Tesis colpatria 2007

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Tesis colpatria 2007

  1. 1. INTRODUCCION El informe de práctica empresarial demuestra los conocimientos teóricos adquiridos tanto en la etapa lectiva como productiva, en el cual consiste en investigar, consultar y desarrollar nuevas habilidades para tener un buen desempeño en el área de trabajo. El contenido de este trabajo esta basado en dar una inducción institucional del BANCO COLPATRIA, los productos y servicios que ofrece, sistemas operativos que se manejan, normas y procedimientos , políticas y cumplimiento de acuerdo lo ha establecido la Superintendencia Financiera de Colombia, y como se desarrollo la practica en el área de Tesorería. Igualmente se resalta la alianza estratégica con GE Money que ahora tiene el Banco Colpatria. Este nuevo socio confía en la organización, en el capital humano y tiene claro la estrategia que ha adoptado es la de incursionar en este mercado colombiano de la mano de un socio local como Colpatria, que le posibilite construir un binomio sólido para crecer conjuntamente. Es una excelente oportunidad para crecer personal y profesionalmente, ya que manejan los mismos valores, y están abiertos a traer tecnología e innovación. También se resalta el papel que ha tomado el lavado de activos frente al sector financiero, el cual se ha adoptado un manual SIPLA para prevenir, controlar, detectar, investigar, sancionar y denunciar este tipo de delito ya que es penalizada por la ley. 1
  2. 2. OBJETIVOS OBJETIVOS GENERALES:  Dar a conocer los Productos y Servicios que ofrece el Banco Colpatria a todos sus clientes en general.  Resaltar la importancia de la alianza estratégica y nuevo socio GE Money, con la entidad ya que va a traer muchos cambios e innovación.  Conocer sobre el tema de lavado de activos, ya que es considerado un delito económico y financiero.  Conocer la estructura organizacional del Banco Colpatria, y de la Vicepresidencia de Operaciones y Tecnología.  Diferenciar las funciones del personal como son: cajeros, Asesores directores. OBJETIVOS ESPECIFICOS:  Establecer diferencias entre clientes y usuarios.  Detectar las operaciones sospechosas o inusuales.  Conocer la historia, misión, visión, y objetivos de la entidad.  Proyectar una buena imagen.  Conocer el reglamento y los beneficios que el Banco Colpatria nos ofrece.  Mencionar los Objetivos Estratégicos que ha creado la entidad para el año 2007. 2
  3. 3. UN GIGANTE FINANCIERO, SOCIO DEL BANCO COLPATRIA El pasado 28 de Febrero en las instalaciones de la Torre Colpatria se llevo a cabo el anunció del Joint Venture, acuerdo de colaboración de largo plazo, entre el BANCO COLPATRIA y GE MONEY. A las 11:00 de la mañana en la sala del piso cuarto de la Torre Colpatria, Santiago Perdomo Maldonado, Presidente del Banco Colpatria y el Presidente para América Latina de GE Money, Edmundo Vallejo, hicieron el anuncio formal del acuerdo ante los diferentes medios de comunicación del país y algunos extranjeros que hicieron presencia en el recinto. Una vez finalizo, los dos líderes atendieron personalmente a cada uno de los periodistas para responder las diferentes preguntas que surgieron a raíz del histórico negocio. Finalmente en las horas de la tarde en el Auditorio el Cid, toda la información del acuerdo fue socializada a algunos funcionarios de Dirección General y de la Red de oficinas con la presencia de Santiago Perdomo Maldonado y Edmundo Vallejo. Adicional a la información oficial expuesta, los directivos respondieron preguntas de los funcionarios. ALIANZA IDEAL PARA LOGRAR UNA MAYOR Y PROFUNDA BANCARIZACION. Este acuerdo formaliza la entrada al país del gigante financiero mundial GE Money con activos de 190 billones de dólares, cuatro veces el tamaño del sistema financiero colombiano. Ge participara con el 39.29% de las acciones del Banco, este negocio se consolida como la unión entre la solidez y trayectoria de Red Multibanca Colpatria y la experiencia y tecnología de GE Money, líder mundial en productos financieros para mercados en expansión. En palabras de su máximo representante para América Latina, Edmundo Vallejo, GE Money escogió al Banco Colpatria por la afinidad de intereses, por la identidad en el negocio, por el apetito de crecimiento y por la disposición al ingreso de nuevas tecnologías e innovación. REINVENCION DE LA BANCA DE CONSUMO. La protocolización del negocio abre las puertas a nuevas posibilidades, dado el conocimiento y la experiencia que tiene un jugador de las características de GE 3
  4. 4. Money. “La trayectoria y el músculo financiero de GE Money permitirá al banco liderar un proceso de profundización financiera y mayor bancarización en Colombia. Los activos en tecnología e innovación de nuestro nuevo socio le permitirán al banco ofrecer soluciones creativas a las necesidades financieras de las empresas y de los colombianos”, destaco Eduardo Pacheco, presidente del Grupo Empresarial Colpatria. Ge Money tiene presencia en 54 países y se destaca porque a través de su manera novedosa de incursionar, ha reinventado la banca de consumo. Es pues un socio ideal para el Banco Colpatria. Esta alianza genera el escenario propicio para fortalecer y diversificar los productos y servicios que ofrece actualmente el Banco Colpatria. GE Money es ampliamente reconocido por su tecnología de avanzada para el mercado financiero y por la innovación en créditos de consumo. En el corto plazo esta alianza apuntara al desarrollo de nuevos productos y servicios para clientes antiguos, nuevos y potenciales, a tiempo que dará prioridad a profundizar la bancarizacion en Colombia. Vendrán prestamos y servicios financieros adecuados a las necesidades y capacidades de aquellos colombianos que hoy no tienen oportunidades de ahorro y crédito en el sector financiero formal. PALABRAS DE GE MONEY:  Colombia y el Banco Colpatria representan una oportunidad muy interesante desde el punto de vista de financiamiento del consumo, para Ge, por la baja bancarizacion del país.  Para nosotros tener un socio local como en el caso de Banco Colpatria en Colombia, es fundamental. Imposible entrar a mercados emergentes como este, solos.  Hemos encontrado en Banco Colpatria, un socio que piensa igual, que tiene el mismo nivel de valores y de integridad, un socio con el hambre de crecer, abiertos a traer tecnología, innovación, prácticas de otros países del mundo.  Podemos aportar nuevos productos y la experiencia operativa, la productividad, la eficiencia.  Vemos crecimiento. Una oportunidad de crecer juntos, en una sociedad exitosa como aporte a la economía colombiana. 4
  5. 5. PALABRAS DEL BANCO COLPATRIA:  La unión de la experiencia, solidez y trayectoria del Banco Colpatria con la experiencia, tecnología e innovación de GE Money, sitúa al Banco Colpatria en primera línea del sistema financiero colombiano.  Además del enorme respaldo financiero, la alianza con GE Money permite incorporar al Banco Colpatria una enorme experiencia de innovación en productos financieros para el mercado colombiano.  GE Money valora mucho la seriedad con la que ha sido manejado el Banco Colpatria históricamente y su capital humano. Por ello, se mantendrá la estabilidad de los empleados de todos los niveles del banco. GENERAL ELECTRIC: Una compañía diversificada de tecnología, medios y servicios financieros enfocada en resolver algunos de los problemas mundiales más difíciles hoy en día. Con productos y servicios que van desde turbinas, generación de electricidad, procesamiento de agua, tecnología de seguridad, hasta aparatos médicos, financiamiento industrial y de consumo, materiales avanzados, producción de entretenimiento y medios, GE Money esta al servicio del cliente en mas de 100 países empleando a mas de 300.000 personas en todo el mundo. Con mas de 190 billones de dólares en activos, GE Money, una unidad de General Electric Company, es líder proveedor de servicios financieros al consumidor, almacenes minoristas y distribuidores de automóviles en 54 países alrededor del mundo. GE Money, con sede en Stamford, Conn. (USA), ofrece un amplio rango de productos financieros, incluyendo tarjetas de marca privada, prestamos personales, tarjetas de crédito, créditos para automóviles, hipotecas y seguros, se caracteriza por la Banca de Consumo. 5
  6. 6. 1. INDUCCION INSTITUCIONAL 1.1 HISTORIA La forma cotidiana de hacer las cosas en el Banco recoge la historia de 50 años de vida empresarial del Grupo COLPATRIA en la que el trabajo honesto y permanente ha sido su principal pilar. El 3 noviembre 1955 : El mundo estaba en recuperación tras el holocausto de la segunda guerra mundial. Colombia afrontaba los primeros rigores de la violencia: La migración del campo a las grandes ciudades y la necesidad que por estas mismas condiciones surge, da origen en el país a reformas sociales y económicas que sentarían las bases de nuestra sociedad contemporánea. Y es precisamente en este contexto que el 3 de noviembre de 1955, Carlos Pacheco Devia lidera a un grupo de inversionistas para constituir la Sociedad Colombiana de Capitalización. El objetivo era claro: Crear empresa y a través de ello contribuir en la generación de mayor dinamismo al entonces incipiente mercado de la capitalización en Colombia. Esta seria el punto de partida para lo que años mas tarde comenzaría a crecer, y posteriormente a constituirse como el Grupo Colpatria, hoy en día una de las holding de negocios mas grandes e importantes de Colombia. Se creó para fomentar el ahorro privado mediante el sistema de la capitalización. Enero 1958 : Incursiona en el campo de los seguros, mediante la creación de dos compañías:  Seguros de Vida Patria: Responde a las necesidades de la sociedad colombiana en cuanto a protección. Orientada a la cobertura de riesgo de personas.  Seguros Patria S.A.: Ampara el patrimonio de personas naturales y/o jurídicas. En 1961: Se conforma la Entidad Financiera Colombiana de Inversiones S.A., hoy conocida como Inversiones Colpatria S.A. Administra, transforma, conserva y edifica bienes. 1969 :Ante restricciones para crear un banco nuevo, Colpatria adquiere la mayoría accionaria del Banco de la Costa, posteriormente denominado Banco Colpatria. 1972 :La intencion de la lfamilia pacheco de seguir creando empresa y de solidificar una organización que progresara, con el progreso de la misma gente, no para ahí. 6
  7. 7. En 1972: al implantarse en Colombia el sistema del "valor constante" como apoyo financiero a la construcción, se creó la Corporación de Ahorro y Vivienda Upac Colpatria, dedicada a realizar operaciones de crédito hipotecario:  Captación de ahorro privado  Financiación de construcción  Adquisición de vivienda 1977: Creación de la Constructora Colpatria. Dedicada al mercado de vivienda; ofrece proyectos arquitectónicos en diversos sectores. 1979: Financiera Colpatria, dedicada al crédito personal de consumo. Fomenta el ahorro ofreciendo rentabilidad y seguridad; además apoya la pequeña y mediana industria. 1980: Leasing Colpatria, fomenta la adquisición de equipos y maquinaria para la reconversión industrial del país. 1983: Salud Colpatria una de las entidades fundadoras en el ámbito de la medicina prepagada. Ofrece servicios integrales con énfasis en la medicina preventiva. 1987 Fiduciaria Colpatria: Ofrece servicios financieros administrando bienes de terceros a través de sus diversos productos. 1994 Fondo de Cesantías y Fondo de Pensiones: creado a partir de la ley 100 de 1994 refirnatirua de Seguridad Social.. Upac Colpatria adquiere el 51% de la Corporación de Ahorro y Vivienda Corpavi, aumentando su participacion en el mercado. Se consolido como la cuarta corporacion de ahorro y vivienda mas grande del pais. En 1995 se inicia la comercialización de la ARP Colpatria, (cubrimiento del riesgo de accidentes de trabajo y enfermedades profesionales) anteriormente manejado por el Instituto de Seguros Sociales. 1998 fusión del Banco y la Corporación, encaminada hacia la unidad bancaria. Los entes de control nos permitieron convertirnos en BANCO COLPATRIA RED MULTIBANCA COLPATRIA S.A., entidad que ofrece a los clientes los productos con una atención personalizada para satisfacer sus necesidades financieras. 2000 A principios del año Colpatria Pensiones y Cesantías fue comprada por el Banco Bilbao Vizcaya Argentaria y fusionada con Horizonte Pensiones y Cesantías S.A., esta operación fortaleció a ambos grupos. 7
  8. 8. 1.2. MISION Ser un Banco comercial con crecimiento rentable, reconocido por tener soluciones financieras que contribuyan al éxito de las familias de ingresos medios y las empresas medianas, apoyado en una cultura de excelencia y servicio, eficiencia operativa, y óptima gestión de riesgos, generando valor a sus empleados y accionistas, con sentido de responsabilidad social empresarial. Contribuir activamente a la generación de sinergias con las demás empresas del Grupo. 1.2.1. VISIÓN El Banco tiene como visión el cumplir la obligación de satisfacer las expectativas de los clientes, con el concurso de un excelente equipo humano. Se creo en 1997: Tras el ejercicio realizado por las directivas de la organización del seminario liderado por “ Richard Withdey” y la frase mas representativa para el era: “UNA EMPRESA CONSAGRADA AL CLIENTE” 8
  9. 9. 1.2.2. OBJETIVOS ESTRATEGICOS 1. Asegurar una oferta del servicio diferenciada por segmento de clientes.  Definir, implantar y controlar los estándares de medición y seguimiento.  Mayor inversión orientada al cliente.  La actitud positiva-Proactiva- de los funcionarios del banco es el factor determinante en la calidad del servicio.  Alinear la cultura organizacional hacia la calidad del servicio. 2. Atraer y retener talento  Alinear la remuneración con los objetivos estratégicos.  Plan desarrollo.  Capacitación y entrenamiento para el adecuado servicio de su cargo.  Practicar la política de puertas abiertas.  Liderar con ejemplo y dedicación al trabajo. 3. Adherencia al modelo de actuación comercial  Atención mas personalizada  Segmentación del mercado 4. Crecimiento y diversificación del pasivo colpatria 2010  Banca personal y pymes  Profundización de clientes actuales  Participación en el mercado  Opciones de nuevo socio 5. Crecimiento del cliente  Base da datos actualización  Estandarización de información  Mantenimiento de la base de Activos y Pasivos 6. Gestión integral del Riesgo  Riesgo del negocio- identificar  Cobertura riesgos 9
  10. 10. 1.3 ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL El Banco Colpatria Red Multibanca esta conformado por el siguiente organigrama. Esta compuesta por trece areas importantes que son: 10 C o n tra lo r ía Ca m ilo A co sta V ic e p re sid e n cia d e P la n e a c ió n G ru p o Jo se Fe rnan do Llano F id u c ia r ia N e sto r A n drés A b ella M ia m i - Ca y m an Ed g ar O ñ oro V ic e p re sid e n c ia S e cre ta ria Ju ríd ica Ja im e Ed u a rd o Sa ntos D e sa rro llo H u m a n o C o rp o ra tiv o Cla ra Ines V ille g as V ic e p re sid e n c ia Co m e r cial B a n ca p e rso n a l y P y m es D a nilo M o ra les V ic e p re sid e n c ia C o m e rc ia l c o n su m o e H ip o te c a r io A lcid es V a rg as M a no tas V ic e p re sid e n c ia d e O p e ra c ion e s y T ec n o lo g ía G u sta vo V o n W alter V ic e p re sid en cia R ie sg o B a n ca P e rso n a s y N o rm a liz a c ión d e A c tiv os R a ú l G on zá le z Ca rd o zo V ic e p re sid e n c ia B a n ca Em p r e sas Ca rlo s R od rig o Pach e co P re sid e n te Sa n tia go Pe rd om o M ald o na do Ju n ta D ir e c tiv a . Ed u a rd o Pa ch eco
  11. 11. 1.3.1. EMPRESAS QUE CONFORMAN EL BANCO COLPATRIA:  BANCO COLPATRIA RED MULTIBANCA  FIDUCIARIA COLPATRIA  UNIDAD DE INVERSION:  Capitalizadora colpatria  Constructora colpatria  Colpatria ARP  Salud Colpatria  SEGUROS: Seguros generales colpatria y capitalizadora 1.3.2. PRINCIPALES ACCIONISTAS:  GE. MONEY (50%)  Inversiones Abacol S.A.  Mercantil Colpatria S.A.  Seguros de Vida Colpatria S.A. 1.3.3. FILIALES DEL BANCO El Banco, tiene las tres filiales:  Fiduciaria Colpatria S.A.  Banco Colpatria Cayman Inc.  Gestiones y Cobrabanzas S.A. 1.3.4.EMPLEADOS: BANCO COLPATRIA cuenta con 3206 colaboradores en la actualidad. 1.3.5.SUCURSALES: BANCO COLPATRIA tiene 142 oficinas en el territorio nacional. 1.3.6. CAJEROS AUTOMATICOS: El Banco cuenta con 380 cajeros a nivel Nacional. 11
  12. 12. 1.4. CULTURA ORGANIZACIONAL 1.4.1 VALORES  HONESTIDAD: Tenemos la convicción íntima, firme y constante, de obrar siempre con el criterio de lo justo, lo bueno, lo recto, lo diáfano. Esto nos exige siempre decir la verdad plena, ser transparentes, íntegros, fieles a los principios éticos y a las normas jurídicas, y honrar a cabalidad los compromisos adquiridos con nuestros clientes, con la institución, con los compañeros, con la familia, con los amigos, con la sociedad y con nosotros mismos.  EXCELENCIA PERSONAL: Cada uno de nosotros tiene una misión especial en Colpatria; para cumplirla con creces, disponemos de las capacidades y del potencial para ser cada día mejores.  RESPETO: El respeto a la persona humana proviene de su dignidad como ser excelso de la creación divina. Reconocer y valorar en las personas su inmensa diversidad de pensamiento, creencias y actitudes, es quizá la expresión máxima de respeto hacia ellas. La armonía en un conglomerado humano jamás podría existir si la tolerancia de las individualidades.  BIENESTAR LABORAL: Existe en Colpatria la persuasión de que nada retribuye mejor el esfuerzo de sus colaboradores que un ambiente propicio al logro de sus ideales. Cada funcionario puede tener la certeza de encontrar en las políticas institucionales de la empresa, no sólo las mejores oportunidades de progreso, sino el entorno más favorable para su realización personal.  MÍSTICA POR EL CLIENTE: Hoy se reconoce en el mundo entero que el éxito empresarial depende más del grado de satisfacción de los clientes que de la cantidad de éstos. Colpatria es una empresa consagrada al cliente y tiene como dogma la excelencia en el servicio y la calidad superior de sus productos. 12
  13. 13. 1.5 REGLAMENTO INTERNO El reglamento interno de Banco Colpatria esta de acuerdo a las normas y políticas de cada entidad, siempre y cuando se ajuste y se respete los derechos y deberes de los trabajadores.  No se puede tener relaciones amorosas en el área de trabajo, con el personal que labora en el banco.  El funcionario no puede recibir dinero extra a personas o clientes del banco, sin debida autorización a al menos que el cargo lo amerite.  Asistir a los grupos primarios, y participar en ellos.  Asistir a las reuniones del área o las generales que se realizan en el auditorio el CID.  La clave del computador es única e intransferible.  El acceso a Internet no puede ingresar al Chat o de otro interés, solo en caso para indicadores económicos, rendimientos, bolsa de valores, superintendencia financiera de Colombia etc.  La hora de ingreso es de 8:00 a.m. y salida 5:00 p.m.  Asistir a las capacitaciones realizadas por la entidad.  Por medio de la correspondencia interna o externa no puede recibir o enviar dinero.  Buena presentación personal.  Realizar sus labores diarias.  No fumar dentro de las instalaciones del banco.  Cuidar el área de trabajo y mantenerlo limpio, en buenas condiciones.  Mantener con el carné y tarjeta de ingreso. 13
  14. 14.  Cuando un funcionario se requiera en una jornada adicional a la pactada en el contrato de trabajo se reconocerá un reintegro de dinero por concepto de alimentación y transporte. 1.6. BENEFICIOS Teniendo en cuenta la situación económica de cada uno de los funcionarios del Banco, se otorgan auxilios y préstamos por motivo de:  AUXILIO EDUCATIVO PARA EMPLEADOS: Este consiste en el cual el funcionario debe llevar mínimo 6 a 1 año con un tipo de contrato a termino indefinido, en el cual si lleva un promedio semestral mínimo de 3.5 el banco le pago del 60 al 70 % del valor del semestre.  AUXILIO EDUCATIVO PARA HIJOS: Consiste en ayudar a los trabajadores que tengan sus hijos para estudios.  CONDONACIÓN DE PRÉSTAMO EDUCATIVO: Le prestan a los funcionarios cierta cantidad de dinero para pagar la matricula del semestre y si no tiene un buen promedio – 3.5. se convierte en un préstamo.  AUXILIO ODONTOLÓGICOS: El funcionario debe presentar una cotización de que es lo que tienen que realizarse, según sea el diagnostico.  AUXILIO OFTALMOLÓGICOS.  AUXILIO DE NATALIDAD: Esta destinada para las mujeres y hombres que después que tengan sus hijos el banco les ayuda durante tres meses.  AUXILIO FUNERARIO: Destinado para calamidad domestica.  AUXILIO DE SERVICIOS MÉDICOS.  PRESTAMOS EDUCATIVOS.  PRESTAMOS DE CALAMIDAD.  CREDITO DE VIVIENDA: Consiste en ayudar al empleado que lleve mas de tres años con la entidad, con un tipo de contrato a termino indefinido, en el cual pasa los documentos al departamento de crédito y una vez sea aprobado es desembolsado a su cuenta. Es baja la tasa de interés y cuando el funcionario reciba su prima automáticamente se le abona el 50% al capital.  CREDITO DE VEHICULO: Destinado para la compra de vehiculo en el cual el funcionario de llevar mínimo un año con la entidad.  CREDITO PARA POSTGRADO.  PERMISO POR MATRIMONIO.  POLIZA DE VIDA. 14
  15. 15.  DESCUENTO EN PRODUCTOS Y SERVICIOS. BANCO COLPATRIA CARTILLA PRODUCTOS Y SERVICIOS BANCA PERSONAL Y PYMES 2007 15
  16. 16. 1.7. PRODUCTOS Y SERVICIOS 1.7.1. PRODUCTOS DE CAPTACION O PASIVOS 1.7.1.1. CUENTA CORRIENTE Es un contrato entre el Banco y el cliente que permite manejar recursos a través de depósitos de dinero en efectivo y cheques e igualmente disponer de ellos total o parcialmente mediante giro de cheques o mediante operaciones con tarjeta débito. BENEFICIOS:  Con la apertura de la Cuenta Corriente y la Tarjeta Débito Maestro Colpatria, el cliente obtiene acceso a Multilínea e Internet, servicio disponible las 24 horas del día, con los cuales desde la comodidad de la casa u oficina, puede realizar pagos, transferencias, consultas de saldos y mucho más.  Con la Tarjeta Débito, tiene acceso a cajeros automáticos propios y millones de establecimientos en Colombia y el mundo, como supermercados, restaurantes, almacenes de cadena, etc. brindándole la facilidad de obtener efectivo a cualquier hora y en cualquier lugar, además de la seguridad de no llevar efectivo.  Puede gozar del servicio de Débito Automático, con el que se debita automáticamente de la cuenta del cliente los servicios públicos, créditos de consumo, créditos hipotecarios y otras obligaciones.  Traslado de fondos entre cuentas COLPATRIA, a través de nuestra página de Internet, nuestra red de cajeros automáticos y el servicio telefónico Multilínea Colpatria. 16
  17. 17.  Traslado de fondos a OTRAS entidades, a través de nuestra página de Internet (Servicio ACH).  Chequeras: si usted abre su cuenta corriente se le entrega completamente gratis la primera chequera.  Cajeros Automáticos: Tiene disposición mas de 380 cajeros automáticos a nivel nacional distribuidos estratégicamente para que usted disponga de sus recursos en el momento que lo necesite. También en otras redes.  Red de Oficinas: Consigne y retire fondos a nivel nacional, en cualquiera de nuestras 142 oficinas.  Si requiere Cupo de Sobregiro solicítelo en la oficina.  Extracto, para llevar un control detallado de sus cuentas. CARACTERÍSTICAS ESPECÍFICAS:  Monto mínimo de apertura $200.000.  No requiere saldo mínimo.  Manejo con la tarjeta débito Colpatria.  Ingreso mínimo para acceder a su cuenta corriente es de 2 salarios mínimos legales vigentes.  La cuenta puede ser individual, conjunta y/o alternativa de acuerdo con sus necesidades.  Acceso a servicios electrónicos tales como: Multilínea, Internet y cajeros automáticos.  El cupo de sobregiro se asigna según políticas de crédito y la fecha límite para su pago es 20 días a partir de la fecha de utilización.  Es una cuenta Nacional, se pueden realizar transacciones en cualquiera de las oficinas que cuenten con central de canje.  El saldo de la cuenta corriente es embargable en su totalidad.  En caso de fallecimiento de titulares se debe iniciar juicio de sucesión para devolución de los dineros a los beneficiarios.  La cuenta pasará a estado de inactividad cuando en un período de seis meses consecutivos no registre ningún movimiento.  Chequeras de 10-20-50 y mas, servicio SWICH. 17
  18. 18. MERCADO OBJETIVO  Esta dirigida a personas naturales asalariadas e independientes, con edad mínima de 21 años y máxima de 75 años y personas jurídicas.  No son mercado objetivo personas relacionadas en la Lista Clinton, personas mal referenciadas por nuestra entidad y en general por las centrales de riesgo, personas que administren bares, tabernas, juegos de azar, casas de empeño o casas de cambio, extranjeros de estadía temporal o que no aclaran su fuente de ingreso. DOCUMENTOS REQUERIDOS PERSONA NATURAL: ASALARIADO: • Una fotocopia ampliada del documento de identidad (cédula de ciudadanía, contraseña, cédula de extranjería, carnet diplomático del titular), con firma y huella. • Certificado laboral incluyendo: Cargo, sueldo básico (excluyendo primas y/o cesantías) y antigüedad. Con fecha de expedición menor a 30 días. • Certificado de ingresos y retenciones o declaración de renta último periodo gravable • Si tiene ingresos adicionales al salario, debe adjuntar los documentos que los certifiquen. INDEPENDIENTE: • Una fotocopia ampliada del documento de identidad (cédula de ciudadanía, contraseña, cédula de extranjería, carnet diplomático del titular), con firma y huella • Declaración de renta último periodo gravable o Carta de No Declarante. 18
  19. 19. • Estados Financieros del mes anterior (para los casos que aplique) • Para profesionales independientes carta especificando actividad comercial a la que se dedican • Extractos últimos 3 meses (corriente y/o ahorros) • Si posee negocio de su propiedad, certificado de cámara y comercio, con fecha de expedición mayor a 30 días y fotocopia del RUT. PERSONA JURÍDICA: • Fotocopia del NIT/RUT. • Fotocopia ampliada del documento de identidad del representante legal de la empresa y de las personas autorizadas en el manejo de la cuenta (con firma y huella). • Original de Cámara de Comercio o Certificado de Existencia y Representación Legal, expedido por autoridad competente vigente, no mayor a 30 días. • Declaración de Renta del último periodo gravable disponible, para Cuenta de Ahorros y Cuenta Corriente. • Estados financieros (Balance General y Estado de Perdidas y Ganancias) al cierre más reciente del año en curso. • Tarjeta de registro de firmas del titular y de los autorizados para el manejo de la cuenta (con firma y huella). • Autorización previa de constitución, expedida por la autoridad competente para aquellas entidades que por disposición legal lo requieran. • Informe políticas de conocimiento del cliente y mecanismos de control de actividades delictivas, en caso de que el solicitante sea una Cooperativa habilitada para desarrollar ahorro y crédito. • Lista de principales socios o accionistas con el 5% ó más del capital social, que no figuren en el Certificado de Existencia y Representación Legal de la Cámara de Comercio, identificando el número del documento de identidad. • Extractos de los últimos 3 meses de Cuenta Corriente y/o Ahorros. • Pagaré único de Contra garantía debidamente firmado. • Carta de instrucciones para llenar pagarés en blanco. FORMATOS A DILIGENCIAR PARA TODOS LOS CASOS: 19
  20. 20.  Formato de entrevista (Circular 046 de 2002)  Solicitud apertura de cuenta corriente.  Carta de instrucciones para llenar pagares en blanco.  Pagaré único de contra garantía.  Tarjeta de registros de firmas.  Solicitud tarjeta débito (en caso de personas naturales y manejo individual o alternativo)  Formato de conocimiento de cliente. NOTA: El servicio SWITCH ofrece el beneficio en la cual se efectúa un enlace entre la cuenta corriente y la cuenta de ahorros, en el que el cliente mantiene sus depósitos en la cuenta de ahorros y en el momento de girar un cheque, el enlace se traslada las sumas de la cuenta de ahorros a la cuenta corriente. 1.7.1.2. CUENTA DE AHORROS TRADICIONAL Es un contrato de depósito mediante el cual el titular o titulares de la cuenta, adquiere la facultad de consignar sumas de dinero en efectivo y cheques, disponer total o parcialmente de su saldo mediante la utilización de libreta o tarjeta débito. BENEFICIOS • Posibilidad de dejar exenta la cuenta del cobro del 4X1000 por retiros hasta $7.341.000.oo (Monto exento a partir de 2007) • Utilización de la tarjeta débito maestro en los establecimientos comerciales y 20
  21. 21. en los cajeros automáticos de las diferentes redes en todo el país. • Acceso a Internet y multilínea. • Acceso a débito automático Colpatria • Traslados entre cuentas y a otras entidades. • Cajeros automáticos disposición de 375 a nivel nacional. CARACTERÍSTICAS • El monto para la apertura se realiza con $200.000 • Es una cuenta diseñada para el manejo de flujo de fondos, brindando rentabilidad según saldo promedio mensual. • Disponibilidad inmediata de fondos en cualquier oficina del país o cajero automático. • Saldo Mínimo de 10.000. • El monto de inembargabilidad es de $22.064.211,oo ( cada año va cambiando) • En caso de fallecimiento de titulares la suma que podrá entregarse directamente a los beneficiarios sin necesidad de juicio de sucesión, es de $36.673.679,oo ( cada año va cambiando) • La cuenta puede ser individual, conjunta y/o alternativa, de acuerdo con sus necesidades. • Acceso a servicios electrónicos tales como: Multilínea, Internet y Cajeros Automáticos 21
  22. 22. MERCADO OBJETIVO Personas naturales y jurídicas sin distinción de rango de edad o de ingreso. DOCUMENTOS REQUERIDOS PERSONA NATURAL • Una fotocopia ampliada del documento de identidad (cédula de ciudadanía, contraseña, cédula de extranjería, carnet diplomático del titular), con firma y huella • (Opcional) Certificado laboral incluyendo: Cargo, sueldo básico (excluyendo primas y/o cesantías) y antigüedad. Con fecha de expedición menor a 30 días • (Opcional) Certificado de ingresos y retención del último año gravable PERSONA JURÍDICA • Fotocopia del NIT/RUT. • Fotocopia ampliada del documento de identidad del representante legal de la empresa y de las personas autorizadas en el manejo de la cuenta (con firma y huella). • Original de Cámara de Comercio o Certificado de Existencia y Representación Legal, expedido por autoridad competente vigente, no mayor a 30 días. • Declaración de Renta del último periodo gravable disponible, para Cuenta de Ahorros y Cuenta Corriente. • Estados financieros (Balance General y Estado de Perdidas y Ganancias) al cierre más reciente del año en curso. • Tarjeta de registro de firmas del titular y de los autorizados para el manejo de la cuenta (con firma y huella). • Autorización previa de constitución, expedida por la autoridad competente para aquellas entidades que por disposición legal lo requieran. • Informe políticas de conocimiento del cliente y mecanismos de control de actividades delictivas, en caso de que el solicitante sea una Cooperativa habilitada para desarrollar ahorro y crédito. • Lista de principales socios o accionistas con el 5% ó más del capital social, que no figuren en el Certificado de Existencia y Representación Legal de la Cámara de Comercio, identificando el número del documento de identidad. 22
  23. 23. PARA TODOS LOS CASOS:  Formato de entrevista (Circular 046 de 2002  Solicitud apertura de cuenta de ahorros  Tarjeta de registros de firmas.  Solicitud tarjeta débito (en caso de personas naturales y manejo individual o alternativo)  Solicitud exención 4XMIL. NOTA: CONDICIONES DE MANEJO EN LAS CUENTAS • INDIVIDUAL: Lo maneja una sola persona, utiliza tarjeta debito. • ALTERNATIVO: Lo manejan dos personas y cualquiera de los dos pueden manejar la cuenta, utilizan tarjeta debito. • COLECTIVO: Lo manejan dos o mas personas , lo utilizan las empresas IMPUESTO 4X1000: Es un impuesto que cobra el gobierno a lo clientes que tiene actividad hipotecario, las cuentas de ahorro están exentas hasta 7.341.000 y para pensionados hasta 860.000 están exentos. EMBARGOS: 23
  24. 24. Es una medida preventiva que consiste en una orden expresa de retención de bienes. • DIAN • PROCURADURIA • MINISTERIO DE HACIENDA • JUZGADO CIVIL, PENAL, LABORAL Y FAMILIAR • ICBF • SUPERINTENDENCIA FINANCIERA DE COLOMBIA ETC. 1.7.1.3. AHORRO PARA EL FOMENTO DE LA CONSTRUCCION ( A F C) Es una modalidad de depósito de ahorros que le permite a los clientes disminuir su retención en la fuente mediante: - Ahorro a largo plazo (5 años). - Ahorro de su cuota inicial de vivienda. - Pago de cuotas mensuales de crédito hipotecarios adquiridos después del 21 de septiembre de 2001 Los depósitos en cuentas AFC se encuentran exentos del cobro de la retención en la fuente y no requieren cumplir el plazo de 5 años, siempre y cuando el retiro de los mismos sea para pago de la cuota inicial y/o de las cuotas de crédito hipotecario. CARACTERÍSTICAS - Esta cuenta no maneja ni talonario ni tarjeta débito. - Solo se permite un titular. 24
  25. 25. - No existe monto mínimo de apertura. - Solo se aceptan depósitos a través del formulario de consignación de aportes (forma 14-444), el cual se puede descargar de la pagina www.colpatria.com - Cuando el retiro NO es destinado para vivienda o cada uno de los depósitos NO tienen una antigüedad mínima de 5 años, el cliente pierde la retención contingente ahorrada. - Se pueden realizar traslados de fondos voluntarios de pensiones (FVP) a AFC ó viceversa y de AFC a AFC de diferentes bancos. - Reducción de la retención en la fuente mensual para los asalariados y trabajadores independientes, así: - Si Usted es empleado, los depósitos en la Cuenta AFC bajan la base Gravable para la liquidación de Retención en la Fuente por ingresos laborales o tributarios hasta en un 30% del ingreso. - Sí Usted es independiente y ofreces servicios profesionales, se le reduce la Retención en la Fuente en el pago de honorarios, comisiones y servicios. - Los depósitos que Usted tenga en la cuenta AFC se consideran ingresos no constitutivos de renta ni ganancia ocasional, los cuales bajan la base de liquidación del impuesto de Renta. MERCADO OBJETIVO Trabajadores hombres y mujeres asalariados o independientes, que por su nivel de ingreso les descuentan retención en la fuente.  Trabajadores asalariados: Todas las personas que se encuentren vinculadas a una empresa, podrán realizar los aportes a través de descuento por nómina, para lo cual deberán informar a su respectivo empleador y diligenciar la carta correspondiente. 25
  26. 26.  Trabajadores independientes: Los trabajadores independientes se dividen en: - Profesionales Independientes, los cuales devengan ingresos por honorarios y otros conceptos. - Independientes (personas naturales que desarrollan una actividad económica). Para los trabajadores independientes, el mismo efectúa su aporte y en el caso de los profesionales independientes, la consignación es efectuada por el ente retenedor. El Ente Retenedor se define como la Empresa o quien haga sus veces a la cual el independiente profesional presta sus servicios. DOCUMENTOS REQUERIDOS  Fotocopia de la cédula con firma y huella índice derecho.  Formato de conocimiento del cliente.  Formato de entrevista (Circular 046 de 2002)  Solicitud apertura de cuenta de ahorros AFC  Tarjeta de registros de firmas.  Carta autorización descuento por nómina (solo para asalariados) dirigida al empleador notificando de la apertura de la cuenta AFC. RETENCIÓN CONTINGENTE: Es la retención en la fuente no pagada por el titular de AFC en virtud a los depósitos que realiza en dicha cuenta y que le permiten gozar de este beneficio tributario. En caso de realizar retiros que no cumplan con las condiciones indicadas (antigüedad 26
  27. 27. de cinco años o retiros para pago de cuota mensual o inicial de vivienda) el banco hará su deducción respectiva para ser entregada a la DIAN. El cálculo de la retención contingente lo realizan: Empresas: Cada empresa le debe calcular el valor de la retención contingente al empleado (trabajador asalariado) que realiza la apertura de la cuenta. Ente Retenedor: En el caso de los empleados independientes, el ente retenedor es el obligado a reportar el valor de la retención contingente no efectuada. IMPORTANTE!! De acuerdo a las últimas disposiciones legales los aportes que el trabajador realice en AFC, no harán parte de la base gravable para aplicar la retención en la fuente y serán considerados ingreso no constitutivo de renta ni ganancia ocasional, hasta una suma que no exceda el 30% de su ingreso laboral o ingreso tributario del año. 1.7.1.4. AHORRO PROGRAMADO Es una cuenta de ahorro a través de la cual los clientes realizan un ahorro mínimo del 10% del valor de la vivienda a la cual aspiran. Dicho ahorro se debe hacer mensualmente por un valor previamente definido por el cliente. Hace parte de los requisitos exigidos por el Gobierno para el otorgamiento del subsidio. 27
  28. 28. Subsidio Familiar de Vivienda El Subsidio Familiar de Vivienda es un aporte en dinero que otorga el Gobierno Nacional por medio de las Cajas de Compensación Familiar o Entidades autorizadas. Una vez aprobado el subsidio el cliente tiene hasta 6 meses para utilizarlo y podrá ser prorrogado por un tiempo igual. Compromiso del ahorrador Abrir una Cuenta de Ahorro Programado y realizar depósitos mensuales hasta alcanzar la suma necesaria. El aspirante al subsidio no debe tener vivienda o haber recibido un subsidio por parte de alguna institución estatal. El ahorrador puede utilizar las cesantías para cumplir con el requisito del 10% del ahorro. Para ello debe inmovilizar los recursos en el fondo de cesantías manifestando por escrito la destinación de estos dineros. El tiempo de ahorro mínimo se contabilizará desde la fecha de apertura de la cuenta ó de la inmovilización de las cesantías. Puede ser inferior a los 12 meses El Banco emitirá certificación del saldo promedio de los últimos 4 meses, junto con el documento de capacidad crédito. BENEFICIOS • Puede acceder al subsidio, una vez tenga ahorrado el 10% del valor de la vivienda que Usted desea. • Los ahorros generan más intereses, que una cuenta de ahorros normal. CARACTERÍSTICAS DE LA CUENTA • No existe monto mínimo de apertura. • No posee tarjeta débito. 28
  29. 29. • Talonario sin costo. • Transferible libremente entre establecimiento de crédito (Cada seis meses sin pérdida de la antigüedad). • Permite realizar depósitos de ahorro extraordinario. • En caso de retiros parciales o totales, el titular debe realizarlos únicamente en la oficina de radicación de la cuenta. En cualquiera de los casos, el postulante pierde la antigüedad y se cobrará el talonario. MERCADO OBJETIVO Hogares conformados por esposos, por uniones libres o por el grupo de personas unidas por vínculos de parentesco hasta el tercer grado de consanguinidad (Padres, hijos, hermanos, abuelos, nietos, primos, tíos), segundo de afinidad (Esposo (a), cuñados, suegros) y primero civil (Hijo adoptivo) que compartan un mismo techo. El total de los ingresos mensuales debe ser igual o inferior a cuatro (4) S.M.L.V. DOCUMENTOS REQUERIDOS • Dos fotocopias de la cédula. • Formato de conocimiento del cliente • Formato de entrevista (Circular 046 de 2002) • Formato de solicitud de cuenta de ahorros. • Adición al contrato de cuenta de ahorros programado. • Carta de autorización para la inmovilización de los fondos. • Registro de firmas. OTORGAMIENTO SUBISIDIO FAMILIAR: 29
  30. 30. Cada persona que se postula le da un puntaje, donde se miran el nivel del sisben, No. De miembros en el hogar, condición de la mujer si es cabeza de familia, tipo de vivienda, tiempo de ahorro, No. De veces de postulación, porcentaje en ahorro etc. VALOR DE VIVIENDA--------VALOR SUBSIDIO 1. 21.000.000 9.107.700 2. 30.000.000 6.000.000 3. 43.000.000 3.000.000 4. 58.000.000 433.000 1.7.1.5. CDTS Es un contrato celebrado entre el Banco y el cliente, en el que el cliente adquiere una rentabilidad a través de la facultad de consignar una suma de dinero, a un plazo estipulado y a una tasa asignada por el Banco en el momento de la apertura. El cliente puede disponer del monto de capital hasta la fecha de vencimiento del certificado y puede disponer mensualmente del dinero generado por concepto de intereses, si así lo desea pactar. CARACTERÍSTICAS • Son negociables. • No son redimibles antes de su vencimiento. • Embargables en su totalidad. • Están sujetos a juicio de sucesión. • El valor de la apertura será en efectivo y/o cheques locales, Mínimo $500.000 • Retención en la fuente del 7%, sobre los rendimientos. 30
  31. 31. • Los títulos podrán ser expedidos en la modalidad de clientes Individuales, Alternativos y Conjuntos. • La modalidad de pago de intereses podrá ser de Rentabilidad (pago periódico de rendimientos) ó Capitalización (pago de rendimientos al finalizar el período pactado). • El cálculo de los intereses será en la modalidad vencido. MERCADO OBJETIVO Los Certificados de Depósitos a Término están dirigidos a personas naturales y jurídicas con excesos de liquidez que busquen una mayor rentabilidad, a cambio de la disponibilidad de los recursos a corto y mediano plazo. DOCUMENTOS REQUERIDOS PERSONA NATURAL • Fotocopia del documento de identidad • Formato de conocimiento del cliente • Formato de entrevista (Circular 046 de 2002) • Formato de solicitud apertura de CDT. PERSONA JURÍDICA. • Certificado de Existencia y Representación legal • Fotocopia del NIT • Fotocopia documento de identificación del Representante Legal 31
  32. 32. • Formato de conocimiento del cliente • Formato de entrevista (Circular 046 de 2002) • Formato de solicitud apertura de CDT. 1.7.1.6. MULTICUENTA Es un paquete de productos que integra una Cuenta de Ahorros o una Cuenta Corriente, Tarjeta Débito y Débitos Automáticos. Diseñado exclusivamente para Usted, sin tener que pagar costos adicionales. BENEFICIOS Descuentos en la cuota de manejo de la Tarjeta Débito y en chequeras, siempre y cuando sean efectivos los Débitos Automáticos. Débito Automático: Despreocúpese, ahorre tiempo y tenga la seguridad de que Colpatria realiza los pagos de forma automática de sus servicios públicos, telefonía celular, televisión por cable, tarjetas de crédito y créditos Colpatria, sin ningún costo. Tarjeta Débito Maestro: Comodidad de manejar su Cuenta Corriente y su Cuenta de Ahorros con una sola Tarjeta Débito. Cajeros Automáticos; Tiene a su disposición más de 375 cajeros automáticos a nivel nacional distribuidos estratégicamente para que Usted disponga de sus recursos en el momento que lo necesite. También en otras redes. Multilínea e Internet: Realice consulta de saldos y movimientos, pagos de servicios públicos, traslados entre cuentas Colpatria y desde o hacia otras entidades, sin costo alguno a través de la página de Internet www.colpatria.com o la Multilínea Colpatria Bogotá: 3386161, Medellín: 5745110, Cali: 8980048, En el resto del País: 01 8000 5 22222. PLANES MULTICUENTA PLAN BÁSICO: 32
  33. 33. • Este paquete está constituido por una cuenta de ahorros, una tarjeta débito y 2 ó más débitos automáticos. • Si se realizan 2 débitos automáticos efectivos, obtiene el 22% de descuento en la cuota de manejo de la Tarjeta Débito Colpatria. MULTICUENTA PLAN MEDIO: • Este paquete está constituido por una cuenta corriente, una cuenta de ahorros, una tarjeta débito y 2 ó más débitos automáticos. • Si se realizan 2 débitos automáticos efectivos, obtiene descuento en la cuota de manejo de la Tarjeta Débito Colpatria y el 15% en el costo de la chequera. • MULTICUENTA PLAN PLUS: • Este paquete está constituido por una cuenta corriente, una cuenta de ahorros, una tarjeta débito, un crédito de consumo o hipotecario y 2 ó más débitos automáticos. • Si se realizan 2 débitos automáticos efectivos, obtiene descuento en la cuota de manejo de la Tarjeta Débito Colpatria y el 15% en el costo de las chequeras. CARACTERÍSTICAS ESPECÍFICAS • Monto mínimo de apertura $200.000. • Para el Plan Medio de Multicuenta, sólo una de las 2 cuentas debe tener el monto mínimo de apertura $200.000. • No requiere saldo mínimo. • Manejo con la Tarjeta Débito Colpatria. • Liquidación de intereses sobre saldos diarios escalonados con abono mensual, en Cuenta de Ahorros. • Acceso a servicios electrónicos tales como: Multilínea, Internet y Cajeros Automáticos. REQUISITOS De acuerdo al Plan de Multicuenta aplican los mismos requisitos si solicita Cuenta de Ahorro y/o Corriente 33
  34. 34. 1.7.1.7. ENCARGOS FIDUCIARIOS  CONCEPTO DE FIDUCIA: La fiducia significa FE o CONFIANZA. Mediante la fiducia una persona natural o jurídica le encarga uno o varios bienes, o cierta cantidad de dinero para que lo administre y le entregue al cliente unos rendimientos financieros, el cual es su finalidad. En la fiducia participan tres personas que son:  Fideicomitente  Fiduciaria  cliente En el Banco colpatria se maneja la FIDUCIA DE INVERSION, donde el bien es entregado a la Fiducia es una suma de dinero. Usualmente la finalidad es invertirlo rentablemente en títulos , y se realiza a través del Banco. SE PUEDE INVERTIR EN: 1. Bonos 2. Test 3. Cdts 4. Operaciones compra y venta de títulos en moneda extranjera 5. Operaciones Forwards 6. Títulos emitidos por el estado, etc.  Si lo hace en efectivo: al otro día se le entrega los rendimientos y se le consignan a su cuenta.  Si lo hace en cheque: después que sea confirmado a los dos días se le entrega los rendimientos y se le consignan a su cuenta. Puede realizarse la apertura: Consignaciones: 9 a.m. 3 p.m. Internet: 9 a 3pm 34
  35. 35. Fin de semana: 9 a.m. a 11 a.m. Los retiros se pueden realizar a través de la oficina donde constituyo el encargo fiduciario. APERTURA MINIMA: 200.000 PERMANENCIA: 200.000 Para la cancelación debe presentar una carta de solicitud, mandato fiduciario, documento de identidad, luego se visan las firmas y esperar dos días hábiles con el Vo. Bo. De la fiduciaria, se realiza la cancelación y el cliente puede retirar su dinero. RAZONES PARA INVERTIR:  Rentabilidad  Disponibilidad de recursos  Seguridad  Respaldo COMISION QUE COBRA LA FIDUCIARIA:  1.5. Efectivo Anual  7% retención de la fuente sobre los rendimientos  4*1000 El banco colpatria tiene una calificación 1/AAA En bonos. 35
  36. 36. FIDEICOMISO DE BANCA DE INVERSION Son los encargos Fiduciarios o Fiducias Mercantiles (Patrimonios Autónomos) orientados hacia el mercado de capitales, en los cuales El Fiduciario puede desarrollar las siguientes funciones: BENEFICIOS Servir de Representante Legal de Tenedores de Títulos en emisiones de Bonos o cualquier tipo de titularización. Servir de agente de manejo en procesos de titularización constituyéndose para el efecto un patrimonio autónomo en cada caso. 1.7.1.7.1. COMPRA-VENTA DE DÓLARES EN EFECTIVO DESCRIPCIÓN DEL PRODUCTO Ahora usted puede comprar o vender sus dólares en efectivo en Multibanca Colpatria y aprovechar las ventajas que para este tipo de operaciones le podemos ofrecer, a través de la mesa de dinero del Banco. BENEFICIOS Una amplia red oficinas a nivel nacional para realizar sus operaciones con la agilidad y seguridad que nos caracterizan. Contamos con las tasas más competitivas del mercado que le permiten maximizar su dinero. PARA EL QUE COMPRA:  Comodidad; red de oficinas disponibles para realizar sus operaciones. Seguridad, con el respaldo de una entidad confiable. Agilidad en la operación y obtención de una excelente tasa de negociación. PARA EL QUE VENDE:  Liquidez inmediata, comodidad, agilidad, seguridad. PROCEDIMIENTOS:  Contactar la mesa de dinero.  Negociar en el horario de 9:00 a 12:00 p.m.  Diligenciar la declaración de cambio.  Diligenciar la carta de instrucciones. 36
  37. 37. 1.7.1.7.2. OPERACIONES EN MONEDA LEGAL COMPRA Y VENTA DE TITULOS VALORES A través de este servicio servimos de intermediario financiero entre las empresas o personas naturales que registran excesos de liquidez y que desean obtener una rentabilidad durante un plazo determinado. O empresas que tienen un portafolio de inversión y requieren liquidez. BENEFICIOS:  Asesoria especializada a través de nuestros traders de Tesorería.  Alternativas de liquidez en un momento determinado.  Contacto directo con el mercado de capitales.  Amplia gama de instrumentos financieros con diferentes alternativas de inversión.  Seguridad en la negociación.  Flexibilidad de montos y plazos.  Los instrumentos financieros comúnmente negociados son: Tisis, Títulos de tesorería –TES-, en la tasa fija o con idexaciones en UVR, IPC, TRM. Cdts y Bonos, de los cuales son los más rentables y de excelente liquidez financiero. OPERACIONES EN MONEDA EXTRANJERA Ahora usted puede comprar y vender divisas para el cumplimiento de sus obligaciones el mismo día (SPORT) en las diferentes ciudades del país. BENEFICIOS:  Obtención de una excelente tasa de seguridad.  Asesoría especializada de acuerdo con sus necesidad.  Agilidad, cumplimiento y seguridad en el manejo de sus transacciones.  Seguridad y respaldo de Multibanca Colpatria.  Flexibilidad en montos de negociación. 37
  38. 38. PRODUCTOS O SERVICIOS:  Transferencias: envío y recibo de dinero desde y hacia el exterior.  Cheques en dólares.  Giros directos: envío o recibo de giros desde y hacia el exterior.  Giros Financiados.  Cartas de crédito de importación  Aceptaciones bancarias en moneda extranjera.  Avales y garantías.  Reintegros de exportación.  Descuento de instrumentos de pago.  Cartas de crédito de exportación.  Cobranzas documentarias OPERACIONES FOREX: Para todas sus necesidades de compra y venta de divisas, Multibanca Colpatria cuenta con una red de corresponsales en todo el mundo que garantizan cumplimiento las 24 horas después del cierre y a los mejores precios. MONEDAS:  Euro.  Yen Japonés.  Dólar Canadiense.  Libra Esterlina.  Franco Suizo. BENEFICIOS:  Respaldo, solidez y seriedad.  Eficiencia operativa.  Excelentes tasas de negociación. PROCEDIMIENTOS:  Contactar la mesa de dinero.  Negociar, horario de 8:00 a.m. a 1: p.m.  Diligenciar la carta de instrucciones.  Diligenciar la declaración de cambio. 38
  39. 39.  Remitir documentos originales a tesorería operativa en moneda extranjera. OPERACIONES FORWARDS PESO-DÓLAR El Banco compra y vende dólares a futuro con vencimiento DELIVERY y NON- DELIVERY, los cuales le permiten cubrirse contra movimientos futuros no deseados en la tasa de cambio. BENEFICIOS:  No requiere desembolso de recursos al inicio del contrato.  Optimiza su planeación financiera de corto y mediano plazo con mayor certeza.  Asegura un precio futuro para la toma de decisiones, evitándose riesgos en las fluctuaciones de la tasa de cambio.  Obtiene excelentes tasas de la negociación. PROCEDIMIENTOS:  Contactar nuestra mesa de dinero.  Negociar, horario de 8:00 a.m. a 1:00 p.m.  Especificar el monto en dólares para compra o venta y flecha de cumplimiento.  Legalizar la operación mediante firma de las partes del contrato Forward.  En la fecha de cumplimiento, diligenciar la Declaración de Cambio y Carta de Instrucciones para dar cumplimiento al contrato antes firmado.  Remitir documentos originales a Tesorería Operativa en moneda Extranjera. COMPRA Y VENTA DE TITULOS EN MONEDA EXTRANJERA Es el servicio que ofrecemos a las empresas, adicional a la compraventa de títulos denominados en moneda legal y que están o son indexados a una divisa o moneda extranjera. Generalmente son títulos emitidos por el Gobierno Nacional, compañías multinacionales y nacionales con amplia solidez y respaldo. BENEFICIOS:  Asesoria especializada a través de nuestros traders de tesorería.  Títulos valores emitidos por el gobierno o entidades de primer orden.  Diversificación de las inversiones. 39
  40. 40. PROCEDIMIENTOS:  Contactar la mesa de dinero.  Negociar, horario de 8:00 a.m. a 1:00 p.m.  Especificar el titulo y su monto en dólares, compra o venta y fecha de cumplimiento.  Remitir los documentos originales a tesorería operativa en moneda extranjera. TITULO FORTUNA DE INVERSIÓN CDC DESCRIPCIÓN DEL PRODUCTO Depósito a término fijo a través del cual usted recibe alta rentabilidad y adicionalmente participa en sorteos mensuales en los cuales puede obtener mucho dinero de acuerdo con el monto de su ahorro mensual. BENEFICIOS • La posibilidad de un crédito de vivienda hasta por el valor recibido en el premio mayor al resultar favorecido. • Plan de sorteos mensuales. Usted participa en sorteos mensuales de 5 veces el valor de la inversión realizada. • Puede ganar hasta $ 50.000.000 en el sorteo CARACTERÍSTICAS ESPECÍFICAS • Ahorre desde $500.000 hasta $17.000.000. • Participe en sorteos dentro de un grupo de 10.000 integrantes solamente • Obtenga rentabilidad variable de acuerdo con el término del ahorro escogido: Trimestral, Semestral, Anual DÓNDE Y CÓMO ADQUIRIRLO Puede acercarse a cualquier oficina de Seguros y Capitalización Colpatria, o puede solicitar una visita de un asesor a través de la Línea de Servicio al Cliente: 018000512620 desde cualquier ciudad del país o 4235757 desde Bogotá. Puede comunicarse a través de los Contáctenos, o de la Asesoría en Línea de nuestra página Web www.colpatria.com. En cualquier oficina de Multibanca Colpatria en el stand de asesor de Capitalización. 40
  41. 41. TRANSFERENCIAS INTERNACIONALES DESCRIPCIÓN DEL PRODUCTO Con solo tener una cuenta de ahorros o corriente del Banco Colpatria, ahora Usted puede enviar y recibir* dinero por medio de nuestros bancos corresponsales desde y hacia cualquier lugar del mundo. *Sujeto a políticas de montos establecidas por el banco. Para mayor información consulte a su gerente de cuenta. BENEFICIOS • Una amplia red oficinas a nivel nacional para realizar sus operaciones con la agilidad y seguridad que nos caracterizan. • Contamos con las tasas más competitivas del mercado, para maximizar su dinero. Si usted desea enviar dinero desde Colombia a cualquier parte del mundo Acérquese a cualquiera de nuestras oficinas a nivel nacional entre las 9 de la mañana y 1 de la tarde, solicite el formato que necesita para realizar su operación y diligéncielo completamente. Tenga en cuenta los siguientes datos que necesita para poder enviar dinero al exterior: • Nombre del Beneficiario en el exterior • Número de cuenta del Beneficiario • Banco a donde se va enviar el dinero • Código SWIFT o ABA del banco en el exterior • Dirección del Beneficiario • Ciudad y país destino • Teléfono del Beneficiario Este tipo de operación tiene un costo fijo que no depende del monto enviando. Si usted desea recibir dinero en Colombia desde cualquier parte del mundo*: Debe suministrarle la siguiente información a la persona que le va a enviar el dinero Para dólares estadounidenses: Banco Intermediario: Wachovia Bank, New York, USA Código SWIFT: PNBPUS3NNYC Código ABA: 026005092 Número de Cuenta: 2000192303671 Banco Beneficiario: Banco Colpatria Red Multibanca Colpatria Código SWIFT Colpatria: COLPCOBB Beneficiario Final: Incluir número de cuenta y nombre del cliente Colpatria Para euros Banco Intermediario: Standard Chartered, Londres, UK 41
  42. 42. Código SWIFT: SCBLGB2LXXX Número de Cuenta: GB08SCBL60910412499908 Banco Beneficiario: Banco Colpatria Red Multibanca Colpatria Beneficiario Final: Incluir número de cuenta y nombre del cliente Colpatria *Sujeto a políticas de montos establecidas por el banco. Para mayor información consulte a su gerente de cuenta. Este tipo de operación tiene un costo fijo que no depende del monto enviado. 1.7. PRODUCTOS Y SERVICIOS 1.7.2. PRODUCTOS DE COLOCACION O ACTIVOS 1.7.2.1. CREDITO HIPOTECARIO Línea de crédito hipotecario individual a largo plazo para la adquisición de vivienda nueva o usada de los siguientes rangos: - Vivienda de Interés Social (VIS). Aquella cuyo valor no supera 135 SMMLV ($58.549.500,oo). - Superior a VIS BENEFICIOS • No necesita codeudor. La garantía es el inmueble sobre el cual se solicita el crédito. • El estudio de crédito no tiene costo. • Cuenta con atención personalizada durante todo el proceso de solicitud y legalización del crédito. • Le entregamos una proyección inicial del crédito, donde puede observar el comportamiento de las cuotas mensuales y el saldo de la deuda mes a mes, en pesos o en UVR. • Si tiene crédito hipotecario en otra entidad, puede trasladarlo a Colpatria. CARACTERÍSTICAS 42
  43. 43. • Nuestro crédito está dirigido a personas naturales residentes en Colombia y en el exterior. • Financiamos vivienda nueva o usada, VIS o diferente de VIS . • La vivienda debe estar ubicada en Bogotá, Cali, Medellín, Bucaramanga, Pereira, Barranquilla, Cartagena e Ibagué - MONTOS: Desde $5.000.000 hasta 70% del valor del inmueble - PORCENTAJES: - VIS (Vivienda de Interés Social): Viviendas entre 50 y 70 SMMLV hasta el 70% del valor del inmueble (con aval Fondo Nacional de Garantías). Viviendas entre $25 MM y $35 MM hasta el 60% Viviendas con valor mayor a $35 MM hasta el 70% - Superior VIS: Hasta el 70% del valor del inmueble - PLAZOS: Mínimo 60 meses (5 años) y máximo 180 meses (15 años) - TASA DE INTERÉS *: VIS UVR + 8.8% Superior a VIS UVR + 8%. PESOS *: *Tasas aplicables entre Enero y Marzo de 2007 SISTEMAS DE AMORTIZACIÓN En los sistemas de amortización la primera cuota del crédito no podrá representar más del 30% de los ingresos familiares. Se consideran como ingresos familiares los recursos que puedan acreditar los solicitantes del crédito, siempre que exista entre ellos relación de parentesco (hasta segundo grado de consanguinidad y primero de afinidad) o se trate de cónyuges o compañeros permanentes. 43 TIEMPO MV EA 5 AÑOS 1,02% 12,90% 10 AÑOS 1,02% 13,00% 15 AÑOS 1,10% 14,00%
  44. 44. -Segundo grado de consanguinidad: Hijos, hermanos, abuelos, nietos -Primero de afinidad: Cuñados, suegros -Único civil: Hijo adoptivo. SISTEMA DE ABONO CONSTANTE A CAPITAL EN UVR (CUOTA MEDIA) Este sistema consiste en amortizar desde el principio y en forma permanente una cantidad uniforme en UVR que resulta de dividir el valor total del crédito en UVR por el número de meses acordado como plazo. A la cuota resultante se le suman los intereses remuneratorios causados sobre el saldo del crédito para cada período. En este sistema la cuota mensual disminuye en UVR pero aumenta en pesos por efecto de la inflación, a una tasa inferior al índice de precios al consumidor. Junto con la cuota mensual el deudor debe cancelar el valor de los seguros. En este sistema, la amortización a capital es más acelerada que en el sistema de cuota baja y por lo tanto el saldo del crédito en UVR disminuye más rápido. SISTEMA DE CUOTA FIJA EN UVR (CUOTA BAJA) Este sistema consiste en la determinación de cuotas mensuales fijas en UVR que aplican durante toda la vida del crédito, lo que supone que por efecto del ajuste por inflación del valor de la UVR, la cuota mensual crece en pesos. En este sistema se amortiza a capital desde el inicio del crédito y en Consecuencia el saldo del crédito en UVR disminuye mes a mes. Junto con la cuota mensual el deudor debe cancelar el valor de los seguros. SISTEMA DE CUOTA FIJA EN PESOS* Es un sistema en el que la cuota mensual es fija en pesos por todo el plazo del crédito. Bajo este sistema las cuotas no varían durante la vigencia de la obligación. A dicha cuota se le adicionan los seguros. * Disponible en Bogotá, Cali, Medellín, Bucaramanga, Pereira, Barranquilla, Cartagena e Ibagué. GARANTÍAS - Personal: Firma de Pagaré - Real: Hipoteca de primer grado sin límite de cuantía a favor del Banco Colpatria sobre el inmueble a financiar 44
  45. 45. SEGUROS - De Vida: Hasta el monto del crédito aprobado, con inclusión automática hasta 50 años de edad. - De Incendio y Terremoto: Sobre la parte destructible del inmueble en garantía, determinado en el avalúo comercial y realizado en la fecha de estudio del crédito. TARIFAS CONCEPTO TARIFA IVA 16% VALOR FINAL COPIA EXTRACTO MENSUAL $ 3.611 $ 578 $ 4.189 AVALUOS 0.10% DEL VALOR COMERCIAL DEL INMUEBLE + IVA MINIMA $ 54.843 $ 8.775 $ 63.617 MAXIMA EQUIVALENTE A 2 SMLV + IVA ESTUDIO DE TITULOS C X I - CUPO A COMPRADORES VIS $ 37.826 $ 6.052 $ 43.878 AVALUO SUPERIOR A VIS HASTA $100.000.000 $ 87.026 $ 13.924 $ 100.950 AVALUO VIVIENDA MAYOR A $100.000.000 $ 138.935 $ 22.230 $ 161.164 ESTUDIO DE TITULOS GIROS DIRECTOS VIS $ 55.790 $ 8.926 $ 64.717 AVALUO SUPERIOR A VIS HASTA $100.000.000 $ 108.692 $ 17.391 $ 126.083 AVALUO VIVIENDA MAYOR A $100.000.000 $ 162.587 $ 26.014 $ 188.601 MERCADO OBJETIVO ASALARIADOS Clase de Contratación: -A término fijo de un año, se aceptarán empleados con mínimo una prórroga equivalente al mismo periodo laborado en la misma entidad. En caso de tener contrato a 6 meses, demostrar 18 meses de vinculación a la misma empresa. -A termino indefinido: 1 año de labores, se puede aceptar antigüedad de 3 meses en el empleo siempre y cuando demuestre continuidad laboral y haya trabajado mas de 1 año en el empleo anterior. INDEPENDIENTES Profesionales o Comerciantes legalmente constituidos que acrediten mínimo dos años en la actividad. 45
  46. 46. PENSIONADOS Si los ingresos validados son diferentes o complementarios a la pensión, se deberá cumplir con los requisitos para independientes. PARA TODOS LOS CASOS • Edad mínima: 18 años para vivienda de interés social ó 21 años Para vivienda superior a VIS • Edad máxima: 65 años. • Ingreso mínimo: 1.5 SMLV independiente de la actividad. Se aceptará unidad de ingresos para cumplir con mercado objetivo o para cubrir la totalidad de la cuota, en ambos casos se procederá a evaluar completamente al grupo familiar. • Experiencia crediticia: Se requiere para crédito de vivienda superior a VIS PERSONAS DEFINIDAS COMO NO SUJETOS DE CRÉDITO • Personas naturales mal referenciadas por nosotros y en general por las centrales de riego de Asobancaria y Datacrédito. • Personas dedicadas a negocios que no se ciñan estrictamente a la Ley. • Personas dedicadas a actividades ilícitas o confusas. • Extranjeros de estadía temporal y que no aclaran su fuente de ingresos • Personal que administre Bares, Moteles, Discotecas, tabernas, Juegos de azar o Casas de empeño. • Personas jurídicas. • Escoltas • Equipos deportivos profesionales. DOCUMENTOS REQUERIDOS ASALARIADOS  Solicitud de Crédito.  Fotocopia AMPLIADA de la cédula con huella y firma.  Certificación laboral con cargo, tipo contrato, antigüedad, sueldo básico. No mayor a 60 días  Certificado de Ingresos y Retenciones del último año gravable. 46
  47. 47.  Comprobantes de nómina de los dos últimos meses. Para pensionados tres últimos meses.  Si tiene ingresos adicionales al salario, adjuntar los documentos que los certifiquen. (Extractos de los tres últimos meses) INDEPENDIENTE  Solicitud de Crédito.  Fotocopia AMPLIADA de la cédula con huella y firma.  Para comerciantes, Certificado de Cámara de Comercio con vigencia no mayor a 30 días.  Para profesionales anexar carta explicativa sobre la actividad y tiempo en la misma.  Original de extractos bancarios de los seis (6) últimos meses.  Copia de la Declaración de Renta último año gravable o Certificación de No Declarante. PARA TODOS LOS SOLICITANTES:  Acreditar apertura en Banco Colpatria de Cuenta de Ahorros o Corriente para Débito Automático del crédito  Pagaré y Carta de Instrucciones.  Seguro de Vida.  Seguro de Incendio y Terremoto.  Remisión al médico (Para solicitantes mayores a 50 años o créditos mayores a $150.000.000)  Promesa de Compraventa.  Certificado de Libertad del inmueble con vigencia no mayor a 30 días.  Escritura de compraventa del vendedor. 47
  48. 48. *Si el inmueble no ha tenido financiación con Colpatria, anexar escrituras de tradición citadas en el certificado de libertad a 10 años. *En caso de que se actúe por poder anexar poder general con vigencia no mayor a 30 días de expedición. En caso de poder especial su fecha de expedición no debe ser mayor a tres meses. PARA SOCIOS DE SOCIEDADES  Anexar certificado(s) de Constitución y Gerencia de la(s) Sociedad(es) en la(s) que tiene participación, con fecha de expedición no mayor a 30 días.  Declaración de Renta ultimo período gravable de la(s) Sociedad(es) en la(s) que tiene(n) aportes.  Extractos bancarios de los últimos seis (6) meses del solicitante. COBERTURA A LOS CREDITOS INDIVIDUALES DE VIVIENDA A LARGO PLAZO FRENTE AL INCREMENTO DE LA UVR RESPECTO DE UNA TASA DETERMINADA Cobertura otorgada por el Fondo de Garantías de Instituciones Financieras (FOGAFIN) a los deudores de créditos de vivienda individual de largo plazo para hacer frente al riesgo de variación de la Unidad de Valor Real (UVR), respecto a una tasa de referencia. Para tal efecto, los establecimientos de crédito actuarán como mandatarios para la administración y ejecución de las Operaciones de Cobertura que se realicen con los deudores respectivos. Importante!!! Las personas que reciben subsidio de vivienda y quienes tienen cuenta AFC no tiene derecho a esta cobertura. - Limite de la cobertura: Los primeros 40.000 créditos que ingresen a FOGAFIN - Créditos que cubre: Créditos otorgados del 1º. De sept. De 2002 al 15 de Diciembre de 2005, los cuales no deberán estar en mora en el momento de presentar la solicitud de cobertura. - Valor del crédito destinado a vivienda: Máximo 130 SMLV - Valor del inmueble destinado a vivienda: Máximo 323 SMLV - Tasa de referencia para los créditos otorgados en el 2005: 6% E.A. Funcionamiento de la cobertura: Los beneficiarios de la Cobertura estarán cubiertos contra el riesgo de variación de la UVR respecto a la Tasa de Referencia, con sujeción a las siguientes reglas: 48
  49. 49. 1.- PAGO CUANDO LA TASA DE VARIACION DE LA UVR SEA MAYOR A LA TASA DE REFERENCIA: FOGAFIN pagará al Banco en la Forma establecida por FOGAFIN, el monto resultante de aplicar la diferencia de tasas a: a.- Capital e intereses comprendidos en las cuotas correspondientes al período de liquidación del crédito objeto de la Cobertura y b.- El saldo del crédito objeto de la Cobertura en la fecha de liquidación, cuando la tasa de variación de la UVR sea mayor que la tasa de referencia: UVR > TASA DE REFERENCIA: Paga FOGAFIN al Banco. 2.- PAGO CUANDO LA TASA DE REFERENCIA SEA MAYOR QUE LA TASA DE VARIACION DE LA UVR: Los deudores deberán pagar a FOGAFIN, los montos resultantes de aplicar la diferencia de tasas a: a.- El capital e intereses comprendidos en las cuotas correspondientes al período de liquidación del crédito objeto de la Cobertura y b.- El saldo del crédito objeto de la cobertura en la fecha de liquidación, cuando la tasa de Referencia sea mayor que la tasa de variación de la UVR: TASA DE REFERENCIA > UVR: Paga el DEUDOR a FOGAFIN 1.7.2.2. MULTIPRESTAMO HOGAR PARA ACOLOMBIANOS RESIDENTES EN EL EXTERIOR Crédito hipotecario para personas naturales colombianas residentes en el exterior (inicialmente en New York, New Jersey, La Florida y España) para financiar la compra de vivienda nueva de las siguientes constructoras: - Constructora Colpatria - Constructora Bolívar - Pedro Gómez & Cia - Marval - Inmobiliaria Mazuera CARACTERISTICAS Aplican las mismas características de Multiprestamo Hogar (tasa, plazo, sistemas de amortización, seguros, tarifas) con las siguientes precisiones: - El solicitante principal es el residente en Estados Unidos, a quien se le va a hacer todo el análisis de crédito. Para los trámites de legalización se requiere un apoderado en Colombia que también podrá actuar como codeudor. - Monto a financiar: Se financia hasta el 60% del valor comercial del inmueble si este es inferior a $100 millones, si es superior hasta el 70% 49
  50. 50. - Ingresos solicitante principal (Residente en USA): 3 veces el valor de la 1a cuota mensual, puede incluirse ingresos familiares - Relación cuota giro: Mínimo 2 veces el valor de la cuota. - Forma de pago obligación: - Bancarizado: Forma de pago de la Obligación será con Tarjeta Débito ó Tarjeta Crédito por la página de Internet. - No bancarizado: Forma de pago de la Obligación será a través de los giros por medio de Sales Orbit que está autorizado por el Banco porque tienen la posibilidad de hacer giros con destinación específica (numero del crédito o mandato fiduciario) - Envío de correspondencia: Para residente en el exterior por medio de e-mail, para residentes en Colombia por correspondencia normal. MERCADO OBJETIVO Aplican las mismas políticas del Multiprestamo Hogar con las siguientes precisiones: • Edad: Desde 21 años La suma de la edad más el plazo del crédito no pueden superar los 75 años DOCUMENTOS REQUERIDOS RESIDENTE EN ESTADOS UNIDOS: - Solicitud Crédito Individual para Residentes en el Exterior. - Fotocopia cédula con huella digital y firma. - Poder irrevocable para que los procesos jurídicos y administrativos en Colombia sean canalizados con el apoderado. - Certificado de impuestos (FORMA 1099), Certificación Laboral (forma W2), Declaración de Renta (Documento que certifique ingresos del solicitante) - Comprobantes de Envío de los giros realizados a Colombia durante los últimos 6 meses antes de la firma del encargo fiduciario. Si tiene los siguientes documentos puede anexarlos: - Original de Certificado Laboral con vigencia no mayor de 60dias, con sello de la empresa donde conste cargo, sueldo básico, antigüedad, tipo de contrato y si devenga ingresos adicionales en la certificación debe venir especificado. 50
  51. 51. - Comprobantes de pago de nomina de los dos (2) últimos meses, pensionados tres (3) últimos del mes. RESIDENTE EN COLOMBIA: Apoderado que no soporta ingresos - Solicitud diligenciada - Fotocopia de la Cédula con huella digital y firma. - Poder irrevocable para que los procesos jurídicos y administrativos en Colombia sean canalizados con el residente. - Comprobantes de los giros recibidos durante los 6 últimos meses Apoderado codeudor Asalariado - Solicitud diligenciada - Fotocopia de la cédula legible con huella digital y firma - Comprobantes de los giros recibidos durante los últimos 6 meses. - Carta laboral especificando sello y NIT de la empresa, cargo, sueldo básico, antigüedad, tipo de contrato, fecha de expedición no mayor de 60 días. Si devenga otros ingresos dentro de la misma empresa deben venir relacionado con promedio en los últimos 6 meses. - Dos (2) últimos comprobantes de nómina. - Si presenta otros ingresos, estos deberán ser soportados con extractos de los tres (3) últimos meses. REQUISITOS PARA LEGALIZACIÓN: - Poder irrevocable para que los procesos jurídicos y administrativos en Colombia sean canalizados con el residente. - Pagaré firmado y carta de instrucciones. - Solicitud completamente diligenciada y firmada (incluyendo los seguros) - Carta de aprobación de crédito - Promesa de compraventa - Certificado de libertad del inmueble con vigencia no mayor a 30 días. COMERCIALIZACION La comercialización en Estados Unidos es a través del broker Colombia Valores y Bienes quien tendrá las siguientes funciones:  Asesoría al cliente 51
  52. 52.  Ingreso a la página de Internet de Multibanca Colpatria para que el residente en el exterior baje los formularios (solicitud, poder, documentos del mandato fiduciario)  Asesoría en el diligenciamiento y firma de la solicitud  Verificación de la documentación y referencias  Envío de la documentación a Colombia para el análisis  Autenticación del poder  Contactar al apoderado para firma de documentos de escrituración 1.7.2.3. MULTIPRESTAMO DE CONSUMO Crédito de consumo de libre destinación con cuotas fijas mensuales y plazo fijo. BENEFICIOS  No se exige codeudor  Estudio de crédito sin costo  A la altura del 50% del crédito, reventa del producto con incremento en el cupo por buen comportamiento  Asistencia domiciliaria (Ver recuadro) y auxilio funerario (2 SMMLV) CARACTERISTICAS - Montos: Desde $500.000 hasta $32.600.000 - Plazos: 12, 24,36,48 y 60 meses - Desembolso: Abono en cuenta de ahorros o corriente de COLPATRIA - Forma de pago: Débito automático al saldo de la cuenta de ahorros o corriente. - Tasa de interés: Se asignará la máxima legal permitida vigente al momento del desembolso. Modalidad mes vencido, tasa fija. - Amortización: Cuota fija mensual con abonos a capital y plazo fijo. Se aceptan pagos extraordinarios siempre y cuando sus valores sean mayores a las cuotas convenidas mensualmente. Se genera extracto mensual. - Garantías: Firma de Pagaré 52
  53. 53. - Seguros: Vida deudores, hasta el monto del crédito aprobado. MERCADO OBJETIVO Asalariado Tipo de Contrato Indefinido y fijo. Antigüedad 12 meses. * Ingresos A partir de 2 SMMLV Edad 21 a 75 Años Experiencia crediticia SI se requiere *Para contratos a término indefinido se podrá aceptar que tenga mas de 3 meses en el nuevo empleo o contrato siempre y cuando demuestren continuidad laboral y hayan trabajado un año en el empleo anterior. . INDEPENDIENTE Ingreso A partir de 3 SMMLV Antigüedad 2 años experiencia Edad 21-75 años Experiencia crediticia SI se requiere PENSIONADO Ingreso A partir de 3 SMMLV Edad 75 años máximo ASALARIADOS • Dos (2) fotocopias ampliadas de la cédula de ciudadanía con huella y firma. • Certificación laboral con cargo, tipo de contrato, sueldo básico (excluyendo primas y/o cesantías) y antigüedad, con fecha de expedición no mayor a 30 días. • Comprobantes de nómina del último mes. • Certificado ingresos y retenciones del último año gravable o declaración de renta si está obligado a declarar renta. 53
  54. 54. • Si tiene ingresos adicionales al salario, adjuntar los documentos que lo soporten. INDEPENDIENTE • Dos (2) fotocopias ampliadas de la cédula de ciudadanía con huella y firma. • Carta especificando actividad comercial. • Si cuenta con negocio, certificado de cámara y comercio con fecha de expedición no mayor a treinta días. • Original o copia visada de extractos bancarios de los últimos tres meses. • Copia de la declaración de renta del último año gravable o certificación de no declarante. PENSIONADO  Dos (2) fotocopias ampliadas de la cédula de ciudadanía con huella y firma.  Tres (3) últimos comprobantes de nómina de pensión. PARA TODOS LOS CASOS • Solicitud crédito productos de consumo (Forma 12-180) • Pagaré crédito de consumo. • Carta de instrucciones para diligenciar pagaré en blanco. • Solicitud Certificado Individual Póliza de Seguro de Vida Grupo Deudores.  Para clientes que no posean cuenta, tarjeta de registro de firmas diligenciadas (Forma CC-12). No se permiten firmas autorizadas.  Para solicitantes mayores de 60 años o créditos superiores a $10.000.000 remisión para examen médico. Solicitar cita al consultorio del Dr. Rodrigo Rivera piso 7 Torre Colpatria teléfono 3 364677 ext. 5340. QUÉ ES LA ASISTENCIA DOMICILIARIA? Una ayuda inmediata cuando se presenta una emergencia en el inmueble beneficiado. Posibilidad de acceder al servicio las veinticuatro horas del día los trescientos sesenta y cinco días del año, mediante la Central de Asistencia Domiciliaria. Garantía de tres meses por los servicios realizados. No hay necesidad de desembolsar nada por los servicios cubiertos hasta los montos específicos. Número de reclamos limitado durante el periodo de un año. ¿EN QUE PROTEGE? 54
  55. 55. Busca proteger la casa (inmueble beneficiado) conforme el domicilio declarado en la solicitud de crédito con el fin de limitar y controlar los daños materiales resultado de un imprevisto, de acuerdo con los términos y condiciones establecidos en las CONDICIONES GENERALES. ANDIASISTENCIAS enviará con la mayor brevedad a un técnico especializado que realizara la "Asistencia de Emergencia” necesaria para restablecer el servicio, siempre y cuando su estado lo permita. Incluye el costo de los materiales determinado para ello en cada servicio. ¿QUE SERVICIOS SE GARANTIZAN? Servicio de Plomería: hasta por la suma de treinta (30) SMLD (Salarios Mínimos Diarios Legales Vigentes) por caso. Servicio de Electricidad: hasta por la suma de diecisiete (17) SMLD por caso. Servicio de Cerrajería. hasta por la suma de diez (10) SMLD por caso. Servicio de Vidrios: hasta por la suma de diecisiete (17) SMLD por caso. ¿CÓMO ACCEDER AL SERVICIO? En caso de emergencia y que corresponda a un evento cubierto, se deberá solicitar siempre la asistencia vía telefónica a través del número 646-3238 en Bogotá ó al 018000910-238 a nivel nacional. Cobertura: Bogotá, Medellín y Cali. 1.7.2.4. MULTIPRESTAMO ROTATIVO Es un cupo de crédito con disponibilidad permanente, el cual es aprobado en función a la capacidad económica y de pago del solicitante. Por su carácter rotativo de libre destinación, el cliente puede utilizarlo cuando lo necesite, hacer pagos mensuales mínimos o lo que desee el cliente, liberando en forma automática cupo para utilizaciones futuras. Multipréstamo Rotativo está compuesto por dos elementos dentro su estructura de préstamo, indispensables para la existencia del producto, no puede existir el uno sin el otro: - Préstamo con un cupo de crédito - Cuenta corriente virtual que permite operar el préstamo a través de la plataforma tecnológica del banco (bastón). NO será conocida por el cliente La cuenta de giro es la única cuenta conocida por el cliente, podrá ser de ahorros o corriente, su medio de utilización es la tarjeta débito. BENEFICIOS - Crédito de libre inversión. 55
  56. 56. - El cliente presenta papeles una sola vez y de acuerdo a su comportamiento puede mantener el crédito indefinidamente. - Puede utilizar la línea cuando lo disponga sin mediar ningún tipo de autorización. - Solo utiliza lo que necesita, es dueño de su cupo y decide como utilizarlo. - No existe valor mínimo para retiro. - Los intereses se generan cuando se utiliza y sobre el monto de capital consumido. - Al realizar pagos libera cupo, en el proceso de la noche si el pago fue en efectivo o al liberarse el canje si el pago se realizo en cheque. - Puede hacer abonos extraordinarios sin ningún tipo de penalización. - Puede tener incremento de cupo automático periódicamente de acuerdo a comportamiento. - Excelente referencia Bancaria. - Facilidad de pago mediante débito automático. - Fácil utilización a través de la tarjeta débito, Internet y Multilínea. - Asistencia domiciliaria y auxilio funerario. CARACTERÍSTICAS - Amortización: La cuota mensual será 1/36 de la deuda mas los intereses causados y las comisiones (seguro de vida, cuota manejo). - Aplicación de pagos: utiliza jerarquía del sistema (honorarios, seguros, cuota de manejo, intereses de mora, intereses corrientes y capital) - Cupos: Desde $ 500.000 hasta $32.600.000 - Tasa de interés: Con revisión mensual - Garantía personal: Firma de pagaré, no exige codeudor. - No tiene costo de estudio de crédito - Medio de uso: con tarjeta débito, transfiriendo desde Internet, ATM Colpatria, Multilínea y ventanilla. - Cupo de crédito vigente por un año MERCADO OBJETIVO Y DOCUMENTOS REQUERIDOS Aplican las políticas vigentes para multipréstamo de consumo. • Cuota de manejo: $1.200 mensuales + $5.600 de la tarjeta débito • Extracto detallado 56
  57. 57. DÓNDE Y CÓMO ADQUIRIRLO: Este producto está disponible únicamente en Bogotá, Cali, Medellín, Bucaramanga, Pereira y Barranquilla. Acérquese a cualquiera de las oficinas de Multibanca Colpatria en estas ciudades. Si necesita mayor información puede comunicarse con nuestra Línea de Servicio al Cliente en Bogotá al: 3386161, Medellín: 5745110, Cali: 8980048, en el resto del País: 01 8000 5 22222. También podrá obtener atención personalizada con nuestros asesores especializados en crédito de consumo. 1.7.2.4. MULTIPRESTAMO DE LIBRANZA Crédito de consumo de libre destinación, con cuotas mensuales iguales y pago a través de descuento de nómina. El beneficiario del crédito autoriza a la empresa para que de su sueldo le sean descontadas las cuotas mensuales respectivas. La colocación de esta la línea de crédito es exclusiva de la Fuerza de Ventas Externa. CARACTERISTICAS - Montos a desembolsar: Desde $500.000 hasta $32.600.000 - Plazo: 12, 24, 36, 48 y 60 meses - Desembolso: Con abono automático en cuenta COLPATRIA o de otro banco. Por excepción con giro de cheque. - Garantía Personal: firma de pagaré. No se exige codeudor. - Tasa de interés: Fija mes vencido. Se asignará la máxima legal permitida vigente al momento del desembolso. - Amortización: Cuota fija mensual con abonos a capital y plazo fijo. Se aceptan pagos extraordinarios siempre y cuando sus valores sean mayores a las cuotas convenidas mensualmente. 57
  58. 58. - Seguros: Vida deudores, hasta el monto del crédito aprobado. Incluye asistencia domiciliaria y auxilio funerario. BENEFICIOS • Aprobación y desembolso en 72 horas • Sin codeudor • Estudio de crédito sin costo • No requiere experiencia crediticia • Facilidad para el empleado solicitar un crédito. • Las cuotas del crédito se debitan por medio de nomina MERCADO OBJETIVO Asalariado Tipo de Contrato: Termino Indefinido ó fijo Antigüedad: Indefinido, 6 meses mínimo. Fijo, 2 años con continuidad garantizada. Ingresos: A partir de 1 SMMLV Edad: 18 a 65 Años Experiencia crediticia: NO se requiere No se aceptan compañías de Vigilancia, Casinos, Juegos de azar, aseo, prostitución, compañías con contratos temporales, con personal no asegurable, en concordato liquidatorio o no viables financieramente. IMPORTANTE: Las empresas vinculadas al convenio de libranza deben tener el visto bueno del área de crédito a empresas. COMPRA DE CARTERA: Si usted tiene créditos en otros bancos puede trasladarlos a Colpatria y consolidarlos en una sola cuota y financiarlos hasta 60 meses. La empresa cuenta con atención personalizada a través de directores comerciales especializados, con quienes encontrará la asesoría que requiere para ofrecer este beneficio a sus empleados. DÓNDE Y CÓMO ADQUIRIRLO Este producto está disponible únicamente en Bogotá, Cali y Medellín. 58
  59. 59. Pregunte en el área de recursos humanos de su empresa donde le informarán del convenio con el banco. Para solicitar información sobre el convenio de libranza comuníquese: En Bogotá: 3386300 Ext 2919 – 2927 En Cali: 6679118 En Medellín: 5745100 Ext 6409 1.7.2.6. CREDITO DE CONSUMO GARANTIZADO DESCRIPCIÓN DEL PRODUCTO: Es un producto especialmente diseñado para aquellas personas que no tienen experiencia crediticia o que se encuentran reportados en centrales de riesgo y tienen una necesidad de liquidez inmediata. BENEFICIOS • Monto Máximo: Hasta el 75% del valor del CDT. • Tasa: La vigente en el Banco al momento del desembolso que consta en la cartelera de tasas del Banco. • Plazo Máximo: 36 meses. DESTINADO A: • Personas naturales que no tengan experiencia crediticia • Con ingresos inferiores a los requeridos por el Banco. • Personas mal reportadas en Asobancaria y/o Datacrédito. • Personas que superen el máximo de edad establecido por el Banco para los clientes del producto. 59
  60. 60. CARACTERÍSTICAS ESPECÍFICAS • El monto del crédito de consumo se establece de la mano con la constitución de un Certificado de Depósito a Término (CDT) en el Banco. • Monto Mínimo del CDT: $ 2´000.000.oo • Plazo Mínimo del CDT 90 días, con renovación automática mientras esté vigente el crédito de consumo que garantiza. • En caso de incurrir en mora superior a 90 días, se aplicará la totalidad del valor del CDT garantía a la deuda que presente. Si existe algún excedente a su favor, en el momento de cruzar las cuentas será abonado en una Cuenta que es seleccionada previamente. • Se podrá cancelar el CDT únicamente en las fechas de vencimiento previamente establecidas (cada tres meses) siempre y cuando haya cancelado el valor total de la deuda que tenga en el crédito de consumo. DÓNDE Y CÓMO ADQUIRIRLO Acérquese ahora mismo a cualquier oficina de Multibanca Colpatria a nivel nacional, allí le entregarán la Solicitud de Crédito Persona Natural, para que la diligencie correctamente y la entregue junto con la documentación completa en la oficina, y en un plazo máximo de 5 días hábiles tendremos respuesta a su solicitud, y a través de la pagina de Internet www.colpatria.com 1.7.2.7. CREDITO DE VEHICULO Línea de crédito para la financiación de vehículos de uso particular nuevos o usados, canalizada a través de concesionarios vinculados y de forma reactiva por oficinas del Banco. CARACTERÍSTICAS  Montos: Mínimo $ 3.000.000. Máximo $ 60.000.000 (Montos mayores por excepción)  Plazos: De 12 a 60 meses. En ningún caso la suma del modelo del vehículo y el plazo del crédito deben superar 12 años.  Garantía: Prenda sin tenencia sobre vehículo financiado. No requiere Codeudor (Cuando no tenga experiencia crediticia sí se requiere codeudor)  Vehículos a financiar: - Vehículos nuevos de concesionarios vinculados, 80% a 90%. - Vehículos usados: Antigüedad máxima de 12 años (Incluyendo plazo del crédito). 50% a 90% según antigüedad. 60
  61. 61.  Amortización: Cuota y tasa fija con abono a intereses y capital. Los abonos extraordinarios no programados durante los 6 primeros meses serán penalizados con 1% del valor del abono.  Seguros: Obligatorio a todo riesgo sobre el vehículo y vida deudores. MERCADO OBJETIVO Personas naturales asalariadas e independientes. Antigüedad empleo Asalariado 1 año (Termino Indefinido) Independiente 2 años de actividad Ingresos mínimos Asalariado 3 SMLV Independiente 4 SMLV Edad 21- 65 años Experiencia crediticia SI (En caso contrario codeudor que Sí posea experiencia). Si es cliente del banco no se exige experiencia. DOCUMENTOS REQUERIDOS Los documentos requeridos son los mismos de crédito de consumo con las siguientes precisiones: VEHÍCULO NUEVO - Factura pro-forma concesionario. - Póliza de vehículo VEHÍCULO USADO - Fotocopia tarjeta propiedad. - Certificado de Dijin - Avalúo de concesionario autorizado - Promesa de Compraventa ó factura - Póliza de Vehículo 1.7.2.8. TARJETA DEBITO 61
  62. 62. La tarjeta débito es un medio de pago para agilizar la realización de transacciones financieras en cajeros automáticos y oficinas y facilitar el intercambio de dinero por productos o servicios en datafonos (pos) y otros canales alternos; para su operación el cliente tiene asignado un número de clave personal e intransferible. CARACTERISTICAS  El mercado objetivo lo integran clientes vinculados a través de cuenta de ahorro o corriente.  En cuentas de manejo individual se puede asignar máximo una tarjeta.  Para titulares individuales se puede atar una tarjeta simultáneamente a una cuenta de ahorros y a una cuenta corriente.  La tarjeta funciona a nivel nacional e internacional.  La cuota de manejo correspondiente se cobra mes anticipado.  Diariamente se pueden realizar 5 operaciones en cajeros automáticos.  El cupo diario para operaciones en cajeros automáticos es de $1.000.000.oo.  Máximo se pueden retirar en cada operación por cajeros $300.000.oo en la red propia.  En establecimientos comerciales o datafonos se pueden realizar máximo 5 operaciones diarias.  El cupo diario para efectuar compras a través de datafonos es de $2.000.000.oo  Las transacciones en datafonos no tienen costo.  En los cajeros automáticos o en los datafonos se puede realizar el pago de servicios públicos teniendo en cuenta los límites establecidos.  En los cajeros automáticos se pueden efectuar además de las consultas y retiros tradicionales, transferencias cuenta a cuenta.  Los reclamos por transacciones no exitosas pueden ser tramitados en cualquier oficina. En condiciones normales la respuesta para un reclamo de cajero automático es de 4 días en la red propia, y de 8 días en otra red. La respuesta para transacciones en establecimientos comerciales es de 10 días hábiles. La respuesta para transacciones internacionales es de 45 días hábiles. 62
  63. 63.  El cliente puede solicitar el bloqueo de su tarjeta débito a través de Multilínea, Internet o directamente en la red de oficinas. BENEFICIOS:  Cajeros Automáticos: A través de los cajeros automáticos, le brindamos la posibilidad de realizar todas las operaciones y tener acceso al banco las 24 horas del día todos los días. Con más de 380 cajeros automáticos Colpatria ubicados a nivel nacional realice rápida y cómodamente sus operaciones: consulta de saldo, retiros y cambio de clave de tarjeta débito maestro, pago de servicios públicos, pago de su tarjeta de crédito Colpatria. Tiene acceso a cajeros automáticos de otras redes como Servibanca, Red Multicolor y ATH. Son aceptadas en más de 300.000 cajeros automáticos Cirrus ubicados en 90 países a nivel mundial.  Multilínea e Internet: Con su Tarjeta Débito y clave personal, realice consulta de saldos y movimientos, pagos de servicios públicos, traslados entre cuentas Colpatria sin costo alguno y desde o hacia otras entidades con tarifas establecidas, a través de la página de Internet www.colpatria.com o la Multilínea Colpatria Bogotá: 3 386161, Medellín: 5745110, Cali: 8 980048, En el resto del País: 018000 5 22222.  Red de Oficinas: Retire fondos en cualquiera de nuestras 142 Oficinas, con su Tarjeta Débito.  Compras en Establecimientos: Para realizar las compras sin necesidad de llevar efectivo y completamente gratis, cuenta con todos los puntos de pago en más de 60.000 establecimientos a nivel nacional. 1.7.2.9. TARJETAS DE CREDITO DEFINICION: Es un medio de pago personal que permite realizar compras u obtener dinero en efectivo mediante el uso de crédito, con cuantía por la entidad emisora. 1.7.2.9.1. COLPATRIA CLASICA Y VISA 63
  64. 64. Con la Tarjeta de Crédito Colpatria Clásica y Visa , efectúe sus compras con toda tranquilidad en los establecimientos nacionales e internacionales, y difiéralas al plazo que más le convenga. BENEFICIOS  Por todas las compras que se realicen con las tarjetas de crédito Colpatria Red Multibanca, le damos puntos que podrá redimir en Productos y Millas Avianca Plus de nuestros catálogos PLAN GANAPUNTOS.  Para las Tarjetas de Crédito Personales (clásicas) Visa:  Por cada $1.000 en compras obtiene 1 punto. CONDICIONES PARA GANARSEN LOS PÚNTOS  Los puntos tienen una vigencia de 20 meses para convertirlos.  Se podrán sumar los puntos ganados en las tarjetas VISA y MasterCard.  Para obtener los premios debe estar al día en sus pagos.  Los puntos se reflejan cada mes en el extracto. CARACTERÍSTICAS  Compras nacionales diferidas hasta 24 meses  Compras internacionales diferidas automáticamente a 24 meses  Avances en efectivo diferidos a 24 meses.  En Colombia avances en cajeros automáticos Colpatria, ATH. Redeban Multicolor y Servibanca.  En el exterior avances en las oficinas de bancos miembros Visa y MasterCard, avance en cajeros automáticos Visa Plus y Cirrus.  Compra de cartera de otros bancos a la mitad de la tasa de interés de Colpatria y plazo para pagar a 12 meses.  Facilidad de pago a través de los Centros Especializados de Pagos CEP, nuestro servicio de Débito Automático, Débito Automático Otros Bancos ACH, Cajeros Automáticos Colpatria, Multilínea Colpatria, Internet Colpatria www.colpatria.com, en los 18 almacenes autorizados CAFAM, o en nuestra amplia red de oficinas y también puede pagarlos en las cajas de Carrefour presentando el miniestracto que arroja el cajero automático.  A través de nuestra página en Internet, podrá diligenciar la Solicitud de Crédito Persona Natural y comunicarse con nuestro Asesor Virtual de Productos, quien lo contactará con un Asesor Comercial, para efectos de todos los trámites a que haya lugar. 64
  65. 65. DOCUMENTOS: PERSONAS ASALARIADAS • Solicitud de Tarjeta de Crédito debidamente diligenciada. • Dos fotocopias de la cédula con huella índice derecho. • Certificación laboral donde conste sueldo, fecha de ingreso, cargo y tipo de contrato con fecha de expedición no mayor de 30 días. • Copia Certificado de ingresos y retenciones del último año gravable. • Comprobante de pago de nómina de los dos últimos meses. • En caso de tener ingresos adicionales, extractos bancarios de los tres últimos meses Personas. PERSONAS INDEPENDIENTES • Solicitud de Crédito Persona Natural debidamente diligenciada. • Dos fotocopias de la cédula con huella índice derecho. • Certificado de Cámara de Comercio / Registro Mercantil con vigencia no mayor a 30 días. • Declaración de renta del último año gravable o Carta de No Declarante. • Extractos bancarios de los tres últimos meses. • Si tiene otros ingresos adicionales anexar los documentos 1.7.2.9.2. COLPATRIA CLASICA- MASTERCARD 65
  66. 66. Con las Tarjetas de Crédito Colpatria MasterCard, efectúe sus compras con toda tranquilidad en los establecimientos nacionales e internacionales, y difiéralas al plazo que más le convenga. BENEFICIOS:  Por todas las compras que se realicen con las tarjetas de crédito Colpatria Red Multibanca, le damos puntos que puede redimir en Productos y Millas Avianca Plus de nuestros catálogos PLAN GANAPUNTOS.  Para las Tarjetas de Crédito Personales (clásicas) MasterCard:  Por cada $1.000 en compras obtiene 1 punto. CONDICIONES PARA GANAR PUNTOS:  Los puntos tienen una vigencia de 20 meses para convertirlos.  Se podrán sumar los puntos ganados en las tarjetas VISA y MasterCard.  Para obtener los premios debe estar al día en sus pagos.  Los puntos se reflejan cada mes en el extracto. CARACTERISTICAS:  Compras nacionales diferidas hasta 24 meses  Compras internacionales diferidas automáticamente a 24 meses  Avances en efectivo diferidos a 24 meses.  En Colombia avances en cajeros automáticos Colpatria, ATH. Redeban Multicolor y Servibanca.  En el exterior avances en las oficinas de bancos miembros Visa y MasterCard, avance en cajeros automáticos Visa Plus y Cirrus.  Compra de cartera de otros bancos a la mitad de la tasa de interés de Colpatria y plazo para pagar a 12 meses.  Facilidad de pago a través de los Centros Especializados de Pagos CEP, nuestro servicio de Débito Automático, Débito Automático Otros Bancos ACH, Cajeros Automáticos Colpatria, Multilínea Colpatria, Internet Colpatria www.colpatria.com, en los 18 almacenes autorizados CAFAM, o en nuestra amplia red de oficinas. .  A través de nuestra página en Internet, podrá diligenciar la Solicitud de Crédito Persona Natural y comunicarse con nuestro Asesor Virtual de Productos, quien lo contactará con un Asesor Comercial para efecto de todos los trámites a que haya lugar. DOCUMENTACIÓN: 66
  67. 67. PERSONAS ASALARIADAS • Solicitud de Tarjeta de Crédito debidamente diligenciada. • Dos fotocopias de la cédula con huella índice derecho. • Certificación laboral donde conste sueldo, fecha de ingreso, cargo y tipo de contrato con fecha de expedición no mayor de 30 días. • Copia Certificado de ingresos y retenciones del último año gravable. • Comprobante de pago de nómina de los dos últimos meses. • En caso de tener ingresos adicionales, extractos bancarios de los tres últimos meses Personas. PERSONAS INDEPENDIENTES • Solicitud de Crédito Persona Natural debidamente diligenciada. • Dos fotocopias de la cédula con huella índice derecho. • Certificado de Cámara de Comercio / Registro Mercantil con vigencia no mayor a 30 días. • Declaración de renta del último año gravable o Carta de No Declarante. • Extractos bancarios de los tres últimos meses. 1.7.2.9.3. COLPATRIA ORO –VISA DESCRIPCIÓN DEL PRODUCTO 67
  68. 68. Con las Tarjetas de Crédito Colpatria Oro VISA, efectúe sus compras con toda tranquilidad en los establecimientos nacionales e internacionales, y difiéralas al plazo que más le convenga. BENEFICIOS  Por todas las compras que se realicen con las tarjetas de crédito Colpatria Red Multibanca, le damos puntos que puede redimir en Productos y Millas Avianca Plus de nuestros catálogos PLAN GANAPUNTOS.  Para las Tarjetas de Crédito Personales (oro) Visa:  Por cada $1.000 en compras obtiene 1 punto. CONDICIONES  Los puntos tienen una vigencia de 20 meses para convertirlos.  Se podrán sumar los puntos ganados en las tarjetas VISA y MasterCard.  Para obtener los premios, es necesario que esté al día en sus pagos.  Los puntos se reflejan cada mes en el extracto. CARACTERÍSTICAS: • Compras nacionales diferidas hasta 24 meses • Compras internacionales diferidas automáticamente a 24 meses • Avances en efectivo diferidos a 24 meses. • En Colombia avances en cajeros automáticos Colpatria, ATH. Redeban Multicolor y Servibanca. • En el exterior avances en las oficinas de bancos miembros Visa y MasterCard, avance en cajeros automáticos Visa Plus y Cirrus. • Compra de cartera de otros bancos a la mitad de la tasa de interés de Colpatria y plazo para pagar a 12 meses. • Facilidad de pago a través de los Centros Especializados de Pagos CEP, nuestro servicio de Débito Automático, Débito Automático Otros Bancos ACH, Cajeros Automáticos Colpatria, Multilínea Colpatria, Internet Colpatria. • www.colpatria.com, en los 18 almacenes autorizados CAFAM, o en nuestra amplia red de oficinas. • A través de nuestra página en Internet, podrá diligenciar la Solicitud de Crédito Persona Natural y comunicarse con nuestro Asesor Virtual de Productos, quien lo contactará con un Asesor Comercial para efectos de todos los trámites a que haya lugar. 68
  69. 69. DOCUMENTACIÓN REQUERIDA PERSONAS ASALARIADAS • Solicitud de Tarjeta de Crédito debidamente diligenciada. • Dos fotocopias de la cédula con huella índice derecho. • Certificación laboral donde conste sueldo, fecha de ingreso, cargo y tipo de contrato con fecha de expedición no mayor de 30 días. • Copia Certificado de ingresos y retenciones del último año gravable. • Comprobante de pago de nómina de los dos últimos meses. • En caso de tener ingresos adicionales, extractos bancarios de los tres últimos meses Personas. PERSONAS INDEPENDIENTES • Solicitud de Crédito Persona Natural debidamente diligenciada. • Dos fotocopias de la cédula con huella índice derecho. • Certificado de Cámara de Comercio / Registro Mercantil con vigencia no mayor a 30 días. • Declaración de renta del último año gravable o Carta de No Declarante. • Extractos bancarios de los tres últimos meses. 1.7.2.9.4. COLPATRIA ORO MASTERCARD 69

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