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Fecha de actualización: 26/03/2019 Página 1
FÓRMULAS Y EJEMPLOS DE PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS
Nota de Interés: Las tasas y sus rangos de aplicación, comisiones, gastos, e ITF del presente
documento son referenciales y pueden variar en función al comportamiento del mercado y/o
disposiciones en materia tributaria. Consulte el tarifario del producto para más información.
CAPÍTULO I: CONCEPTOS FINANCIEROS
a) Tasa Efectiva Anual (TEA)
Tasa de interés aplicada en el préstamo recibido. Calcula el costo del interés en un año de 360 días.
b) Tasa Efectiva Mensual (TEM)
Tasa de interés aplicada en el préstamo recibido. Calcula el costo del interés en un mes de 30 días.
c) Tasa Efectiva Diaria (TED)
Tasa de interés aplicada en el préstamo recibido. Calcula el costo del interés diario.
d) Interés del periodo
Cálculo del interés, donde intervienen la tasa de interés efectiva anual, el saldo de capital y el
número de días transcurridos.
e) Seguro de desgravamen
El seguro de desgravamen cubre al cliente y de ser el caso a su cónyuge ante cualquier
eventualidad. Se calcula mensualmente sobre el saldo capital del crédito.
f) Seguro Todo Riesgo
El seguro de Incendios contra todo riesgo (o seguro del bien) cubre al inmueble contra todo riesgo.
Se calcula mensualmente sobre el valor asegurable desde la entrega del inmueble para bienes
futuros y desde el inicio del crédito para bienes terminados.
g) Comisiones
✓ Comisión por envío físico de estado de cuenta: Por el servicio mensual de envío físico de estado
de cuenta a la dirección consignada por el cliente, conteniendo la siguiente información: i)
información general del préstamo (tasa, número de cuotas pagadas y por pagar); ii) detalle
desagregado de la última cuota pagada; y iii) el saldo de capital del préstamo a la fecha de
emisión del estado de cuenta. Adicionalmente se informa la fecha de pago de la siguiente cuota.
✓ Comisión por estudio de pólizas endosadas: Se aplica por el servicio de evaluación de póliza
cuando el cliente endosa una póliza de seguro del bien o de desgravamen. La comisión se
cancela de acuerdo con las renovaciones que realice el cliente, el pago se hace en ventanilla.
✓ Comisión Modificación de condiciones: Se aplica cuando el cliente solicita cualquier cambio a
las condiciones pactadas en su préstamo que se detallan a manera de ejemplo: Modificación
del plazo del préstamo; esquema de cuotas; reprogramación o modificación de la fecha de pago;
ampliación del plazo del crédito; entre otros aspectos. No aplica el cobro de la comisión en los
casos de amortizaciones o cancelaciones anticipadas del préstamo hipotecario o en caso de
endoso de póliza de seguro. Los cambios que conllevan un incremento en la cuota requerirán
de evaluación y aprobación.
h) Capital Amortizado
La amortización de capital es calculada por el sistema mediante la diferencia entre la cuota, los
intereses, seguros y las comisiones mensuales. El sistema realiza el cálculo de la cuota mediante
Fecha de actualización: 26/03/2019 Página 2
diversas simulaciones que permiten pagar un mismo importe por todo el periodo del préstamo
(para el caso en que el cliente elija el pago de cuotas simples durante todo el periodo del préstamo).
i) Cuota mensual
Importe total de la cuota mensual a cancelar según el cronograma de pagos. Es el resultado de la
sumatoria del capital amortizado del periodo; el interés del periodo; el seguro de desgravamen
mensual; el seguro vehicular mensual; y la comisión mensual por envío físico de estado de cuenta
(de aplicar).
j) Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA)
Es la tasa que expresa el costo total de un producto activo. Se calcula trayendo a valor presente
todas las cuotas del préstamo. La TCEA se calcula igualando el valor presente de las cuotas con el
monto financiado. Para este cálculo se incluyen en las cuotas que involucran el saldo capital,
intereses, comisiones y gastos.
k) Penalidad por pago tardío
Monto fijo aplicado en la moneda del préstamo por el atraso en el pago del monto de la cuota.
l) Periodo de Gracia
Es un intervalo de tiempo durante el cual el cliente no paga las cuotas del préstamo que solicitó.
En este caso, si el cliente solicita un periodo de gracia, los intereses, comisiones y gastos generados
durante ese período se capitalizarán y acondicionarán al monto de préstamo inicial para luego
calcular la nueva cuota total sobre el nuevo capital al mismo plazo.
m) Pago anticipado total
Pago que trae como consecuencia la aplicación del monto al capital del crédito, con la consiguiente
reducción de los intereses, las comisiones y los gastos derivados de las cláusulas contractuales al
día del pago. Si quedara un saldo pendiente para terminar de cancelar el crédito y, dependiendo
de la decisión del cliente (si reducir el valor de la cuota y mantener el plazo, o reducir el plazo
manteniendo el valor de la cuota), se deberá generar un nuevo cronograma cuya copia debe ser
entregada al cliente.
n) Impuesto a las Transacciones Financieras (ITF)
De acuerdo con lo dispuesto por la Ley N° 29667, se debe considerar el Impuesto a las
Transacciones Financieras equivalente a 0.005% sobre el valor de la operación.
Fecha de actualización: 26/03/2019 Página 3
CAPÍTULO II: FÓRMULAS Y EJEMPLOS
PRODUCTO: CRÉDITO HIPOTECARIO
1. EN CASO DE CUMPLIMIENTO (PRÉSTAMOS VIGENTES):
Moneda del préstamo Soles
Valor del Inmueble S/ 390,000.00
Monto del préstamo S/ 351,000.00 (90% del valor del inmueble)
Cuota Inicial S/ 39,000.00
TEA (Tasa Efectiva Anual Fija) 7.00%
Comisión por envío físico de Estado de Cuenta S/ 11.00
Plazo del préstamo 240 meses
Seguro de Desgravamen (S.D. Titular) 0.0285%
Seguro Todo Riesgo 0.028%
Fecha de desembolso 30/03/2019
Fecha de primera cuota 29/04/2019
1.1. Cálculo del monto a financiar
1.1.1. Cálculo de la Cuota Inicial:
Donde:
VBien: Es el menor valor entre el valor comercial de acuerdo con tasación y el valor de venta del bien.
%CI: La cuota inicial mínima es de 10% del valor de la vivienda.
Fórmula:
𝐶𝐼 = 𝑉𝑏𝑖𝑒𝑛 ∗ %𝐶𝐼
Ejemplo:
𝐶𝐼 = 390,000 ∗ 10%
𝐶𝐼 = 𝑆/ 39,000.00
1.1.2. Cálculo del monto del préstamo:
Donde:
VBien: Es el menor valor entre el valor comercial de acuerdo con tasación y el valor de venta del bien.
CI: Cuota Inicial
Fórmula:
𝑆 = 𝑉𝑏𝑖𝑒𝑛 − 𝐶𝐼
Ejemplo:
𝑆 = 390,000 − 39,000
𝑺 = 𝑺/ 𝟑𝟓𝟏, 𝟎𝟎𝟎. 𝟎𝟎
Fecha de actualización: 26/03/2019 Página 4
1.2. Cálculo del Interés
Donde:
I: Interés del periodo.
i: Tasa de Interés Efectiva Anual (TEA).
im: Tasa de Interés Efectiva Mensual (TEM).
id: Tasas de Interés Efectiva Diaria (TED).
t: Número de días transcurridos entre la fecha de desembolso y el primer vencimiento, o entre la
última cuota paga y la próxima por vencer.
S: Saldo de Capital, que es el monto por financiar menos las amortizaciones realizadas.
1.2.1. Cálculo de la Tasa de Interés Efectiva Mensual (TEM):
Fórmula:
𝑖𝑚 = (1 + 𝑖)1/12
− 1
Ejemplo:
𝑖𝑚 = (1 + 0.07)1/12
− 1
𝑖𝑚 = 0.005654 ≡ 0.5654%
1.2.2. Cálculo de la Tasa de Interés Efectiva Diaria (TED):
Fórmula:
𝑖𝑑 = (1 + 𝑖𝑚)1/30
− 1
Ejemplo:
𝑖𝑑 = (1 + 0.005654)1/30
− 1
𝑇𝐸𝐷 = 0.000188 = 0.0188%
1.2.3. Cálculo del interés del periodo:
Fórmula:
𝐼 = [(1 + 𝑖𝑑)𝑡
− 1] ∗ 𝑆
Ejemplo:
𝐼 = [(1 + 0.000188)30
− 1] ∗ 351,000
𝑰 = 𝑺/ 𝟏, 𝟗𝟖𝟒. 𝟔𝟎
1.3. Cálculo del Seguro de Desgravamen
Donde:
SD: Cálculo del Seguro de Desgravamen Mensual.
iD: Tasa del Seguro de Desgravamen Mensual.
tD: Número de días transcurridos entre la fecha de desembolso y el primer vencimiento, o entre la
última cuota pagada y la próxima por vencer, dividido entre 30.
S: Saldo de Capital, que es el monto por financiar menos las amortizaciones realizadas.
Fecha de actualización: 26/03/2019 Página 5
Fórmula:
𝑆𝐷 = [(1 +
𝑖𝐷
100
)
𝑡𝐷
− 1] ∗ 𝑆
Ejemplo:
𝑆𝐷 = [(1 +
0.0285
100
)
30/30
− 1] ∗ 351,000
𝑺𝑫 = 𝑺/ 𝟏𝟎𝟎. 𝟎𝟏
1.4. Cálculo del Seguro Todo Riesgo
Donde:
iB: Tasa del Seguro Todo Riesgo mensual.
VBien: Es el menor valor entre el valor comercial de acuerdo con tasación y el valor de venta del bien.
Fórmula:
𝑆𝐵 = 𝑖𝐵 ∗ 𝑉𝐵𝑖𝑒𝑛
Ejemplo:
𝑆𝐵 = 0.028% ∗ 390,000
𝑺𝑩 = 𝑺/ 𝟏𝟎𝟗. 𝟐𝟎
1.5. Comisiones
Comisión por envío físico de Estado de Cuenta: El servicio es brindado a solicitud del cliente y la
comisión (S/ 11.00) se suma a la cuota mensual. El cliente podrá requerir el envío a través de medios
virtuales, sin costo alguno.
1.6. Cálculo del Capital Amortizado
Donde:
A: Cálculo del capital amortizado.
im: Tasa de Interés Efectiva Mensual (TEM).
i: Tasa de Interés Efectiva Anual (TEA).
tm: Número de meses que comprende el plazo del crédito.
P: Monto a Financiar Total.
I: Cálculo del interés.
Fórmula:
𝐴 = {
(𝑃 ∗ 𝑖𝑚)
1 − [(1 + 𝑖𝑚)−𝑡𝑚]
} − 𝐼
Ejemplo:
𝐴 = {
(351,000 ∗ 0.005654)
1 − [(1 + 0.005654)−240]
} − 1,984.60
𝑨 = 𝑺/ 𝟔𝟖𝟓. 𝟖𝟐
1.7. Cálculo de la Cuota Mensual *
Donde:
CT: Cuota Total del Mes
A: Capital amortizado del periodo
I: Interés del periodo
Fecha de actualización: 26/03/2019 Página 6
SD: Seguro de Desgravamen mensual
SB: Seguro Todo Riesgo mensual
C: Comisión por envío físico de Estado de Cuenta
Fórmula:
𝐶𝑇 = 𝐴 + 𝐼 + 𝑆𝐷 + 𝑆𝐵 + 𝐶
Ejemplo:
𝐶𝑇 = 685.82 + 1,984.60 + 100.01 + 109.20
+ 11
𝑪𝑻 = 𝑺/ 𝟐, 𝟖𝟗𝟎. 𝟔𝟑
* Adicionalmente, en el pago de la cuota mensual se agregará el 0.005% de ITF.
1.8. Cronograma de pagos
N°
Fecha de
pago
Saldo
Inicial
Amort. Interés
Seg. de
Desg.
Seguro
Vehicular
Com. Cuota
1 29/04/19 351,000.00 685.82 1,984.60 100.01 109.20 11.00 2,890.63
2 29/05/19 350,314.18 689.86 1,980.73 99.84 109.20 11.00 2,890.63
3 29/06/19 349,624.32 624.56 2,042.91 102.96 109.20 11.00 2,890.63
…
60 29/03/39 2,753.64 2,753.64 15.05 0.76 109.20 11.00 2,889.65
1.9. Cálculo de la TCEA
Primero, se busca la tasa (Tasa Interna de Retorno) que nos permita igualar la sumatoria del valor
actual de todas las cuotas con el monto efectivamente otorgado en préstamo al cliente; y segundo, se
despeja con la fórmula de la TCEA:
1.9.1. Tasa Interna de Retorno (TIR): También llamada Tasa de Costo Efectiva Mensual (TCEM).
Donde:
it: TIR o TCEM
P: Monto a Financiar Total.
Cm: Cuota de cada periodo
n: Número de cuotas
Fórmula:
𝑃 =
𝐶𝑚 1
(1 + 𝑖𝑡)1
+
𝐶𝑚 2
(1 + 𝑖𝑡)2
+
𝐶𝑚 3
(1 + 𝑖𝑡)3
+
𝐶𝑚 4
(1 + 𝑖𝑡)4
+ ⋯ +
𝐶𝑚 𝑛
(1 + 𝑖𝑡)𝑛
Ejemplo:
351,000 =
2,890.63
(1 + 𝑖𝑡)1
+
2,890.63
(1 + 𝑖𝑡)2
+
2,890.63
(1 + 𝑖𝑡)3
+
2,890.63
(1 + 𝑖𝑡)4
+ ⋯ +
2,889.65
(1 + 𝑖𝑡)240
𝑖𝑡 = 0.006493 ≡ 0.6493%
1.9.2. Tasa de Costo Efectivo Anual:
Fecha de actualización: 26/03/2019 Página 7
Donde:
ia: Tasa del costo efectivo anual (TCEA)
it: Tasa Interna de Retorno (TIR) o Tasa de Costo Efectiva Mensual (TCEM)
k: Número de cuotas en un año
Fórmula:
𝑖𝑎 = (1 + 𝑖𝑡)𝑘
− 1
Ejemplo:
𝑖𝑎 = (1 + 0.006493)12
− 1
𝑻𝑪𝑬𝑨 = 𝟎. 𝟎𝟕𝟗𝟓 ≡ 𝟕. 𝟗𝟓%
2. EN CASO DE INCUMPLIMIENTO (PRÉSTAMOS VENCIDOS)
Monto de cuota S/ 2,890.63
TEA (Tasa Efectiva Anual Fija) 7.00%
Días de atraso 20
Cuota de atraso 1era cuota
2.1. Cálculo del Interés por los días transcurridos en mora
Donde:
Ic: Interés Compensatorio por el número de días vencidos transcurridos.
C: Monto de capital + interés + seguros de la cuota.
i: TEA (Tasa Efectiva Anual).
t: Número de días de retraso dividido entre 360.
Fórmula:
𝐼𝑐 = [(1 +
𝑖
100
)
𝑡
− 1] ∗ 𝐶
Ejemplo:
𝐼𝑐 = [(1 +
7
100
)
20/360
− 1]
∗ (685.82 + 1,984.60
+ 100.01 + 109.20)
𝑰𝒄 = 𝑺/ 𝟏𝟎. 𝟖𝟒
2.2. Penalidades por pago tardío
Se cobra a partir del 1er día de atraso del pago de su cuota, monto varía dependiendo de los días de
atraso del pago. Para más información consulte el tarifario vigente.
Penalidad en caso de Incumplimiento
Días de atraso Soles Dólares
De 1 a 2 días S/ 60.00 US$ 20.00 (S/ 66.00)
De 3 a 4 días S/ 80.00 US$ 28.00 (S/ 92.40)
De 5 días a más S/ 100.00 US$ 36.00 (S/ 118.80)
Fecha de actualización: 26/03/2019 Página 8
2.3. Cálculo de la Cuota Mensual *
Si se realiza el pago de la cuota 20 días después del vencimiento el nuevo monto a pagar será:
Donde:
CTp: Monto total de la cuota en caso de incumplimiento.
CT: Monto total de la cuota del mes original.
Ic: Interés Compensatorio por los días de atraso.
Pe: Penalidad por pago tardío calculado en base a los días de atraso.
Fórmula:
𝐶𝑇𝑝 = 𝐶𝑇 + 𝐼𝑐 + 𝑃𝑒
Ejemplo:
𝐶𝑇𝑝 = 2,890.63 + 10.84 + 100.00
𝑪𝑻𝒑 = 𝑺/ 𝟑, 𝟎𝟎𝟏. 𝟒𝟕
* Adicionalmente, en el pago de la cuota mensual se agregará el 0.005%.
3. EN CASO EXISTA PERÍODO DE GRACIA
El cliente, si lo desea, puede solicitar un periodo de gracia de hasta 60 días:
3.1. Cálculo del interés del periodo de gracia
El interés del período de gracia se calcula sobre la base de la tasa diaria (TED), considerando el número
de días del periodo:
Donde:
Ig: Interés correspondiente al periodo de gracia.
P: Monto a Financiar Total.
id: Tasa de Interés Efectiva Diaria (TED).
tg: Número de días correspondiente al periodo de gracia.
Fórmula:
𝐼𝑔 = [(1 + 𝑖𝑑)𝑡𝑔
− 1] ∗ 𝑃
Ejemplo:
𝐼𝑔 = [(1 + 0.000188)60
− 1] ∗ 351,000
𝑰𝒈 = 𝑺/ 𝟑, 𝟗𝟖𝟎. 𝟒𝟑
3.2. Cálculo del Seguro de Desgravamen
Para el Seguro de Desgravamen, de manera similar al cálculo de interés, se calcula en función al
número de días del período de gracia:
Donde:
SDg: Cálculo del Seguro de Desgravamen Mensual.
S: Saldo de Capital, que es el monto por financiar menos las amortizaciones realizadas.
iD: Tasa del Seguro de Desgravamen Mensual Individual.
Fecha de actualización: 26/03/2019 Página 9
t: Número de días correspondiente al periodo de gracia.
Fórmula:
𝑆𝐷𝑔 = 𝑆 ∗ (𝑖𝐷 ∗
𝑡
30
)
Ejemplo:
𝑆𝐷𝑔 = 351,000 ∗ (0.0285% ∗
60
30
)
𝑺𝑫𝒈 = 𝑺/ 𝟐𝟎𝟎. 𝟓𝟖
3.3. Cálculo del Seguro Todo Riesgo
Para el Seguro Todo Riesgo, de manera similar, se calcula en función al número de días del período de
gracia:
Donde:
iB: Tasa del Seguro Todo Riesgo Mensual.
t: Número de días correspondiente al periodo de gracia.
VBien: Es el menor valor entre el valor comercial de acuerdo con tasación y el valor de venta del bien.
Fórmula:
𝑆𝐵𝑔 = (𝑖𝐵 ∗
𝑡
30
) ∗ 𝑉𝐵𝑖𝑒𝑛
Ejemplo:
𝑆𝐵𝑔 = (0.028% ∗
60
30
) ∗ 390,000
𝑺𝑩𝒈 = 𝑺/ 𝟐𝟏𝟖. 𝟒𝟎
3.4. Cálculo del Monto Total en Gracia *
Los montos anteriores, dado que se encuentran en gracia, se capitalizan y se añaden al monto inicial
de la siguiente manera:
Donde:
Sg: Monto total en gracia.
S: Saldo de Capital, que es el monto por financiar menos las amortizaciones realizadas.
Ig: Interés correspondiente al periodo de gracia.
SDg: Cálculo del Seguro de Desgravamen.
SBg: Cálculo del Seguro Todo Riesgo
Fórmula:
𝑆𝑔 = 𝑆 + 𝐼𝑔 + 𝑆𝐷𝑔 + 𝑆𝐵𝑔
Ejemplo:
𝑆𝑔 = 351,000 + 3,980.43 + 200.58 + 218.40
𝑺𝒈 = 𝑺/ 𝟑𝟓𝟓, 𝟑𝟗𝟗. 𝟒𝟏
* Adicionalmente, en el pago de la cuota mensual se agregará el 0.005% de ITF.
Fecha de actualización: 26/03/2019 Página 10
4. EN CASO DE PAGO ANTICIPADO TOTAL
Si un cliente desea realizar el pago anticipado total de su crédito deberá pagar el saldo de capital que
adeuda más los intereses generados por los días transcurridos desde la fecha de vencimiento de su
cuota anterior y la fecha efectiva del pago anticipado, más las comisiones y gastos.
Fecha de Pago Anticipado Total 15/05/2019
4.1. Cálculo del saldo deudor
Spa: Saldo de Capital adeudado a la fecha del pago anticipado total.
Según cronograma:
N°
Fecha de
pago
Saldo
Capital
Amortiza. Interés
Seguro
de
Desgrava.
Seguro
del Bien
Comisión Cuota
…
7 29/10/19 347,101.90 777.84 1,896.97 95.62 109.20 11.00 2,890.63
13/11/19 Pago Anticipado Total
8 29/11/19 346,324.06 644.81 2,023.63 101.99 109.20 11.00 2,890.63
El saldo capital adeudado al 15/05/2019 es: 𝑺𝒑𝒂 = 𝑺/ 𝟑𝟒𝟔, 𝟑𝟐𝟒. 𝟎𝟔
4.2. Cálculo del Interés
Donde:
I: Interés compensatorio calculado por los días transcurridos entre la última cuota paga y la
fecha del pago anticipado total.
i: Tasa de Interés Efectiva Anual (TEA).
tpa: Número de días transcurridos entre la fecha de la última cuota paga y la fecha del pago
anticipado total, dividido entre 360.
Spa: Saldo de Capital adeudado a la fecha del pago anticipado total.
Fórmula:
𝐼 = [(1 +
𝑖
100
)
𝑡𝑝𝑎
− 1] ∗ 𝑆𝑝𝑎
Ejemplo:
𝐼 = [(1 +
7
100
)
15/360
− 1] ∗ 346,324.06
𝑰 = 𝑺/ 𝟗𝟕𝟕. 𝟕𝟎
4.3. Cálculo del importe total a pagar *
Donde:
Ipa: Importe total a pagar para cancelar anticipadamente el crédito.
Spa: Saldo de Capital adeudado a la fecha del pago anticipado total.
I: Interés compensatorio calculado por los días transcurridos entre la última cuota paga y la
fecha del pago anticipado total.
SD: Seguro de Desgravamen del periodo. **
SB: Seguro Todo Riesgo del periodo. **
Fecha de actualización: 26/03/2019 Página 11
C: Comisión por envío físico de Estado de Cuenta. **
Fórmula:
𝐼𝑝𝑎 = 𝑆𝑝𝑎 + 𝐼 + 𝑆𝐷 + 𝑆𝐵 + 𝐶
Ejemplo:
𝐼𝑝𝑎 = 346,324.06 + 977.70 + 101.99
+ 109.20 + 11
𝑰𝒑𝒂 = 𝑺/ 𝟑𝟒𝟕, 𝟓𝟐𝟑. 𝟗𝟓
* Adicionalmente, en el pago de la cuota mensual se agregará el 0.005% de ITF.
** Los gastos y comisiones serán los calculados dentro de la cuota del mes.
PRODUCTO: CRÉDITO HIPOTECARIO CUOTA GRATIS
Se le otorgará al cliente el beneficio de una cuota gratis al año por el plazo total del crédito, como
resultado del buen comportamiento de pago en cada periodo de 11 cuotas, siendo la cuota número
12 gratis. Si el crédito mantiene cuotas dobles y la cuota gratis cae en julio o diciembre, el beneficio
se trasladaría a la cuota simple subsiguiente.
1. EN CASO DE CUMPLIMIENTO (PRÉSTAMOS VIGENTES):
Moneda del préstamo Soles
Valor del Inmueble S/ 130,000.00
Monto del préstamo S/ 117,000.00 (90% del valor del inmueble)
Cuota Inicial S/ 13,000.00
TEA (Tasa Efectiva Anual Fija) 11.05%
Comisión por envío físico de Estado de Cuenta S/ 11.00
Plazo del préstamo 180 meses
Seguro de Desgravamen (S.D. Titular) 0.0285%
Seguro Todo Riesgo 0.028%
Fecha de desembolso 30/03/2019
Fecha de primera cuota 29/04/2019
1.1. Cronograma de pagos
El cronograma se aplicaría de la siguiente manera siempre y cuando el cliente cumpla con las
condiciones establecidas para aplicar al beneficio:
N°
Fecha de
pago
Saldo
Inicial
Amort. Interés
Seg. de
Desg.
Seguro
Vehicular
Com. Cuota
1 29/04/19 117,000.00 272.32 1,026.38 33.34 36.40 11.00 1,379.44
2 29/05/19 116,727.68 274.78 1,023.99 33.27 36.40 11.00 1,379.44
3 29/06/19 116,452.90 241.96 1,055.78 34.30 36.40 11.00 1,379.44
4 29/07/19 116,210.94 279.47 1,019.45 33.12 36.40 11.00 1,379.44
5 29/08/19 115,931.47 246.84 1,051.06 34.14 36.40 11.00 1,379.44
Fecha de actualización: 26/03/2019 Página 12
6 30/09/19 115,684.63 214.06 1,082.81 35.17 36.40 11.00 1,379.44
7 29/10/19 115,470.57 321.18 979.05 31.81 36.40 11.00 1,379.44
8 29/11/19 115,149.39 254.16 1,043.97 33.91 36.40 11.00 1,379.44
9 30/12/19 114,895.23 256.54 1,041.66 33.84 36.40 11.00 1,379.44
10 29/01/20 114,638.69 293.71 1,005.66 32.67 36.40 11.00 1,379.44
11 29/02/20 114,344.98 261.70 1,036.67 33.67 36.40 11.00 1,379.44
Cuota Gratis *
N°
Fecha de
pago
Saldo
Inicial
Amort. Interés
Seg. de
Desg.
Seguro
Vehicular
Com. Cuota
12 30/03/20 114,083.28 298.74 1,000.79 32.51 36.40 11.00 1,379.44
* En caso el cliente cancele una de las cuotas fuera de fecha perderá el beneficio y se volverá a evaluar
en el próximo periodo.

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  • 1. Fecha de actualización: 26/03/2019 Página 1 FÓRMULAS Y EJEMPLOS DE PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS Nota de Interés: Las tasas y sus rangos de aplicación, comisiones, gastos, e ITF del presente documento son referenciales y pueden variar en función al comportamiento del mercado y/o disposiciones en materia tributaria. Consulte el tarifario del producto para más información. CAPÍTULO I: CONCEPTOS FINANCIEROS a) Tasa Efectiva Anual (TEA) Tasa de interés aplicada en el préstamo recibido. Calcula el costo del interés en un año de 360 días. b) Tasa Efectiva Mensual (TEM) Tasa de interés aplicada en el préstamo recibido. Calcula el costo del interés en un mes de 30 días. c) Tasa Efectiva Diaria (TED) Tasa de interés aplicada en el préstamo recibido. Calcula el costo del interés diario. d) Interés del periodo Cálculo del interés, donde intervienen la tasa de interés efectiva anual, el saldo de capital y el número de días transcurridos. e) Seguro de desgravamen El seguro de desgravamen cubre al cliente y de ser el caso a su cónyuge ante cualquier eventualidad. Se calcula mensualmente sobre el saldo capital del crédito. f) Seguro Todo Riesgo El seguro de Incendios contra todo riesgo (o seguro del bien) cubre al inmueble contra todo riesgo. Se calcula mensualmente sobre el valor asegurable desde la entrega del inmueble para bienes futuros y desde el inicio del crédito para bienes terminados. g) Comisiones ✓ Comisión por envío físico de estado de cuenta: Por el servicio mensual de envío físico de estado de cuenta a la dirección consignada por el cliente, conteniendo la siguiente información: i) información general del préstamo (tasa, número de cuotas pagadas y por pagar); ii) detalle desagregado de la última cuota pagada; y iii) el saldo de capital del préstamo a la fecha de emisión del estado de cuenta. Adicionalmente se informa la fecha de pago de la siguiente cuota. ✓ Comisión por estudio de pólizas endosadas: Se aplica por el servicio de evaluación de póliza cuando el cliente endosa una póliza de seguro del bien o de desgravamen. La comisión se cancela de acuerdo con las renovaciones que realice el cliente, el pago se hace en ventanilla. ✓ Comisión Modificación de condiciones: Se aplica cuando el cliente solicita cualquier cambio a las condiciones pactadas en su préstamo que se detallan a manera de ejemplo: Modificación del plazo del préstamo; esquema de cuotas; reprogramación o modificación de la fecha de pago; ampliación del plazo del crédito; entre otros aspectos. No aplica el cobro de la comisión en los casos de amortizaciones o cancelaciones anticipadas del préstamo hipotecario o en caso de endoso de póliza de seguro. Los cambios que conllevan un incremento en la cuota requerirán de evaluación y aprobación. h) Capital Amortizado La amortización de capital es calculada por el sistema mediante la diferencia entre la cuota, los intereses, seguros y las comisiones mensuales. El sistema realiza el cálculo de la cuota mediante
  • 2. Fecha de actualización: 26/03/2019 Página 2 diversas simulaciones que permiten pagar un mismo importe por todo el periodo del préstamo (para el caso en que el cliente elija el pago de cuotas simples durante todo el periodo del préstamo). i) Cuota mensual Importe total de la cuota mensual a cancelar según el cronograma de pagos. Es el resultado de la sumatoria del capital amortizado del periodo; el interés del periodo; el seguro de desgravamen mensual; el seguro vehicular mensual; y la comisión mensual por envío físico de estado de cuenta (de aplicar). j) Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) Es la tasa que expresa el costo total de un producto activo. Se calcula trayendo a valor presente todas las cuotas del préstamo. La TCEA se calcula igualando el valor presente de las cuotas con el monto financiado. Para este cálculo se incluyen en las cuotas que involucran el saldo capital, intereses, comisiones y gastos. k) Penalidad por pago tardío Monto fijo aplicado en la moneda del préstamo por el atraso en el pago del monto de la cuota. l) Periodo de Gracia Es un intervalo de tiempo durante el cual el cliente no paga las cuotas del préstamo que solicitó. En este caso, si el cliente solicita un periodo de gracia, los intereses, comisiones y gastos generados durante ese período se capitalizarán y acondicionarán al monto de préstamo inicial para luego calcular la nueva cuota total sobre el nuevo capital al mismo plazo. m) Pago anticipado total Pago que trae como consecuencia la aplicación del monto al capital del crédito, con la consiguiente reducción de los intereses, las comisiones y los gastos derivados de las cláusulas contractuales al día del pago. Si quedara un saldo pendiente para terminar de cancelar el crédito y, dependiendo de la decisión del cliente (si reducir el valor de la cuota y mantener el plazo, o reducir el plazo manteniendo el valor de la cuota), se deberá generar un nuevo cronograma cuya copia debe ser entregada al cliente. n) Impuesto a las Transacciones Financieras (ITF) De acuerdo con lo dispuesto por la Ley N° 29667, se debe considerar el Impuesto a las Transacciones Financieras equivalente a 0.005% sobre el valor de la operación.
  • 3. Fecha de actualización: 26/03/2019 Página 3 CAPÍTULO II: FÓRMULAS Y EJEMPLOS PRODUCTO: CRÉDITO HIPOTECARIO 1. EN CASO DE CUMPLIMIENTO (PRÉSTAMOS VIGENTES): Moneda del préstamo Soles Valor del Inmueble S/ 390,000.00 Monto del préstamo S/ 351,000.00 (90% del valor del inmueble) Cuota Inicial S/ 39,000.00 TEA (Tasa Efectiva Anual Fija) 7.00% Comisión por envío físico de Estado de Cuenta S/ 11.00 Plazo del préstamo 240 meses Seguro de Desgravamen (S.D. Titular) 0.0285% Seguro Todo Riesgo 0.028% Fecha de desembolso 30/03/2019 Fecha de primera cuota 29/04/2019 1.1. Cálculo del monto a financiar 1.1.1. Cálculo de la Cuota Inicial: Donde: VBien: Es el menor valor entre el valor comercial de acuerdo con tasación y el valor de venta del bien. %CI: La cuota inicial mínima es de 10% del valor de la vivienda. Fórmula: 𝐶𝐼 = 𝑉𝑏𝑖𝑒𝑛 ∗ %𝐶𝐼 Ejemplo: 𝐶𝐼 = 390,000 ∗ 10% 𝐶𝐼 = 𝑆/ 39,000.00 1.1.2. Cálculo del monto del préstamo: Donde: VBien: Es el menor valor entre el valor comercial de acuerdo con tasación y el valor de venta del bien. CI: Cuota Inicial Fórmula: 𝑆 = 𝑉𝑏𝑖𝑒𝑛 − 𝐶𝐼 Ejemplo: 𝑆 = 390,000 − 39,000 𝑺 = 𝑺/ 𝟑𝟓𝟏, 𝟎𝟎𝟎. 𝟎𝟎
  • 4. Fecha de actualización: 26/03/2019 Página 4 1.2. Cálculo del Interés Donde: I: Interés del periodo. i: Tasa de Interés Efectiva Anual (TEA). im: Tasa de Interés Efectiva Mensual (TEM). id: Tasas de Interés Efectiva Diaria (TED). t: Número de días transcurridos entre la fecha de desembolso y el primer vencimiento, o entre la última cuota paga y la próxima por vencer. S: Saldo de Capital, que es el monto por financiar menos las amortizaciones realizadas. 1.2.1. Cálculo de la Tasa de Interés Efectiva Mensual (TEM): Fórmula: 𝑖𝑚 = (1 + 𝑖)1/12 − 1 Ejemplo: 𝑖𝑚 = (1 + 0.07)1/12 − 1 𝑖𝑚 = 0.005654 ≡ 0.5654% 1.2.2. Cálculo de la Tasa de Interés Efectiva Diaria (TED): Fórmula: 𝑖𝑑 = (1 + 𝑖𝑚)1/30 − 1 Ejemplo: 𝑖𝑑 = (1 + 0.005654)1/30 − 1 𝑇𝐸𝐷 = 0.000188 = 0.0188% 1.2.3. Cálculo del interés del periodo: Fórmula: 𝐼 = [(1 + 𝑖𝑑)𝑡 − 1] ∗ 𝑆 Ejemplo: 𝐼 = [(1 + 0.000188)30 − 1] ∗ 351,000 𝑰 = 𝑺/ 𝟏, 𝟗𝟖𝟒. 𝟔𝟎 1.3. Cálculo del Seguro de Desgravamen Donde: SD: Cálculo del Seguro de Desgravamen Mensual. iD: Tasa del Seguro de Desgravamen Mensual. tD: Número de días transcurridos entre la fecha de desembolso y el primer vencimiento, o entre la última cuota pagada y la próxima por vencer, dividido entre 30. S: Saldo de Capital, que es el monto por financiar menos las amortizaciones realizadas.
  • 5. Fecha de actualización: 26/03/2019 Página 5 Fórmula: 𝑆𝐷 = [(1 + 𝑖𝐷 100 ) 𝑡𝐷 − 1] ∗ 𝑆 Ejemplo: 𝑆𝐷 = [(1 + 0.0285 100 ) 30/30 − 1] ∗ 351,000 𝑺𝑫 = 𝑺/ 𝟏𝟎𝟎. 𝟎𝟏 1.4. Cálculo del Seguro Todo Riesgo Donde: iB: Tasa del Seguro Todo Riesgo mensual. VBien: Es el menor valor entre el valor comercial de acuerdo con tasación y el valor de venta del bien. Fórmula: 𝑆𝐵 = 𝑖𝐵 ∗ 𝑉𝐵𝑖𝑒𝑛 Ejemplo: 𝑆𝐵 = 0.028% ∗ 390,000 𝑺𝑩 = 𝑺/ 𝟏𝟎𝟗. 𝟐𝟎 1.5. Comisiones Comisión por envío físico de Estado de Cuenta: El servicio es brindado a solicitud del cliente y la comisión (S/ 11.00) se suma a la cuota mensual. El cliente podrá requerir el envío a través de medios virtuales, sin costo alguno. 1.6. Cálculo del Capital Amortizado Donde: A: Cálculo del capital amortizado. im: Tasa de Interés Efectiva Mensual (TEM). i: Tasa de Interés Efectiva Anual (TEA). tm: Número de meses que comprende el plazo del crédito. P: Monto a Financiar Total. I: Cálculo del interés. Fórmula: 𝐴 = { (𝑃 ∗ 𝑖𝑚) 1 − [(1 + 𝑖𝑚)−𝑡𝑚] } − 𝐼 Ejemplo: 𝐴 = { (351,000 ∗ 0.005654) 1 − [(1 + 0.005654)−240] } − 1,984.60 𝑨 = 𝑺/ 𝟔𝟖𝟓. 𝟖𝟐 1.7. Cálculo de la Cuota Mensual * Donde: CT: Cuota Total del Mes A: Capital amortizado del periodo I: Interés del periodo
  • 6. Fecha de actualización: 26/03/2019 Página 6 SD: Seguro de Desgravamen mensual SB: Seguro Todo Riesgo mensual C: Comisión por envío físico de Estado de Cuenta Fórmula: 𝐶𝑇 = 𝐴 + 𝐼 + 𝑆𝐷 + 𝑆𝐵 + 𝐶 Ejemplo: 𝐶𝑇 = 685.82 + 1,984.60 + 100.01 + 109.20 + 11 𝑪𝑻 = 𝑺/ 𝟐, 𝟖𝟗𝟎. 𝟔𝟑 * Adicionalmente, en el pago de la cuota mensual se agregará el 0.005% de ITF. 1.8. Cronograma de pagos N° Fecha de pago Saldo Inicial Amort. Interés Seg. de Desg. Seguro Vehicular Com. Cuota 1 29/04/19 351,000.00 685.82 1,984.60 100.01 109.20 11.00 2,890.63 2 29/05/19 350,314.18 689.86 1,980.73 99.84 109.20 11.00 2,890.63 3 29/06/19 349,624.32 624.56 2,042.91 102.96 109.20 11.00 2,890.63 … 60 29/03/39 2,753.64 2,753.64 15.05 0.76 109.20 11.00 2,889.65 1.9. Cálculo de la TCEA Primero, se busca la tasa (Tasa Interna de Retorno) que nos permita igualar la sumatoria del valor actual de todas las cuotas con el monto efectivamente otorgado en préstamo al cliente; y segundo, se despeja con la fórmula de la TCEA: 1.9.1. Tasa Interna de Retorno (TIR): También llamada Tasa de Costo Efectiva Mensual (TCEM). Donde: it: TIR o TCEM P: Monto a Financiar Total. Cm: Cuota de cada periodo n: Número de cuotas Fórmula: 𝑃 = 𝐶𝑚 1 (1 + 𝑖𝑡)1 + 𝐶𝑚 2 (1 + 𝑖𝑡)2 + 𝐶𝑚 3 (1 + 𝑖𝑡)3 + 𝐶𝑚 4 (1 + 𝑖𝑡)4 + ⋯ + 𝐶𝑚 𝑛 (1 + 𝑖𝑡)𝑛 Ejemplo: 351,000 = 2,890.63 (1 + 𝑖𝑡)1 + 2,890.63 (1 + 𝑖𝑡)2 + 2,890.63 (1 + 𝑖𝑡)3 + 2,890.63 (1 + 𝑖𝑡)4 + ⋯ + 2,889.65 (1 + 𝑖𝑡)240 𝑖𝑡 = 0.006493 ≡ 0.6493% 1.9.2. Tasa de Costo Efectivo Anual:
  • 7. Fecha de actualización: 26/03/2019 Página 7 Donde: ia: Tasa del costo efectivo anual (TCEA) it: Tasa Interna de Retorno (TIR) o Tasa de Costo Efectiva Mensual (TCEM) k: Número de cuotas en un año Fórmula: 𝑖𝑎 = (1 + 𝑖𝑡)𝑘 − 1 Ejemplo: 𝑖𝑎 = (1 + 0.006493)12 − 1 𝑻𝑪𝑬𝑨 = 𝟎. 𝟎𝟕𝟗𝟓 ≡ 𝟕. 𝟗𝟓% 2. EN CASO DE INCUMPLIMIENTO (PRÉSTAMOS VENCIDOS) Monto de cuota S/ 2,890.63 TEA (Tasa Efectiva Anual Fija) 7.00% Días de atraso 20 Cuota de atraso 1era cuota 2.1. Cálculo del Interés por los días transcurridos en mora Donde: Ic: Interés Compensatorio por el número de días vencidos transcurridos. C: Monto de capital + interés + seguros de la cuota. i: TEA (Tasa Efectiva Anual). t: Número de días de retraso dividido entre 360. Fórmula: 𝐼𝑐 = [(1 + 𝑖 100 ) 𝑡 − 1] ∗ 𝐶 Ejemplo: 𝐼𝑐 = [(1 + 7 100 ) 20/360 − 1] ∗ (685.82 + 1,984.60 + 100.01 + 109.20) 𝑰𝒄 = 𝑺/ 𝟏𝟎. 𝟖𝟒 2.2. Penalidades por pago tardío Se cobra a partir del 1er día de atraso del pago de su cuota, monto varía dependiendo de los días de atraso del pago. Para más información consulte el tarifario vigente. Penalidad en caso de Incumplimiento Días de atraso Soles Dólares De 1 a 2 días S/ 60.00 US$ 20.00 (S/ 66.00) De 3 a 4 días S/ 80.00 US$ 28.00 (S/ 92.40) De 5 días a más S/ 100.00 US$ 36.00 (S/ 118.80)
  • 8. Fecha de actualización: 26/03/2019 Página 8 2.3. Cálculo de la Cuota Mensual * Si se realiza el pago de la cuota 20 días después del vencimiento el nuevo monto a pagar será: Donde: CTp: Monto total de la cuota en caso de incumplimiento. CT: Monto total de la cuota del mes original. Ic: Interés Compensatorio por los días de atraso. Pe: Penalidad por pago tardío calculado en base a los días de atraso. Fórmula: 𝐶𝑇𝑝 = 𝐶𝑇 + 𝐼𝑐 + 𝑃𝑒 Ejemplo: 𝐶𝑇𝑝 = 2,890.63 + 10.84 + 100.00 𝑪𝑻𝒑 = 𝑺/ 𝟑, 𝟎𝟎𝟏. 𝟒𝟕 * Adicionalmente, en el pago de la cuota mensual se agregará el 0.005%. 3. EN CASO EXISTA PERÍODO DE GRACIA El cliente, si lo desea, puede solicitar un periodo de gracia de hasta 60 días: 3.1. Cálculo del interés del periodo de gracia El interés del período de gracia se calcula sobre la base de la tasa diaria (TED), considerando el número de días del periodo: Donde: Ig: Interés correspondiente al periodo de gracia. P: Monto a Financiar Total. id: Tasa de Interés Efectiva Diaria (TED). tg: Número de días correspondiente al periodo de gracia. Fórmula: 𝐼𝑔 = [(1 + 𝑖𝑑)𝑡𝑔 − 1] ∗ 𝑃 Ejemplo: 𝐼𝑔 = [(1 + 0.000188)60 − 1] ∗ 351,000 𝑰𝒈 = 𝑺/ 𝟑, 𝟗𝟖𝟎. 𝟒𝟑 3.2. Cálculo del Seguro de Desgravamen Para el Seguro de Desgravamen, de manera similar al cálculo de interés, se calcula en función al número de días del período de gracia: Donde: SDg: Cálculo del Seguro de Desgravamen Mensual. S: Saldo de Capital, que es el monto por financiar menos las amortizaciones realizadas. iD: Tasa del Seguro de Desgravamen Mensual Individual.
  • 9. Fecha de actualización: 26/03/2019 Página 9 t: Número de días correspondiente al periodo de gracia. Fórmula: 𝑆𝐷𝑔 = 𝑆 ∗ (𝑖𝐷 ∗ 𝑡 30 ) Ejemplo: 𝑆𝐷𝑔 = 351,000 ∗ (0.0285% ∗ 60 30 ) 𝑺𝑫𝒈 = 𝑺/ 𝟐𝟎𝟎. 𝟓𝟖 3.3. Cálculo del Seguro Todo Riesgo Para el Seguro Todo Riesgo, de manera similar, se calcula en función al número de días del período de gracia: Donde: iB: Tasa del Seguro Todo Riesgo Mensual. t: Número de días correspondiente al periodo de gracia. VBien: Es el menor valor entre el valor comercial de acuerdo con tasación y el valor de venta del bien. Fórmula: 𝑆𝐵𝑔 = (𝑖𝐵 ∗ 𝑡 30 ) ∗ 𝑉𝐵𝑖𝑒𝑛 Ejemplo: 𝑆𝐵𝑔 = (0.028% ∗ 60 30 ) ∗ 390,000 𝑺𝑩𝒈 = 𝑺/ 𝟐𝟏𝟖. 𝟒𝟎 3.4. Cálculo del Monto Total en Gracia * Los montos anteriores, dado que se encuentran en gracia, se capitalizan y se añaden al monto inicial de la siguiente manera: Donde: Sg: Monto total en gracia. S: Saldo de Capital, que es el monto por financiar menos las amortizaciones realizadas. Ig: Interés correspondiente al periodo de gracia. SDg: Cálculo del Seguro de Desgravamen. SBg: Cálculo del Seguro Todo Riesgo Fórmula: 𝑆𝑔 = 𝑆 + 𝐼𝑔 + 𝑆𝐷𝑔 + 𝑆𝐵𝑔 Ejemplo: 𝑆𝑔 = 351,000 + 3,980.43 + 200.58 + 218.40 𝑺𝒈 = 𝑺/ 𝟑𝟓𝟓, 𝟑𝟗𝟗. 𝟒𝟏 * Adicionalmente, en el pago de la cuota mensual se agregará el 0.005% de ITF.
  • 10. Fecha de actualización: 26/03/2019 Página 10 4. EN CASO DE PAGO ANTICIPADO TOTAL Si un cliente desea realizar el pago anticipado total de su crédito deberá pagar el saldo de capital que adeuda más los intereses generados por los días transcurridos desde la fecha de vencimiento de su cuota anterior y la fecha efectiva del pago anticipado, más las comisiones y gastos. Fecha de Pago Anticipado Total 15/05/2019 4.1. Cálculo del saldo deudor Spa: Saldo de Capital adeudado a la fecha del pago anticipado total. Según cronograma: N° Fecha de pago Saldo Capital Amortiza. Interés Seguro de Desgrava. Seguro del Bien Comisión Cuota … 7 29/10/19 347,101.90 777.84 1,896.97 95.62 109.20 11.00 2,890.63 13/11/19 Pago Anticipado Total 8 29/11/19 346,324.06 644.81 2,023.63 101.99 109.20 11.00 2,890.63 El saldo capital adeudado al 15/05/2019 es: 𝑺𝒑𝒂 = 𝑺/ 𝟑𝟒𝟔, 𝟑𝟐𝟒. 𝟎𝟔 4.2. Cálculo del Interés Donde: I: Interés compensatorio calculado por los días transcurridos entre la última cuota paga y la fecha del pago anticipado total. i: Tasa de Interés Efectiva Anual (TEA). tpa: Número de días transcurridos entre la fecha de la última cuota paga y la fecha del pago anticipado total, dividido entre 360. Spa: Saldo de Capital adeudado a la fecha del pago anticipado total. Fórmula: 𝐼 = [(1 + 𝑖 100 ) 𝑡𝑝𝑎 − 1] ∗ 𝑆𝑝𝑎 Ejemplo: 𝐼 = [(1 + 7 100 ) 15/360 − 1] ∗ 346,324.06 𝑰 = 𝑺/ 𝟗𝟕𝟕. 𝟕𝟎 4.3. Cálculo del importe total a pagar * Donde: Ipa: Importe total a pagar para cancelar anticipadamente el crédito. Spa: Saldo de Capital adeudado a la fecha del pago anticipado total. I: Interés compensatorio calculado por los días transcurridos entre la última cuota paga y la fecha del pago anticipado total. SD: Seguro de Desgravamen del periodo. ** SB: Seguro Todo Riesgo del periodo. **
  • 11. Fecha de actualización: 26/03/2019 Página 11 C: Comisión por envío físico de Estado de Cuenta. ** Fórmula: 𝐼𝑝𝑎 = 𝑆𝑝𝑎 + 𝐼 + 𝑆𝐷 + 𝑆𝐵 + 𝐶 Ejemplo: 𝐼𝑝𝑎 = 346,324.06 + 977.70 + 101.99 + 109.20 + 11 𝑰𝒑𝒂 = 𝑺/ 𝟑𝟒𝟕, 𝟓𝟐𝟑. 𝟗𝟓 * Adicionalmente, en el pago de la cuota mensual se agregará el 0.005% de ITF. ** Los gastos y comisiones serán los calculados dentro de la cuota del mes. PRODUCTO: CRÉDITO HIPOTECARIO CUOTA GRATIS Se le otorgará al cliente el beneficio de una cuota gratis al año por el plazo total del crédito, como resultado del buen comportamiento de pago en cada periodo de 11 cuotas, siendo la cuota número 12 gratis. Si el crédito mantiene cuotas dobles y la cuota gratis cae en julio o diciembre, el beneficio se trasladaría a la cuota simple subsiguiente. 1. EN CASO DE CUMPLIMIENTO (PRÉSTAMOS VIGENTES): Moneda del préstamo Soles Valor del Inmueble S/ 130,000.00 Monto del préstamo S/ 117,000.00 (90% del valor del inmueble) Cuota Inicial S/ 13,000.00 TEA (Tasa Efectiva Anual Fija) 11.05% Comisión por envío físico de Estado de Cuenta S/ 11.00 Plazo del préstamo 180 meses Seguro de Desgravamen (S.D. Titular) 0.0285% Seguro Todo Riesgo 0.028% Fecha de desembolso 30/03/2019 Fecha de primera cuota 29/04/2019 1.1. Cronograma de pagos El cronograma se aplicaría de la siguiente manera siempre y cuando el cliente cumpla con las condiciones establecidas para aplicar al beneficio: N° Fecha de pago Saldo Inicial Amort. Interés Seg. de Desg. Seguro Vehicular Com. Cuota 1 29/04/19 117,000.00 272.32 1,026.38 33.34 36.40 11.00 1,379.44 2 29/05/19 116,727.68 274.78 1,023.99 33.27 36.40 11.00 1,379.44 3 29/06/19 116,452.90 241.96 1,055.78 34.30 36.40 11.00 1,379.44 4 29/07/19 116,210.94 279.47 1,019.45 33.12 36.40 11.00 1,379.44 5 29/08/19 115,931.47 246.84 1,051.06 34.14 36.40 11.00 1,379.44
  • 12. Fecha de actualización: 26/03/2019 Página 12 6 30/09/19 115,684.63 214.06 1,082.81 35.17 36.40 11.00 1,379.44 7 29/10/19 115,470.57 321.18 979.05 31.81 36.40 11.00 1,379.44 8 29/11/19 115,149.39 254.16 1,043.97 33.91 36.40 11.00 1,379.44 9 30/12/19 114,895.23 256.54 1,041.66 33.84 36.40 11.00 1,379.44 10 29/01/20 114,638.69 293.71 1,005.66 32.67 36.40 11.00 1,379.44 11 29/02/20 114,344.98 261.70 1,036.67 33.67 36.40 11.00 1,379.44 Cuota Gratis * N° Fecha de pago Saldo Inicial Amort. Interés Seg. de Desg. Seguro Vehicular Com. Cuota 12 30/03/20 114,083.28 298.74 1,000.79 32.51 36.40 11.00 1,379.44 * En caso el cliente cancele una de las cuotas fuera de fecha perderá el beneficio y se volverá a evaluar en el próximo periodo.