Asociación de Supervisores Bancarios de las Américas 1 de Diciembre de 2009 Madrid, España Regulación y Supervisión de las...
<ul><li>Antecedentes </li></ul><ul><li>Observaciones a Guía de Principios para una Efectiva Regulación y Supervisión de la...
ANTECEDENTES Baja profundidad financiera regional:
ANTECEDENTES Baja profundidad financiera regional:
ANTECEDENTES <ul><li>Desarrrollo en un ambiente dual – beneficios de la regulación: </li></ul>Clientes potenciales en LAC ...
ANTECEDENTES Insuficiente cobertura del mercado:
ANTECEDENTES Las tasas de interés cobradas son altas y poco consistentes:
ANTECEDENTES Fuente: Claessens y Feijen, 2006.  Financial Sector Development and the Millenium Development Goals . World B...
<ul><li>I.  Introducción </li></ul><ul><ul><li>1.1 Los Principios Básicos de Basilea y las entidades especializadas en mic...
<ul><ul><li>2.1 Alcance </li></ul></ul><ul><ul><ul><li>Entidades financieras especializadas en microfinanzas y a todas las...
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Guía de Principios para una Efectiva Regulación y Supervisión de las Microfinanzas <ul><li>El documento es un tanto rígido...
Guía de Principios para una Efectiva Regulación y Supervisión de las Microfinanzas <ul><li>La definición del microcrédito ...
Iniciativa para la Inclusión Financiera Al ampliar los servicios financieros a segmentos de la sociedad - que no cuentan c...
Iniciativa para la Inclusión Financiera <ul><li>La  profundización financiera  se verá potenciada si el enfoque regulatori...
Iniciativa para la Inclusión Financiera  “FORTALECIMIENTO DE LA SUPERVISIÓN BANCARIA PARA MEJORAR EL ACCESO A SERVICIOS FI...
Conclusiones <ul><li>El normar un segmento de mercado como el microfinanciero es un aporte al desarrollo de las economías ...
Conclusiones <ul><li>Transitar hacia un mercado donde: </li></ul><ul><ul><li>El cliente vuelva a ser el centro de la activ...
Conclusiones <ul><li>Transitar hacia un mercado donde: </li></ul><ul><ul><li>El imperio de la ley y el respeto a la indepe...
Muchas gracias y Felices fiestas!
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Regulación y supervisión de las microfinanzas en las Américas e iniciativas para la inclusión financiera

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Presentación de Rudy Araujo (Asociación de Supervisores Bancarios de las Américas) durante la I Jornada de Inclusión Financiera y Desarrollo de la Fundación Afi.

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Regulación y supervisión de las microfinanzas en las Américas e iniciativas para la inclusión financiera

  1. 1. Asociación de Supervisores Bancarios de las Américas 1 de Diciembre de 2009 Madrid, España Regulación y Supervisión de las Microfinanzas en las Américas e Iniciativas para la Inclusión Financiera Lic. Rudy V. Araujo Secretario General I JORNADA INCLUSIÓN FINANCIERA y DESARROLLO Cómo seguir avanzando en un entorno de crisis
  2. 2. <ul><li>Antecedentes </li></ul><ul><li>Observaciones a Guía de Principios para una Efectiva Regulación y Supervisión de las Microfinanzas </li></ul><ul><li>Iniciativa para la Inclusión Financiera </li></ul><ul><li>Conclusiones </li></ul>Agenda
  3. 3. ANTECEDENTES Baja profundidad financiera regional:
  4. 4. ANTECEDENTES Baja profundidad financiera regional:
  5. 5. ANTECEDENTES <ul><li>Desarrrollo en un ambiente dual – beneficios de la regulación: </li></ul>Clientes potenciales en LAC ~ 70 million
  6. 6. ANTECEDENTES Insuficiente cobertura del mercado:
  7. 7. ANTECEDENTES Las tasas de interés cobradas son altas y poco consistentes:
  8. 8. ANTECEDENTES Fuente: Claessens y Feijen, 2006. Financial Sector Development and the Millenium Development Goals . World Bank Working Paper No. 89 <ul><li>El desarrollo del sector financiero es importante: </li></ul>El acceso a servicios financieros es esencial.
  9. 9. <ul><li>I. Introducción </li></ul><ul><ul><li>1.1 Los Principios Básicos de Basilea y las entidades especializadas en microfinanzas </li></ul></ul><ul><ul><li>1.2 Basilea II y las entidades especializadas en microfinanzas </li></ul></ul><ul><ul><li>1.3 Racionalidad de los principios complementarios para la regulación y supervisión de las microfinanzas </li></ul></ul><ul><li>Los principios para una efectiva regulación y supervisión de las operaciones de microfinanzas </li></ul><ul><ul><li>2.1 Alcance </li></ul></ul><ul><ul><li>2.2 Precondiciones para una efectiva regulación y supervisión de las microfinanzas </li></ul></ul><ul><ul><li>2.3 Marco institucional para las entidades especializadas en microfinanzas </li></ul></ul><ul><ul><li>2.4 Regulación de las operaciones microcrediticias </li></ul></ul><ul><ul><li>2.5 Supervisión de las operaciones microcrediticias </li></ul></ul>Guía de Principios para una Efectiva Regulación y Supervisión de las Microfinanzas
  10. 10. <ul><ul><li>2.1 Alcance </li></ul></ul><ul><ul><ul><li>Entidades financieras especializadas en microfinanzas y a todas las entidades financieras que operan en microcrédito, incluidos los bancos que captan depósitos, estableciendo que estos principios aplican a todas las entidades que captan depósitos y que son supervisadas . </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Principios son de carácter general y deben ser analizados dentro del contexto y realidad de cada uno de los países de la región. </li></ul></ul></ul>Guía de Principios para una Efectiva Regulación y Supervisión de las Microfinanzas
  11. 11. <ul><ul><li>Precondiciones e infraestructura </li></ul></ul><ul><ul><ul><li>Un Estado promotor de la transparencia y no interventor del mercado , que además proteja los derechos de las partes al establecer un marco legal sólido y claro </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Infraestructura mínima en la forma de burós de crédito y sistema legal de protección a clientes e inversores, resolución de controversias por vías ejecutivas, tratamiento de garantías no tradicionales </li></ul></ul></ul>Guía de Principios para una Efectiva Regulación y Supervisión de las Microfinanzas
  12. 12. Guía de Principios para una Efectiva Regulación y Supervisión de las Microfinanzas <ul><li>El documento es un tanto rígido, especialmente, en lo que hace a: </li></ul><ul><ul><li>la definición del microcrédito y las metodologías crediticias; </li></ul></ul><ul><ul><li>las normas de provisionamiento y devengamiento de intereses; </li></ul></ul><ul><ul><li>arrastre de peor calificación del deudor. </li></ul></ul><ul><ul><li>traspaso de carteras en el upscaling; </li></ul></ul><ul><ul><li>tratamiento de crédito relacionados </li></ul></ul><ul><ul><li>Exigencia de información a las partes </li></ul></ul><ul><ul><li>Regulación y Supervisión: Principales preocupaciones </li></ul></ul>
  13. 13. Guía de Principios para una Efectiva Regulación y Supervisión de las Microfinanzas <ul><li>La definición del microcrédito debe incorporar la fuente de repago, el destino del crédito al desarrollo de la actividad microempresarial o ambos. </li></ul><ul><li>Debe ampliarse el tratamiento de riesgos y agregar algunos riesgos de mercado como de abuso del sector por actividades ilícitas </li></ul><ul><li>No hay claridad sobre el nivel de capital mínimo que deba requerirse para la operación de estas entidades </li></ul><ul><li>Es necesario ser más flexibles en el tratamiento de créditos relacionados </li></ul><ul><li>Conocimiento y especialización en el sector del supervisor que debe acompañar estas guías no es percibida como suficiente </li></ul><ul><li>Incluir un conjunto de normas para sancionar a entidades de Microfinanzas que no cumplan. </li></ul><ul><ul><li>Regulación y Supervisión: Principales preocupaciones </li></ul></ul>
  14. 14. Iniciativa para la Inclusión Financiera Al ampliar los servicios financieros a segmentos de la sociedad - que no cuentan con ellos – tiene varios beneficios, pero destacan: <ul><li>Que este proceso da origen a la creación de oportunidades, al liberar a segmentos del mercado del abuso </li></ul><ul><li>Que al ofrecer servicios y productos financieros a segmentos que antes no se consideraban, es un negocio no solo rentable, sino relativamente más seguro. </li></ul>
  15. 15. Iniciativa para la Inclusión Financiera <ul><li>La profundización financiera se verá potenciada si el enfoque regulatorio y de supervisión: </li></ul><ul><ul><li>Tiene capacidad para entender y regular los riesgos de instrumentos y servicios susceptible de apoyar el proceso </li></ul></ul><ul><ul><li>Se ajuste a ciertas realidades de la población objetivo </li></ul></ul><ul><ul><li>Promueva la educación de consumidor del sector </li></ul></ul><ul><ul><li>Apoye con vehemencia la transparencia </li></ul></ul>
  16. 16. Iniciativa para la Inclusión Financiera “FORTALECIMIENTO DE LA SUPERVISIÓN BANCARIA PARA MEJORAR EL ACCESO A SERVICIOS FINANCIEROS EN LAS AMÉRICAS”
  17. 17. Conclusiones <ul><li>El normar un segmento de mercado como el microfinanciero es un aporte al desarrollo de las economías regionales y de apoyo a la mejora de la calidad de vida de la población. </li></ul><ul><li>Debe ser un trabajo compartido donde la transparencia de la información sea el pilar real de las relaciones entre las partes </li></ul><ul><li>ASBA cree en la inclusión financiera, pero es prudente en su acercamiento </li></ul>
  18. 18. Conclusiones <ul><li>Transitar hacia un mercado donde: </li></ul><ul><ul><li>El cliente vuelva a ser el centro de la actividad y de la construcción de la confianza mutua que garantiza el funcionamiento de los mercados. </li></ul></ul><ul><ul><li>La movilidad del cliente sea producto de la acción de un mercado más transparente y no únicamente de la de sus promotores. </li></ul></ul><ul><ul><li>La responsabilidad por la estabilidad y el buen funcionamiento del sistema financiero sea compartida por el Estado, los intermediarios financieros, los clientes y los inversionistas del sistema. </li></ul></ul>
  19. 19. Conclusiones <ul><li>Transitar hacia un mercado donde: </li></ul><ul><ul><li>El imperio de la ley y el respeto a la independencia y soberanía de las partes sean respetados por todos. </li></ul></ul><ul><ul><li>El precio del dinero sea el reflejo del funcionamiento de un mercado eficiente y de la correcta asignación de recursos, y no de sus imperfecciones y asimetrías de información . </li></ul></ul><ul><ul><li>El proceso de incorporación al mercado financiero de segmentos de la población tradicionalmente desatendidos vaya de la mano de un proceso sinérgico de aprendizaje. </li></ul></ul>
  20. 20. Muchas gracias y Felices fiestas!

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