行動支付及社交支付趨勢及案例 - 謝耀輝(活動通Accupass 營運長)

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1.金流在電子商務環節扮演的角色?
2.台灣及國外知名金流平台
3.活動通Accupass串接金流經驗談
4.Mobile Internet很夯? 那行動支付呢?
5.社交支付案例分享
http://mix.hpx.tw/2013/ch

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行動支付及社交支付趨勢及案例 - 謝耀輝(活動通Accupass 營運長)

  1. 1. 行動支付和社交支付之趨勢與案例 活動通Accupass 共同創辦人 謝耀輝 (John Sie)
  2. 2. 行動支付和社交支付之趨勢與案例 (John Sie) Page 2 探討主題 s 前言 s 關於我與活動通Accupass s 發展趨勢 s 行動支付(Mobile Payment)相關案例 s 社交支付(Social Payment)相關案例 s 第三方金流(支付) s 簡介 s 業界朋友怎麼看 s 從一點技術角度來看 s 結語
  3. 3. 行動支付和社交支付之趨勢與案例 (John Sie) 前言 s 要談行動支付、社交支付之前,先聊聊第三方金流 s 聊聊第三方金流之前,先聲明我本人不是金融業從業人員,也沒 任職過第三方金流公司,不代表任何一方,僅就客觀立場綜合自 身觀察做分析 s 今天所有談的是: 以本人消費者使用之經驗,以及串接金流系統 之經驗,綜合國內外的一些案例做分享… s 藉此講題讓更多人認識到下個世代的金流支付有哪些創意與可能性! Page 3
  4. 4. 行動支付和社交支付之趨勢與案例 (John Sie) 關於我 s  民國70年次出生於新北市新店 s  國立台北工專電子工程科畢業 s  國立台灣科技大學資訊管理系畢業 s  鴻海科技集團科法資訊 s  軟體研發工程師 s  產品經理 s  2009年創辦Accuvally Inc. s  活動通Accupass s  活動行(北京) Page 4
  5. 5. 行動支付和社交支付之趨勢與案例 (John Sie) 關於我 •  2009 U-Start創業競賽優勝 •  2011 IDEAS Show首獎 •  2011 Demo China創新之星 •  2011 金網獎、創新研究獎 •  2011《經理人》台灣100 MVP經理人 •  2013 ATCC 商業個案大賽業師 •  2013 台大ASES亞太青年創業講師 •  2013 清大AppUniverz講師 •  3520區洲美扶輪社社員 •  盈科泛利股份有限公司Accuvally Inc. 營運長 Page 5
  6. 6. 行動支付和社交支付之趨勢與案例 (John Sie) 關於我 Page 6 s  Java, C#, JS, CSS, SQL… s  參與開發過的系統 s  專利搜尋引擎 s  採購管理系統 s  數位憑證管理系統 s  數位文件控管系統 s  … s  美國發明專利 s  US7,634,469 s  US8,010,796 s  … s  學習SEO、網路行銷、商業企劃 、專案管理…
  7. 7. 行動支付和社交支付之趨勢與案例 (John Sie) 面臨到需要線上收款的問題 Page 7
  8. 8. 行動支付和社交支付之趨勢與案例 (John Sie) 現在逐漸看到支付行動化的趨勢 其實iPhone和Android其實也不過6年而已… Page 8
  9. 9. 行動支付和社交支付之趨勢與案例 (John Sie) 行動化絕對是未來趨勢 Page 9
  10. 10. 行動支付和社交支付之趨勢與案例 (John Sie) 行動化絕對是未來趨勢 Page 10
  11. 11. 行動支付和社交支付之趨勢與案例 (John Sie) 行動支付案例 - PayPal Page 11 輸入Email付錢 Bump一下付錢 其他好用工具
  12. 12. 行動支付和社交支付之趨勢與案例 (John Sie) 行動支付案例 - PayPal Page 12 英文版PayPal 可以收支票、儲值、領錢 收支票
  13. 13. 行動支付和社交支付之趨勢與案例 (John Sie) 行動支付案例 – 支付寶 手機上功能 s 支付寶轉帳功能(超方便、低手續費) s 支付寶互轉很方便,立即到帳、即可消費 s 充值免費 s 提現免費(隔日到銀行戶頭) s 轉帳就等於免費了 s 手機號轉帳(透過手機號碼轉帳) s 對方手機需要先綁定支付寶帳號 s 每支手機可以以綁定多個支付寶帳號 Page 13
  14. 14. 行動支付和社交支付之趨勢與案例 (John Sie) 行動支付案例 – 支付寶 Page 14 支付寶互轉 支付寶轉銀行帳號
  15. 15. 行動支付和社交支付之趨勢與案例 (John Sie) 行動支付案例 – 支付寶 Page 15 “高音頻”聲波付款 手機靠近10cm即可 支付寶推”聲波購物”
  16. 16. 行動支付和社交支付之趨勢與案例 (John Sie) 行動支付案例 – 支付寶行動化捐款 Page 16 支付寶App的控制面板 雅安地震很快就有捐款介面 快速小額捐款行善
  17. 17. 行動支付和社交支付之趨勢與案例 (John Sie) 行動支付案例 - Square s Square讓手機變成刷卡機 Page 17 intuit PayPal Here 拉卡拉 錢袋寶 Swipy
  18. 18. 行動支付和社交支付之趨勢與案例 (John Sie) 行動支付案例 – Google Wallet s 將所有信用卡、優惠券全部電子化,付款時候透過NFC感應 Page 18 介紹影片: http://youtu.be/VuFVsaFCzsw
  19. 19. 行動支付和社交支付之趨勢與案例 (John Sie) 行動支付相關案例 - Dwolla s 不透過信用交易,而透過最傳統的方式,銀行間的清算系統(ACH, Automated Clearing House) 來提供最低價的手續費 s 10 美元以下的交易『免費』 s 10 美元以上的交易只跟商家收取『0.25 美元』 Page 19
  20. 20. 行動支付和社交支付之趨勢與案例 (John Sie) 行動支付相關案例 - Dwolla s 最傳統但低成本的手機支付 Page 20 聰明的機制
  21. 21. 行動支付和社交支付之趨勢與案例 (John Sie) 社交支付相關案例 – 支付寶 Page 21 支付寶透過手機轉錢給朋友 s  手機上的通訊錄授權給App à 提供社交關係 s  有手機號就可以付錢,也意味著你跟你的朋友有 資金往來,關係更密切 s  未來騰訊財富通是否也會跟進? 例如使用QQ號或 微信號付錢給朋友?! s  社交支付不見得要建立在行動裝置上,而是更 著重在跟認識的朋友上金錢的往來
  22. 22. 行動支付和社交支付之趨勢與案例 (John Sie) 社交支付相關案例 – PayPal+Facebook s 之前新聞報導PayPal和Facebook合作,要做”Send Money” 應用,可是PayPal於Facebook App上卻顯示已經”退休”? Page 22
  23. 23. 行動支付和社交支付之趨勢與案例 (John Sie) 社交支付相關案例 – Chirpify Page 23 s  基於”社交平台”完成支付 s  剛獲得200萬美金首輪投資 s  Transact in-stream on Social Media s  買賣就在FB, Instagram和Twitter上”留言” s  購買就輸入”Buy”,不只買了東西,還有擴散力
  24. 24. 行動支付和社交支付之趨勢與案例 (John Sie) 社交支付相關案例 – Braintree 買 Venmo Page 24 s  行動支付開發公司Braintree以2620萬美金收購社交支付公司Venmo (註: Braintree 3000萬會員、支援3000多個EC,客戶有Fab, Airbnb, Angry Birds, GitHub等等知名公司) s  Venmo特色 s Make and share payments with friends for rent, utilities, dinner, drinks, movies, concert tickets, birthdays, laughs, and anything else s Pay with your debit card or bank account for free s Easily collect money from people who owe you s Transfer money you receive in your Venmo account balance to your bank account overnight s Bank-grade 256-bit encryption and Verisign Certified s Never write another check, pay an ATM fee, owe or be owed money again!
  25. 25. 行動支付和社交支付之趨勢與案例 (John Sie) 社交支付相關案例 – Braintree 買 Venmo Page 25 s  Featured in CNN, The New York Times, The Wall Street Journal, and TechCrunch
  26. 26. 行動支付和社交支付之趨勢與案例 (John Sie) 社交支付相關案例 – Verese Page 26 s  是一個開放原始碼項目,從WebFWD孵化,但目前項目已經停止, 原始碼貢獻在Github上 https://github.com/vereseproject/verese s  原本目的在解決社交圈的債務/信用卡支付問題,專門針對日常生活 中朋友/同事/家人/小孩的小額信貸交易支付 s  類似開放原始碼的Venmo s  同樣要綁一個銀行帳號或信用卡,透過網路或簡訊做付款
  27. 27. 行動支付和社交支付之趨勢與案例 (John Sie) 很早以前網路交易情境 那些年,我們一起做過的交易… s BBS上Po文賣東西,意者面交! s 直接將帳號發給買家,轉帳後我們立即出貨… s 線上聯絡、貨到付款… s … 結果也痛過… s 面交準備好大疊鈔票 s 轉帳後沒消息,被騙了… T_T s 東西不符合、有瑕疵,但賣家拒絕退貨 Page 27
  28. 28. 行動支付和社交支付之趨勢與案例 (John Sie) 第三方支付定義 s 第三方支付是具備一定實力和信譽保障的獨立機構,採用與各大 銀行簽約的方式,提供與銀行支付結算系統介面的交易支持平臺 的網路支付模式。 s 在“第三方支付” 模式中,買方選購商品後,使用第三方平臺提 供的賬戶進行貨款支付,並由第三方通知賣家貨款到賬、要求 發貨; s 買方收到貨物,並檢驗商品進行確認後,就可以通知第三方付款 給賣家,第三方再將款項轉至賣家賬戶上。 s 第三方支付作為目前主要的網路交易手段和信用中介,最重要的 是起到了在網上商家和銀行之間建立起連接,實現第三方監管和 技術保障的作用。(from MBALIB) Page 28
  29. 29. 行動支付和社交支付之趨勢與案例 (John Sie) 第三方支付定義 s 所謂第三方支付,就是一些和產品所在國家以及國外各大 銀行簽約、並具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構 提供的交易支持平台。 s 在通過第三方支付平台的交易中,買方選購商品後,使用 第三方平台提供賬戶進行貨款支付,由第三方通知賣家貨 款到達、進行發貨;買方檢驗物品後,就可以通知付款給 賣家,第三方再將款項轉至賣家。(from 百度百科) Page 29
  30. 30. 行動支付和社交支付之趨勢與案例 (John Sie) 中國第三方支付法規 s 中國目前第三方支付管理辦法 s 企業最低註冊資本3000萬人民幣,若全國範圍從業,最低資本額一億 人民幣 s 企業有一年申請時限 s 許可證有效期5年 s 不僅限於第三方支付 (包含預付卡發行受理、銀行卡收單等…) Page 30
  31. 31. 行動支付和社交支付之趨勢與案例 (John Sie) 第三方金流簡介 s  PayPal是目前全球最大的線上支付提供商,成立於1998年12月 s  只要Email位址,都可以方便而安全地使用PayPal 線上發送和接收付款,免除掉 轉帳、匯款、郵寄支票的麻煩 s  支援190跨國交易,支援20多種幣種 s  可以與全球範圍內 56 個市場的賣家交易。 s  PayPal 使用最先進的商用加密技術,這些技術正是一流的全球性銀行(如 Citibank、HSBC)所使用的。 s  買家好處:可以線上付款,而不用將銀行卡、銀行帳戶資訊透露給他人 s  賣家好處:您的財務資訊不會透露給其他任何人,而且具有很多種收款方式( 如寄發帳單、付款按鈕、串接API…) Page 31
  32. 32. 行動支付和社交支付之趨勢與案例 (John Sie) 第三方金流簡介 s  支付寶: 目前中國最大第三方支付平台 s  財富通: 騰訊旗下第三方支付平台 s  快錢: 跟百度有合作關係 s  中國第四批第三方支付公司獲得批准取得牌照,有95家公司獲得。 s  第一批27家、第二批13家、第三批61家。(四批總計196家) Page 32
  33. 33. 行動支付和社交支付之趨勢與案例 (John Sie) 第三方金流簡介 s  GlobalCollect (荷蘭) 成立於1994年,支援超過200個國家,擁有全球最大的 收單行、銀行和替代性支付供應商網路。 只做大客戶,因此申請高,需要提供 百萬美金的財務報表,各種審核過程也是極其繁瑣,每月有數千美金的最低 消費。而其中服務的客戶包含微軟、Skype、Blizzard、Apple… s  WorldPay(英國): 成立於1993年,支援多幣種、多信用卡。網站通過PCI標準 (支付卡行業資料安全標準)就可以申請站內付款。(PCIDSS是由世界主流的信用 卡公司一起制定的全球性標準,通過此標準的規範可有效防範信用卡詐欺行為) s  Google Checkout(美國) : 成立於2006年,Google自家第三方支付平台。 s  Authorize.net(美國)、MoneyBookers(英國)、ukash(英國) 、2checkout(美國)、AlertPay(加拿大) Page 33
  34. 34. 行動支付和社交支付之趨勢與案例 (John Sie) 第三方金流簡介 s 金管會今年3月份表示鬆綁,台灣的第三方支付起步晚,獲得認 可的銀行 s  中信銀 (Q2才會推出) s  玉山銀 (與支付寶合作推兩岸支付通) s  第一銀 (第e支付) s  永豐銀 (豐掌櫃) s  台新銀 (支付連、歐付寶收單銀行) s 之前經驗: 找銀行串接收款。可做信用卡收單、虛擬帳號…(比較 難談、服務或遞延性商品很難過件) Page 34
  35. 35. 行動支付和社交支付之趨勢與案例 (John Sie) 第三方金流簡介 s 台灣其他業者 s 網家的支付連 (PCHomePay): 露天拍賣。信用卡付款(收2%) s 歐買尬的歐付寶 (AllPay) s 紅陽、藍星、綠界 s 提供刷卡(區分代收和Gateway) s WebATM、虛擬帳號 s 超商條碼、超商代碼… Page 35
  36. 36. 行動支付和社交支付之趨勢與案例 (John Sie) 業界朋友怎麼看?! 1.  台灣第三方金流面臨最大問題與挑戰是? (政府?法規?技術?生 態圈?) 2.  電子商務最重要的環節是線上支付,國內各家銀行和金流業者 目前標準不一,是否有統整的機會與可行性? ß (我的問題 不好…) 3.  小額付款其他廠商有機會以創新作法涉入? 4.  對於台灣第三方金流,有甚麼樣的期待? Page 36
  37. 37. 行動支付和社交支付之趨勢與案例 (John Sie) 業界朋友怎麼看?! 很厲害的強者甲表示... 1. 法規:目前仍不准儲值、不准跨國、規定第三方服務必須由某電 子商務平台經營,且限定於該電商平台使用。 2. 所謂標準不一的意思? 3. 這是所謂「電子錢包」或「電子票証」,有法源根據,但包括遠 東集團等向政府申請,通通無法得到執照 4. 當 Square 一年已經處理 100 億美金的金流,我們卻連做一個像 樣的 PayPal 都沒有法源根據,落後的程度已經不是「期待」 Page 37
  38. 38. 行動支付和社交支付之趨勢與案例 (John Sie) 業界朋友怎麼看?! 很優秀的高手乙回覆... 1. 要有銀行承作(算法規吧) 2. 電子商務最重要的環節“非“線上支付,線上支付方式多元,當 然能整合是可期待的 3. 電信業者,流通業者(iCash) 4. 安全,便捷 Page 38
  39. 39. 行動支付和社交支付之趨勢與案例 (John Sie) 業界朋友怎麼看?! 很有人脈的神手丙表示... 1. 自己風險控管能力與資金,銀行信託 2. 沒機會統整,因每家銀行業務屬性不同,可以談主流的 3. 小額支付可以談談"豐掌櫃",我可以介紹 4. B2B 快速、B2C快又安全、B2B2C 不囉唆XD Page 39
  40. 40. 行動支付和社交支付之趨勢與案例 (John Sie) 業界朋友怎麼看?! 很忙碌的的老手丁表示... 1. 法規 2. 沒差,好用有保障的 勝 3. 機會低,SIM卡有機會,但RFID最主流 4. 一鍵購買 Page 40
  41. 41. 行動支付和社交支付之趨勢與案例 (John Sie) 業界朋友怎麼看?! 很優秀的前輩某某某提到... 1. 政府/法規/資金 2. 我覺得不太可能 3. 有,但是資源被集中 4. 行動支付、個人生理特徵支付開啟 XD Page 41
  42. 42. 行動支付和社交支付之趨勢與案例 (John Sie) 業界朋友怎麼看?! 最後我跟一位Open Source圈的知名技術大大聊天金流問題,他 跟我說… s 有現代化的金流系統...可以救台灣喔... s 因為光說技術能力的話,穩穩可以打贏這幾家啊...不說別的,這 幾家連個 sandbox 都做不好了... s 做到非常大,又會遇到金流問題,何不一開始就做好金流,然後 再靠自己的 eco system 自幹小額付款,今天弄一個可靠的新金流 服務,應該可以把台灣這些新興網路服務都吸走吧,吸走就有東西 /事業可以玩了 Page 42
  43. 43. 行動支付和社交支付之趨勢與案例 (John Sie) 從一點技術角度來看 (消費者部分) Page 43 s 線上用PayPal付款
  44. 44. 行動支付和社交支付之趨勢與案例 (John Sie) 從一點技術角度來看 (消費者部分) Page 44 s 線上用支付寶付款
  45. 45. 行動支付和社交支付之趨勢與案例 (John Sie) 從一點技術角度來看 (消費者部分) Page 45 s 支付寶可以付非常多東西 (概分五大類: 轉帳、繳費、還款、擔保 、理財)
  46. 46. 行動支付和社交支付之趨勢與案例 (John Sie) 從一點技術角度來 (網站串接) PayPal 支付寶 國內第三方金流 審核 容易 中 代收容易、閘到難 跨幣別 可 無 無 技術文件 多 完整 陽春 提取款項週期 可 快 慢 測試環境 好 好 不太行 付款需要 Email和密碼 登入帳號和密碼, 再加支付密碼 信用卡號和檢查碼 Callback 好 (無限次IPN) 中 (多次) 不太行 (三次) 儲值 可 (但台灣不行) 可 不行 手續費 3.9%+10NTD 1%以下 2.5%~2.9% 手機支付 可 可 不太行 社交支付 Facebook合作 無 無 Page 46
  47. 47. 行動支付和社交支付之趨勢與案例 (John Sie) Page 47 結語 s  第三方支付其實不是新概念,但隨 著網路化、行動化時代來臨,會衍 生更多商機與應用 s  第三方金流大廠(PayPal, 支付寶)將 提供貸款途徑,涉及這些金融業務 愈深,也需要健全的法規來監管業 者 s  台灣在整體網路金流發展還有很長 的路要走,這都需要產官學界的重 視與支持,希望未來更美好!
  48. 48. 行動支付和社交支付之趨勢與案例 (John Sie) Page 48 http://www.accupass.com Email: johnsie@accuvally.com FB: http://www.facebook.com/sieyaohuei http://about.me/johnsie Taipei §  台灣盈科泛利股份有限公司 台北市松山區民生東路四段133號4樓 (民生科技大樓) Beijing §  北京艾科创意信息技术有限公司 北京市朝阳区建国路88号SOHO现代城D座2305 (地鐵1號線大望路站) 謝耀輝 (John Sie)
  49. 49. 更多精彩資訊,都在這裡: http://userxper.com http://hpx.tw MIX 多螢互動體驗設計論壇 http://mix.hpx.tw ECX 電子商務經驗設計論壇 http://ecx.hpx.tw Happy UX 快樂使用者經驗設計論壇 http://happyux.hpx.tw/

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