Successfully reported this slideshow.
We use your LinkedIn profile and activity data to personalize ads and to show you more relevant ads. You can change your ad preferences anytime.

FIDDAYS - Comment preparer son depart en retraite ?

157 views

Published on

FIDDAYS - Comment préparer son départ en retraite ?
N°23 - Salle A - 9h30 / 10h30
AREAS ASSURANCES - Anthony CARBONNEL
Agent Général d’assurances
FIDAQUITAINE - Martin SCHNAPPER
Expert-comptable et Commissaire aux comptes

Published in: Economy & Finance
  • Be the first to comment

  • Be the first to like this

FIDDAYS - Comment preparer son depart en retraite ?

  1. 1. 1 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS Fidaquitaine© - Areas© 5/07/2018 Comment préparer son départ en retraite ? N°23
  2. 2. Comment Préparer son départ en retraite
  3. 3. INFORMATION SUR LA RETRAITE BIENVENUE Version avril 2012 – B.FARCY
  4. 4. Diagnostic et enjeux de la retraite des TNS
  5. 5. 5 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS DES CONDITIONS DE PLUS EN PLUS DIFFICILES… Un système de retraite en danger LES EXPRESSOS ARÉAS : STRATÉGIE PATRIMONIALE Mise en place du système de retraite par répartition 20161946 • Espérance de vie :• Espérance de vie : 84 ans78 ans 1 retraité1 retraité10 cotisants 2,2 cotisants 69 ans63 ans
  6. 6. 6 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS … AUX CONSÉQUENCES DÉFAVORABLES • Allongement de la durée de cotisation 58% Pour un salarié cadre 40% Pour un artisan 35% Pour un commerçant Régimes ARCCO et AGIRC en perte chaque année 38% Pour un exploitant agricole • Diminution des taux de remplacement* *Sources : COR ; MSA ; RSI Taux plein à 67 ans • Diminution des pensions de retraites Départ à 62 ans, LES EXPRESSOS ARÉAS : STRATÉGIE PATRIMONIALE
  7. 7. 7 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS UNE NÉCESSITÉ : ANTICIPER 60/65 ans 67 ans40/60 ans30/40 ans20/30 ans Besoins Régime obligatoire « Effort contributif » Epargner à tout âge et préparer votre retraite le plus tôt possible afin de réduire l’effort d’épargne
  8. 8. Organisation du régime de retraite
  9. 9. 9 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS 9 NIVEAUX DE COUVERTURE RETRAITE Composée de trois niveaux: Un régime de base obligatoire dont les cotisations sont totalement déductibles (Loi Fillon) Une régime complémentaire obligatoire totalement déductible (Loi Fillon) Pour certains, un régime facultatif « sur complémentaire » déductible dans le cadre d’une limite plafonnée en « Loi Madelin » ou PERP pour les assimilés salariés.
  10. 10. La retraite de base des indépendants
  11. 11. 11 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS 11 LES GRANDS TYPES DE RÉGIMES DE RETRAITE •Retraites de base: •Régime de retraite RSI •Concerne essentiellement le régime de base des commerçants et artisans •Régime de retraite par points •Concerne l’ensemble des régimes de retraite des professions libérales •Précision: ces régimes comportent un mécanisme identique mais des prestations qui sont très différentes dans leur contenu et leur montant •Retraites complémentaires •La plupart des régimes complémentaires est constituée de régimes par points •Ex: régime de retraites des salariés ou des commerçants/artisans
  12. 12. L’avenir des retraites des TNS
  13. 13. 13 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS 13 LES ENJEUX FINANCIERS DE LA RETRAITE DU TNS Commerçant Artisan Avocat médecin Revenus en 1983 1250€/mois 1250€/mois 1250€/mois 1250€/mois Revenus en 2017 3350€/mois 3350€/mois 3350€/mois 3350€/mois Estimation actuelle de la pension 1170€/mois 1340€/mois 1305€/mois 2450€/mois Taux de remplacement Soit 35% Soit 40% Soit 39% Soit 73% Estimation taux futur de remplacement Environ 17% Environ 20% Environ 19% Environ 40%
  14. 14. 14 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS 14 LES ENJEUX FINANCIERS DE LA RETRAITE DU TNS Comment expliquer ces évolutions? On compte aujourd’hui •Caisse des artisans: 0,65 actif pour 1 retraité •Caisse des commerçants: 0,68 actif pour 1 retraité •Caisse des Médecins: 3,7 actifs pour 1 retraité •Régime général des salariés: 1,8 actifs pour 1 retraité
  15. 15. 15 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS LA REFORME DU GOUVERNEMENT Une harmonisation des régimes et des systèmes de calculs sont en cours d’élaboration. Mais n’oublions pas également les problématiques liées aux réversions pour les conjoints survivants ! LES EXPRESSOS ARÉAS : STRATÉGIE PATRIMONIALE
  16. 16. NOS SOLUTIONS
  17. 17. 17 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS FAIRE MIEUX AVEC PLUS • Avec le rendement d’un contrat d’assurance vie Epargne Profitez d’une fiscalité avantageuse Capital Epargne Retraite Profitez immédiatement de déductions fiscales et préparez votre retraite Complément de revenus viagers • Avec les fiscalités des contrats Retraite (PERP et Madelin) LES EXPRESSOS ARÉAS : STRATÉGIE PATRIMONIALE * Taux annuels servis au 31/12/2017, nets de frais de gestion et bruts de prélèvements sociaux. Le taux 2,30 % servi sous conditions (au 31/12/2017 : encours supérieur ou égal à 5 000 € dont au moins 35% en unités de compte, ces supports étant non garantis en capital) sur le fonds en euros des contrats Multisupport, Multisupport 3 et Arélia Multisupport. Les performances passées ne présagent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
  18. 18. 18 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS FAIRE BEAUCOUP AVEC PEU… ET ENCORE MOINS ! • Seul l’investissement immobilier avec une épargne minimum permet d’emprunter et de se constituer une épargne avec ou sans apport LES EXPRESSOS ARÉAS : STRATÉGIE PATRIMONIALE • Crédit -
  19. 19. 19 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS FAIRE BEAUCOUP AVEC PEU… ET ENCORE MOINS ! • Seul l’investissement immobilier avec une épargne minimum permet d’emprunter et de se constituer une épargne avec ou sans apport LES EXPRESSOS ARÉAS : STRATÉGIE PATRIMONIALE • Loyer • Économie d’impôt • Épargne + • Crédit - UN BIEN IMMOBILIER
  20. 20. ÉPARGNER, CAPITALISER • Epargne assurance vie
  21. 21. 21 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS AVANTAGES DE L’ASSURANCE VIE • L’assurance vie est un produit d’épargne qui permet de se constituer un capital. LES EXPRESSOS ARÉAS : STRATÉGIE PATRIMONIALE SÛRE Plusieurs formules de la plus sécuritaire à la plus audacieuse SOUPLE Evolution, suspension ou modification des versements possible à tout moment (rachats et avances possibles) DISPONIBLE Capital disponible sous forme d’avance ou de rachat NON SAISISSABLE L’argent est à l’abri des créanciers et du fisc (Arrêt de la Cour de Cassation n°9610333 du 28 avril 1998 et loi n°2010768 du 09 juillet 2010) NON PLAFONNÉE en terme de contrats souscrits HORS SUCCESSION Exonérée des droits de succession
  22. 22. 22 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS ARÉAS RECONNU EN 2017 • Un support distingué par les professionnels de la presse spécialisée LES EXPRESSOS ARÉAS : STRATÉGIE PATRIMONIALE Oscar meilleur contrat d’assurance vie proposé par un assureur mutualiste, pour la 6ème année consécutive Oscar meilleur contrat d’assurance vie dont l’encours est inférieur à 1 milliard d’euros (- 30 UC), nouvelle catégorie pour Aréas
  23. 23. 23 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS ARÉAS MULTISUPPORT 3 LES EXPRESSOS ARÉAS : STRATÉGIE PATRIMONIALE *Taux servi au 31/12/2017 sur le fonds en euros des contrats Multisupport, Multisupport 3 et Arélia Multisupport, selon conditions. Taux net de frais de gestion et brut de prélèvements sociaux. Les performances passées ne présagent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. • Un produit d’épargne qui apporte une solution en fonction du profil de chaque investisseur!
  24. 24. 24 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS INVESTIR SUR LES FONDS ARÉAS • Unités de Compte Aréas : visez un haut rendement ! Épargne investie sur des actions et obligations Un risque plus élevé, lié aux fluctuations de la bourse LES EXPRESSOS ARÉAS : STRATÉGIE PATRIMONIALE Donc un haut potentiel de rendement EDR TRICOLORE RENDEMENT C AGRESSOR CRÉATION : 04/12/1998 19 ANS DEPUIS LA DATE DE CRÉATION 268,7 %* ANNUALISÉE DEPUIS LA CRÉATION 8 %* CRÉATION : 29/11/1991 26 ANS DEPUIS LA DATE DE CRÉATION 1 450,6 %* 12,1 %* ANNUALISÉE DEPUIS LA CRÉATION * Performances nettes de frais de gestion sur encours au 16/12/2017. Les performances passées ne présagent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. Exemple :
  25. 25. 25 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS INVESTIR SUR LES FONDS ARÉAS • Des Unités de Compte differenciantes ! Placement transparent, simple, souple. Rentabilité et sécurité LES EXPRESSOS ARÉAS : STRATÉGIE PATRIMONIALE Soit un potentiel de rendement sécurisé RESONANCE 12 BASE Indice SBF Top 80 EW DUREE De 1 à 10 ans OBJECTIF DE GAINS CONDITIONNELS 5% nets COMMERCIALISATION Du 1 juin. 2018 au 28 sept.2018 CAPITAL Barrière de protection Mécanisme de remboursement automatique anticipé** FONCTIONNEMENT •Nets de frais de gestion annuels, hors prélèvements sociaux ou fiscaux et sauf faillite de paiement de Morgan Stanley BV. ** Le montant du remboursement est automatiquement et gratuitement réinvesti vers le fonds Prudence Aréas. Exemple :
  26. 26. INVESTIR, DIMINUER LA PRESSION FISCALE • PERP • MADELIN • LOI PINEL
  27. 27. 27 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS 27 SCHÉMA DE CONSTITUTION DE LA RETRAITE « LOI MADELIN » La constitution d’une retraite supplémentaire facultative par capitalisation comporte 2 phases: • Une « phase de constitution » de la retraite réalisée par des versements de l’assuré-adhérent • Une « phase de service » au cours de laquelle l’assureur verse une rente viagère
  28. 28. 28 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS 28 UN ENGAGEMENT À LONG TERME… La « phase de constitution » de la retraite dure en moyenne 15 à 20 ans La « phase de service » dure au moins 15 ans
  29. 29. 29 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS 29 CONSTITUTION D’UNE ÉPARGNE RETRAITE Constituée par des versements à un organisme gestionnaire … Qui place les sommes sur des supports financiers appelés « fonds »selon une certaine répartition appelée « choix d’investissement »… Cette répartition est susceptible d’être modifiée par des « arbitrages » Les fonds sont valorisés chaque année… Et peuvent être rachetés en cas de force majeure
  30. 30. 30 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS 30 DES VERSEMENTS DE COTISATIONS L’assuré s’impose de procéder à des versements réguliers pendant toute la durée de vie du contrat Le montant cumulé des versements pour chaque année fiscale est compris entre • Un minimum … • ..et un maximum égal à 10 fois le minimum • Minimum et maximum sont indexés sur le PASS Le choix de la modalité, du montant et de la périodicité se fait au moment de l’adhésion
  31. 31. 31 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS 31 TROIS MODALITÉS DE VERSEMENTS Versements par « cotisations programmées » • Montant indexé sur le PASS Versements par cotisations complémentaires • Dans la limite du maximum choisi Versement par cotisations « de reconstitution de carrière » • Dans la limite du nombre d’années entre la première immatriculation au régime obligatoire et l’adhésion au contrat • Le montant versé équivaut au total versement programmé +versement complémentaire de l’année
  32. 32. 32 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS Versements déductibles de votre revenu net global, à hauteur de : - pour le PERP : 10% des revenus professionnels ou 10% du PASS* de l’année précédente - pour Madelin : 10% du revenu professionnel limité à 8 PASS + 15% de la fraction de ce revenu comprise entre 1 et 8 PASS ou 10 % de l’année en cours Versements jusqu’à 73 ans maximum En activité PROFITER DE LA FISCALITÉ PERP ET MADELIN OBJECTIF : Préparer efficacement votre retraite • PERP (Multisupport) pour tous • MADELIN (Multisupport) pour les indépendants LES EXPRESSOS ARÉAS : STRATÉGIE PATRIMONIALE * PASS : Plafond Annuel de la Sécurité Sociale (PASS 2017 = 38 228 € et PASS 2018 = 39 732 €) Rente à vie imposable Rente dès 62 ans Retraite
  33. 33. 33 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS 33 L’ÉCONOMIE D’IMPÔT… Détenir un contrat Madelin multi support permet de bénéficier d’un avantage fiscal à l’entrée. Exemple: BNC: 42 000 € Versement de 1 000 € / trimestre TMI:30 %
  34. 34. 34 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS 34 L’ÉCONOMIE D’IMPÔT OFFERTE PAR LE CADRE MADELIN ET PERP… Cotisations du TNS • 1 000 x 4 = 4 000 € • La totalité des cotisations est donc déductible du revenu imposable Economie fiscale • 4 000 € x 30 % = 1 200 €
  35. 35. Les prestations
  36. 36. 36 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS 36 LIQUIDATION DE LA RETRAITE: MONTANT DES PRESTATIONS Les prestations de retraite sont versées sous forme de rente viagère dont le montant dépend: • Du capital constitutif • De l’âge du bénéficiaire • De l’option choisie • De la table de mortalité appliquée • Du taux technique utilisé
  37. 37. 37 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS 37 LIQUIDATION DE LA RETRAITE :LES OPTIONS POSSIBLES A la liquidation l’adhérent-assuré dispose d’une triple option: • Rente viagère non réversible • Rente viagère réversible à 100% • Rente viagère réversible à 60%
  38. 38. 38 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS 38 OPTION « ANNUITÉS GARANTIES » Pour chaque option, l’adhérent peut demander une garantie de versement sur les 10 premières années Avantage en cas de décès de l’adhérent et du bénéficiaire de la réversion avant 10 ans : • La valeur actualisée résiduelle des arrérages garantis restants est versée en une seule fois au(x) bénéficiaire(s) désigné(s)
  39. 39. 39 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS 39 DÉCÈS DE L’ADHÉRENT AVANT LE DÉPART EN RETRAITE Versement d’une rente viagère au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) Le capital est partagé entre les bénéficiaires à parts égales En cas de décès d’un bénéficiaire avant le décès de l’adhérent ,sa part est répartie entre les bénéficiaires restants, versée sous forme de rente viagère
  40. 40. 40 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS 40 CAS DE SORTIE ANTICIPÉE Une faculté de rachat est prévue dans les 4 cas suivants: • Cessation d’activité suite à un jugement de liquidation judiciaire • Etat de surendettement • Décès du conjoint marié ou pacsé • Invalidité rendant l’assuré incapable d’exercer absolument et définitivement une profession quelconque
  41. 41. 41 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS PROFITER DU DISPOSITIF PINEL OBJECTIF : Préparer autrement votre retraite en diminuant la pression fiscale LES EXPRESSOS ARÉAS : STRATÉGIE PATRIMONIALE EFFORT D’ÉPARGNE > Engagement de location > Loyer plafonné > Sous conditions de ressources du locataire LOYER > Réduction d’impôts 12% sur 6 ans 18% sur 9 ans 21% sur 12 ans ÉTAT
  42. 42. 42 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS LABELISATION AREAS IMMOBILIER Mise en place d’une « grille scoring » des programmes en fonction de différents critères : LES EXPRESSOS ARÉAS : STRATÉGIE PATRIMONIALE  Emplacement :  Marché locatif  Adéquation du prix de vente avec le marché  Qualité du promoteur :  Garanties bancaires  Qualité de construction  Label énergétique  Mixité d’occupation  Plans  Garanties locatives  Partenariat privilégié
  43. 43. AUGMENTER VOS REVENUS, PRÉPARER VOTRE RETRAITE • EPARGNE ASSURANCE VIE • PERP / MADELIN • LOI PINEL • LMNP
  44. 44. 44 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS INVESTIR AVEC LE DISPOSITIF LMNP OBJECTIF : Investir dans l’immobilier, sécuriser vos revenus LES EXPRESSOS ARÉAS : STRATÉGIE PATRIMONIALE Résidences étudiantes (Ex. : « Résid’Etudes ») LOCATAIRE PROFESSIONNEL GARANTIE DE VERSEMENT DES LOYERS = Résidences personnes âgées (Ex. : « Les Sénioriales ») Résidences tourisme (Ex. : « Pierre&Vacances »,« Belambra ») Résidences affaires (Ex. : « Adagio », « Appart City »)
  45. 45. 45 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS INVESTIR AVEC LE DISPOSITIF LMNP OBJECTIF : Acheter hors taxes, créer des revenus non fiscalisés LES EXPRESSOS ARÉAS : STRATÉGIE PATRIMONIALE Pas d’impôts sur le revenu*, ni de taxes (CSG/CRDS) Intérêts et charges Amortissement du bien Loyer - + * Sur la durée de l’amortissement Récupération de la TVA (20% du prix)1 Revenus non fiscalisés2
  46. 46. 46 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS Immobilier AVEC ARÉAS : UTILISER TOUS LES LEVIERS DE VALORISATION POUR OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE LES EXPRESSOS ARÉAS : STRATÉGIE PATRIMONIALE OPTIMISATION PATRIMONIALE Assurance vie PERP & Retraite Madelin
  47. 47. f MERCI DE VOTRE ATTENTION ! Votre Agent Général Anthony Carbonnel 20 AVENUE JOHN FITZGERALD KENNEDY 33310 LORMONT 05.56.21.28.97
  48. 48. 48 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS FIDAQUITAINE - Confidentiel 4 8
  49. 49. 49 POURQUOI OPTIMISER LA GESTION DE VOTRE PATRIMOINE ?1 Épargner, capitaliser Investir, diminuer la pression fiscale, réduire votre ISF Augmenter vos revenus, préparer votre retraite Valoriser, transmettre votre patrimoine/ /2 /NOS SOLUTIONS 3 av. Georges Clemenceau 33150 CENON 05 56 40 94 20 26 rue Chanzy 24000 PERIGUEUX 05 53 46 65 16 www.FIDAQUITAINE.com ENSEMBLE, C U L T I V O N S V O T R E R É U S S I T E !

×