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Compañía estatal adscrita al Ministerio de Industria (DG de Industria y de la PYME) ofrece cobertura al Sistema Garantía español. CERSA da su apoyo a los segmentos con mayor debilidad y más importantes para el desarrollo de pymes competitivas: Innovación, Internacionalización y Nueva Empresa cuentan con un reafianzamiento del 75%.
Los principales beneficiarios de la actividad de CERSA son los Autónomos y pymes: El Sistema de Garantía apoya la financiación en todas las fases de desarrollo de la pyme, siendo más útil en las fases de desarrollo y tamaño de las empresas donde existen menos alternativas disponibles.

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  1. 1. http://www.dyrecto.es dyrecto@dyrecto.es 902 120 325 SOCIEDADES DE GARANTÍA RECÍPROCA CERSA
  2. 2. http://www.dyrecto.es dyrecto@dyrecto.es 902 120 325 CERSA • Compañía estatal adscrita al Ministerio de Industria (DG de Industria y de la PYME) que da cobertura al Sistema Garantía español. • Integrado por CERSA encontramos: – las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR) – Sociedad Anónima Estatal de Caución Agraria (SAECA) • Misión: mejora las posibilidades de obtención de financiación a medio y largo plazo a pymes (con mayor incidencia en pymes < 50 trabajadores) y autónomos. • Objeto: definición de las políticas financieras de apoyo a la financiación del Sistema de Garantía y reaseguramiento parcial de los avales otorgados por las SGR ante entidades financieras y otros para reforzar la solvencia de pymes.
  3. 3. http://www.dyrecto.es dyrecto@dyrecto.es 902 120 325 CERSA • Apoyo de fondos europeos: contrato entre CERSA y el Fondo Europeo de Inversiones (FEI). • Consideración de CERSA y las SGR como entidades financieras sujetas a regulación y supervisión del Banco de España (desde 1994).
  4. 4. http://www.dyrecto.es dyrecto@dyrecto.es 902 120 325 RECURSOS Y ACCIONISTAS • Los activos totales de CERSA (fundamentalmente inversiones financieras) a fecha 31/12/2012 ascendían a más de € 360 millones y sus recursos propios a € 230 millones. • Capital social: € 140 millones. Patrimonio del estado 73,3% ICO 24,2% Otras entidades financieras (BBVA, CECA, Crédito y Caución 1,2% Sociedades de GR 1,3%
  5. 5. http://www.dyrecto.es dyrecto@dyrecto.es 902 120 325 RECURSOS Y ACCIONISTAS • Fondo de provisiones técnicas: € 90 millones. – Aportaciones recibidas del Ministerio de Industria, Energía y Turismo que no han sido aplicadas a cubrir los fallidos por avales concedidos por el Sistema de Garantía. – A cargo de los Presupuestos Generales del Estado de forma recurrente. En el ejercicio 2014 se ha incluido en los Presupuestos Generales del Estado € 37 millones.
  6. 6. http://www.dyrecto.es dyrecto@dyrecto.es 902 120 325 MISION CERSA
  7. 7. http://www.dyrecto.es dyrecto@dyrecto.es 902 120 325 FUNCIONES CERSA • Implementar políticas financieras del Gobierno de España y de la UE en relación con la mejora de acceso a la financiación de las pymes. • Definir criterios de elegibilidad que deben cumplir las pymes y los avales. • Asignar porcentajes de cobertura de reafianzamiento, provisiones y pago de fallidos a cada aval de las SGR. • Supervisar y controlar los criterios de análisis, seguimiento de riesgos y gestión de las SGR. • Unificar políticas y procedimientos de las SGR y compartir “best practices”. • Difundir el Sistema de Garantía y buscar colaboraciones y apoyos. • Gestionar el contrato con el Fondo Europeo de Inversiones. • Facilitar apoyos al Sistema de los gobierno regionales: anclados a CERSA.
  8. 8. http://www.dyrecto.es dyrecto@dyrecto.es 902 120 325 FUNCIONES CERSA • Adicionalidad. • Adaptación permanente a las necesidades de las empresas revisando las coberturas de reafianzamiento anualmente. • Mayor apoyo a los segmentos con mayor debilidad y más importantes para el desarrollo de pymes competitivas: Innovación, Internacionalización y Nueva Empresa cuentan con un reafianzamiento del 75%. • Gratuito e ilimitado. Se aplica una penalización a las sociedades de garantía que presenten una excesiva siniestralidad. • Coordinación con la UE. Criterios de elegibilidad comunes en un 95%. • Apoyo en la capacidad de análisis de la red de sociedades de garantía. • Automatismo y criterios de elegibilidad definidos aplicados a cada operación. • Pago de fallidos y asunción de provisiones por la parte reafianzada operación a operación. • Establecimiento de objetivos para las SGR
  9. 9. http://www.dyrecto.es dyrecto@dyrecto.es 902 120 325 BENEFICIARIOS • Autónomos y pymes: El Sistema de Garantía apoya la financiación en todas las fases de desarrollo de la pyme, siendo más útil en las fases de desarrollo y tamaño de las empresas donde existen menos alternativas disponibles. •
  10. 10. http://www.dyrecto.es dyrecto@dyrecto.es 902 120 325 EVOLUCION CERSA
  11. 11. http://www.dyrecto.es dyrecto@dyrecto.es 902 120 325 ESQUEMA DE FUNCIONAMIENTO
  12. 12. http://www.dyrecto.es dyrecto@dyrecto.es 902 120 325 HITOS CONSEGUIDOS • Ampliación del contrato de reafianzamiento entre CERSA y el FEI: extensión hasta 2015 e incremento de la cartera cubierta hasta € 1.400 millones. • Incremento sustancial de la cobertura del reafianzamiento estatal en 2013: 25%. - Nuevas operaciones con cobertura: Internacionalización, avales comerciales, agricultura, plazos a partir de 12 meses. - Incremento de las coberturas en operaciones estratégicas. • Mayor apoyo institucional en la difusión y alcance del sistema: Línea ICO- SGR, ICEX, Ministerio de Industria, Cámaras de Comercio, CDTI, SE Turismo. • Ley de Emprendedores: requisitos de capitalización adicional para las SGR. - Aunque existe solvencia suficiente en relación al riesgo actual: fomento de una mayor masa crítica, eficiencia y capacidad avalística. - Consolidación y homogeneización del sector.
  13. 13. http://www.dyrecto.es dyrecto@dyrecto.es 902 120 325 DATOS FINANCIEROS
  14. 14. http://www.dyrecto.es dyrecto@dyrecto.es 902 120 325 CARACTERISTICAS AVALES EN BENEFICIARIO CON RIESGO A 31/12/21012
  15. 15. http://www.dyrecto.es dyrecto@dyrecto.es 902 120 325
  16. 16. http://www.dyrecto.es dyrecto@dyrecto.es 902 120 325 CARACTERISTICAS FINANCIACIÓN SGR • Avales técnicos y económicos (para concursar, alquilar..) • Bonificación de los intereses préstamos ya aprobados. • Anticipan el cobro de subvenciones ya aprobadas. • Coste de la SGR (subvencionados): el 1,1% anual del riesgo vivo, 0,5% gastos de estudio, + tramitación expediente (36 €) + 120 de deposito por hacerse socio • Acuerdos preferenciales con las bancos más activos. Aval financiero para: – inversión: Euribor +1,25%, comisión apertura 0,5%, plazo máximos de 15 años, “optimizan las garantías aportadas” – para liquidez, hasta 5 años
  17. 17. http://www.dyrecto.es dyrecto@dyrecto.es 902 120 325 CARACTERISTICA FINANCIACION SGR • Tipos de avales: todos los avales financieros y excepcionalmente algunos técnicos. • Plazo: a partir de 12 meses (en circulante, 3 años en inversión) y hasta 15 años. • Límite: hasta € 1 millón por pyme o grupo. Sin límite por sociedad de garantía aunque ninguna puede sobrepasar el 20% del riesgo de CERSA. • Exclusiones: sector inmobiliario. Los sectores primario, secundario y transporte están sujetos a límites especiales por la regulación de ayudas "de minimis". • El riesgo mínimo asumido por la sociedad de garantía directamente de cada operación de aval debe ser de al menos el 25%.
  18. 18. http://www.dyrecto.es dyrecto@dyrecto.es 902 120 325 • Las 24 SGR facilitan la obtención de AVALES a las pymes y a través de ellos financiación bancaria a largo plazo, tanto para inversión como para circulante (gracias a nuevo contrato) • Con el apoyo del reaval de CERSA (Compañía Española de Reafinanciamiento), sociedad estatal adscrita al MINETUR • Gran esfuerzo de MINETUR en 2013 al incrementar un 63% el presupuesto de CERSA (frente a caída del 40% del presupuesto del Ministerio) para poder llegar a avalar un 20% más que el año pasado: – 1.200 millones de euros en avales en 2013 – 10.000 operaciones en 2013 • A destacar: – El gran efecto multiplicador de CERSA (32x): con 209 millones de euros de capital sustenta 6.664 millones euros de Riesgo Vivo de todas las SGR – Que históricamente los fallidos han sido el 2,5% SGR CERSA
  19. 19. http://www.dyrecto.es dyrecto@dyrecto.es 902 120 325 FUNCIONAMIENTO SGR
  20. 20. http://www.dyrecto.es dyrecto@dyrecto.es 902 120 325 SGR: Sogarte, Sogapyme • Sociedad semipública (adm, bancos, patronales..) que ofertan a sus clientes préstamos y avales • Asumen el riesgo ante el banco, aportando su aval. Muchas esperanzas como vía de solución a la aportación de garantías. – Su análisis de riesgo es más exigente al del banco. ¿con la crisis han reducido su exigencia? – ¿Cuántas operaciones rechazan?¿resultados? Reducción en el 2011 de casi un 50% en el volumen de operaciones avaladas. – Emprendedores, ¿participación del turismo? – Incremento de la tasa de morosidad en el ejercicio 2011 (entre el 6,45 y 7,47%), pero inferior a la media del sistema financiero a diciembre de 2011. MUY CONSERVADORES. • COSTE FINANCIACIÓN de SOGARTE: 5,4% (incluido el 1% de comisión aval) – SOGAPYME 5,1% • GARANTIAS SOLICITADAS por SOGARTE y SOGAPYME LA PYME – en torno al 60% de las operaciones de aval de SOGARTE se hacen con alguna garantía hipotecaria de la Pyme (40-50% en SOGAPYME) – Pero la garantía es mucho menor que la que exige un banco, – Y mas del 90% de estas garantías son activos afectos al negocio (locales, naves…) y no del patrimonio personal de los empresarios
  21. 21. http://www.dyrecto.es dyrecto@dyrecto.es 902 120 325 RESULTADOS SOGARTE 2012 Capital social 5.284.353 € Operaciones solicitadas (histórico) 4.552 Operaciones formalizadas (histórico) 3.434 Importe de operaciones formalizadas 186.785.989,62 € Avales vivos 990 Riesgo vivo 48.579.793,25 € RESULTADOS SOGARTE 2012
  22. 22. http://www.dyrecto.es dyrecto@dyrecto.es 902 120 325 Resultados sogapyme Recursos Propios Computables: 8,6 millones de euros Capital Suscrito: 2,3 millones de euros Fondo de Provisiones Técnicas Neto: 4,6 millones de euros Riesgo Vivo: 45,3 millones de euros Coeficiente de solvencia (1): 18,87% Ratio de Morosidad (2): 1,32%
  23. 23. http://www.dyrecto.es dyrecto@dyrecto.es 902 120 325 Llámanos : 922 882 360 / 902 120 325 Visítanos: www.dyrecto.es/ Síguenos : www.linkedin.com/company/dyrecto-consultores www.facebook.com/Dyrecto www.twitter.com/DyrectoConsult www.youtube.com/user/DyrectoConsultores www.slideshare.net/DYRECTO www.plus.google.com/114379537144558304340/posts http://pinterest.com/dyrecto/ O escríbenos a: dyrecto@dyrecto.es
  24. 24. http://www.dyrecto.es dyrecto@dyrecto.es 902 120 325 Muchísimas gracias Estoy a su entera disposición. Yurena Febles - yfebles@dyrecto.es

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