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¿Cómo funciona el Factoring y las Sociedades de Garantía Recíproca para hacer crecer mi negocio?

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Ambas soluciones cumplen la función de apoyar al emprendedor en términos financieros. Factoring es la vía que tienen las empresas para adelantar los cobros de sus facturas, y las Sociedades de garantía Recíproca ayudan a acceder a mejores créditos ban

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¿Cómo funciona el Factoring y las Sociedades de Garantía Recíproca para hacer crecer mi negocio?

  1. 1. �C�mo funciona el Factoring y las Sociedades de Garant�a Rec�proca para hacer crecer mi negocio?
  2. 2. Ambas soluciones cumplen la funci�n de apoyar al emprendedor en t�rminos financieros. Factoring es la v�a que tienen las empresas para adelantar los cobros de sus facturas, y las Sociedades de garant�a Rec�proca ayudan a acceder a mejores cr�ditos bancarios.
  3. 3. �Cu�l es la que mejor se ajusta a tus necesidades? �Es necesario contar con ambas en tu emprendimiento?
  4. 4. Factoring es una soluci�n financiera que se encarga de adelantar pagos y, de esta forma, entregar liquidez inmediata a las empresas que contraten sus servicios. Cuando una empresa decide recurrir al factoring, es porque necesita con urgencia el dinero de una factura, pero al tener un plazo establecido para cobrar, conviene acudir a esta soluci�n. Es importante destacar que cada factoring cobra un diferencial de precios distinto a sus clientes, que corresponde a un porcentaje del monto total de la factura. �Qu� es el factoring?
  5. 5. - Cliente de factoring: es la pyme que emiti� la factura pero necesita el dinero de inmediato para as� no comprometer la liquidez de su empresa. - Deudor: es quien debe pagar la factura al cliente (proveedor, cliente, etc). - Factoring: entidad a la que el cliente contrata cedi�ndole la factura o cr�dito a cambio del monto a cobrar en el documento. La compa��a entrega el total al cliente (menos un porcentaje que depender� del monto total de la factura) y luego se relaciona directamente con el deudor hasta conseguir el pago total. �Qui�nes participan en el proceso de factoring?
  6. 6. No es dif�cil. Una de las grandes razones por la cual se ha hecho tan popular entre los emprendedores es que es un proceso r�pido, simple y expedito. Cada compa��a tiene sus propias condiciones, pero en el �mbito general, luego de superar la etapa de evaluaci�n de montos y capacidad de pagos, el cliente debe presentar las facturas, cheques, pagar�s y documentos por cobrar que pretenda ceder al factoring. �Es muy dif�cil acceder al factoring?
  7. 7. El primer paso es que el cliente se acerque a la compa��a de factoring con la que espera hacer un trato. �sta realizar� un an�lisis de la empresa, estudiando su comportamiento financiero. Una vez aprobado se procede a firmar el contrato, donde quedan establecidos los t�rminos de la transacci�n, se identifican los documentos que la compa��a de factoring comprar� y se establece el precio que pagar�, adem�s de dejar definidas las responsabilidades de ambas partes en caso de que el deudor no pague. �Cual es el proceso de factoring?
  8. 8. Con el acuerdo firmado, el cliente entrega sus cr�ditos a la compa��a, la que inmediatamente hace el traspaso de dinero acordado. Finalmente, luego de notificar al deudor, la deuda queda en manos de la compa��a de factoring y el cliente se desentiende del tema, sin acarrear una deuda como ocurrir�a al solicitar pr�stamos o cr�ditos de la forma tradicional. �Cual es el proceso de factoring?
  9. 9. Por otro lado, nos encontramos con las Sociedades de Garant�a Rec�proca (SGR), que si bien pueden parecer similares al factoring, cumplen otra funci�n. Sociedades de Garant�a Rec�proca
  10. 10. Las SRG son organismos que funcionan bajo la ley de sociedades an�nimas y de cooperativas, que permiten a la micro, peque�a y mediana empresa acercarse al mundo bancario de una forma m�s sencilla, con opci�n a acceder a m�s productos que los ayuden a crecer como emprendedores. Las Sociedades de Garant�a Rec�proca funcionan como aval para los cr�ditos solicitados por las pymes y mipymes al banco, con la emisi�n de Certificados de Fianza, que permiten obtener cr�ditos en mejores condiciones, como tasas de inter�s m�s bajas. �Qu� son las Sociedades de Garant�a Rec�proca y cu�l es su funci�n?
  11. 11. As� como las SRG tienen la obligaci�n de avalar al beneficiario, est� a su vez debe entregar una garant�a a la sociedad, lo que puede hacer a trav�s de un aval, la hipoteca de un terreno, entre otras alternativas. �Qu� ganan estas sociedades?
  12. 12. Parecidos pero no iguales. Tanto el factoring como las SGR tienen como misi�n ayudar al emprendedor y potenciar su negocio. Podr�amos decir que, por un lado, una Sociedad de Garant�a Rec�proca es quien te ayudar� con el financiamiento inicial de tu emprendimiento. Ser� la entidad que te acompa�ar� y apoyar� en el proceso de solicitar un cr�dito. Por otro lado, el factoring ayudar� a mantener el negocio a flote cuando los tiempos sean dif�ciles, sin tener que deberle dinero a nadie.

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