop listů, • Má kontakty a kontrakty s bankami • 4) CERTIS • 2 možnosti: potřebné informace předány bankou plátců, která je obdrží od autorizačního centra, iniciace platby bankou nebo autorizační centrum (3. strana) iniciuje platbu mezi bankou A a B • 5) + 6) banky A a B (které debetují a kreditují své klienty • 7) poskytovatel(é) komunikačních služeb mezi všemi zúčastněnými
  15. 15. 15 Hotovost x Bezhotovost • Hotovost: historie – poněkud delší • Současnost – i zde vliv moderních technologií • Přes rozvoj bezhotovostního placení trvalý nárůst • Statistky…
  16. 16. 16 Statistika CERTIS
  17. 17. 17 Statistika CERTIS
  18. 18. 18 Statistika peněz v oběhu
  19. 19. 19 Legislativa • Zákon o oběhu bankovek a mincí (č. 136/2011 Sb.) • Občanský zákoník (č. 89/2012 Sb.) • Zákon o bankách (č. 21/1992 Sb.) • Zákon o České národní bance (č. 6/1993) • Řada vyhlášek ČNB
  20. 20. 20 Vznik peněz • Návrh O. Kulhánka • Rytecké práce (p. Ondráček) • Ochranné prvky (moderní technologie) • Papír • Tisk
  21. 21. 21 Peněžní oběh • Zapojené subjekty • ČNB • Komerční banky • CIT (Cash-in-transport společnosti) • my všichni • Náklady • Všichni…
  22. 22. 22 Vliv technologií na peněžní oběh • Značný • Výroba, vývoj ochranných prvků • Kontrola pravosti (ČNB, banky, CIT, obchodníci) • Objednávky peněz bankami • Účtování mezi ČNB a bankami • Rozvoj bankomatové sítě, mezinárodní propojení, zúčtování
  23. 23. 23 Vliv technologií na peněžní oběh • Podporována snaha o využití bezhotovostních forem placení • Českou bankovní asociací (zastupuje zájmy bank, speciální tým, zabývá se kybernetizací, digitalizací, bezpečností) • Českou národní bankou (náklady na výrobu, úschovu, kontrolu, ostrahu, lidi…) • Státem, Ministerstvem financí, alespoň to tvrdí 
  24. 24. 24 Překážky rozvoje bezhotovosti • Dalšímu rozvoji brání mnohdy jen neznalost či předsudky jako např.: • Pořízení platebního terminálu je nákladné (možno pronajmout => stokoruny/měs. koupit => od 2.000 Kč) • Provozní náklady jsou vysoké (měsíční paušál mobilního datového připojení je v řádech stokorun) • Penetrace karet mezi lidmi je nízká (v ČR je vydáno přes 10,6 mil karet)…
  25. 25. 25 Výhled do budoucna • Nová regulace EU (tzv. základní účet) • Možno očekávat nové a nové technologie, které budou orientovány na elektronické cesty placení) • Zásadní je a bude otázka bezpečnosti • Elektronický občanský průkaz (EU…) • Přístup bank do základních registrů nutností… • Nové generace budou zcela jistě podporovat – jsou „počítačově gramotnější“ 
  26. 26. 26 Děkuji za pozornost hladek@czech-ba.cz +420 22 44 22 096

×