Konvertering fra kapitalpension til aldersopsparing

906 views

Published on

I samarbejde med Finanshuset Fredensborg har Krifa samlet de vigtigste spørgsmål, du bør stille til din bank eller dit pensionsselskab i forbindelse med konvertering fra kapitalpension til aldersopsparing.

Published in: Economy & Finance
0 Comments
0 Likes
Statistics
Notes
  • Be the first to comment

  • Be the first to like this

No Downloads
Views
Total views
906
On SlideShare
0
From Embeds
0
Number of Embeds
7
Actions
Shares
0
Downloads
2
Comments
0
Likes
0
Embeds 0
No embeds

No notes for slide

Konvertering fra kapitalpension til aldersopsparing

  1. 1. Konvertering fra kapitalpension til aldersopsparing
  2. 2. Omlægning? • Langt de fleste bør omlægge deres kapitalpensioner til aldersopsparing. • Du bør dog være varsom med omlægning hvis: • Du er garanteret en høj grundlagsrente, som forsvinder ved omlægningen. • Du senere vil overføre din kapitalpension til en ratepension eller livrente. • Du får omkostninger ved omlægningen, som er større end fortjenesten (ved små depoter).
  3. 3. Omlægning?
  4. 4. Pensionstyper – en oversigt • Kapitalpension – Sumudbetaling med afgift på 40 %. Der kan ikke længere indbetales. • Aldersopsparing – Sumudbetaling uden afgift • Ratepension – Løbende månedlig udbetaling over minimum 10 år og maksimalt frem til 20 år efter opnået folkepensionsalder. Beskattes ved udbetaling som personlig indkomst (bundskat ca. 37 %, topskat ca. 52 %). – Maksimal indbetaling 50.000 kr. pr. år • Livsvarig livrente – Løbende månedlig udbetaling fra pensionstidspunkt og resten af livet. Beskattes ved udbetaling som personlig indkomst. – Ingen maksimal grænse • Al pensionsafkast beskattes med 15,3%
  5. 5. Aldersopsparing • Når din kapitalpension er omdannet til aldersopsparing, kan du indbetale til den igen. – Maksimalt 27.600 kr. pr. år uden fradrag • Nogle pensionsselskaber tilbyder imidlertid IKKE, at du kan indbetale til aldersopsparing via firmaaftalen fremover, hvorfor dine indbetalinger vil overgå til rate- /livrente i stedet. • Ønsker du at indbetale til aldersopsparing fremover, skal det således ske som supplerende privat indbetaling.
  6. 6. Modregninger • Udbetalinger fra rate- og livrentepensioner giver modregning i folkepension og andre sociale ydelser. • Kapitalpension / aldersopsparing giver efter nuværende regler IKKE modregning.
  7. 7. Depotet bliver mindre… • Der har ikke nogen betydning, at depotet bliver mindre ved omlægningen. Eksempel: • Depot uden omlægning kr. 100.000, forrentning frem til udbetaling 20 % => Efter skat ud: kr. 72.000 • Depot efter omlægning kr. 62.700, forrentning frem til udbetaling 20 % => Efter skat ud: kr. 75.240
  8. 8. Kapitalpension/aldersopsparing i bank • • • Har du kapitalpension i bank, som du ønsker at omlægge, skal du kontakte banken. Er ordningen placeret i værdipapirer, skal du/banken tage stilling til hvilke papirer, der skal sælges, for at skaffe penge til betaling af afgift. Tjek dine omkostninger på pensionen (ikke forsikringsdel) – omkostninger på opsparingsdelen må ikke være mere end 0,5% om året som et benchmark.

×