Successfully reported this slideshow.
We use your LinkedIn profile and activity data to personalize ads and to show you more relevant ads. You can change your ad preferences anytime.

Rahan tulevaisuus

1,710 views

Published on

Published in: Business
  • Be the first to comment

Rahan tulevaisuus

  1. 1. 12.5.2011 www.kasvi.org Rahan tulevaisuus Jyrki J.J. Kasvi
  2. 3. Murros vasta alussa <ul><li>Pankkikortti ohitti käteisen suomalaisten päivittäistavaraostoksissa vasta v. 2006 </li></ul><ul><ul><li>Suomi on ollut edelläkävijä, mutta enää kansalliset ratkaisut eivät ole mahdollisia </li></ul></ul><ul><li>Avoin maksaminen </li></ul><ul><ul><li>Kun PayPal avasi maksurajapintansa, kahdessa kuukaudessa 15.000 kehittäjää loi sitä hyödyntäviä maksupalveluita </li></ul></ul><ul><ul><ul><li>Esim. Twitpay </li></ul></ul></ul><ul><li>Välikäsien monopoli vaarassa </li></ul><ul><ul><li>Moni haluaa suoran yhteyden maksajan ja maksun saajan välille </li></ul></ul><ul><li>Avoin valuutta </li></ul><ul><ul><li>Kuluttajayhteisöt luovat netissä omia globaaleja ”paikallis”valuuttoja </li></ul></ul><ul><ul><ul><li>Esim. Hub Culturen Ven </li></ul></ul></ul>
  3. 4. Avoin PayPal-rajapinta <ul><li>Twitpay-palvelulla voit tweetata rahaa PayPal-tililtä toiselle yhdellä statuspäivityksellä </li></ul><ul><li>Kun Twitter on käytössä jatkuvasti, sen kautta haluaa myös maksaa </li></ul>
  4. 5. Ven – globaali paikallisvaluutta
  5. 6. Heti ilmaiseksi <ul><li>Netissä on opittu kaiken tapahtuvan heti </li></ul><ul><ul><li>Shekin käsittely kesti viikkoja </li></ul></ul><ul><ul><li>Pankkikorttimaksu tuli tilille päivässä </li></ul></ul><ul><ul><li>Luottokorttimaksun sai tilille 1-2 viikossa </li></ul></ul><ul><ul><li>Debit/credit-maksu siirtyy parissa päivässä </li></ul></ul><ul><ul><li>Tilisiirto kestää edelleen pari päivää </li></ul></ul><ul><li>Netissä on opittu palvelun olevan ilmaista </li></ul><ul><ul><li>Esim. MasterCardilla on korttimaksuille 243 eri hintaa </li></ul></ul><ul><ul><li>PayPal siirtää rahat halvemmalla välittömästi ja globaalisti </li></ul></ul><ul><ul><li>Mikromaksaminen on mahdotonta tai vaatii erillisen palvelun </li></ul></ul><ul><li>Käykö maksuteollisuudelle 2010-luvulla kuten musiikkiteollisuudelle 2000-luvulla? </li></ul>
  6. 7. Mikromaksujen kulut <ul><li>Miten maksaa 10 snt hyvästä blogista? Flttr </li></ul>
  7. 8. Yksityinen vai turvallinen? <ul><li>Käteinen on yksityistä </li></ul><ul><ul><li>Kaikkia maksutapahtumia _ei_ haluta tiliotteeseen </li></ul></ul><ul><ul><li>Seteleihin halutaan lisätä rfid-tunnisteet </li></ul></ul><ul><ul><li>Käteisellä on psykologista uskottavuutta toisin kuin biteillä </li></ul></ul><ul><li>Käteisen jäljittämättömyys on myös riskitekijä </li></ul><ul><ul><li>Monessa maassa yöhuoltamot eivät enää huoli käteistä </li></ul></ul><ul><ul><li>Ruotsissa työturvallisuusviranomainen on jo kieltänyt käteisen paikallisbusseissa ja harkitsee kieltoa kauppoihin </li></ul></ul><ul><li>Sähköisestä maksamisesta jää aina jälki </li></ul><ul><ul><li>Yritykset, viranomaiset ja rikolliset ovat hyvin kiinnostuneita siitä, mitä ja missä me ostamme </li></ul></ul><ul><ul><li>Esim. Kanta-asiakastiedoista ovat kiinnostuneita vakuutusyhtiöt ja terveydenhoito </li></ul></ul>
  8. 9. Tunnistuksen haaste <ul><li>Luotettava tunnistautuminen on vielä työlästä ja epäluotettavaa </li></ul><ul><ul><li>Koko ketjun tietoturvan pidettävä suunnittelusta tehtaiden kautta pankkiin, teleopraattoriin ja kauppaan </li></ul></ul><ul><ul><ul><li>Kortinlukijoihin on jo lisätty tehtaalla ja kaupassa lisäosia </li></ul></ul></ul><ul><ul><li>Entä jos luottamus järjestelmään pettää? </li></ul></ul><ul><li>Biometrinen tunnistaminen olisi helppoa </li></ul><ul><ul><li>Tunnistetta ei voi vaihtaa, jos sen hukkaa </li></ul></ul><ul><ul><li>Tunnistetietokannan katoaminen romuttaisi järjestelmän </li></ul></ul><ul><ul><ul><li>Esim. Sormenjäljet leviävät pian ympäri maailman raja-asemia </li></ul></ul></ul><ul><li>Uuden teknologian tuominen haastavaa </li></ul><ul><ul><li>Koko kuluttajarajapinnan uusiminen on valtava urakka </li></ul></ul><ul><ul><li>Mikroyrittäjille vaihdon kustannukset voivat olla ylivoimaisia </li></ul></ul><ul><ul><li>Puutteita käytettävyydessa ja taustainfrassa </li></ul></ul>
  9. 10. Apple maksupäätebisnekseen! <ul><li>Kuinka moni teistä osasi käyttää uutta maksupäätettä oikein heti ensimmäisellä yrittämällä? </li></ul><ul><li>Debit-credit-kohu oli pientä verrattuna Alkon kassoilla koettuun kaaokseen </li></ul><ul><li>Tietoliikenneyhteydet toimivat kentällä eri tavalla kuin labrassa </li></ul>
  10. 11. Matkassa mukana <ul><li>Puhelinlaskusta tiliote tai tiliotteesta puhelinlasku </li></ul><ul><ul><li>Tai puhelimesta lompakko </li></ul></ul><ul><li>SMS-maksaminen hankalaa , hidasta , kallista ja turvatonta </li></ul><ul><ul><li>SMS kulkee verkossa selväkielisenä </li></ul></ul><ul><ul><li>Kauppias saa maksusta ~50% </li></ul></ul><ul><li>Mobiilimaksamisen oltava helppoa , nopeaa , edullista ja turvallista </li></ul><ul><ul><li>Toistaiseksi mobiilimaksaminen ei ole tarjonnut kelleen lisäarvoa </li></ul></ul><ul><ul><li>Nokia NFC :n tekninen edelläkävijä, Apple soveltaja-läpimurtaja </li></ul></ul><ul><ul><ul><li>Kun NFC-standardit valmiit, koko maksamisen ekosysteemi muuttuu </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Esim. päivittäismaksut iTunes- ja AppStore-tilille </li></ul></ul></ul><ul><li>Kortinlukija siirtyy kauppiaalta kuluttajalle </li></ul><ul><ul><li>Kuluttajien väliset maksut kortille </li></ul></ul><ul><li>Lainsäädännön puuttuminen on jarruttanut kehitystä </li></ul><ul><ul><li>Kenen kautta maksu kulkee eli kuka hallitsee maksubisnestä? </li></ul></ul>
  11. 12. Iphone Square <ul><li>Kortinlukija siirtyy kuluttajalle </li></ul>
  12. 13. Rahan tulevaisuus <ul><li>Kehittyvät taloudet </li></ul><ul><ul><li>100 miljoonien uusien palkansaaja-kuluttajien maksumarkkinat </li></ul></ul><ul><ul><ul><li>Avaavatko pankkitilin ja ottavatko luottokortin vai ...? </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Täysin uusien maksupalveluiden syntyminen on mahdollista ja todennäköistä </li></ul></ul></ul><ul><li>Kehitysmaat </li></ul><ul><ul><li>Vanhojen rakenteiden puuttuessa on ollut pakko löytää uusia ratkaisuja </li></ul></ul><ul><ul><ul><li>Mobiilimaksaminen tulee Afrikasta! </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Esim. Haitissa on otettu käyttöön operaattorin ja pankin yhteistyöhön perustuva mobiilimaksujärjestelmä </li></ul></ul></ul><ul><li>Markkinavoimat </li></ul><ul><ul><li>Kauppiaat ja kuluttajat haluavat laadukkaampaa ja halvempaa maksupalvelua </li></ul></ul><ul><ul><ul><li>PayPal, iTunes, NFC, Twitpay, ... ovat vasta alkua </li></ul></ul></ul>
  13. 14. Linden – virtuaalivaluutta <ul><li>Second Life on v. 2003 perustettu virtuaalitodellisuuksien MySpace... </li></ul><ul><ul><li>Ilmainen, avoin, yli 20 milj. Käyttäjätiliä, runsaat 50.000 samanaikaista käyttäjää </li></ul></ul><ul><li>Second Life -pelimaailman vaihdettava valuutta (1 US$ ~ 250-270 L$)‏ </li></ul><ul><ul><li>v. 2009 SL sisäinen liikevaihto oli 567 milj. US$, pelaajien ansiot 55 milj. US$ </li></ul></ul><ul><ul><li>v. 2007 rahapelikielto puolitti pelin sisäisen talouden ja aiheutti pankkikriisin </li></ul></ul>
  14. 15. 12.5.2011 www.kasvi.org Sukupuolten välinen digikuilu? Keskustelua U.S. Army Photo

×