Successfully reported this slideshow.
We use your LinkedIn profile and activity data to personalize ads and to show you more relevant ads. You can change your ad preferences anytime.

Helyzetjelentés az azonnali fizetési rendszerről

2,142 views

Published on

@FinTechShow - 2018.05.03.

Published in: Business
  • Be the first to comment

  • Be the first to like this

Helyzetjelentés az azonnali fizetési rendszerről

  1. 1. 2018. május 3. KADA ZSOLT INFORMATIKAI ÜGYVEZETŐ IGAZGATÓ GIRO ZRT. GIRO ZRT. HELYZETJELENTÉS AZ AZONNALI FIZETÉSI RENDSZERRŐL
  2. 2. A bankközi Zsíró Rendszer megkezdi működését 1994 nov. GIRO Zrt. Magyarország Elszámolóháza — Magyarország bankközi elszámolóháza. — A GIRO Zrt. tevékenysége szinte minden magyar állampolgárt és vállalkozást érint. — A Magyar Nemzeti Bank 100%-os tulajdona. A Magyar Államkincstár csatlakozik a klíringrendszerhez 1996 jan. Csoportos átutalás és beszedés elszámolása 1997 okt.
  3. 3. IG1 - Éjszakai platform megújítása2009 nov. IG2 - Napon belüli elszámolás 2 óránként - 5 ciklussal 2012 júl. Napon belüli elszámolás óránként – 10 ciklussal 2015 szept. GIROInstant – Azonnali utalás bevezetése 2019 júl.
  4. 4. GIRO Zrt. Elszámolásforgalmi rendszerek 103.000 milliárd Ft A GIRO Zrt. 2017-ben 103 billió forint értékben végzett elszámolást. 37 A Bankközi Klíring Rendszernek (BKR) jelenleg 37 közvetlen résztvevője (klíringtag) van. 350 millió darab Az elszámolóház által 2017-ben lebonyolított klíring tranzakciók száma meghaladta a 303 millió darabot. ~200 A klíringtagok mellett – azok levelezettjeként – további kb. 200 résztvevő is belföldi pénzfor- galmi szolgáltatónak minősül. Ezek többsége takarék- és hitelszövetkezet. ─ A belföldi fizetések elszámolását a Bankközi Klíring Rendszer (BKR) végzi két platformon: ─ InterGIRO 1 (IG1) – éjszakai platform ─ InterGIRO 2 (IG2) – napközbeni platform 10 ciklussal ─ Egyéb szolgáltatások: GIRODirect, GIRinfO, GIROLock, GIROHáló, GIROBankváltás
  5. 5. GIRO Zrt. Elszámolásforgalmi rendszerek 0 50 100 150 200 250 300 350 0 16 31 47 63 79 94 110 Volumen(milliódarab) Érték(billióForint) 2004 2005 2006 2007 2008 20102009 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 Volumen (millió darab) Érték (billió Forint)
  6. 6. GIRO Zrt. Azonnali elszámolási infrastruktúra létrehozója ─ Az azonnali fizetési rendszerben az átutalások folyamatos, azonnali elszámolását és kiegyenlítését végző szolgáltatás (GIROInstant) létrehozásáért, majd működtetéséért a GIRO Zrt. a felelős. ─ Szabályozási kereteit a Magyar Nemzeti Bank adja. ─ Az azonnali fizetés, mint fizetési mód, rendelkezik minden olyan alapvető tulajdonsággal, ami a készpénzes fizetést jellemzi. ─ Az azonnali fizetés tehát nem más, mint a „készpénz nélküli készpénz”. ─ A GIROInstant pedig ahhoz teremti meg a hátteret és az alapokat, hogy az azonnali fizetés a költségek és díjak szempontjából is versenyképes alternatívája lehessen a készpénz használatának.
  7. 7. GIROInstant Azonnali Elszámolási Rendszer
  8. 8. GIROInstant Azonnali fizetés A GIROInstant IT rendszer/platform biztosítja az egyes szolgáltatók/szereplők közötti pénzforgalmi kommunikáció áramlását. Ennek funkciója: A tranzakciók (azonnali forintátutalás, fizetési kérelem vagy másodlagos azonosítóval megadott megbízás által) feldolgozása, továbbítása, elszámolása és kiegyenlítése. ─ A GIROInstant platform szolgáltatásai: ─ Azonnali forintátutalás ─ Kiegészítő szolgáltatások: ─ Másodlagos számlaazonosítók ─ Fizetési kérelem ─ A pénzforgalmi szolgáltatók mindhárom szolgáltatást igénybe vehetik ─ Nem pénzforgalmi szolgáltatók (kereskedők, állami intézmények, közüzemi szolgáltatók) számára a fizetési kérelem érhető el
  9. 9. GIROInstant Azonnali fizetés – Azonnali forintátutalás ─ Kizárólag egyedi üzenetek kezelése. ─ 24/7/365-ös folyamatos működés: A rendszer működni fog az év minden napján 24 órában, a vállalt rendelkezésre állás biztosítása mellett. ─ 99,9 %-os havi rendelkezésre állás. ─ Gyors tranzakció feldolgozás (500 tps). ─ HCT Inst séma szerinti működés (SCT Inst alapján) ─ A klíringtagok egyenlegének folyamatos nyomon követése. ─ Riportok a klíringtagok egyenlegéről és a tranzakciókról. ─ Automatikus likviditáskezelés.
  10. 10. GIROInstant Kiegészítő szolgáltatások Másodlagos számlaazonosító szolgáltatás Fizetési számlát nem vezető pénzforgalmi szolgáltatók is (GIROInstant szereplőknek kötelező) Fizetési kérelem szolgáltatás GIROHáló végponttal rendelkező jogi személyek (nem csak pénzforgalmi szolgáltatók)
  11. 11. GIROInstant Másodlagos számlaazonosítók Kezdetben háromféle azonosító ─ mobiltelefonszám, országkódot tartalmazó előtaggal (pl. 0036) ─ e-mail cím ─ adóazonosító jel vagy adószám , országkódot tartalmazó előtaggal (HU) Csak „1 x n”-es kapcsolat – egy IBAN-hoz tartozhat több azonosító, fordítva nem. Másodlagos azonosító használata a fizetési műveletekben ─ keresés a másodlagos azonosító alapján ─ azonnali utalás vagy fizetési kérelem IBAN-nal és a számlatulajdonos nevével, az üzenetben a másodlagos azonosító feltüntetésével
  12. 12. GIROInstant Másodlagos számlaazonosítók Központi adatbázis, folyamatos elérés 24/7/365 Fizetési számlát vezető pénzforgalmi szolgáltatók funkciói ─ Regisztráció ─ Törlés ─ Keresés (másodlagos számlaazonosító alapján) ─ Lekérdezés (számlaszám alapján) Fizetési számlát nem vezető pénzforgalmi szolgáltatók funkciója ─ Keresés (másodlagos számlaazonosító alapján) Válaszidők ─ Keresés (másodlagos számlaazonosító alapján) < 1 sec ─ Regisztráció, Törlés, Lekérdezés (számlaszám alapján) < 5 sec
  13. 13. GIROInstant Fizetési kérelem — A kérelmet a kedvezményezett indítja — A fizetési művelet indításához szükséges adatok küldhetők el — összeg módosítható-e — fizetési határidő (max 2 hónap) — Fizető fél jóváhagyása/elutasítása szükséges — Átutalásban hivatkozás a fizetési kérelemüzenet azonosítójára és jelzés, hogy ez egy fizetési kérelemre válasz — A GIROInstant központi rendszer nem párosít és nem ellenőriz az összegre
  14. 14. GIROInstant Az Azonnali Elszámolási Rendszer létrehozásának előkészítése MNB GIRO 2016 április 26. [MNB-PST] elfogadja az azonnali fizetési szolgáltatás magyarországi megvalósításának koncepcióját 2016 nyár banki konzultáció a koncepcióról 2016 december 13. [MNB – PST] jóváhagyja az azonnali fizetési szolgáltatás magyarországi megvalósításának modelljét 2017 március 24. [MNB – IG] kijelölésre kerül a GIRO Zrt., mint az azonnali fizetési rendszer központi infrastruktúrájának létrehozója 2017 április 28. [GIRO – IG] a GIRO által készített komplex esettanulmány alapján az azonnali fizetési rendszer létrehozását a GIRO igazgatósága jóváhagyja 2016 április – december [GIRO] részvétel a koncepció kidolgozásában és a banki konzultációkon 2016 május 31. [GIRO] Azonnali Fizetési Szolgáltatás - előkészítő projekt 2017 június 19. [GIRO] Azonnali Fizetési Szolgáltatás Bevezetése - projekt
  15. 15. GIROInstant Azonnali Fizetési Szolgáltatás (előkészítő projekt) — Részvétel az MNB koncepciójának véglegesítésében — Nemzetközi és hazai beszállítói megoldások megismerése, tudásbázis építése, konferenciákon való részvétel — Külső szakértő bevonása (azonnali rendszerrel kapcsolatos ismeretek átvételére) — Azonnali rendszerrel kapcsolatos stratégiai szintű dokumentumok, elemzések elkészítése, Megvalósíthatósági Tanulmány elkészítése, vezetői döntések előkészítése — GIRO javaslati anyag a központi infrastruktúra megvalósítására — Azonnali fizetési szolgáltatás projektterjedelem és out-of-scope elemek kidolgozása, validálása — Magas szintű folyamatok és követelmények összeállítása, validálása Összesen: 1250embernap Átfutási idő: 384nap
  16. 16. GIROInstant Azonnali Fizetési Szolgáltatás Bevezetése (projekt) 2019.07.01. Indulás 2019 Banki tesztek 2018 Implementáció 2017 Előkészítés
  17. 17. A projekt felépítése Szponzor (Dr. Selmeczi-Kovács Zsolt) Operatív szponzor (Kada Zsolt) Projektvezető (Dr. Iszály Mónika) Üzleti szakmai vezető (Pataki Tamara) IT szakmai vezető (Boros Zoltán) Core team (100%-ban delegált munkatársak) Szakértők (részfeladatokra delegált munkatársak) GIROInstant Azonnali Fizetési Szolgáltatás Bevezetése (projekt) A projekt kapcsolódása az országos projekthez Banki Csatlakozási Munkacsoport (Dr. Iszály Mónika) — Üzleti almunkacsoport (Pataki Tamara) — Likviditáskezelési almunkacsoport (Mayer Győző) — IT infrastruktúra almunkacsoport (Borbély János) — IT biztonsági almunkacsoport (Perger Zoltán) — Tesztelési almunkacsoport (Dányi Attila)
  18. 18. GIROInstant Azonnali Fizetési Szolgáltatás Bevezetése (projekt) Elvégzett feladatok Nemzetközi tender lefolytatása Szállító kiválasztása Szerződés megkötése Kiegészítő infrastruktúra beszerzése GAP elemzés elvégzése Szükséges szatellit rendszerek fejlesztésének felmérése
  19. 19. GIROInstant Azonnali Fizetési Szolgáltatás Bevezetése (projekt) Előttünk álló feladatok 2018. 07. Azonnali elszámolási szoftver első verziójának implementálása 2018. 07-10. Belső kapcsolódó rendszerek integrálása 2018. 07-10. Külső kapcsolódó rendszerek integrálása (pl.: VIBER) 2018.10 Belső tesztek megkezdése 2018.10-12. Technikai banki csatlakozási tesztek 2019.01 – 06. Banki csatlakozási tesztek 2019.07.01. Éles indulás
  20. 20. BANKI CSATLAKOZÁSI MUNKACSOPORT GIROInstant Azonnali Fizetési Szolgáltatás Bevezetése (projekt) Minden ülésről emlékeztetőt készítünk Minden almunkacsoportban 7-9 különböző bank delegáltjai vesznek részt Minden ülésről hangfelvételt készítünk 3 hetente minden almunkacsoport ülést tart Minden kérdést megválaszolunk és publikálunk Minden emlékeztetőt publikálunk minden klíringtag részére Minden felmerült és beküldött kérdést összegyűjtünk Minden beérkező, releváns szállítói dokumentumot publikálunk
  21. 21. BANKI CSATLAKOZÁSI MUNKACSOPORT STATISZTIKÁK GIROInstant Azonnali Fizetési Szolgáltatás Bevezetése (projekt) Almunkacsoport ülések 20 almunkacsoport ülés 39 delegált bank 39 óra megbeszélés 100 embernap ráfordítás 131 oldal publikált emlékeztető 320 oldal publikált prezentáció Publikált szakmai dokumentumok Átlagos letöltésszámok Emlkeztetők, prezentációk: 40 Szakmai dokumentumok: 60 — HCT Inst Szabálykönyv — HCT Inst Rulebook — HCT Inst Üzenet Implementációs Útmutató — Fizetési kérelem szabálykönyv — Fizetési kérelem Üzenet Implementációs Útmutató — Request to Pay scheme Rulebook — Másodlagos azonosító szabálykönyv — Másodlagos azonosítók Üzenet Implementációs Útmutató — Proxy identifier scheme Rulebook — Technikai Csatlakozási Útmutató — Üzleti AMCS nyitott kérdések listája — IT infrastruktúra AMCS nyitott kérdések listája > 15 000 sor táblázat 12 szakmai dokumentum 306 oldal dokumentum
  22. 22. Köszönöm a figyelmet! ELŐADÓ Kada Zsolt DESIGN Halmai Diána J. GIRO ZRT. info@mail.giro.hu

×