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Les occasions à saisir avec la réglementation : Une perspective de Deloitte sur la façon dont les institutions financières peuvent progresser dans un monde fortement réglementé

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Les institutions financières qui savent tirer profit du processus de conformité peuvent se positionner avantageusement face à la concurrence. L’énergie déployée pour comprendre l’incidence de la nouvelle réglementation sur leur entreprise, leurs clients et leurs risques peut être utilisée pour stimuler des changements opérationnels.

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Les occasions à saisir avec la réglementation : Une perspective de Deloitte sur la façon dont les institutions financières peuvent progresser dans un monde fortement réglementé

  1. 1. Une perspective de Deloitte sur la façon dont les institutions financières peuvent progresser dans un monde fortement réglementé Les occasions à saisir avec la réglementation
  2. 2. Au Canada, les institutions financières ont moins souffert de la dernière crise financière mondiale que dans d’autres pays. Elles s’en sont relativement bien sorties.
  3. 3. Malgré leur performance, les banques, les compagnies d’assurance et les autres institutions financières (IF) canadiennes subissent le contrecoup à long terme de la crise. Depuis 2008, les organismes de réglementation canadiens et étrangers ont inondé le secteur de nouvelles règles.
  4. 4. Les institutions financières du monde entier ont éprouvé des difficultés à se tenir à jour. Elles ont réagi à cette vague de règlements en investissant massivement dans leurs infrastructures de gestion du risque, de gestion du capital et de conformité et en prenant des mesures destinées à renforcer la culture de risque de leur organisation.
  5. 5. La réglementation imposée au lendemain de la crise part d’une bonne intention. On peut difficilement reprocher aux autorités de vouloir protéger les déposants et les titulaires de police et d’assurer la solidité et la stabilité du système financier mondial. Mais le prix à payer est énorme. En personnel, en technologie, en infrastructure et en temps. Et peut-être surtout en occasions manquées.
  6. 6. Puisque le cadre réglementaire du Canada s’est avéré efficace durant les périodes de crise, la question est maintenant de savoir s’il crée un désavantage relatif pour les IF canadiennes durant les périodes de croissance.
  7. 7. Le risque associé à la réglementation excessive, ou aux réactions excessives à la réglementation, est que les IF délaissent la scène mondiale et se replient sur les marchés locaux. Un tel repli entraînerait une baisse des flux de capitaux et un déclin des capitaux émis par les grandes institutions mondiales pourrait plomber ou paralyser l’innovation dans certains secteurs. Les banques parallèles ou d’autres institutions moins réglementées pourraient alors combler le vide.
  8. 8. Il est temps de changer d’attitude.
  9. 9. Certes, la réglementation peut être un fardeau, mais elle est aussi autre chose : Une occasion. Il est temps d’envisager la conformité – et le cadre réglementaire – sous un nouvel angle. Un effort soutenu en matière de conformité, fondé sur une profonde compréhension de la réglementation, peut éventuellement aider les organisations à se démarquer de leurs concurrents.
  10. 10. En renforçant leur capacité en matière réglementaire, de conformité, de gestion du risque et d’audit, les IF affûtent leur sens des affaires. Voici cinq façons dont les IF peuvent tirer profit de la nouvelle réalité réglementaire en provoquant le changement, l’efficacité, l’efficience et la croissance de leur organisation.
  11. 11. Utiliser la conformité pour instaurer de nouvelles façons de faire des affaires. Le simple fait de recueillir les renseignements exigés par les organismes de réglementation ne suffit pas. Les organisations intelligentes acquerront une compréhension approfondie de l’incidence de la réglementation. En saisissant ses répercussions mieux que ne le font leurs concurrents, les IF pourront proposer des produits innovants auxquels les autres n’auront pas pensé. 1
  12. 12. Viser l’efficience du capital, pas juste sa suffisance. Aux États-Unis et en Europe, les mesures imposant aux IF de mettre de côté un capital suffisant pour éviter les effondrements soudains, ou les situations proches de l’effondrement, font en sorte que les IF ont moins de capital à investir dans les occasions de croissance. Les défis de ces marchés ont forcé de nombreuses institutions à examiner sans compromis quels secteurs privilégier et lesquels abandonner. 2
  13. 13. De leur côté, les IF canadiennes n’ont pas autant souffert de la crise mondiale que la plupart des institutions mondiales. Par conséquent, elles n’ont pas réévalué quelles activités qui emploient beaucoup de capital sont encore justifiées. Les obstacles réglementaires devraient inciter les IF canadiennes à faire le point et à décider si elles poursuivent sur leur lancée ou si elles misent davantage sur les services à honoraires, comme la gestion de patrimoine, qui n’utilisent pas des montants disproportionnés de capital, une ressource devenue rare.
  14. 14. Intégrer la conformité à tous les niveaux de l’entreprise. Traditionnellement, les IF séparent la conformité des autres activités et les échanges entre la conformité et les autres services se limitent au strict nécessaire. Par conséquent, les différents groupes ont peu d’occasions de collaborer. 3
  15. 15. En intégrant la conformité aux tâches quotidiennes, les IF pourront libérer des ressources qui s’y consacrent et améliorer le niveau général de la conformité. En outre, elles pourront repérer plus facilement les possibilités découlant de la réglementation.
  16. 16. Aller au-devant de la réglementation. L’intégration de la conformité permet de mieux comprendre les répercussions de la réglementation sur la clientèle, la gamme de produits et les modèles d’affaires. Ainsi, les IF pourront se préparer et s’adapter avant l’entrée en vigueur des règlements. Les IF pourront gagner une longueur d’avance en proposant de nouveaux produits. 4
  17. 17. Travailler avec les organismes de réglementation. N’oubliez pas que les IF et les organismes de réglementation ont le même objectif. Le fait que les IF canadiennes en sont conscientes explique en grande partie la relative stabilité du Canada durant la crise. Cela signifie également qu’une relation de travail respectueuse et productive existe, alors qu’on observe des frictions ailleurs. 5
  18. 18. Les IF peuvent saisir cette occasion en aidant les organismes de réglementation à anticiper et à atténuer les risques. Nous encourageons les IF à communiquer leurs perspectives et leurs idées avant que les problèmes ne se manifestent et à collaborer avec les organismes de réglementation pour trouver des solutions mutuellement satisfaisantes, et ce, avant qu’elles soient nécessaires plutôt qu’après.
  19. 19. Et ne vous reposez pas sur vos lauriers. Le monde a changé depuis que la crise financière a éclaté. Dans les années à venir, les gouvernements et les organismes de réglementation seront amenés à intervenir davantage dans les services financiers. Il ne faut pas compter sur un retour au cadre réglementaire qui existait avant la crise.
  20. 20. S’impliquer auprès des organismes de réglementation et partager les perspectives. Orienter l’ordre du jour réglementaire et récolter les bénéfices pour les années à venir.
  21. 21. Pour plus d’information © Deloitte S.E.N.C.R.L./s.r.l. et ses sociétés affiliées. Communiquez avec nous par courriel cafinancialservices@deloitte.ca ou visitez www.deloitte.ca

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