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Vendita prodotti finanziari via tablet

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Vendita prodotti assicurativi via tablet

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Vendita prodotti finanziari via tablet

  1. 1. La vendita di prodotti finanziari tramite tabletCase studyMilano, 05 Marzo 2012
  2. 2. Contenuti del documento • Contesto di riferimento • La Business Idea • Case study • Allegato: le operations 2
  3. 3. Levoluzione del mercato dei dispositivi Mobile Worldwide Tasso di crescita dei comparti del settore tecnologico 2011-2015 in unità vendute (%) Il tasso di crescita dei Tablet è previsto stabilmente al top del mercato dei dispositivi di Personal Computing Fonte: Dealogic, Gartner, 2011 3
  4. 4. Lutilizzo dei tablet per i servizi finanziari USA Gli utilizzatori dei servizi finanziari su Mobile Nei mercati anglosassoni, tecnologicamente più maturi, la tecnologia tablet applicata ai servizi finanziari ha tassi di Fonte: Comscore Mobile Financial Advisor, 2011 (mercato statunitense) sviluppo molto rilevanti 4
  5. 5. Le Attitudini del Mercato Italiano Italia Impiego in ambito aziendale Anche in Italia la tecnologia Mobile sembra rappresentare un fronte di sviluppo ed evoluzione del metodo di lavorare anche in ambito aziendale Fonte: Osservatorio del Politecnico di Milano, 2011 5
  6. 6. Benefici dellapplicazione dei tablet ai processi di servizio ai clientinellambito del business assicurativo… Una nuova User Experience Un nuovo approccio di business  Possibilità di gestire i clienti in mobilità, a prescindere  Utilizzo di schermi multitouch che dalla locazione fisica consentono un nuovo approccio  Accesso a tutta la documentazione commerciale su allinterfaccia-utente tablet, da consultare assieme al cliente  Tempi di accensione pressoché istantanei  Personalizzazione dellofferta in tempo reale insieme e funzionalità intuitive, che consentono al cliente, tramite contenuti interattivi come i una immediata accessibilità calcolatori online o i tool di simulazione  Aumento dellefficacia della condivisione  Processo commerciale sviluppato su tablet, con il dei contenuti multimediali, visualizzati cliente che diventa parte attiva nella costruzione nellambito dellinterazione diretta della proposta finale  Utilizzo della firma digitale che garantisce una  Risparmio di carta e tempo per le riduzione delle attività amministrative, con un transazioni on-line risparmio di tempo notevole da spendere invece nello sviluppo della relazione 6
  7. 7. …ad esempio nel comparto dellAssicurazione Casa, per venire incontroad una domanda di semplicità e chiarezza… Il business delle Polizze Casa ha ancora ampi margini di crescita (% famiglie italiane) Ipotesi di un nuovo approccio di business via Tablet Casa di proprietà 74% Tasso di  Proposta "in mobilità", direttamente Polizza Casa 28% saturazione: a casa del cliente 38%  Offerta semplice: protezione Base vs. protezione Completa Latteggiamento degli assicurati nellattuale contesto  Utilizzo di tool di simulazione interattivi,(es.: valore da assicurare,  Semplicità: meno prodotti e meno fornitori, alla rischi geologici per area etc.) ricerca di risposte semplici ed efficaci ai propri bisogni  Sottoscrizione su tablet tramite firma  Pragmatismo: i due criteri di scelta decisivi diventano elettronica il rapporto qualità/prezzo e il "passaparola" delle  Meccanismi di incentivazione ad hoc persone di fiducia per supportare le basse provvigioni tipiche di tali prodotti  Interattività: il cliente, più consapevole, esige un ruolo attivo nella selezione della soluzione più efficaceFonte: "La customer satisfaction degli assicurati", ANIA - Gfk Eurisko, 2011 7
  8. 8. …o negli altri settori dei rami danni sottopenetrati Il business delle Polizze Casa ha ancora ampi margini di crescita (tassi di dffusione prodotti assicurativi) Ipotesi di un nuovo approccio di business via Tablet Veicoli 98%  Proposta "in mobilità", direttamente a casa del cliente Danni 38%  Offerta semplice: protezione Base vs. protezione Completa Casa/Famiglia 28%  Utilizzo di tool di simulazione interattivi,(es.: valore da assicurare, Infortuni 20% rischi geologici per area etc.)  Sottoscrizione su tablet tramite firma Spese mediche 11% elettronica  Meccanismi di incentivazione ad hoc Professioni 9% per supportare le basse provvigioni tipiche di tali prodotti Aziendali 23%Fonte: "La customer satisfaction degli assicurati", ANIA - Gfk Eurisko, 2011 8
  9. 9. Contenuti del documento • Contesto di riferimento • La Business Idea • Case study • Allegato: le operations 9
  10. 10. I principali benefici delloperatività tramite tablet Miglior servizio al cliente Mobilità • Personalizzazione della proposta • Lagente ha a disposizione su un direttamente dal cliente dispositivo portatile tutti gli strumenti • Utilizzo di interfacce «touch» facili da usare e i documenti necessari per la • Firma digitale finalizzazione della proposta • Paperless totale Processi più efficienti Efficacia Commerciale • Riduzione delle attività amministrative • Più tempo per sviluppare la relazione • Riduzione dei rischi operativi (dati errati, con il cliente documenti non aggiornati) • Utilizzo di modalità operative e • Archiviazione elettronica dei documenti strumenti innovativi 10
  11. 11. I temi chiave da indirizzare per rendere disponibile loperativitàtramite tabletFasi del processo 1 2 3 4 5di collocamento Costruzione Riconoscimento del Conclusione del Acquisizione Archiviazione e della proposta cliente contratto dellordine Rendicontazione commercialeTemi operativi • Disponibilità su • Accesso online ai • Abilitazione della • Invio dei dati da • Archiviazionechiave tablet dellanagrafica tool di consulenza firma digitale tablet ai sistemi elettronica lato e dei portafogli dei predisposti per acquisitivi e Compagnia della clienti tablet transazionali documentazione firmata • Gestione su tablet elettronicamente della documentazione • Archiviazione contrattuale elettronica della (customizzata per documentazione contratto – cliente) cliente • Rendicontazione per cliente disponibile su Tablet 11
  12. 12. Contenuti del documento • Contesto di riferimento • La Business Idea • Case study • Allegato: le operations 12
  13. 13. Una delle prime applicazioni concrete di Mobile Banking:Fideuram Mobile SolutionFideuram Mobile Solution è una piattaforma per iPad che consente al Promotore di avere a propria disposizione in mobilità tutti gli strumenti di Banca Fideuram: • Tool info-formativi ‒ Presentazione della Banca ‒ Analisi dei mercati e dei trend ‒ Best practice della gestione della relazione con i clienti «One Private Banker, ‒ Catalogo prodotti, selezione fondi, One Bank: ogni Private presentazioni commerciali e schede di sintesi Banker porterà a casa del cliente la propria • Tool di consulenza professionalità, ma ‒ Gestione clienti e portafogli anche tutte le ‒ Strumenti di consulenza base ed evoluta («Sei») competenze, prodotti e alla clientela servizi di un’intera • Piattaforma di collocamento ed esecuzione ordini banca» ‒ Predisposizione automatica proposte commerciali ‒ Verifiche automatiche di adeguatezza ‒ Conferma esecuzione ordini con firma elettronica ‒ Rendicontazione evoluta 13
  14. 14. Unapplicazione concreta di Mobile Financial Advisor: Gruppo Assicurativo Inter  iPAD in dotazione alla Rete di Agenti  App di gruppo preinstallata sui dispositivi  Accesso alla documentazione commerciale• Gruppo assicurativo completa tedesco, con sede in  Modulistica contrattuale codificata e richiamata Mannheim. in fase di sottoscrizione della polizza• Costituito da compagnie assicurative operanti nel ramo Salute e Vita  Precompilazione automatica dei moduli• 550 agenti  Firma grafometrica (tecnologia SOFTPRO SignDoc)• 1.100 dipendenti nelle funzioni commerciali  Dati del documento e della firma crittografati e protetti  Archiviazione automatizzata dei PDF 14
  15. 15. Unesperienza italiana di utilizzo della firma grafometrica: Gruppo Maggiore  Firma grafometrica (tecnologia eSign di Telecom Italia)  Contratto firmato direttamente su dispositivo• Leader italiano del mobile noleggio auto e veicoli commerciali a breve e medio termine• Flotta di oltre 18.000  Utilizzo della tecnologia di cloud computing auto e 2.000 veicoli (Nuvola Italiana di Telecom Italia) commerciali  Invio automatico del contratto alla sede centrale• 180 agenzie, in oltre 100  Archiviazione automatica del contratto in città italiane formato elettronico 15
  16. 16. Contenuti del documento • Contesto di riferimento • La Business Idea • Case study • Allegato: le operations 16
  17. 17. I temi chiave da indirizzare per rendere disponibile loperativitàtramite tabletFasi del processo 1 2 3 4 5di collocamento Costruzione Riconoscimento del Conclusione del Acquisizione Archiviazione e della proposta cliente contratto dellordine Rendicontazione commercialeTemi operativi • Disponibilità su • Accesso online ai • Abilitazione della • Invio dei dati da • Archiviazionechiave tablet dellanagrafica tool di consulenza firma digitale tablet ai sistemi elettronica lato e dei portafogli dei predisposti per acquisitivi e Compagnia della clienti tablet transazionali documentazione firmata • Gestione su tablet elettronicamente della documentazione • Archiviazione contrattuale elettronica della (customizzata per documentazione contratto – cliente) cliente • Rendicontazione per cliente disponibile su Tablet 17
  18. 18. 1 Riconoscimento del clienteObiettivo Temi da indirizzare Possibili linee di intervento a. Connessione con i sistemi gestionali di: • Creazione di un modulo software per la Disponibilità su - anagrafica clienti gestione dei flussi dati tra i sistemi gestionali tablet - portafoglio clienti e lapplicativo per tablet dellanagrafica e dei portafogli dei clienti b. Fruizione dei dati su tablet • Adattamento (per browser tablet) delle interfacce esistenti • Creazione di unapplicazione tablet dedicata c. Sicurezza della connessione • Predisposizione di un canale online per collegamenti sicuri (es. VPN) 18
  19. 19. 2 Costruzione della proposta commercialeObiettivo Temi da indirizzare Possibili linee di intervento• Accesso online ai a. Disponibilità su tablet dei tool di • Adattamento (per browser tablet)dei tool tool di consulenza esistenti consulenza • Creazione interfacce/applicazioni interattive• Gestione della predisposte per lutilizzo "touch" documentazione contrattuale b. Possibilità di personalizzazione in • Interfacciamento con i sistemi di mobilità della proposta preventivazione mediante flussi online per scambio di dati e simulazioni personalizzate c. Produzione di documentazione • Customizzazione dei sistemi di consulenza/ contrattuale predisposta per la firma preventivazione per abilitarli alla produzione elettronica di moduli digitali su cui apporre la firma elettronica 19
  20. 20. 3 Conclusione del contrattoObiettivo Temi da indirizzare Possibili linee di intervento a. Individuazione soluzione tecnologica • Scelta tipologia di firma elettronica target per firma digitale • Software selection e definizione soluzione Abilitazione alla tecnica firma digitale b. Implementazione della soluzione • Integrazione della soluzione individuata con la tecnologica individuata piattaforma gestionale della compagnia c. Adeguamento della contrattualistica • Interventi di modifica/integrazione dei per disciplinare la nuova modalità contratti a valle degli approfondimenti operativa normativi con le funzioni Legale e Compliance 20
  21. 21. Focus firma digitale (1/3) Il sistema di conferma ordini mediante firma digitale può essere realizzato in diverse modalità operative e tecnologiche, che si differenziano per le modalità di attivazione e custodia del certificato digitale del cliente Tipologia di certificato digitale del cliente Supporto fisico consegnato al Memorizzato sui server della cliente (smartcard) Certification Authority Al cliente viene consegnato una smartcard con il proprio certificato Modalità di Utilizzo della digitale. Il cliente deve inserire la Non applicabile attivazione del smartcard smartcard nell’apposito lettore ogni certificato digitale del volta che firma un documento cliente Per firmare Attivazione Il cliente attiva il suo certificato digitalmente un remota via Non applicabile in remoto attraverso documento il cliente mobile autenticazione via cellulare deve utilizzare la sua chiave privata Il cliente attiva il suo certificato memorizzata sul suo Attivazione in remoto attraverso certificato digitale Non applicabile remota via OTP autenticazione via OTP (One Time Password) Focus tavole successive 21
  22. 22. Focus firma digitale: attivazione remota tramite mobile (2/3) A valle del processo di condivisione della proposta commerciale viene Ordine ABC generato l’ordine che cliente e Agente devono firmare 2) La CA genera un numero verde con una Ordine ABC 1) Richiesta di parte fissa (800.123) e Numero verde: firma da parte Certification una parte dinamica 800.123.4567 di Paolo Rossi Authority (4567) che rappresenta la OTP del meccanismo Cliente – Gino Verdi Firma l’ordine Agente - Paolo Rossi Firma l’ordine 3) LAgente chiama dal suo 4) La CA verifica la corrispondenza Cliente – Gino Verdi cellulare il numero verde tra utente, numero chiamante e Ordine ABC Firma l’ordine 800.123.4567 e, su richiesta OTP e firma, con la chiave della voce guida, inserisce il PIN dell’utente, l’ordine  Ordine firmato da • Paolo Rossi Agente 5) Il processo viene completato in Cliente – Gino Verdi Cliente modo analogo anche dal cliente Firma l’ordine Gino Verdi 22
  23. 23. Focus firma digitale: attivazione remota tramite OTP (3/3) A valle del processo di condivisione della proposta commerciale viene generato l’ordine che cliente e 3) La CA verifica la OTP e firma 5) La CA verifica la OTP e firma Agente devono firmare digitalmente, con la chiave digitalmente, con la chiave del dellAgente residente sui propri Cliente residente sui propri server, server, l’ordine l’ordine Ordine ABC Ordine ABC Ordine ABC 1) Richiesta di firma da parte  di Paolo Rossi Agente - Paolo Rossi Cliente – Gino Verdi Conferma Conferma Firma dell’ordine 2) LAgente inserisce il codice della 4) Il Cliente inserisce il codice della propria OTP per firmare il modulo propria OTP per firmare il modulo Agente Cliente 23
  24. 24. 4 Acquisizione dellordineObiettivo Temi da indirizzare Possibili linee di intervento a. Connessione ai sistemi acquisitivi • Predisposizione dei flussi dal modulo software dedicato al tablet verso i sistemi acquisitivi/ Invio dei dati da transazionali tablet ai sistemi acquisitivi e transazionali b. Produzione distinta dellordine per • Predisposizione sistemi di creazione delle cliente distinte degli ordini firmati in modalità elettronica 24
  25. 25. 5 Archiviazione e RendicontazioneObiettivo Temi da indirizzare Possibili linee di intervento• Archiviazione della a. Messa a disposizione della • Predisposizione archivio elettronico dedicato documentazione documentazione contrattuale per la • Set-up flussi periodici di archiviazione files firmata Compagnia elettronicamente: - in un archivio b. Messa a disposizione della • Creazione/ adeguamento Area Riservata dove elettronico per la documentazione contrattuale e delle il cliente può recuperare la documentazione Compagnia relative comunicazioni indirizzate al • Set-up flussi per linvio dei files nellarea - in unArea cliente riservata per il riservata Cliente• Rendicontazione b. Rendicontazione cliente su Tablet • Predisporre tool di rendicontazione on-line cliente disponibile Tablet a disposizione dell’Agente su Tablet 25
  26. 26. Titolo terza slide Excellence Consulting srl via Morosini, 12 - 20135 Milano T. +39 02 5450439 - F. +39 02 54059577 www.excellence-consulting.com Milano, 05 Marzo 2012

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