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Finanças pessoais: Renan Lima

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Na palestra "Como atingir seus objetivos e ter mais qualidade de vida" o consultor Renan Lima traz dicas para organizar sua vida financeira, investir e garantir mais qualidade de vida.

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Finanças pessoais: Renan Lima

  1. 1. WWW.INVESTCAPITAL.COM.BR
  2. 2. WWW.INVESTCAPITAL.COM.BR Gestora de Patrimônio Independente • Planejamento Financeiro • Investimentos • Finanças Corporativas o Diagnóstico e Acompanhamento de Geração de Valor o Valuation o Captação via emissão de Equity
  3. 3. Clientes Finanças Corporativas
  4. 4. WWW.INVESTCAPITAL.COM.BR Como atingir os objetivos e ter mais qualidade de vida
  5. 5. Qual o nosso maior medo?
  6. 6. INÍCIO OBJETIVO
  7. 7. Por que investimos?
  8. 8. Como investimos?
  9. 9. Qual o desempenho?
  10. 10. R EA LID A DE EXPECT A TIVA S
  11. 11. Chegaremos aos objetivos?
  12. 12. O que precisamos?
  13. 13. Estratégia Personalizada Análise de Necessidades Investimentos Planejamento Financeiro Gestão de Patrimônio
  14. 14. Planejamento Financeiro
  15. 15. WWW.INVESTCAPITAL.COM.BR Ninguém planeja fracassar, mas muitos fracassam por não planejar
  16. 16. • Fotografia do perfil comportamental e da saúde financeira auxiliando na tomada de decisões. • Plano para atingir os objetivos de curto, médio e longo prazo. O que é?
  17. 17. • Como lidamos com o dinheiro (Você S/A): 1. Pouco controle sobre o padrão de consumo; 2. Não poupamos regularmente; 3. Parte do salário para pagar juros de dívidas (cartão de crédito, cheque especial etc.); 4. Apenas 20% planejam a aposentadoria. • Com a estabilidade temos condições de traçar objetivos de médio e longo prazo. • Um terço planeja. • 87% declararam que estão tomando melhores decisões. Visão Geral
  18. 18. Medos
  19. 19. Motivações
  20. 20. Desejos
  21. 21.  Educação financeira  Investir melhor  Pagar menos impostos  Planejar a sucessão  Planejar aquisição de bens e projetos  Planejar a independência financeira / aposentadoria  Manter padrão de vida Benefícios
  22. 22. NOSSA VIDA FINANCEIRA I N V E S T I M E N T O S
  23. 23. Descrição Mês Ano % Cliente F 5.000 60.000 33% Cônjuge V 5.000 60.000 33% Cliente V 2.500 30.000 17% Cônjuge F 2.500 30.000 17% 0 0% 0 0% 0 0% 0 0% 0 0% Total 15.000 180.000 100% Descrição Mês Ano % Educação O 3.000 36.000 30% Lazer N 1.500 18.000 15% Alimentação O 1.500 18.000 15% Moradia O 1.250 15.000 13% Transporte O 1.000 12.000 10% Saúde O 1.000 12.000 10% Outras N 250 3.000 3% Vestuário O 250 3.000 3% Cuidados Pessoais O 250 3.000 3% Objetivos O 0 0 0% Total 10.000 120.000 100% Descrição Mês Ano % Entradas Entradas 15.000 180.000 - Saídas 10.000 120.000 67% Fluxo de Caixa Livre 5.000 60.000 33% ENTRADAS SAÍDAS RESUMO Orçamento
  24. 24. Descrição Finalidade Valor % Descrição Finalidade Valor % Ativos 2.210.000 100% Passivos 230.000 10% Curto Prazo 300.000 14% Curto Prazo 30.000 13% Ativos Financeiros Investimento 300.000 100% Ativo Aumento Ativo 30.000 100% Outros Outros - 0% Consumo Consumo - 0% Longo Prazo 1.100.000 50% Longo Prazo 200.000 87% Ativos Reais Investimento 100.000 9% Ativo Aumento Ativo 200.000 100% Ativos Empresariais Investimento 1.000.000 91% Consumo Consumo - 0% FGTS FGTS - 0% Outros Outros - 0% Permanente 810.000 37% Propriedades Moradia 500.000 62% Propriedades Lazer 200.000 25% Propriedades Usufruto - 0% Automóveis Transporte 100.000 12% Hobby Lazer 10.000 1% Outros Outros - 0% Patrimônio Líquido 1.980.000 90% Balanço
  25. 25. Investimentos / Ativos Financeiros
  26. 26. Investimentos / Imóveis
  27. 27. Previdência Contribuição Recebimento (Renda) Importante • Tipo de Plano: PGBL ou VGBL • Tributação: Progressivo ou Regressivo • Taxa de Carregamento Seguradora • Taxa de Administração Fundo • Histórico de desempenho do Fundo • Risco: Ativos fundo de investimento Importante • Tábua atuarial • Taxa de juros conversão • Renda: Vitalícia, Prazo Certo etc. • Risco: Seguradora Fundo Fundo Fundo Seguradora Seguradora Seguradora
  28. 28. Seguros R$ 100 mil R$ 1 milhão R$ 2 milhões
  29. 29. Objetivos Objetivo Idade atual: 30 Aposentadoria: 65 Meta: Renda R$ 5 mil mês Simulação Viver de renda: R$ 2 milhões Poupança mensal: R$ 2.750 Consumo do patrimônio: R$ 1 milhão Poupança mensal: R$ 1.440 Realidade atual: R$ 1,5 milhões Poupança atual: R$ 2.070
  30. 30. 59%Daqueles que fizeram um plano financeiro escrito pouparam mais para a aposentadoria
  31. 31. SONHO OBJETIVO
  32. 32. EU PLA NO GR A ND ES ER R OS
  33. 33. PLA NEJA R EVIT A R GR A ND ES ER R OS O “ SEGRED O” PA RA T ER T R A NQUILID ADE
  34. 34. Disciplina Organização Visão de longo prazo Fundamental
  35. 35. WWW.INVESTCAPITAL.COM.BR 1 4 DVML PLF Patrimônio
  36. 36. Excelência em Planejamento Financeiro
  37. 37. Gestão de Patrimônio
  38. 38. Qual é o melhor investimento?
  39. 39. QUAL SERÁ A PRÓXIMA ESTRELA?
  40. 40. Carteira Diversificada “Os únicos investidores que não devem diversificar são aqueles que acertam 100% das vezes.” Sir John Templeton CDI 20% Inflação 25% Pré 15% Multimercado 30% Ações 10%
  41. 41. minimiza PERDAS Mercado Instável maximiza GANHOS EQUILÍBRIO Ao ano 16,7% IRF-M1+ 16,6% IBX 16,5% GP 15,7% IMA-B 15,5% IFMM 14,1% CDI 13,8% Ibov 6,8% IPCA -0,6% Dolar Acum. 641% IRF-M1+ 637% IBX 632% GP 565% IMA-B 552% IFMM 456% CDI 434% Ibov 134% IPCA -8% Dolar 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 97,3% 29,8% 37,3% 36,1% 47,8% 32,0% 82,7% 17,0% 15,6% 26,7% 14,6% 14,5% 47,0% 38,9% Ibov IBX IBX IBX IBX Dolar Ibov IMA-B IRF-M1+ IMA-B Dolar IMA-B Dolar Ibov 78,5% 19,9% 27,7% 32,9% 43,6% 14,4% 72,8% 12,9% 15,1% 17,2% 9,3% 13,4% 16,9% 36,7% IBX IMA-B Ibov Ibov Ibov IRF-M1+ IBX IRF-M1+ IMA-B IRF-M1+ IFMM Dolar IFMM IBX 37,2% 17,8% 19,0% 22,2% 14,0% 12,3% 19,0% 11,4% 12,6% 15,0% 8,1% 11,9% 13,2% 29,6% IRF-M1+ Ibov CDI IMA-B IMA-B CDI IMA-B GP Dolar GP CDI IRF-M1+ CDI IRF-M1+ 27,6% 17,7% 18,9% 21,4% 14,0% 11,0% 16,8% 9,7% 11,9% 13,4% 5,9% 10,8% 10,7% 24,8% IFMM GP IFMM IFMM GP IMA-B IFMM CDI GP IFMM IPCA CDI IPCA IMA-B 27,2% 16,3% 18,8% 21,3% 12,5% 8,7% 16,6% 9,3% 11,6% 11,6% 2,2% 10,5% 9,8% 20,9% GP IFMM GP IRF-M1+ IFMM GP GP IFMM CDI IBX GP GP GP GP 23,3% 16,2% 18,0% 20,2% 11,8% 5,9% 13,6% 5,9% 11,2% 8,9% 0,4% 7,6% 8,9% 15,7% CDI CDI IRF-M1+ GP CDI IPCA IRF-M1+ IPCA IFMM Dolar IRF-M1+ IFMM IMA-B IFMM 10,9% 14,7% 13,9% 15,1% 10,1% 5,8% 9,9% 2,6% 6,5% 8,4% -3,1% 6,4% 3,3% 14,0% IMA-B IRF-M1+ IMA-B CDI IRF-M1+ IFMM CDI IBX IPCA CDI IBX IPCA IRF-M1+ CDI 9,3% 7,6% 5,7% 3,1% 4,5% -41,2% 4,3% 1,0% -11,4% 7,4% -10,0% -2,8% -12,4% 6,3% IPCA IPCA IPCA IPCA IPCA Ibov IPCA Ibov IBX Ibov IMA-B IBX IBX IPCA -18,2% -8,1% -11,8% -8,7% -17,2% -41,8% -25,5% -4,3% -18,1% 5,8% -15,5% -2,9% -13,3% -16,5% Dolar Dolar Dolar Dolar Dolar IBX Dolar Dolar Ibov IPCA Ibov Ibov Ibov Dolar Balanceado
  42. 42. Risco x RetornoRetornoPotencial Risco Conservador Moderado Balanceado Dinâmico Arrojado Renda Fixa Multimercado Ações
  43. 43. Estratégias 75% 50% 35% 20% 5% 5% 15% 20% 25% 35% 13% 20% 20% 15% 10% 7% 15% 20% 30% 35% 5% 10% 15% Conservador Moderado Balanceado Dinâmico Arrojado Pós fixado Inflação Pré-fixado Multimercado Bolsa 8,7% 10,4% 11,6% 12,0% 13,0% Conservador Moderado Balanceado Dinâmico Arrojado 1,3% 2,5% 3,9% 5,2% 6,9% Conservador Moderado Balanceado Dinâmico Arrojado Retorno anual – YTD* Volatilidade Cinco estratégias
  44. 44. Rebalanceamento
  45. 45. Diversificação
  46. 46. Performance
  47. 47. Performance Conservador Moderado Balanceado Dinâmico Arrojado Ano Retorno % CDI Retorno % CDI Retorno % CDI Retorno % CDI Retorno % CDI 2004 16,1 100 16,4 101,7 17,7 109,4 18,9 117,3 20,4 126,4 2005 18,6 97,9 18 94,7 18,9 99 19,7 103,4 20,3 106,5 2006 16,6 110,5 18,3 121,4 20,2 134,1 22,1 146,6 23,9 159,4 2007 11,7 99,5 11,9 100,9 13,9 118,3 15,9 134,1 18 152,5 2008 12 97,7 11,5 93,3 8,7 70,2 4,3 34,5 0,9 7,2 2009 11,3 114,6 13,1 132,2 16,6 167,6 20,5 206,8 24,5 247,4 2010 10,5 108,3 11,5 118,2 11,4 116,9 11,3 116,1 11,6 118,7 2013 6 75,1 3,7 46,3 2,2 27,6 1,5 18,2 -0,5 -6,8 2014 10,9 100,7 11 102,1 10,5 97,4 9,9 91,5 9,5 88,1 2015 11,9 90,4 11,2 84,5 9,2 74,3 9,3 70 8,3 62,4 2016 16,6 118,2 18,7 133,5 20,9 149,3 22,2 159 16,7 169 Início 372,5 106,2 398,4 113,6 421,8 120,3 443,1 126,3 462,3 131,8
  48. 48. Aplicação inicial de R$ 500.000 Ano GP CDI Diferença 2003 650.650R$ 616.500R$ 34.150R$ 2004 783.578R$ 716.177R$ 67.401R$ 2005 943.036R$ 831.969R$ 111.067R$ 2006 1.171.156R$ 990.032R$ 181.124R$ 2007 1.382.199R$ 1.107.092R$ 275.106R$ 2008 1.393.671R$ 1.243.409R$ 150.262R$ 2009 1.734.841R$ 1.366.465R$ 368.377R$ 2010 1.932.613R$ 1.499.595R$ 433.019R$ 2011 2.123.942R$ 1.673.463R$ 450.479R$ 2012 2.514.747R$ 1.814.255R$ 700.492R$ 2013 2.498.653R$ 1.960.362R$ 538.291R$ 2014 2.732.527R$ 2.172.216R$ 560.311R$ 2015 2.959.327R$ 2.459.577R$ 499.750R$ 2016 3.658.320R$ 2.803.945R$ 854.375R$ Total em 14 anos 3.658.320R$ 2.803.945R$ 854.375R$ Arrojado
  49. 49. +Planejamento Gestão
  50. 50. Qual a sua estratégia?
  51. 51. Perguntas
  52. 52. Rua Carlos Moreira Lima, 90 Bento Ferreira, Vitória, Espírito Santo CEP: 29050-652 +55 27 3203 6428 www.alphamarinvest.com Contato
  53. 53. Eventos
  54. 54. Disclaimer Este documento é fornecido exclusivamente a título informativo. Opiniões e estimativas fornecidas pela Alphamar Investimentos podem ser alteradas a qualquer momento, sem aviso prévio. O conteúdo deste documento foi preenchido com dados do mercado a título de simulação e não se caracteriza como recomendação ou oferta de produto. Este documento também não leva em consideração objetivos de investimento, situação financeira ou necessidade específicas dos investidores, de forma particular. Portanto, os investidores interessados devem procurar aconselhamento financeiro, tributário e contábeis independentes conforme seus interesses, antes de tomar qualquer decisão de investimento com base nas informações aqui contidas. As simulações de composição da carteira e as projeções macroeconômicas constituem modelos matemáticos e estatísticos que utilizam dados históricos e suposições para tentar prever o comportamento futuro da economia e, consequentemente, os possíveis cenários que eventualmente afetem a carteira. Como todos os modelos estatísticos, devem ser realizadas as seguintes advertências em relação as simulações: 1. Não estão livres de erros; 2. Não é possível garantir cenários obtidos venham efetivamente a ocorrer; 3. A exatidão dos resultados obtidos depende de fontes externas de informação, públicas e privadas, que são as únicas responsáveis pelos dados fornecidos; 4. Não configuram, em nenhuma hipótese, promessa ou garantia de retorno esperado nem de exposição máxima de perda; 5. Não devem ser utilizadas para embasar nenhum procedimento administrativo perante Órgão Fiscalizadores ou Reguladores. Dúvidas, sugestões e reclamações, fale com o seu assessor. Se necessário, utilize o telefone 27 3203-6427 ou contato@alphamarinvest.com.br

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