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P2P WALLETs - A FRAGMENTED ECOSYSTEM

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Las Billeteras P2P, sobre todo en Estados Unidos, nacieron con enfoque de sustitución del efectivo ante la lentitud de la banca tradicional para proveer servicios orientados a la creciente generación de Millenials en busca de satisfacción inmediata. En otros mercados, las billeteras P2P nacen como parte de Estrategias más globales e integradas. En Europa son un recien nacido en la emisión de la propuesta regulatoria del SPL (Standardized Proxy Lookup). En India y China, las billeteras nacen de dos esfuerzos radicalmente diferentes, la creación del Universal Payments Interface de NPCI y la gestión privadas de dos grandes competidores (ALIPAY y WeCHAT), respectivamente.

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P2P WALLETs - A FRAGMENTED ECOSYSTEM

  1. 1. José Payano Junio 2018 P2P Wallets
  2. 2. Pagos Móviles En Estados Unidos, los Pagos Móviles se han desarollado como una respuesta a la necesidad de los clientes de enviar/requerir pagos a sus relacionados (Amigos, Familiares), compartir cuentas de mesas (serrucho); salvando la lentitud de los bancos en pequeñas transferencias. Por otra parte, las distintas APPs del tipo “PAY” han tratado de sustituir el Pago con Tarjeta en POS por el Pago con Tarjeta Móvil del tipo “Sin Contacto”.
  3. 3. Billeteras CASH “Venmo provides an easy way for Friends and family to pay each other and bypass the need for CASH or CHECKs on the go”
  4. 4. • P2P orientada a clientes Móviles (Millenials) • Propuesta como Alternativa al Efectivo/Cheques • Pago acreditado con demora 1-3 Días para procesar (e-Check) • Pagos inmediatos • Compras en Merchants que acepten PayPal • Autorizaciones, Captura y Balance Retenido por cargos pendientes • Un paso Final es requerido para “Cash-out” a la cuenta bancaria • No es necesario ser cliente de un banco para usar Venmo • Sólo se necesita e-Mail, #Teléfono o Usuario para enviar dinero • Pueden hacerse “Ordenes” (Pay) o “Peticiones” (Request Pay) • Puede compartir la transacción vía Redes Sociales • Sin Tarifas para envío desde cuentas o Tarjetas de Débito • Los Pagos desde Tarjetas de Crédito pagan un 3% del monto Millenials 35B 212M
  5. 5. • P2P orientada a clientes Móviles (Millenials) • Pueden hacerse “Ordenes” (Pay) o “Peticiones” (Request Pay) • Pagos acreditados “Real Time”, más rápido que Venmo • No requiere “Cash-out” a la cuenta como paso final • Clientes bancos participantes pueden enviar dinero a cualquiera • SDK para incluir como “Funcionalidad” de Banca Móvil • Se requiere sólo el e-Mail/Teléfono/Usuario para enviar dinero • Beneficiarios de Bancos No participantes reciben su dinero en el APP • No hay tarifas de envíos, pedidos de pago ni recepción de dinero • Puede cancelar el pago siempre que el recipiente no lo haya recibido • No interfaz con Redes Sociales como Venmo BANCOS FUNDADORES ZELLE (60+ 2017) Interesados en Fondos Instantáneos 95M75B “Since the major banks own Early Warning, Zelle is effectively owned by banks. This ownership structure is a major distinguishing factor”
  6. 6. • P2P orientada a clientes Móviles(UP) y Negocios • Pueden hacerse “Ordenes” (Pay) o “Peticiones” (Request Pay) • Cash-Out: Retiro ATM, Deposito a Cuenta o Consumo en Comercio • Pagos acreditados “en minutos o días”, opción del usuario • No Tarifas para envíos, peticiones o recepción dinero (UP) vía transferencias bancarias o Tarjetas Débito. • Tarjetas de Crédito para pago, la Tarifa es 3% del Monto. • El Depósito inmediato a cuenta tiene Tarifa de 1% del Monto. • Pagos en Merchants tienen tarifa de 1.5% MDR. • Cualquiera puede ser Usuario, sólo requiere setup del APP • Cash-IN: Puede fondearse con depósitos directos AcH (Nóminas) • Se requiere sólo el e-Mail/Teléfono/Usuario/$CashTags para enviar dinero o pagar • Cash Card puede ser utilizada en negocios para consumir balance Billetera • BitCoin pueden ser comprados utilizando su balance de CASH
  7. 7. • P2P orientada a clientes Móviles Millenials • Es esencialmente una Billetera con Efectivo en tu Móvil • Apple Pay Cash utiliza iMessage, también puedes pedirlo a SIRI • Pueden hacerse “Ordenes” (Pay) o “Peticiones” (Request Pay) • Las transacciones se aprueban con TouchID or FaceID • Pagos son recibidos instantáneamente en Apple CASH. • No hay Tarifas para envíos, peticiones o recepción dinero • Tarifa de 3% del monto para pagos con Tarjeta de Crédito • Puede fondearse desde cuentas de Bancos Afiliados Apple Pay. • Puede fondearse desde las Tarjetas adicionales en el Wallet. • Pago Cash sin fondos, se fondea directo de tu cuenta bancaria. • Puedes consumir con Apple Pay Cash in-App, Comercios, Online • Puedes transferir a una Cuenta Bancaria Asociada (e-Check) • Cualquiera puede ser Usuario, sólo requiere setup del APP (iOS 11.3) • Habilitada para los Relojes (>WatchOS 4.2) de Apple también. • Apple Pay Cash no tiene un Tarjeta Débito Física asociada • Apple Pay Cash sólo puede ser utilizado con Apple Pay e iMessage
  8. 8. • P2P orientada a clientes Móviles Millenials • Facebook había entrado en pagos In-APP en el pasado • Su performance en Pagos ha sido deficiente • No Foco: Lanzado en 2015, la primera modificación tomó 2 años • P2P Wallet similar a Venmo con “otro sabor” • Envíe Dinero de forma tan simple como texto • Envíe dinero a cualquier parte del mundo • Usa Bitcoin como base, sin tarifas de Fex • Euros, Dólares o Libras Esterlinas • Cuando recibes, convierte a USD auto
  9. 9. • P2P Wallet • MassPay for “Bulk Payments” • Merchants Payments • Auto Cash- Out a Cuenta • FreeMium • P2P Wallet • In-APPs • Merchants • WebSites • Transit Tickets • Rewards Cards • PayPal • Google Assistant • P2P Wallet • B2B, SME • Merchants • WebSites • Fondeo Cuenta • 8 Cuentas • World Coverage • Fraud Protection • Paypal/Me • P2P Cuenta • 0.95 x Trx Snd&Rqst • Free to receive • NonPartners Fees • Pagos Recurrentes • Miles de Bancos • Fiserv lo corre Otras Billeteras CASH Las demás billeteras CASH comparten las características esenciales como P2P, Request & Send, Split Bills, Wallet o Cuentas, Envío a e-Mail, Teléfono o Usuario… Con alguno que otra funcionalidad adicional… • P2P TD-TD • Visa o Mastercard TDs Fondeo • 3% Fondeo TC • PIN opcional • Muy Segura • Conecta Square Cash
  10. 10. Un Ecosistema “Pagos Móviles” muy fragmentado…
  11. 11. Pagos Móviles En la Eurozona, las plataformas de de Pagos Móviles P2P existen en cada país específico, con muy baja cobertura regional. Para subsanar esta debilidad, se formó un Grupo de Trabajo que está definiendo un Protocolo Estandarizado de Integración para que las Plataformas locales puedan cubrir toda la zona euro de manera transparente… Post- Implementación del esquema, los usuarios podrán realizar operaciones P2P en toda la Zona Euro…
  12. 12. Billeteras “Wallets” Zona Euro
  13. 13. Pagos Móviles En China, el entorno de Pagos Móviles es el más desarrollado del mundo. Dominan el mercado WeChat y Alipay, dos super plataformas que implementan todas la funcionalidades de las Redes Sociales Occidentales en adición a la funcionalidad de pagos, seguros, servicios cuasi- bancarios, Taxis, gestión de relaciones, Citas, Pagos QR en Merchants, Marketing Digital e Inversiones…
  14. 14. ¿Estarías preocupado si se te queda la cartera?
  15. 15. Pagos Móviles En INDIA, una infraestructura de Sistemas de Pago provista por el regulador ha incentivado la producción de APPs que pueden acceder directamente a las cuentas bancarias… El Universal Payments Interface de INDIA (UPI) Implementa la funcionalidad básica en un Sistema de Pago del tipo “Faster Payment”, “Bajo Valor”, con inmediata disponibilidad de los fondos y transacciones directos sobre las cuentas bancarias, tanto en modalidad Orden de Envío (Send), como Petición de Pago (Request). Todo incumbente bancorio o no puede participar con sólo respetar el “contrato” de las APIs porvistas por UPI, lo que ha dado lugar a que las tiendas de APPs estén albergando cada vez más APPs de Pagos Móviles con Debito Directo a cuenta…
  16. 16. 1 Obtenga su Código de Barra único En Amazon.com, Amazon APP o SMS No hay cargos aplicables… 3 Compre en Amazon utilizando su Balance en Amazon CASH 2 Presente el Código de Barra en una Tienda Retail participante. Cargue Desde USD 15.00 a 500.00 x Trx : Pague en efectivo sus compras…

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