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BLOCKCHAIN BANKS - BANCOS BLOCKCHAIN

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Un perfil preliminar de las nascientes instituciones financieras que buscan aprovechar lo mejor de dos mundos. Por una parte, pretenden operar con una Licencia Bancaria y, por otra, implementar tecnologías disruptivas y esquemas de organizaciones descentralizadas autónomas para crear un Banco Disruptivo, sustentado en un MarketPlace o Plataforma abierta en que todos los participantes contribuyen y son renumerados de acuerdo a su contribución. Este Nuevo tipo de institución financiera tiene en algunos casos una licencia bancaria, pero además, está construido sobre nuevos fundamentos de tecnologías blockchain (Mayor Distribuido, Monedas Digitales, redes p2p, y nuevas modalidades de capitalización. Con la reciente publicación de la OCC en Estados Unidos, estas instituciones podrían aspirar a un esquema regulatorio mucho más asequible, tal como está sucediendo en Eurasia...

Published in: Economy & Finance
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BLOCKCHAIN BANKS - BANCOS BLOCKCHAIN

  1. 1. BLOCKCHAIN BANKS UN PERFIL PRELIMINAR DE LAS NASCIENTES INSTITUCIONES FINANCIERAS QUE BUSCAN APROVECHAR LO MEJOR DE DOS MUNDOS. ESTE NUEVO TIPO DE INSTITUCIÓN FINANCIERA TIENE EN ALGUNOS CASOS UNA LICENCIA BANCARIA, PERO ADEMÁS, ESTÁ CONSTRUIDO SOBRE NUEVOS FUNDAMENTOS DE TECNOLOGÍAS BLOCKCHAIN (MAYOR DISTRIBUIDO, MONEDAS DIGITALES, REDES P2P, Y NUEVAS MODALIDADES DE CAPITALIZACIÓN…) José Payano Septiembre 2017
  2. 2. ICO: Initial Coin Offerings BLOCKCHAIN: Concepto CASO II: LAToken CASO I: BANKERA CASO III: CHANGE Bank CONCLUSIONES 1 CONTENIDO 3 4 5 6 2
  3. 3. “(The) Blockchain, the underlying technology (of Bitcoin), is the biggest innovation in computer science—the idea of a distributed database where trust is established through mass collaboration and clever code rather than through a powerful institution that does the authentication and the settlement (…)” Don Tapscott El Advenimiento de una SEGUNDA REVOLUCIÓN DIGITAL* (*) Para Don Tapscott, blockchain podría implicar un cambio profundo de paradigma de los mercados actuales, tan profundo que lo iguala al nacimiento de Internet y la (1ra) revolución digital que introdujo…
  4. 4. ¿Cómo funciona una Cadena de Bloques? La figura presenta los 6 pasos para la ejecución de una “Interacción” o “Transacción” registrada en un Mayor Distribuido o Cadena de Bloques (Blockchain)…
  5. 5. “Blockchain is a peer-to-peer distributed ledger technology for a new generation of transactional applications that establishes trust, accountability and transparency while streamlining business processes. Think of it as an operating system for interactions. It has the potential to vastly reduce the cost and complexity of getting things done” The HYPERLEDGER Project “Un SISTEMA OPERATIVO para INTERACCIONES” (*) The Hyperledger Project está documentado en la sección “Incumbentes”… *
  6. 6. ICOs: Initial Coin Offering son el mecanismo de Capitalización para las Startups Blockchain Haga “click” sobre la figura para leer el artículo de base…
  7. 7. ICOs: Una historia reciente….
  8. 8. ICOs: Más de 2B USD captados…
  9. 9. ICOs: ¿Qué es un TOKEN?
  10. 10. ICOs: DAOs: Una Organización Ad-Hoc Distruptiva…
  11. 11. BANKERA es una FINTECH con la visión de operar como un híbrido o puente entre el sistema financiero actual y el futuro. BANKERA quiere operar con la escala de un banco tradicional y bajo las regulaciones existentes (licencia bancaria, productos, servicios, etc), mientras incorpora Blockchain y otras tecnologías como base de su concepción de salida.
  12. 12. BANKERA: Initial Coin Offering (ICO)
  13. 13. BANKERA: Initial Coin Offering (ICO)
  14. 14. BANKERA: Características Esenciales PILARES • Tecnología • Licencia bancaria Tradicional • Capital PRODUCTOS • International Bank Account Numbers (IBAN) • Autorizado para Pagos en SEPA (EU) • Pagos Domésticos al Instante • Préstamos • Cuentas • Inversiones • Tarjeta Débito • Transferencias Internacionales Peer-to-Peer (Sin contrapartes) • Operador de Fiat and Digital Currencies • Emisor y Adquirente para las principales Asociaciones de Tarjetas de Crédito (i.e. VISA) • Participante de UK Faster Payments • Inversiones indexadas a la Inflación (Personas) • Financiamiento de Cadena de Valor Financiera (Empresas) ICO • Bankera ICO está casi concluido • 2,500,000,000 BANKERS tokens (BNK ) distribuidos (Septiembre 30,2017) Planificado
  15. 15. LAToken Implements Blockchain to Sell Fractions of Any Assets Real Estate to Art Objects Through the creation of digital tokens, any asset can be bought, sold, or traded in fractional shares on a secondary market, enabling asset owners to more effectively leverage the value of their previously illiquid holdings.
  16. 16. ¿Qué es LAToken? Video Lea este Artículo de Prensa
  17. 17. London, July 27, 2017 – LAToken (Liquid Asset Token, LAT) announces it will issue 1 000 000 000 LATokens at a Public Token Sale on August 22. Video Vea esta Presentación sobre la Emisión de Tokens de LAToken
  18. 18. ¿Cómo funciona la Creación de Valor en LAToken? The LAToken platform gives asset owners a new way to gain liquidity by making fractional asset ownership possible and tradable with minimal transaction costs. Asset owners can quickly get cash by issuing LATokens and selling fractional shares via the LAT marketplace, while keeping the actual asset for their use instead of borrowing money and paying interest or renting. The owner of the asset simply completes application forms via the site, signs token sale and asset sale agreements, and creates a token on the platform. After an audit, the token is listed on the LAT marketplace and the sale date is announced. After the sale, the funds are delivered to the asset owner. Owners cand the Re-purchase their Assets tokens in the secondary market…
  19. 19. ¿Cómo funciona la Tokenización de un Activo Ilíquido (Bienes Raíces) ?
  20. 20. La Plataforma (LATPlatform) es el corazón del Ecosistema Blockchain…
  21. 21. La Billetera LAT (LAT Wallet) permite a los usuarios tokenizar nuevos activos, emitir tokens, revisar balances, visualizar estadísticas…
  22. 22. LAToken: Cronología de Implementación
  23. 23. LAToken: Mercado Potencia con Grandes Expectativas…
  24. 24. LAToken: Características Esenciales PILARES • Transformación de Activos Ilíquidos a Líquidos • Fragmentación de Activos (Tokenised Assets) • Tecnología Blockchain y Contratos Inteligentes para crear un Mercado Abierto • Transaccionalidad de Bajo Costo para cualquiera actuvo fragmentacion • Preservación de la Propiedad del Activo, mientras se Tokeniza PRODUCTOS y SERVICIOS • Inversiones Tokenizadas • Proveedores de Servicios Especializados (Aseguradores, Custodios, Operadores, asesores) • Préstamos Tokenizados • Conversión de Activos Ilíquidos a Líquidos (Vía Tokenización) • Activos Fragmentados (Asset Tokens, Asset Tokens Constructor) • Plataforma de Tokenización de Activos, Reventa y Re-compra de Tokens / Operando • Mercado Primario (Tokenización de Activos) • Mercado Secundario (Reventa y Recompra de Tokens de Activos Tokenizados) • LAT Wallet (Plataforma Móvil) • LAT MarketPlace (Administración del Portafolio en Tokens, Ofertas Primarias de Tokens) • Construcción de APPs para Activos Específiicos (APP Store Constructor) • Terminal de Comercialización de Tokens (Tokens Trading Terminal) • Administración de Portafolio (Backoffice) LAToken Initial ISSUE • Primera emission de LATokens por 1,000,000 en Agosto 22 • Plataforma Operativa con Tokens ligados a la fragmentación de Acciones
  25. 25. CHANGE Initial Coin Offering (ICO)
  26. 26. CHANGE VISION The bank of the future does not only offer payments with cryptocurrencies but also has a fully integrated marketplace of FinTechs.
  27. 27. CHANGE Fase I: Un banco que Nace Global desde el día uno… GLOBAL ONBOARDING A Singapore and Estonia-based e-company, Change is building a marketplace offering seamless access to numerous financial services within a single platform, as well as a spending card. Change bank is based on on the Government of Estonia’s e-Residency Digital Identity platform. Change mobile application starts with the e-Know-Your-Customer (KYC) platform. It can on-board users from anywhere in the world, in record-time and requesting no more than the necessary information . Change will automatically validate the users’ transactions with other third-party service providers through Tokenised KYC Information Sharing. Our quest towards finance without borders starts here, designing a modern bank that is global from day one.
  28. 28. CHANGE Fase I: CRYPTO WALLET UNIVERSAL CRYPTO WALLET A crypto wallet, engineered to break the norm and give users control over their cryptocu- rrencies in the most intuitive and easy way. Change’s application facilitates the storage of all major cryptocurrencies, Easy manage- ment of crypto portfolios, simple transfers of funds between peers, and a multitude of other functionalities.
  29. 29. CHANGE Fase I: DEBIT CARD Every crypto investor faces the same problem: opportunities to exchange digital coins for goods and services in our everyday lives are very limited. Buying with cryptocurrencies should be as easy as buying with dollars, euros, or yen. Change Card is a card that solves this issue, allowing users to spend their cryptocurrencies in millions of online and offline locations worldwide.
  30. 30. CHANGE APP: Disponibles en iOS and Android (Pronto) Como Plataforma Digital, CHANGE frecerá una APP (Android y iOS) mediante la cual los clients globales podrán realizer todas las operaciones provistas en el CHANGE MarketPlace.
  31. 31. CHANGE: Creando un Ecosistema (Mercado) Global de FINTECHs Powered by blockchain technology and crypto currencies, Change's marketplace will allow a user to select between various specialized Fintech service- providers, all within the same app. To ensure a seamless experience and operational efficiency, all service-providers are connected via an open API. By using crypto currencies, Change can surpass drawbacks of existing financial infrastructure.
  32. 32. CHANGE Ecosystem: Integrando las primeras FINTECHS en SINGAPUR Smartly is a Singapore based robo advisor, trusted by over 5000 Singaporeans. Danabijak is a leading peer- to-peer lending FinTech company inIndonesia, with thousands of loans given, and consistently growing 50% every month. BitOfProperty is a real estate crowd investment platform founded in Estonia and currently based in Singapore.
  33. 33. CHANGE Ecosystem: Un Procesador de Tarjetas de Nueva Era…
  34. 34. CHANGE Global e-KYC: Conozca a su Cliente Digital e integrado vía APIs Digital and Global Identity and KYC One digital identity will be applied across all TPSP that have integrated with us. Estonian e-Residency program allows for F2F verification.
  35. 35. CHANGE: Timeline
  36. 36. CHANGE: Características Esenciales PILARES •Habilitación de un Ecosistema Digital de Proveedores y Consumidores Globales de Servicios Financieros Digitales •Tecnología BlockChain y Servicios Decentralizados •Interconección de Fintech de primera línea •Word First Full Service Crypto Bank •Orientada al Mercado emergente de Clientes de Altas Expectativas •Fundado sobre la propuesta de e-Residency y Identidad Digital de Estonia •Una Red Global de Proveedores sin Intermediación Bancaria PRODUCTOS •CHANGE Currency •Estonia e-Residency (Digital Identity, Registry, Digital Services, etc.) •Change Crypto Wallet •Change Debit Card •Adminsitración de Portafolio de Cripto Monedas (Wallet) •Transferencias de Cryptomoneda vía Wallet •Change Crypto Debit Card (Denominadas en Bitcoin u otra Cripto moneda) •Un Ecosistema de FINTECHS y Proveedores •Préstamos Crypto •Inversionistas Crypto •Seguros Crypto •Startups •Real State •Plataforma de Interconección de Participantes •Open API ICO •ICO comenzó en Septiembre 16, 2017 •Para 2018: Lanzar el Más avanzado Mercado Internacional de FINTECHS sobre BLOCKCHAIN Planificado
  37. 37. CONCLUSIONES
  38. 38. CONCLUSIONES UN PUENTE DISRUPTIVO ENTRE DOS MUNDOS •Los Bancos Blockchain utilizan lo major de dos mundos •Licencia bancaria en algunos •Capital captado vía ICOs en vez de IPOs •DAOs en sustitución de organizaciones Jerárquicas y Relaciones Tradicionales •Aunque el el Banco es Regulado, los ICOs no lo son •Los casos estipulados han conseguido Capitalizarse para iniciar sus operaciones PRODUCTOS •Ofrecen productos bancarios tradicionales •Una gama de Productos Novedosos y Disruptivos basados en Technología Blockchain •Reciben la inversion sin compromise de Acciones a cambio •Ofrecen “Tokens” o “Digital Currency” con un Modelo de Participación •Pagos al Instantes utilizando BlockChain ICO •ICOs son una disrupción de los IPOs •Democratizando el proceso de Inversión •No solo los “Angel Investors” pueden participar •No require aprobación previa del Regulador •Inversionistas en IPOs tenian que esperar meses o años para el “Cash-out” •Los inversionistas de ICOS pueden realizer sus inversions casi inmediatamente ESTADO DE LA REGULACIÓN •China prohíbe los ICOs •La SEC de USA recomienda considerer ciertos aspectos parecidos a los IPOs •Otros Países están considerando regularlo •La recomendación del autor es que se deje avanzar el modelo •Podría expedirse un “Permiso “ o “Certificación para ICOs •El aspecto crítico es que la IFB tenga realmente un prototipo de producto
  39. 39. FIN PRESENTACIÓN

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