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Más allá de los beneficios económicos
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La epidemia de las ejecuciones forzosas                                    de hipotecas o “foreclosures”                  ...
Impacto desigual durante la epidemia de                        ejecución forzosa de hipotecas o                        “fo...
Efectos indirectos del costo de las            ejecuciones hipotecariasEl CRL estima que el costo secundario o indirecto e...
Un factor clave:                    Que existan préstamos asequibles y                    justos para adquirir una propied...
Retos1. Proteger las nuevas reformas   financieras2. Prevenir ejecuciones hipotecarias   forzosas innecesarias3. Mantener ...
Para obtener más informaciónLea los estudios sobre las hipotecas llevadosa cabo por el CRL: http://rspnsb.li/QMGYMaComuníq...
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La situación del crédito - Las hipotecas

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Esta presentación describe las conclusiones de nuestro estudio, State of Lending, del capítulo “Las Hipotecas.”

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La situación del crédito - Las hipotecas

  1. 1. La situación del crédito en los Estados Unidos y el impacto en los hogares Las Hipotecas Debbie Bocian 12 de diciembre de 2012 ©Center for Responsible Lending
  2. 2. Convertirse en propietario sigue siendo importante
  3. 3. Más allá de los beneficios económicos
  4. 4. La evolución del mercado hipotecario PréstamosEn el año 2005— la cúspide del auge inmobiliario-— lamitad de las hipotecas y el 71% de los préstamos“subprime” o préstamos hipotecarios de alto riesgo, seefectuaron a través de corredores hipotecarios.
  5. 5. La evolución del mercado hipotecarioTítulos o valores respaldados por hipotecasprivadas o “Private- Labels”
  6. 6. La evolución del mercado hipotecario Descenso en el valor de las cuotas del mercado de Fannie Mae-Freddie Mac Valores respaldados por hipotecas emitidos Wall Street vs. GSEs (“GSEs” = Fannie Mae y Freddie Mac, las empresas patrocinadas por el gobierno)(“Non-agency MBS” = valores respaldados por hipotecas privadas o “Private- Labels”)Fuente: FDIC
  7. 7. Factores que causaron la crisis en el mercado hipotecarioProductos abusivos • Tasas ajustables fuera de control • Penalidades de pago abusivas • Falta de verificación del ingreso • Promesas falsas (por ejemplo - “ se puede refinanciar en cualquier momento”
  8. 8. Evolución del mercado hipotecarioVolumen total del mercado hipotecario y la cuota de mercado de las hipotecas de alto riesgo y préstamos tipo Alt-A 2001-2006 $4,000 45.0% $3,500 40.0% $3,000 35.0% 30.0% $2,500 25.0% $2,000 20.0% $1,500 15.0% $1,000 10.0% $500 5.0% $0 0.0% 2001 2002 2003 2004 2005 2006 Cuota del mercado de ALT-A Cuota del mercado de préstamos de alto riesgo Volúmen total del mercado en miles de millones de dólares Source: Inside Mortgage Finance
  9. 9. Factores que causaron la crisis en el mercado hipotecarioLa reglamentación erademasiado laxaLos prestatarios, los legisladoresestatales y los grupos defensoresde los consumidores se quejabancontinuamente sobre los abusosen el mercado de hipotecas dealto riesgo. Sin embargo, pormuchos años no se hizo nada alrespecto.
  10. 10. Factores que causaron la crisis en el mercado hipotecarioSe proveía un pésimo servicioen el proceso administrativode las hipotecasLos recaudadores de lospréstamos carecían de latecnología adecuada y de lossistemas apropiados paraenfrentar el flujo masivo deejecuciones hipotecarias o“foreclosures” que se produjerona raíz de los fracasos en lospréstamos hipotecarios
  11. 11. La epidemia de las ejecuciones forzosas de hipotecas o “foreclosures” El Comienzo del Proceso de Ejecuciones Hipotecarias al Nivel Nacional1.60%1.40%1.20%1.00%0.80%0.60%0.40%0.20%0.00% 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 Fuente: Mortgage Bankers Association National Delinquency Survey
  12. 12. Impacto desigual durante la epidemia de ejecución forzosa de hipotecas o “foreclosures” Hipotecas ejecutadas y falta de pago por grupo étnico (2004 – 2008 Originations)30.0%25.0%20.0%15.0%10.0% 5.0% 0.0% Asian African-American Latino NH White Others Ejecucion Hipotecaria Falta de pago (60+ dias o en el proceso de la ejecucion hipotecaria
  13. 13. Efectos indirectos del costo de las ejecuciones hipotecariasEl CRL estima que el costo secundario o indirecto es de cerca de 2 billones de dólares.
  14. 14. Un factor clave: Que existan préstamos asequibles y justos para adquirir una propiedad Disminución de los préstamos hipotecarios privados por grupo étnicoPrestamos hipotecarios respaldados por el gobierno 2000-2010 (préstamos adquiridos, no refinanciamientos)
  15. 15. Retos1. Proteger las nuevas reformas financieras2. Prevenir ejecuciones hipotecarias forzosas innecesarias3. Mantener las oportunidades disponibles para que las familias trabajadoras se puedan convertir en dueños de su propio hogar
  16. 16. Para obtener más informaciónLea los estudios sobre las hipotecas llevadosa cabo por el CRL: http://rspnsb.li/QMGYMaComuníquese con nosotros: Kathleen Day (DC): 202-349-1871 Graciela Aponte (CA): 510-379-5518 (en español) Ginna Green (SC): 510-866-5989

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